Pour investir de manière rentable, vous devez utiliser un courtier qui correspond à vos objectifs d'investissement, à vos besoins éducatifs et à votre style d'apprentissage.
En particulier pour les nouveaux investisseurs, le choix du meilleur courtier en ligne qui répond à vos besoins peut faire la différence entre une nouvelle source de revenus intéressante et une déception frustrante.
S'il n'existe pas de moyen infaillible de garantir le rendement des investissements, il est possible de se préparer à la réussite en choisissant le courtier en ligne qui répond le mieux à vos besoins.
Dans ce guide, nous allons détailler tout ce que vous devez rechercher dans votre courtier idéal, des éléments évidents (comme le fait que la plateforme vous permette ou non de négocier les titres qui vous intéressent) aux éléments moins évidents (comme la facilité avec laquelle vous pouvez obtenir l'aide d'une personne réelle lorsque vous en avez besoin).
Accès rapide (meilleurs courtiers à choisir)
1. Connaître vos besoins
Avant de cliquer sur les annonces des courtiers, prenez un moment pour déterminer ce qui est le plus important pour vous dans une plateforme de négociation. La réponse sera légèrement différente en fonction de vos objectifs d'investissement et de votre stade d'apprentissage de l'investissement.
Si vous débutez, vous accorderez peut-être la priorité à des fonctionnalités telles que des ressources éducatives de base, des glossaires complets, un accès facile au personnel d'assistance et la possibilité de s'entraîner avant de jouer avec de l'argent réel.
Si vous avez déjà une certaine expérience de l'investissement, mais que vous souhaitez passer aux choses sérieuses, vous souhaiterez peut-être disposer de ressources éducatives et d'opinions de haut niveau rédigées par des investisseurs et des analystes professionnels, ainsi que d'une bonne sélection de données fondamentales et techniques.
Un investisseur vraiment expérimenté, qui a peut-être déjà effectué des centaines de transactions mais qui est à la recherche d'un nouveau courtier, accordera la priorité aux capacités graphiques avancées, aux options d'ordres conditionnels et à la possibilité de négocier des produits dérivés, des OPCVM, des matières premières et des titres à revenu fixe, ainsi que des actions.
Soyez honnête avec vous-même sur votre situation actuelle en matière d'investissement et sur vos objectifs. Cherchez-vous à établir un fonds de retraite et à vous concentrer sur des investissements passifs qui généreront des revenus non imposables dans un PEA ?
Vous voulez vous essayer au day-trading mais ne savez pas par où commencer ? Vous aimez l'idée de modifier et d'adapter votre propre portefeuille, ou vous êtes prêt à payer un professionnel pour qu'il le fasse correctement ?
Selon la voie que vous souhaitez suivre, vous devrez répondre à de nombreuses autres questions au fur et à mesure que vous acquerrez de l'expérience et que vous affinerez vos objectifs.
Pour l'instant, cependant, commencez par ces quatre considérations cruciales pour vous aider à déterminer lesquelles des caractéristiques du courtier dont nous parlons ci-dessous seront les plus importantes pour vous.
Pour vous aider à faire circuler votre esprit d'analyse, nous avons inclus plusieurs exemples de questions sous chaque thème général :
Êtes-vous un investisseur actif ou passif ?
Voulez-vous être très impliqué et exécuter des transactions sur une journée ou des opérations à court terme ? Vous vous voyez un jour quitter la routine du 9 à 5 et devenir un investisseur à plein temps ? Ou, au contraire, souhaitez-vous trouver quelques investissements solides à conserver sur le long terme avec peu ou pas d'interaction au quotidien ?
Quel type de transactions voulez-vous exécuter ?
Serez-vous le type d'investisseur qui sait ce qu'il veut faire et qui a simplement besoin d'une plateforme qui facilite et accélère l'exécution des transactions, ou souhaitez-vous un courtier disposant d'un éventail plus large de ressources pour vous aider à identifier les opportunités ?
Sur quel type de titres vous concentrez-vous ? Actions, fonds communs de placement, ETF ? Si vous êtes plus avancé, voulez-vous également négocier des options, des contrats à terme et des titres à revenu fixe ? Qu'en est-il de la négociation sur marge ?
