Vous êtes à la recherche d'investissements qui rapportent un revenu mensuel ? Vous êtes au bon endroit. L'idée de recevoir de "l'argent mensuel" est attrayante. Mais avant de pouvoir commencer à recevoir un revenu passif régulier, vous devez d'abord identifier les investissements.
Aujourd'hui, je vous présente 12 investissements qui vous rapportent chaque mois, afin que vous puissiez vous constituer un revenu passif plus important et acquérir une plus grande indépendance financière.
Pourquoi investir dans des revenus passifs ?
Avant de vous lancer dans les investissements qui vous rapportent chaque mois, demandez-vous d'abord pourquoi il est judicieux de créer des sources de revenus passifs. Bien que chacun ait ses propres raisons, voici quelques-unes des plus courantes :
1. Retraite anticipée
Si vous voulez prendre une retraite anticipée, vous avez besoin de sources de revenus passifs. Pourquoi ? Les revenus passifs vous permettent d'éviter de vendre des actifs pour payer les frais de subsistance.
2. Une retraite plus confortable
Pour avoir une retraite plus souple, un revenu supplémentaire peut certainement aider. Le revenu passif vous permet de faire les choses que vous voulez faire à la retraite (comme voyager). De nombreux types d'investissements peuvent créer un revenu de retraite - nous en aborderons plusieurs ici.
3. Moins de dépendance à l'égard d'un "emploi de jour"
Vous avez déjà entendu le dicton "ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier" ? Eh bien, si tous vos revenus proviennent de votre emploi, vous n'êtes pas très diversifié.
Au lieu de cela, créez des sources de revenus supplémentaires pour réduire votre dépendance à l'égard des revenus d'un emploi à temps plein. Vous serez ainsi en position de force sur le plan financier si quelque chose devait arriver à votre revenu régulier.
4. Une plus grande liberté de mouvement
Enfin, le fait d'avoir des sources de revenus vous donne l'occasion de prendre plus de temps pour vous. Vous voulez prendre une année sabbatique pour voyager ? Avec des revenus passifs, c'est une possibilité réelle.
Peut-être souhaitez-vous simplement réduire vos heures de travail. Cela aussi devient une option lorsque vous avez des sources de revenus alternatives.
Les investissements qui rapportent des revenus d'intérêts
Une fois que vous avez déterminé les raisons pour lesquelles vous souhaitez gagner un revenu passif, commencez à réfléchir aux investissements qui vous rapporteront des intérêts chaque mois.
Nous aborderons les investissements qui versent des dividendes un peu plus tard, mais pour l'instant, nous nous concentrerons exclusivement sur les instruments d'investissement de type dette.
Bien que je décrive généralement ces investissements comme étant ceux qui vous rapportent chaque mois, certains investissements ne rapportent que trimestriellement, par exemple. Les actions, notamment, ne vous rapportent généralement pas tous les mois (elles vous rapportent tous les trimestres).
Cependant, la création d'un portefeuille composé de différents types d'investissements peut générer un revenu mensuel régulier.
1. Comptes d'épargne à haut rendement
D'accord, d'accord, je comprends que les comptes d'épargne à haut rendement ne sont plus vraiment à haut rendement. Avec la montée de l'inflation, les comptes d'épargne n'ont plus le même impact qu'avant.
Cependant, vous avez toujours besoin d'un compte d'épargne. C'est l'un des endroits les plus sûrs pour cacher votre argent, en particulier l'argent dont vous aurez bientôt besoin.
S'il n'est probablement pas judicieux de conserver sur un compte d'épargne une somme supérieure à votre fonds d'urgence, vous pouvez tout aussi bien choisir un compte d'épargne qui rapporte le plus possible comme celui de Revolut.
2. Certificats de dépôt
Si un compte d'épargne ne vous rapporte pas beaucoup, l'option suivante à considérer est un certificat de dépôt. Autrement connu sous le nom de CD, il s'agit d'investissements pour lesquels une banque vous verse des intérêts en échange de votre engagement à laisser votre argent à la banque pendant une certaine période.
Par exemple, si vous achetez un CD de 5 000 € sur deux ans avec un taux d'intérêt de 1 %, votre banque conservera vos 5 000 € pendant deux ans. En échange, elle vous versera 1 % par an pour le droit d'utiliser votre argent.
