Comment investir dans les ETF - Guide facile pour les débutants

Il existe de nombreuses options d'investissement, que vous soyez un débutant ou un investisseur chevronné. La quantité de choix qui s'offre à vous peut être écrasante.

Pour vous aider à démarrer, je vais vous parler aujourd'hui de l'un des meilleurs placements pour les débutants : les ETF. Par rapport à d'autres options de placement, les ETF sont faciles à comprendre.

Alors, sans plus tarder, commençons !

Qu'est-ce qu'un ETF ?

ETF signifie "exchange-traded fund" (fonds négocié en bourse). Un ETF vous permet d'acheter un grand nombre de titres - actions, obligations ou matières premières - en une seule fois. 

Vous pouvez comparer un ETF à un panier d'épicerie, mais au lieu de remplir votre panier d'œufs et de lait, vous le remplissez d'actions ou d'obligations. Et, au lieu d'acheter chaque article individuellement, vous achetez le panier entier en une seule fois ! 

Comme une action individuelle, les ETF sont négociés sur une bourse tout au long de la journée et il existe des tonnes d'ETF parmi lesquels choisir. Certains ETF sont constitués d'actions, d'autres d'obligations et d'autres encore suivent le rendement d'un certain secteur du marché (soins de santé, produits pharmaceutiques ou communications) ou d'un certain indice (CAC 40). 

ETF et fonds communs de placement

Vous pensez peut-être qu'un ETF ressemble un peu à un fonds commun de placement et, bien qu'ils aient quelques points en commun, ils ont aussi leurs différences. 

Ils vous permettent tous deux d'acheter des titres différents

Les ETF et les fonds communs de placement sont similaires en ce qu'ils vous permettent tous deux d'acheter un grand nombre de titres (actions, obligations) en une seule fois.

C'est non seulement pratique, mais cela permet aussi d'accroître la diversification. En achetant un fonds commun de placement ou un ETF, vous achetez essentiellement un panier de titres qui contient un éventail d'actions et d'obligations, au lieu d'en acheter un seul ou quelques-uns.  

Les ETF se négocient plusieurs fois par jour, les fonds communs de placement une seule fois

La principale différence entre un ETF et un fonds commun de placement est que les ETF se négocient tout au long de la journée sur le marché, comme une action. En revanche, les fonds communs de placement ne se négocient qu'une fois par jour, après la fermeture du marché. 

Les ETF ont tendance à être moins chers

Une autre différence est que les ETF sont généralement moins chers que les fonds communs de placement parce qu'ils ont tendance à avoir des frais de gestion moins élevés. La majorité des ETF sont gérés de manière passive.

Cela signifie que les gens achètent et détiennent un ETF qui suit un indice entier dans le but de refléter le marché. Comme il s'agit d'une stratégie à long terme, il y a peu d'achats et de ventes, ce qui contribue à maintenir des frais peu élevés. 

De nombreux fonds communs de placement sont gérés activement, ce qui signifie qu'un gestionnaire de fonds sélectionne activement les investissements et tente de surpasser le marché. En raison de l'effort humain nécessaire et des achats et ventes plus fréquents, qui entraînent des frais, cette option coûte plus cher ! 

Les ETF exigent un investissement minimum moins élevé

Enfin, les ETF exigent un investissement minimum inférieur à celui d'un fonds commun de placement. Si vous voulez acheter un ETF, il vous suffit de couvrir le coût de l'ETF plus tous les frais ou commissions associés.

Cela signifie que vous pouvez entrer sur le marché pour quelques euros seulement. En revanche, la plupart des fonds communs de placement ont des frais beaucoup plus élevés et exigent un investissement minimum de plusieurs centaines ou milliers d'euros.

Avantages et inconvénients des ETF

Vous vous dites peut-être : "Ouah, les ETF, ça a l'air génial !". Et vous avez raison, les ETF sont formidables - mais ils ne sont pas parfaits. Avant de décider si un ETF vous convient, examinez les avantages et les inconvénients.

Avantages

• Faible barrière à l'entrée - Il n'y a pas de montant minimum requis pour commencer à investir dans les ETF. Il suffit de disposer d'un montant suffisant pour couvrir le prix d'une action et les commissions ou frais associés. 
• Diversification - Plutôt que d'essayer d'acheter chaque titre individuellement (ce qui prendrait énormément de temps), vous pouvez rapidement et facilement acheter un ETF qui contient un éventail de titres. 
• Facilité d'achat et de vente - Les ETF se négocient comme des actions individuelles. Vous pouvez acheter et vendre à tout moment de la journée.
• Efficacité fiscale - Vous ne payez pas d'impôt tant que vous n'avez pas réalisé un bénéfice en vendant vos ETF. Vous avez donc le contrôle du moment où vous décidez de vendre et de payer les impôts nécessaires.

Inconvénients

Si les ETF sont plutôt intéressants, rien n'est parfait. Il y a quelques éléments à prendre en compte.