Avez-vous besoin d'accéder aux ordres conditionnels, à la négociation en heures prolongées et aux options de négociation automatisée ?
Quel type d'aide souhaitez-vous ?
Voulez-vous suivre la voie du bricolage, apprendre à interpréter les graphiques et les données financières pour trouver et exécuter vos propres transactions, ou préférez-vous faire appel à un professionnel ? Si vous voulez le faire vous-même, où en êtes-vous dans votre apprentissage ?
De quel type de ressources aurez-vous besoin pour approfondir vos connaissances ? Aurez-vous besoin d'un accès facile au personnel de soutien, ou pourrez-vous apprendre ce que vous devez savoir grâce aux ressources éducatives en ligne ? Êtes-vous heureux d'exécuter des transactions en ligne, ou voudrez-vous appeler un courtier pour qu'il vous assiste dans le processus ?
Quels sont vos objectifs de placement ?
Pourquoi choisissez-vous d'investir ? Essayez-vous de compléter votre revenu régulier pour améliorer votre niveau de vie actuel ? Y a-t-il un événement ou une dépense spécifique que vous voulez financer ? Avez-vous l'intention d'en faire votre principale source de revenu ?
Essayez-vous de vous constituer une épargne-retraite et, dans ce cas, avez-vous déjà un compte de retraite ou voulez-vous en ouvrir un nouveau auprès du courtier de votre choix ?
Il n'y a pas de mauvaises réponses à ces questions. Soyez honnête avec vous-même quant à la quantité de temps, d'énergie et d'efforts que vous souhaitez et pouvez consacrer à vos placements. Vos réponses peuvent changer avec le temps, et ce n'est pas grave.
N'essayez pas d'anticiper tous vos besoins et objectifs pour le reste de votre vie. Commencez simplement par là où vous en êtes aujourd'hui.
2. Réduire le champ d'action
Maintenant que vous avez une idée claire de vos objectifs d'investissement et des services de base que vous recherchez dans votre courtier idéal, il est temps de réduire un peu vos options.
Bien que certaines caractéristiques de courtage soient plus importantes pour certains investisseurs que pour d'autres, il y a quelques éléments que tout courtier en ligne réputé devrait posséder. Avec un tel éventail d'options disponibles, vérifier ces éléments de base est un excellent moyen de réduire rapidement le champ d'action.
Régulation et confiance des courtiers en bourse
Existe-t-il une sorte de garantie de protection contre la fraude ?
La société vous remboursera-t-elle les pertes résultant d'une fraude ? Assurez-vous de bien vérifier ce que le courtier exige de vous pour que vous soyez remboursé. Découvrez si vous devez fournir des documents ou prendre des précautions spécifiques pour vous protéger.
Que disent les clients actuels ?
Essayez de rechercher en ligne les avis des consommateurs sur le courtier, en utilisant des mots-clés comme "réclamation d'assurance", "protection contre la fraude" et "service à la clientèle". Bien entendu, les avis en ligne doivent généralement être pris avec un grain de sel - certaines personnes aiment simplement se plaindre.
Toutefois, si plusieurs utilisateurs de différents sites déposent tous la même plainte, vous voudrez peut-être approfondir vos recherches.
Sécurité en ligne et protection des comptes
Il est important de savoir dans quelle mesure un courtier vous aide à protéger vos informations.
Le site Web du courtier offre-t-il une authentification à deux facteurs ?
Avez-vous la possibilité d'activer une fonction de sécurité en plus de votre mot de passe ? Les options les plus courantes sont les suivantes : répondre à des questions de sécurité, recevoir des codes uniques et urgents par SMS ou par e-mail, ou utiliser une clé de sécurité physique qui se glisse dans votre port USB.
Quel type de technologie le courtier utilise-t-il pour assurer la sécurité de votre compte ?
Vérifiez si le courtier utilise le cryptage ou des "cookies", et s'il explique clairement comment il les utilise pour protéger les informations de votre compte et comment ils fonctionnent.
L'entreprise vend-elle parfois des informations sur ses clients à des tiers (comme des annonceurs) ?
La réponse doit absolument être négative.
Offres de comptes de courtage
Puisque les types d'outils dont vous avez besoin dépendent de vos objectifs, vous devriez également vérifier rapidement les éléments suivants afin d'écarter les courtiers qui ne répondront tout simplement pas à vos besoins.