Malheureusement, les taux des CD ont eux aussi baissé ces dernières années. Toutefois, si vous souhaitez maximiser les intérêts sur les liquidités épargnées dans une banque, ils constituent une alternative viable aux comptes d'épargne, car ils rapportent souvent des intérêts légèrement supérieurs.
3. Obligations du gouvernement français
L'investissement suivant pour un revenu mensuel provient du Trésor public français. Le Trésor propose plusieurs types d'obligations dans lesquelles vous pouvez investir :
- Bons du Trésor - Échéance d'un an ou moins
- Billets de trésorerie - Échéance de deux à dix ans
- Obligations du Trésor - Échéance de dix à trente ans
En général, plus la durée de l'obligation (la période pendant laquelle vous immobilisez votre argent) est longue, plus le taux d'intérêt est élevé.
Par exemple, si vous achetez un bon du Trésor à 20 ans, vous pouvez vous attendre à un taux d'intérêt plus élevé que si vous achetez un bon du Trésor à un an. Pourquoi ? Parce que vous renoncez à l'utilisation de votre argent pendant une période plus longue.
4. Les obligations municipales
Bien que les obligations du Trésor français soient considérées comme "sans risque", il existe d'autres types d'obligations d'État à envisager. Les obligations municipales en sont un exemple. Les régions, les villes et les comtés émettent des obligations municipales pour financer leurs obligations quotidiennes et leurs projets d'investissement.
Les obligations municipales existent sous deux formes différentes : les obligations générales et les obligations à revenus. Les obligations d'intérêt général sont garanties par l'entité émettrice et non par un projet spécifique.
Par exemple, si vous achetez une obligation municipale de la région de Paris, vous comptez sur la région de Paris pour vous rembourser l'argent que vous lui avez prêté (plus les intérêts). Les obligations à revenus, en revanche, sont garanties par une source de revenus spécifique, comme les frais de péage.
5. Obligations d'entreprise
En ce qui concerne les placements par emprunt, les obligations d'État sont généralement moins risquées. Cependant, il existe d'autres types de placements par emprunt qui rapportent davantage en échange d'un risque plus élevé.
Les obligations d'entreprise en sont un exemple. Les obligations d'entreprise sont des investissements dans lesquels vous prêtez de l'argent à des sociétés en échange d'un taux d'intérêt fixe. Les obligations d'entreprise couvrent tout le spectre du risque, de très sûr à très risqué, en fonction de l'entreprise (et de la durée de l'obligation).
Par exemple, si vous achetez une obligation d'entreprise Apple à cinq ans, vous avez de bonnes chances d'être remboursé avec les intérêts dans cinq ans.
Mais qu'en serait-il si vous aviez acheté une obligation d'entreprise Gemka juste avant que la société ne fasse faillite ? Il y a de fortes chances que vous ayez perdu votre investissement.
Si les obligations d'entreprise sont des véhicules formidables pour obtenir des rendements plus élevés, soyez prudent car elles peuvent comporter un risque plus élevé.
6. Billets privés / Prêts privés
Ce prochain investissement qui rapporte un revenu mensuel demande un peu plus de travail. Alors que la plupart des gens pensent aux investissements traditionnels comme les obligations lorsqu'il s'agit de se constituer un revenu, il est intéressant d'envisager des alternatives comme les prêts privés.
Le prêt privé est une transaction privée dans laquelle vous prêtez de l'argent à quelqu'un en échange d'un taux de rendement fixe. Par exemple, certaines personnes prêtent contre des créances immobilières.
Les privilèges fiscaux en sont un exemple. Avec un privilège fiscal, vous payez une facture de taxe foncière impayée et vous devenez le prêteur de cette personne.
S'il ne vous rembourse pas avec les intérêts, vous pouvez prendre possession de sa maison par une procédure de saisie. Une autre possibilité de prêt privé similaire est le crédit hypothécaire (par exemple, vendre votre maison et fournir un financement au vendeur).
Il existe également des plateformes de crowdfunding (comme Raizers) qui vous permettent d'investir dans la dette immobilière privée.
7. Le prêt de pair à pair
Enfin, ces dernières années, le prêt de pair à pair a gagné en popularité. Ces services permettent aux investisseurs individuels d'acheter de petites parts de prêts plus importants accordés à des particuliers pour des choses comme la consolidation de dettes de cartes de crédit, l'amélioration de l'habitat, etc.
