13 astuces efficaces pour bien préparer sa retraite

Quel que soit votre âge, il est essentiel que vous commenciez à établir un plan pour sa retraite. Voici quelques conseils pour planifier sa retraite !
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13 astuces efficaces pour bien préparer sa retraite

Avez-vous pensé à planifier votre retraite ? Quel que soit votre âge, il est essentiel que vous commenciez à créer un plan pour votre avenir, surtout lorsqu'il s'agit de prendre votre retraite.


Les prestations sont calculées en fonction de votre âge et des revenus de votre vie, ce qui peut être difficile à vivre seul. C'est pourquoi il est crucial que vous commenciez à planifier avec ces conseils essentiels pour la retraite.

    1. Commencez à placer tôt

    Plus tôt vous commencez à épargner, mieux c'est. Vous seriez surpris de constater que même de petits montants s'additionnent au fil du temps. Par exemple, disons que vous investissez 200 € par mois (~50 € par semaine) pendant dix ans. Si vous investissez cet argent en supposant un rendement moyen de 8 % sur le marché boursier, vous pourriez avoir 36 944,12 € !


    Retardez l'épargne-retraite de 10 ans, et vous devrez cotiser trois fois le montant normal à votre épargne pour compenser la décennie d'épargne que vous avez perdue. Commencez dès aujourd'hui à épargner pour votre avenir en maximisant vos cotisations d'épargne-retraite. L'épargne est l'un des principaux conseils pour la retraite que vous devez commencer immédiatement.


    Avec Mon Petit Placement (MPP), vous pouvez commencer à investir et bénéficier de conseillers financiers qui vous accompagneront tout au long de votre investissement. MPP exige un minimum d'ouverture de compte de 300 €. L'investissement est risqué et il faut être renseigné avant de faire le grand saut.

    2. Pensez petit

    Vous pouvez épargner suffisamment d'argent pour la retraite sans vous ruiner aujourd'hui. Grâce aux intérêts composés, vos petites cotisations régulières d'épargne-retraite augmentent rapidement.


    L'intérêt composé s'explique comme l'intérêt sur un autre intérêt. Votre dépôt initial, ou capital, produit des intérêts. Des intérêts sont ensuite calculés sur le nouveau montant total et ainsi de suite. Au fur et à mesure que les intérêts s'accumulent sur votre épargne, vos comptes de retraite augmentent.

    3. Sachez combien vous devez épargner pour la retraite

    Des études montrent que la plupart des individus  n'ont aucune idée du montant dont ils auront besoin pour leur retraite. Peut-être n'avez-vous, vous aussi, aucune idée du montant à épargner. Vous avez peut-être choisi un chiffre au hasard ou décidé d'épargner le même montant que vos parents, vos enfants ou vos collègues de travail.


    Au lieu de deviner, calculez votre objectif d'épargne personnalisé. En général, votre objectif spécifique dépend de votre espérance de vie, du style de vie prévu à la retraite et de vos habitudes actuelles en matière de dépenses et d'épargne. Examinez ces facteurs lorsque vous décidez du montant exact à épargner.

    4. Planifiez, hiérarchisez et protégez vos placements

    Peu importe où vous en êtes dans votre démarche d'épargne-retraite, il est facile de se sentir dépassé par le montant que vous devez épargner. Les trois P de l'épargne-retraite - planifier, prioriser et protéger - vous aideront à atteindre vos objectifs en toute confiance.

    Planifier

    De nombreux experts suggèrent d'épargner 15 % de votre revenu annuel pour la retraite. Toutefois, vos besoins peuvent varier. Votre plan d'épargne personnalisé doit préciser vos objectifs de retraite et inclure des détails spécifiques. Par exemple, le montant que vous devez réellement épargner et les types de comptes de retraite qui offrent les meilleurs rendements.

    Priorité à

    Vous aimez peut-être les jouets brillants ou vous avez une famille à nourrir, mais vous devez aussi donner la priorité à votre avenir. Envisagez des moyens de réduire vos dépenses ou d'augmenter vos revenus dès maintenant en donnant la priorité à l'épargne-retraite dans votre budget.

    Protégez

    Résistez à la tentation d'utiliser votre épargne-retraite pour d'autres dépenses. Conservez un fonds d'urgence pour couvrir les dépenses imprévues afin de préserver votre épargne-retraite aux fins prévues. L'épargne en cas d'urgence est un conseil important pour la retraite, car elle vous évite de puiser dans vos fonds de retraite pour faire face à des dépenses imprévues.

    5. Inscrivez-vous au plan d'épargne-retraite de votre employeur

    De nombreux employeurs proposent des plans d'épargne-retraite et peuvent même verser un pourcentage des fonds que vous épargnez.


    Vous devez pourtant à votre futur moi d'épargner dès maintenant. Demandez à votre supérieur ou au personnel des ressources humaines de vous expliquer comment vous pouvez vous inscrire au plan de retraite de votre employeur.

    6. Demandez l'aide d'un expert financier

    Bien que vous soyez un expert dans la carrière que vous avez choisie, vous n'en savez peut-être pas beaucoup sur l'épargne-retraite.


    Demandez de l'aide lorsque vous planifiez votre avenir. Un conseiller financier professionnel vous explique les détails de l'épargne-retraite, vous aide à discerner vos objectifs et vous conseille sur les options qui correspondent à vos besoins.

    7. Préparez-vous à l'inflation

    L'inflation affecte le coût d'à peu près tout et diminue la valeur de l'argent. L'inflation affecte les taux d'intérêt, l'épargne, les investissements et les entreprises.