Existe-t-il différents produits pour différents objectifs d'investissement ?
Par exemple, vérifiez si le courtier propose des comptes gérés. Vérifiez également s'il existe des investissements minimums pour les différents types de comptes.
3. Déterminez les frais
Bien qu'il puisse y avoir d'autres choses qui comptent plus pour vous que les frais, vous devriez commencer par avoir une idée assez claire de ce que vous allez payer pour utiliser un courtier particulier.
Pour certains, une petite prime peut être justifiée si la plateforme offre des fonctionnalités que ses concurrents moins chers n'ont pas. En général, cependant, vous souhaitez perdre le moins possible de vos revenus d'investissement en frais de comptabilité et en commissions de négociation.
En commençant par le résultat final, vous pouvez facilement déterminer quels courtiers sont trop chers pour être considérés et lesquels ne sont tout simplement pas compatibles avec le type d'activité d'investissement que vous recherchez.
Frais de compte de courtage
Y a-t-il un dépôt minimum ?
Gardez à l'esprit que les fonds communs de placement ont souvent des investissements minimums de 1 000 € ou plus, mais ce n'est pas la même chose qu'un courtier exigeant que vous déposiez un montant minimum en espèces juste pour ouvrir un compte.
Y a-t-il des frais annuels ou mensuels de tenue de compte ?
Si oui, sont-ils supprimés pour les comptes importants ou existe-t-il un moyen simple de les éviter même si le solde de votre compte est faible ?
Le courtier offre-t-il l'accès à une plateforme de négociation dans le cadre de son adhésion gratuite ?
Si vous débutez, la plateforme gratuite peut parfaitement répondre à vos besoins.
Existe-t-il une plateforme de trading professionnelle ou avancée payante ?
Si vous êtes un investisseur plus avancé, il est important de savoir si vous devrez ou non payer pour mettre votre compte à niveau afin d'accéder à des outils et des ressources à votre mesure. Certaines plateformes avancées sont gratuites pour les clients qui acceptent d'effectuer un nombre minimum de transactions par an ou d'investir un montant minimum.
Quels sont les taux de marge ?
Le trading sur marge est réservé aux investisseurs très expérimentés qui comprennent les risques encourus. Si vous êtes un nouvel investisseur, ce point ne s'applique pas à vous.
Quel est le montant minimum du prêt et du solde du compte ?
La plupart des courtiers offrent des taux d'intérêt plus bas pour les montants plus élevés, mais ne laissez pas cette raison vous inciter à emprunter plus que vous ne le devriez.
Commissions de négociation
Les commissions de négociation dépendent-elles du montant que vous avez investi par l'intermédiaire du courtier ou de la fréquence de vos transactions ?
Par exemple, certains courtiers déterminent les commissions de négociation en fonction de la taille du compte, tandis que d'autres offrent une commission réduite aux clients qui négocient un certain volume par trimestre.
Assurez-vous d'examiner les prix qui s'appliqueront le plus probablement à vous en fonction du solde de votre compte et de votre activité de négociation prévus.
Existe-t-il différents taux de commission pour différents titres ?
Si vous prévoyez de négocier autre chose que des actions, assurez-vous de connaître les frais pour négocier des options, des obligations, des contrats à terme ou d'autres titres.
Quel est l'investissement minimum pour les fonds communs de placement ou les FNB ?
Assurez-vous que les fonds communs de placement qui vous permettent d'acheter et de vendre gratuitement (souvent appelés fonds sans frais de transaction, ou FSN) ne facturent pas d'autres types de frais.
Les fonds communs de placement sont souvent assortis de différents types de frais, dont certains peuvent vous surprendre. Assurez-vous d'examiner le prospectus de tout fonds que vous envisagez d'acheter afin de bien comprendre tous les coûts qu'il comporte.
Le courtier offre-t-il des opérations gratuites ou à prix réduit ?
Le nombre de transactions "bonus" que vous recevez peut dépendre du solde de votre compte, alors assurez-vous de vérifier ce qui est offert pour le niveau de compte qui s'applique à vous.
Assurez-vous également de vérifier quels types de transactions donnent droit à la réduction - s'il s'agit uniquement d'actions et si les FNB, les options ou les titres à revenu fixe sont pris en compte.