Bien qu'il s'agisse de prêts non garantis à des emprunteurs plus risqués, de nombreux investisseurs ont obtenu des rendements raisonnables sur ces plateformes, bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
Voici comment cela fonctionne. Disons que quelqu'un cherche à emprunter 10 000 € pour consolider une dette de carte de crédit. Les investisseurs individuels pourraient acheter une tranche de 25 € de ce prêt (400 investisseurs au total). En procédant ainsi, vous pouvez gagner en diversification en achetant une plus grande quantité de billets.
Les placements qui versent des dividendes ou des distributions
Maintenant que nous avons couvert les investissements qui paient des intérêts, examinons les investissements qui paient des dividendes ou des distributions. En général, il s'agit d'investissements en actions où vous achetez une part de propriété dans une sorte d'entreprise.
8. Les actions à dividendes
La forme la plus simple de revenu de dividendes provient peut-être des actions à dividendes. Les dividendes d'actions sont votre part du gâteau que les entreprises versent à leurs actionnaires - des personnes qui possèdent des actions comme vous !
Si toutes les actions ne versent pas de dividendes, beaucoup le font. Les sociétés qui versent des dividendes le font généralement une fois par trimestre, ce qui vous permet de bénéficier d'une source de revenu régulière tout au long de l'année.
Si vous voulez éviter le risque lié à une seule action, une option à envisager est un fonds indiciel de dividendes. Ces fonds détiennent un panier d'actions qui versent des dividendes élevés, ce qui vous permet de gagner des dividendes tout en diversifiant votre risque.
Vous n'avez pas de compte de courtage pour acheter des actions donnant droit à des dividendes ? Découvrez Bux Zero ! C'est l'une des options de courtage les plus innovantes.
9. Actions privilégiées
Les actions privilégiées sont un autre type d'investissement qui rapporte un revenu régulier. Il s'agit d'une sorte d'hybride entre une action ordinaire et une obligation.
Avec les actions privilégiées, vous possédez une action de la société, mais vous recevez un dividende fixe de la société. En pratique, les actions privilégiées se comportent comme des obligations.
Si vous souhaitez bénéficier d'une source de revenu fixe, il est intéressant d'envisager l'achat d'actions privilégiées.
Bien qu'elles puissent comporter plus de risques que les obligations (parce que, techniquement, les actions privilégiées se situent plus bas dans la hiérarchie des paiements d'une société), elles peuvent également offrir un rendement plus élevé.
10. Sociétés d'investissement immobilier
Les sociétés d'investissement immobilier (également appelées FPI) sont des instruments permettant d'acheter des biens immobiliers. Les FPI versent régulièrement des dividendes aux investisseurs grâce aux revenus générés par les biens immobiliers qu'ils possèdent.
Un FPI est un peu comme un fonds indiciel, mais pour l'immobilier. Par exemple, vous pouvez acheter une partie d'un centre commercial, quelques immeubles d'habitation, etc. par le biais d'une FPI.
Les FPI offrent souvent des rendements plus élevés que les actions à dividendes. Toutefois, les FPI ne sont pas des instruments très avantageux sur le plan fiscal. Comme elles doivent verser chaque année 90 % de leur revenu imposable, il n'est pas possible de reporter les gains en capital comme c'est le cas pour les actions.
11. Investissements immobiliers privés
Enfin, si vous cherchez à vous constituer un revenu de placement, envisagez d'investir directement dans l'immobilier. Il existe d'innombrables options à envisager, notamment :
- Propriétés locatives unifamiliales
- Immeubles locatifs multifamiliaux
- Bâtiments commerciaux
- Entreposage libre-service
- Parcs de maisons mobiles
Mon conseil ici est de rechercher les options et de décider ce qui vous intéresse le plus. Vous pouvez gagner de l'argent dans toutes ces niches immobilières, alors ne réfléchissez pas trop.
12. Biens locatifs
Les immeubles locatifs sont une excellente source de revenus passifs. Ils génèrent un revenu continu sans que vous ayez à tuer la poule aux œufs d'or et à vendre des actifs.
Cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier des taux de retrait sûrs ou du risque lié à la séquence des rendements à l'approche de la retraite - du moins pas pour vos revenus locatifs.