    Par exemple, le prix d'un article augmente, mais pas sa quantité, comme un gallon de lait ou une boîte d'œufs. Elle peut entraîner une augmentation des coûts dans certaines industries ou dans l'économie d'un pays tout entier !


    Donc, en gros, ce qui peut vous coûter 5 € aujourd'hui vous coûtera plus cher au moment de votre retraite. C'est pourquoi vous devez vous préparer autant que possible à l'inflation du mode de vie. Pensez au montant supplémentaire dont vous aurez besoin pour couvrir les frais de subsistance de base et commencez à verser de l'argent supplémentaire dans votre épargne-retraite.

    8. Éliminez vos dettes

    L'un des conseils les plus simples, mais aussi les plus importants, que vous pouvez appliquer pour votre retraite est de vous désendetter. Il est essentiel de se désendetter pour rendre la retraite possible ! Ne pas avoir de dettes signifie que vous n'avez pas besoin d'autant d'argent chaque mois pour répondre à vos besoins.


    Par exemple, si vous payez votre hypothèque, c'est une énorme dette que vous n'avez plus à payer chaque mois. Moins vous avez de dettes, plus votre fonds de retraite durera longtemps, et vous n'aurez pas à retourner sur le marché du travail parce que vous n'aurez plus de dettes !

    9. Gagner un revenu passif

    Gagner un revenu passif est la meilleure chose que vous puissiez faire pour augmenter vos liquidités et étirer davantage votre argent de retraite. Les revenus passifs sont des revenus qui ne nécessitent pas beaucoup de temps pour être gagnés. Par exemple, les prêts entre pairs, les investissements et les biens locatifs sont des types de revenus passifs. En gros, après la mise en place initiale, vous continuez à gagner de l'argent sans en faire un travail quotidien.


    Le fait de gagner régulièrement des revenus passifs vous permettra de gagner plus d'argent et vous évitera de puiser dans votre épargne aussi souvent. C'est un excellent conseil que vous pouvez mettre en pratique dès maintenant.

    10. Tirez parti d'un compte d'épargne santé

    Lorsqu'il s'agit de conseils pour la retraite, un compte d'épargne santé peut s'avérer très utile. D'autant plus qu'il peut être utilisé pour payer les dépenses de santé qui peuvent être très coûteuses. Un avantage supplémentaire est qu'il peut également être utilisé pour investir en vue de la retraite. Vos cotisations sont déductibles à 100 % des impôts, et l'argent non utilisé pour les frais médicaux peut continuer à être investi et à croître au fil du temps.


    Une fois que vous avez atteint l'âge de 62 ans, vous pouvez utiliser les fonds de votre compte pour couvrir presque tout ce qui dépasse les dépenses de santé.  Toutefois, si vous devez puiser dans vos fonds pour payer des factures médicales avant la retraite, cela pourrait réduire considérablement votre revenu de retraite.

    11. Vivre en dessous de ses moyens

    Malheureusement, de nombreuses personnes se retrouvent à court d'argent une fois à la retraite, ce qui les oblige à retourner sur le marché du travail. Une façon d'éviter que cela ne vous arrive est d'apprendre dès maintenant à vivre en dessous de vos moyens. Non seulement cela vous aidera à mieux gérer votre argent, mais cela vous donnera plus d'occasions d'épargner davantage pour votre fonds de retraite.


    De plus, vous saurez comment vivre plus frugalement, ce qui vous évitera de commettre des erreurs d'argent déterminantes.


    Commencez donc à trouver des moyens de réduire votre budget, par exemple en faisant des coupons, en achetant des articles d'occasion et en réduisant votre style de vie. Vous seriez surpris de voir combien d'argent vous pouvez économiser avec quelques modifications de vos habitudes.

    12. Augmentez vos revenus

    Si vous avez fait les comptes mais que vous ne gagnez pas assez pour atteindre votre objectif d'épargne-retraite, cherchez des moyens d'augmenter vos revenus pour pouvoir épargner davantage. Par exemple, lancez-vous dans une activité complémentaire, demandez une augmentation ou trouvez un emploi à temps partiel.


    Vous pouvez peut-être acquérir une compétence à haut revenu et changer de carrière, afin de gagner plus d'argent. Il existe de nombreuses façons d'augmenter vos revenus, afin de ne pas vous priver de votre épargne-retraite. C'est l'un des conseils qui changent la donne en matière de retraite lorsqu'il s'agit d'accélérer la réalisation de vos objectifs.

    13. Prenez votre retraite dans un endroit abordable

    Que vous vous voyiez bronzer sur une plage ou vous promener sur des sentiers de montagne, il existe de nombreuses villes abordables où vous pouvez prendre votre retraite. Si vous voulez vraiment étirer votre budget, prendre votre retraite dans un endroit abordable devrait faire partie de vos plans, car le coût de la vie plus bas peut vraiment vous faire économiser beaucoup d'argent sur les dépenses de base.


    Les maisons et les appartements sont moins chers, ce qui est une bonne chose, que vous cherchiez à acheter ou à louer. L'endroit où vous vivez peut également avoir une incidence sur le taux d'imposition de vos pensions et de votre sécurité sociale. Vivre dans un endroit abordable est l'un des conseils les plus frugal que vous puissiez faire pour planifier votre retraite !

    Vous pouvez avoir une retraite confortable grâce à ces astuces clés

    Plus tôt vous planifiez et épargnez pour votre retraite, mieux c'est. En matière d'épargne, il est toujours préférable d'en faire plus. N'oubliez pas de planifier, d'établir des priorités et de protéger vos investissements. Le fait de commencer à appliquer ces conseils de planification de la retraite dès maintenant pourrait même vous aider à prendre une retraite anticipée !


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