Le barème des commissions est-il adapté au type de transactions que vous effectuerez ?
Certains courtiers augmentent leurs taux de commission après un certain nombre de transactions. Si c'est le cas, les clients qui se concentrent sur l'investissement passif (buy-and-hold) en retirent le plus d'avantages.
À l'inverse, certains courtiers proposent des commissions réduites après un certain nombre de transactions au cours d'un trimestre donné, de sorte que les traders actifs sont récompensés pour avoir utilisé la plateforme plus souvent.
Si le courtier propose des services de conseil, combien coûtent-ils ?
Si, pour une raison ou une autre, vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre portefeuille, veillez à prêter une attention toute particulière aux frais de conseil.
4. Testez la plateforme du courtier
Bien que tout courtier devrait avoir une description assez décente des types d'outils et de ressources que sa plateforme de négociation offre, la meilleure façon d'évaluer la qualité de la plateforme est parfois de la tester.
Pour les courtiers qui vous permettent d'ouvrir un compte gratuitement, il peut même valoir la peine de passer par le processus d'inscription juste pour accéder à la plateforme de négociation si c'est nécessaire.
Que le courtier dispose d'une plateforme en ligne accessible à tous ou d'une plateforme téléchargeable gratuite qui ne nécessite aucune inscription, faites ce que vous pouvez pour accéder gratuitement aux outils que vous utiliserez réellement.
Même si vous êtes un trader plus avancé et qu'il n'existe pas de moyen gratuit de jouer avec les outils "Pro", vous pouvez vous faire une bonne idée de la qualité de l'offre d'un courtier en examinant simplement sa suite de base.
Si rien dans la plateforme standard ne semble prometteur, il est peu probable que la plateforme avancée vaille le coup.
D'un autre côté, certaines sociétés offrent un large éventail d'outils et de ressources avec leurs produits gratuits, alors ne faites pas tout de suite une croix sur les courtiers qui n'ont qu'une seule plateforme.
Nous avons déjà passé une bonne partie du temps à réduire vos choix en fonction du prix et des offres de comptes de base. Maintenant que nous sommes enfin passés aux choses amusantes, prenez le temps d'examiner les fonctionnalités disponibles dans plusieurs domaines.
Passez à l'action en plaçant une transaction pour voir si le processus est fluide. Affichez plusieurs cotations d'actions et d'autres titres, et cliquez sur chaque onglet pour voir quel type de données la plateforme fournit.
Vous devriez également vérifier les filtres disponibles ou les autres outils fournis pour vous aider à trouver des investissements qui répondent à des critères spécifiques.
Questions à répondre lors du test des plateformes
Quels types de titres pouvez-vous négocier sur la plateforme ?
Vous devriez déjà avoir écarté les plateformes qui ne vous permettent pas de négocier les titres qui vous intéressent. Assurez-vous que la plateforme vous permet automatiquement de négocier des actions privilégiées, des introductions en bourse, des options, des contrats à terme ou des titres à revenu fixe.
Si vous ne voyez pas un titre particulier sur la plateforme, mais que vous savez que le courtier le prend en charge, essayez de regarder dans les paramètres de votre compte, ou faites une recherche rapide, pour voir comment vous pouvez activer ces fonctions et vous renseigner sur les autorisations requises.
Les cotations sont-elles en temps réel ? Sont-elles diffusées en continu ?
Il existe plusieurs façons d'obtenir un devis pour un titre donné, mais toutes ne fournissent pas les données les plus récentes. Assurez-vous de savoir où vous pouvez trouver des informations en temps réel pour que vos transactions soient bien synchronisées.
Pouvez-vous configurer des listes de surveillance et des alertes personnalisées ?
Si vous souhaitez être un trader plus actif, vous voudrez probablement être en mesure de recevoir des notifications d'alerte par SMS, en plus de l'e-mail, et de configurer plusieurs listes de surveillance basées sur différents critères.
La plateforme fournit-elle des filtres que vous pouvez personnaliser pour trouver des actions, des FNB, des fonds communs de placement ou d'autres titres ?
Même si vous êtes tout nouveau et que vous n'avez aucune idée de la signification des options, jouez avec les différents paramètres pour vous faire une idée de la facilité d'utilisation des outils. Une bonne plateforme sera organisée de manière intuitive et facile à utiliser.