En fait, les actifs immobiliers font augmenter votre valeur nette au fil du temps, car les propriétés prennent (espérons-le) de la valeur et les loyers de vos locataires remboursent vos prêts hypothécaires.
Les loyers s'ajustent également à l'inflation, de sorte que vous n'avez pas à craindre que l'inflation réduise vos revenus.
Les rendements sont prévisibles car vous connaissez le prix d'achat du bien et le taux de loyer du marché, et vous pouvez prévoir avec précision les moyennes à long terme de toutes les dépenses.
Les propriétaires peuvent atténuer les principaux risques liés aux biens locatifs grâce à une sélection rigoureuse des locataires et à une assurance contre les impayés de loyer, ainsi qu'à de bonnes pratiques de gestion des biens, notamment des inspections semestrielles.
Et pour couronner le tout, l'immobilier offre des avantages fiscaux exceptionnels.
De plus, personne ne dit que vous devez louer à des locataires à temps plein. Vous pouvez aussi louer votre bien à court terme sur Airbnb.
Cela dit, l'immobilier locatif ne convient pas à tout le monde. Il faut des compétences et des connaissances pour investir de manière rentable, ce qui explique précisément pourquoi tant de nouveaux investisseurs locatifs finissent par perdre de l'argent.
Les biens locatifs nécessitent également plusieurs milliers d'euros de liquidités sous la forme d'un acompte et de frais de clôture, ce qui rend la diversification difficile au début.
L'immobilier est aussi notoirement illiquide. Il faut beaucoup d'argent et de temps pour encaisser son capital en le vendant.
N'investissez dans des biens locatifs que si vous souhaitez réellement apprendre les ficelles du métier et en faire un passe-temps ou une entreprise. Si vous souhaitez uniquement diversifier vos actifs, vous disposez de nombreuses options plus simples pour vous exposer à l'immobilier, notamment les sociétés d'investissement immobilier ( FPI ).
Considérations relatives à l'investissement en vue de générer un revenu
Avant de conclure, j'aimerais aborder quelques points essentiels à prendre en considération lorsque vous investissez pour obtenir un revenu mensuel. Les bons investissements pour moi peuvent ne pas convenir à vous. Avant de décider dans quoi investir, considérez les points suivants :
- Le profil de risque - c'est-à-dire le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter en échange d'un retour sur investissement.
- Liquidité - c'est-à-dire dans combien de temps aurez-vous besoin de récupérer votre argent ? N'investissez pas dans des placements illiquides ou volatils comme l'immobilier ou les actions si vous avez besoin d'un accès à court terme à votre capital.
- Objectif de rendement - c'est-à-dire, en fonction de votre horizon temporel, quel niveau de rendement recherchez-vous ? Cette question interagit avec le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Quel est le meilleur investissement pour un revenu mensuel ? C'est celui qui répond à vos objectifs financiers personnels (en fonction de votre horizon temporel/cible de rendement, de votre profil de risque et de vos besoins en liquidités). Les finances personnelles sont personnelles.
À propos, lorsque vous commencez à constituer des investissements pour obtenir un revenu passif, vous voudrez peut-être suivre vos progrès.
Investissements qui vous rapportent chaque mois : Conclusion
Acheter des placements qui vous rapportent un revenu mensuel n'est pas difficile. Mais il faut un peu de temps au départ pour déterminer quels sont les placements qui répondent le mieux à vos besoins.
Une fois que vous avez déterminé les placements les plus judicieux pour vous, il vous suffit d'investir un peu d'argent pour commencer.
Certains investissements commenceront à verser des dividendes/intérêts immédiatement, tandis que d'autres peuvent prendre un peu plus de temps en fonction du moment où vous les achetez (par exemple, s'ils versent des dividendes trimestriels).
Si le fait d'investir des sommes plus importantes permet d'obtenir un revenu mensuel plus élevé, il n'y a pas de mal à commencer lentement et à augmenter le revenu avec le temps. Même si vous ne disposez pas d'une somme forfaitaire à investir pour obtenir un revenu mensuel, le fait d'investir régulièrement vous aidera à progresser.
La constitution d'un portefeuille de revenus d'investissement mensuels prend du temps. Mais la première étape consiste à choisir des options de placement qui correspondent à vos objectifs. Alors, jetez un coup d'œil à certaines des idées ci-dessus pour commencer !
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