Quels types d'ordres pouvez-vous passer ?
Faites le geste de passer une transaction et regardez quels types d'ordres sont proposés. Une plateforme de base doit proposer au moins les ordres de marché, à cours limité, stop et stop limite. Une meilleure plateforme vous permettra également de placer des ordres stop suiveurs, ou des ordres de marché à la clôture (qui s'exécutent au prix atteint par le titre à la clôture du marché).
Si vous cherchez à effectuer relativement peu de transactions, et que vous n'êtes pas intéressé par le day trading ou le swing trading, une sélection basique de types d'ordres devrait vous convenir. En revanche, si vous souhaitez entrer dans le vif du sujet, vous devez opter pour une sélection plus large.
Si vous êtes plus avancé, vous devriez rechercher la possibilité de placer des ordres conditionnels qui vous permettent de mettre en place plusieurs transactions avec des déclencheurs spécifiques qui s'exécuteront automatiquement lorsque les conditions spécifiées seront remplies.
Avez-vous le contrôle sur le timing des ordres et l'exécution des transactions ?
Une plateforme de base doit au moins vous permettre de placer des transactions valables pour la journée (ce qui signifie qu'elles peuvent être exécutées à tout moment pendant les heures de négociation) ou valables jusqu'à leur annulation (ce qui permet de conserver l'ordre pendant 60 jours jusqu'à ce qu'il soit exécuté ou que vous l'annuliez).
Une plateforme plus avancée vous permettra de placer des ordres à cours limité avec un peu plus de variabilité, comme fill-or-kill (qui annule automatiquement l'ordre s'il n'est pas entièrement exécuté immédiatement) ou Immediate or cancel (qui annule automatiquement l'ordre s'il n'est pas au moins partiellement exécuté immédiatement).
Pouvez-vous négocier en dehors des heures d'ouverture ?
Les opérations sur les actions et les FNB ont lieu en dehors des heures normales de marché, soit de 9 h 30 à 16 h ( heure de l'Est ), c'est-à-dire avant et après les heures de marché. Chaque courtier a sa propre définition des périodes spécifiques que ces sessions d'heures prolongées occupent.
Toutes les plateformes ne vous permettent pas de négocier pendant les heures prolongées, et certaines ne permettent de négocier que pendant les heures après les heures, mais pas pendant les heures avant le marché.
Il se peut que des frais vous soient facturés pour la négociation pendant les heures prolongées, alors assurez-vous d'examiner les conditions de ces transactions pour ne pas être pris au dépourvu.
Encore une fois, pour les nouveaux investisseurs, cette fonction n'est peut-être pas trop importante. En revanche, pour les traders plus avancés ou ceux qui cherchent à être très actifs, il est essentiel d'examiner la politique de négociation aux heures prolongées d'un courtier.
Fonctionnalités des graphiques
Maintenant que vous avez un peu joué avec la plateforme, jetez un coup d'œil aux fonctionnalités graphiques pour explorer les outils à votre disposition.
Prêtez attention aux types de données que vous pouvez tracer, à la facilité avec laquelle vous pouvez passer de la représentation graphique d'études techniques à l'examen de données fondamentales ou de marché, ainsi qu'aux éléments que vous pouvez personnaliser et enregistrer pour une consultation ultérieure.
Quels indicateurs techniques sont disponibles sur le graphique ?
En général, plus il y en a, mieux c'est. Au minimum, vous devez être en mesure de tracer des indicateurs de base tels que le volume, les moyennes mobiles simples et les indicateurs stochastiques.
Si l'un de ces indicateurs de base est absent, il est temps de passer à autre chose. Vous devriez également être en mesure de tracer au moins quelques événements liés à l'entreprise, comme les rapports sur les bénéfices, les divisions d'actions et les paiements de dividendes.
La plateforme dispose-t-elle d'un journal de trading ou d'un autre moyen de sauvegarder votre travail ?
Que vous appreniez à lire des graphiques ou que vous soyez un trader professionnel qui prend des notes pour rester sur la bonne voie, disposer d'un moyen de personnaliser et de stocker vos graphiques est un outil extrêmement utile. Questions connexes :
- Outre la création de courbes de tendance, pouvez-vous dessiner sur le graphique simplement pour mettre en évidence les événements importants afin de vous en souvenir plus tard ?
- Pouvez-vous sauvegarder vos graphiques une fois que vous les avez personnalisés ?
- Pouvez-vous prendre des notes pour vous y référer ultérieurement ?
- Ces notes peuvent-elles être placées sur le graphique pour que vous sachiez à quoi elles s'appliquent lorsque vous les regarderez plus tard ?
Autres options
N'oubliez pas que certaines de ces options peuvent n'être disponibles que sur une plateforme Pro ou Avancée. Si vous êtes un trader actif avancé, vous voudrez probablement un courtier qui offre toutes ces options.
Si vous êtes un trader plus passif, ou si vous ne souhaitez tout simplement pas payer une prime pour des cloches et des sifflets auxquels vous n'êtes pas prêt, vous pouvez vous contenter d'une plateforme de base gratuite.
- Pouvez-vous automatiser les transactions grâce à des règles personnalisées ou des algorithmes importés ?
- La plateforme peut-elle être personnalisée pour reconnaître des modèles graphiques spécifiques pour les prix, les indicateurs et les oscillateurs ?
- Pouvez-vous configurer des alertes pour vous avertir lorsque la plateforme trouve un modèle correspondant ?
Le site Web ou la plateforme autorise-t-il les opérations sur papier ?
Le paper trading est un moyen pour les investisseurs de s'entraîner à placer et à exécuter des transactions sans utiliser d'argent. C'est un excellent moyen pour les investisseurs actifs en herbe de s'exercer et pour les investisseurs de tous niveaux d'expérience de tester de nouvelles stratégies et d'affiner leurs compétences sans risquer de pertes.
La plateforme permet-elle le rétrocontrôle ?
Autre moyen de tester des stratégies et de se familiariser avec le processus avant de mettre de l'argent en jeu, le rétrocontrôle vous permet de simuler une transaction sur la base des performances historiques du titre que vous avez choisi. C'est une façon de placer une transaction hypothétique et rétroactive et de voir ce qui se serait passé si vous l'aviez exécutée dans la réalité.
5. Dans quelle mesure le courtier en bourse forme-t-il ses clients ?
Si une plateforme de négociation pratique et utilisable est cruciale, vous devez également prendre le temps de parcourir les offres de formation du courtier et d'essayer la fonction de recherche.
Si vous êtes un nouvel investisseur, vous devez être en mesure de rechercher des termes que vous ne connaissez pas ou de trouver des conseils sur la façon d'interpréter les données.
S'il y a un sujet sur lequel vous vous interrogez ou une mesure que vous ne comprenez pas complètement, faites un essai en utilisant la fonction de recherche et voyez si vous pouvez trouver les informations dont vous avez besoin rapidement et efficacement.
N'oubliez pas que ce qui est intuitif et convivial pour un investisseur peut être un labyrinthe cauchemardesque de recherches infructueuses pour un autre, il est donc important de trouver une plateforme avec laquelle vous pouvez travailler.
Après avoir passé une vingtaine de minutes à naviguer sur une plateforme, vous devriez être en mesure de répondre aux questions suivantes assez facilement. Si ce n'est pas le cas, et qu'une recherche rapide sur le site pour trouver des réponses spécifiques ne donne pas les informations nécessaires, c'est probablement un signe que la plateforme du courtier n'est pas faite pour vous.
Qualité et facilité d'utilisation des courtiers en bourse
Toutes les ressources éducatives du monde sont inutiles si vous ne pouvez pas y accéder facilement. Une bonne plateforme ou un bon site Web doit fournir un large éventail d'offres éducatives, sur plusieurs supports, afin de s'assurer que les clients sont en mesure de trouver rapidement et facilement les informations dont ils ont besoin dans un format qui convient à leur style d'apprentissage.
Avant de nous plonger dans les types spécifiques de ressources éducatives que vous devriez attendre d'un bon courtier, assurons-nous d'abord que ces ressources sont faciles à utiliser.
Quels types d'offres éducatives le courtier fournit-il ?
Qu'il s'agisse de vidéos, de podcasts, de forums d'utilisateurs ou d'articles écrits, le format doit vous convenir.
D'où proviennent les informations ?
Si le courtier syndique le travail d'autres sites, assurez-vous que ces sites sont réputés. Si le site dispose d'un blog ou d'un autre contenu collaboratif, assurez-vous que les auteurs qui y contribuent ont une expérience et une autorité auxquelles vous pouvez faire confiance.
La navigation sur le site ou la plateforme est-elle facile et intuitive ?
Assurez-vous que le passage de la page de recherche à l'écran de négociation est un processus simple. Vous ne voulez pas avoir l'impression de tourner en rond. Assurez-vous que les différents sujets sont faciles à localiser sur le site.
Le courtier offre-t-il des ressources pour les débutants ?
Il peut s'agir de glossaires ou d'articles pratiques, d'analyse fondamentale, de diversification de portefeuille, d'interprétation d'études techniques et d'autres sujets destinés aux débutants.
La fonction de recherche de la plateforme est-elle efficace ?
Vous pouvez le savoir en tapant un terme d'investissement courant ou en recherchant des sujets sur lesquels vous avez des questions. À quelle vitesse la fonction de recherche a-t-elle permis de trouver les informations dont vous aviez besoin ?
Ces informations étaient-elles immédiatement visibles ou avez-vous dû cliquer sur plusieurs pages pour les obtenir ?
Ressources analytiques
Y a-t-il une analyse suffisante pour chaque titre ?
Cela devrait inclure les évaluations des analystes provenant de sources multiples, les nouvelles en temps réel et les données applicables au marché et au secteur.
Les données fondamentales disponibles sont-elles suffisantes ?
Les profils d'actions, par exemple, doivent inclure des données historiques sur la société émettrice, comme les rapports sur les bénéfices, les états financiers (comme les flux de trésorerie, les comptes de résultat et les bilans), les versements de dividendes, les divisions ou rachats d'actions. Il devrait également y avoir des informations sur toute activité de délit d'initié.
Y a-t-il des données sur les marchés français et étrangers ? Qu'en est-il des données sur l'industrie et le secteur ? Jusqu'à quel point êtes-vous en mesure de plonger dans les conditions générales entourant la performance du marché ?
6. Facilité de dépôt et de retrait des fonds
Surtout si vous investissez pour compléter votre revenu régulier, il est important de savoir s'il est facile d'entrer et de sortir de l'argent de votre compte de courtier.
Si vous cherchez à mettre en place une stratégie de type " fixer et oublier ", la possibilité de retirer des fonds n'est peut-être pas une préoccupation aussi importante. Cependant, la vie nous réserve souvent des surprises.
Il est donc prudent d'examiner les conditions de dépôt, de retrait et de règlement des fonds de tout courtier que vous envisagez.
Dépôt de fonds
Comment déposer de l'argent sur votre compte de courtier ?
Vérifiez si vous pouvez déposer des fonds par chèque, par transfert bancaire, par virement ou par carte de crédit (ce n'est pas nécessairement recommandé, mais cela peut être une option).
Assurez-vous de vérifier si des frais sont associés à ces options - bien que la plupart des courtiers ne facturent pas les dépôts.
Combien de temps faut-il pour que les fonds déposés soient réglés ?
Si vous avez repéré une entrée de transaction exceptionnelle mais que vous n'avez pas assez de liquidités sur votre compte pour l'exécuter, les délais de règlement deviennent soudainement très importants. Vérifiez combien de jours il faut pour que les fonds déposés soient disponibles pour l'investissement.
Les délais de règlement peuvent varier en fonction de la source du dépôt. Notez que les délais de règlement peuvent être plus longs si votre solde est faible ou si vous n'effectuez pas de transactions très souvent.
Le courtier offre-t-il des comptes de chèques ou d'épargne réguliers qui peuvent faciliter des transferts plus rapides ?
Si le courtier propose des comptes courants de chèques et d'épargne gratuits, il peut être plus facile de laisser les fonds sur un compte bancaire lié afin qu'ils puissent être transférés plus rapidement sur votre compte de courtage si et quand vous avez besoin d'étoffer votre compte d'investissement.
Retrait des fonds
Combien de temps faut-il pour que les fonds provenant de la vente de vos placements soient réglés ?
Assurez-vous de vérifier les délais de règlement pour les différents types de titres que vous allez négocier.
Qu'en est-il des distributions de dividendes ou d'intérêts ?
En combien de temps ces fonds sont-ils disponibles pour être investis ? Pour être retirés ?
Est-il facile de retirer des fonds de votre compte de courtage ?
Vérifiez si vous pouvez retirer des fonds par transfert automatique, virement bancaire ou chèque et combien de temps il faudra pour que ces fonds atteignent votre compte bancaire. Vérifiez également s'il y a des frais de retrait.
Le courtier offre-t-il l'option d'une carte de débit ou de guichet automatique liée à votre compte ? Parfois, cette option est offerte pour un compte de courtage, et d'autres fois, vous devez ouvrir un compte chèque ou d'épargne lié pour y accéder.
Si vous avez la possibilité d'utiliser une carte, renseignez-vous sur les guichets automatiques que vous pouvez utiliser et sur les éventuels frais associés à l'utilisation de la carte.
7. Service à la clientèle
À ce stade, vous avez probablement réduit vos options à un ou deux courtiers qui vous ont vraiment impressionné en termes de ressources, de fonctionnalités et de convivialité.
Que vous ayez trouvé la plateforme idéale ou que vous soyez encore indécis, prenez quelques minutes de plus pour consulter la section Aide des courtiers que vous envisagez.
Si vous êtes un nouvel investisseur et que vous vous sentez dépassé, assurez-vous que vous pouvez entrer en contact avec le personnel de service rapidement et facilement. Si vous avez des difficultés techniques, assurez-vous que l'équipe d'assistance technique est facile à contacter et disponible 24 heures sur 24.
Même si ces éléments ne feront pas pencher la balance en faveur de votre courtier, il est important de vous assurer que vous savez comment obtenir de l'aide si vous en avez besoin.
- Existe-t-il un numéro dédié que vous pouvez appeler pour parler à un être humain afin d'obtenir une assistance commerciale ?
- Assurez-vous d'être au courant de tous les frais supplémentaires pour les opérations assistées par téléphone.
- Existe-t-il un numéro automatisé que vous pouvez appeler pour des questions de base ?
- Qu'en est-il de l'aide générale ? Quelles sont les heures d'appel pour l'assistance des représentants ?
- Quelles sont les heures d'ouverture des lignes téléphoniques ? Pouvez-vous appeler 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ou les téléphones ne sont-ils occupés que pendant les heures de bureau normales ?
- Pour ceux qui ont une aversion pour l'interaction, existe-t-il une adresse électronique que vous pouvez utiliser pour recevoir une assistance rapide ?
- Le courtier utilise-t-il un système de messagerie interne sécurisé pour les documents importants et les questions relatives aux comptes ?
- Le site Web dispose-t-il d'une option de chat en ligne pour une assistance immédiate ?
- Que faire si vous avez une question de base mais que vous ne voulez pas déranger un représentant ? Existe-t-il une section FAQ consultable qui répond à un large éventail de questions ?
- Qu'en est-il de l'assistance technique ? Existe-t-il des lignes téléphoniques, des adresses électroniques ou des systèmes de chat dédiés pour accéder à l'assistance technique ?
8. Se lancer et prochaines étapes
Nous savons qu'il peut être tentant de s'inscrire auprès du courtier dont la campagne publicitaire est la plus agressive, mais un investissement réussi exige de prêter attention aux détails bien avant de passer votre première transaction.
Si vous souhaitez faire de la négociation un loisir à long terme, une future carrière ou simplement un moyen d'augmenter votre fonds de retraite, il est important que vous utilisiez les outils et les ressources qui vous permettront de vivre une expérience agréable et réussie.
En suivant ce guide approfondi, vous avez trouvé, nous l'espérons, la plateforme qui répondra le mieux à vos besoins, quels qu'ils soient.
Une fois que vous avez choisi votre meilleur courtier, il est temps de vous lancer. Ne vous contentez pas de créer un compte et de passer à autre chose. Plongez-y vraiment.
Utilisez les ressources pédagogiques et de recherche à votre disposition, commencez à définir votre stratégie d'investissement et tirez le meilleur parti de tous les outils à votre disposition. Vous avez passé un temps précieux à identifier les caractéristiques qui vous importent le plus - il est maintenant temps de les mettre à profit.