• Frais de transaction - si l'un des avantages des ETF est qu'ils ont généralement des frais moins élevés que les fonds communs de placement, vous pouvez néanmoins avoir à payer des frais lorsque vous effectuez une transaction. Bien que de nombreuses sociétés de courtage à escompte aient instauré la gratuité des frais de transaction, ce n'est pas le cas de toutes. 
• Volatilité - Les ETF ne sont pas à l'abri de la volatilité. Bien que l'achat d'un ETF puisse être plus stable que le placement de tout votre argent dans une action individuelle, il existe toujours un potentiel de fluctuations du marché. Vous pouvez réduire votre risque en achetant un ETF qui suit l'ensemble du marché (CAC 40) plutôt que d'acheter des ETF dans un seul marché.

Comment acheter un ETF ?

Ouvrir un compte d'investissement

Pour acheter un ETF, vous devez ouvrir un compte d'investissement, plus précisément un compte de courtage. Vous pouvez choisir un compte à service complet où vous aurez accès à un conseiller financier qui vous donnera des conseils et achètera les ETF en votre nom. 

Si vous vous sentez à l'aise pour faire les choses vous-même et que vous voulez économiser sur les frais, vous pouvez ouvrir un compte de courtage en ligne à prix réduit et acheter des ETF pour vous-même. Parmi les courtiers les plus fiables figurent IQ Option et Revolut.

Si vous souhaitez ouvrir un compte de courtage à prix réduit mais ne savez pas par où commencer, consultez les meilleurs comptes de courtage en ligne. 

Maintenant, si l'idée d'ouvrir un compte de courtage à prix réduit et d'acheter des ETF tout seul vous intimide, mais que vous ne voulez pas non plus payer les frais associés à un compte à service complet, il existe une autre option !

Utiliser un robot-conseiller

Vous pouvez également envisager d'investir avec un robot-conseiller.

Un robot-conseiller est une plateforme numérique qui utilise des algorithmes pour vous aider à choisir et à gérer vos investissements. Un robot-conseiller fournit un grand nombre des mêmes services qu'un gestionnaire de compte à part entière, mais à la place du conseiller humain, il y a un logiciel !

Ne vous inquiétez pas, il ne s'agit pas uniquement de logiciels et de robots. Les robots-conseillers emploient toujours des humains pour concevoir les algorithmes, répondre à vos questions et vous aider.  

Déterminer le type de ETF que vous voulez acheter

Si vous avez décidé d'opter pour le bricolage et d'acheter des ETF par vous-même, l'étape suivante consiste à faire des recherches. 

Voulez-vous un ETF qui suit un indice comme le CAC 40 ou peut-être êtes-vous intéressé par des ETF qui suivent un certain secteur du marché comme la technologie ou l'énergie ?

De nombreux comptes de courtage à escompte offrent des outils de recherche et de sélection qui vous aideront à examiner et à comparer différents ETF sur des points tels que le rendement et les frais.

Ce processus peut être accablant, surtout pour un débutant. Si vous achetez pour la première fois, vous pouvez envisager un ETF à faible coût qui suit un indice comme le CAC 40. 

Décidez du montant que vous voulez dépenser

Décidez du montant que vous pouvez vous permettre de dépenser et de la façon dont vous souhaitez investir votre argent. 

Un paiement forfaitaire pourrait être la meilleure option financière, surtout si vous voulez éviter les frais et les commissions associés à la négociation d'un ETF. Cependant, les achats périodiques par sommes fixes sont une autre stratégie d'investissement que vous pouvez envisager.

Cette stratégie consiste à effectuer des investissements réguliers (hebdomadaires, mensuels ou trimestriels). Le principal avantage des achats périodiques par sommes fixes est que vous ne faites pas un gros investissement lorsque le marché est élevé.

En répartissant les paiements, vous ferez certains achats lorsque le prix est élevé et d'autres lorsque le prix est bas, ce qui permet de faire la moyenne !   

Étant donné que de nombreux ETF facturent une commission de vente à l'achat ou à la vente, assurez-vous d'étudier les coûts pour voir si les achats périodiques par sommes fixes en valent la peine. 

Alimentez votre compte

Avant de pouvoir acheter un ETF, vous devez vous assurer que vous avez déposé de l'argent sur votre compte.

Vous pouvez approvisionner votre compte en transférant de l'argent de votre compte de chèques ou d'épargne ou en faisant un chèque. Sachez que cette procédure peut prendre quelques jours, mais une fois que l'argent est sur le compte, vous êtes prêt à commencer à investir ! 

Effectuez un achat

Vous avez ouvert votre compte de courtage, passé un certain temps à rechercher des ETF, et il est maintenant temps d'exécuter un ordre. 

La première chose que vous devez faire est d'entrer le symbole de l'ETF que vous souhaitez acheter. Le symbole du téléscripteur est une série de lettres qui représentent le titre que vous essayez d'acheter.

Voici d'autres éléments que vous devrez connaître pour acheter un ETF:

• Le cours vendeur - Il s'agit du prix le plus bas que le vendeur est prêt à accepter pour le ETF.
• Prix acheteur - Il s'agit du montant qu'un acheteur est prêt à payer pour le ETF.
• Quantité - Combien de parts voulez-vous acheter ? Disons que vous voulez dépenser 200 €. Pour savoir combien d'actions vous pouvez vous permettre, il suffit de diviser 200 € par le coût de l'ETF - disons qu'il coûte 40 € par action (200 €/40 € = 5).
• Type d'ordre - L'ordre est chargé de fournir des instructions sur la façon dont vous souhaitez acheter le ETF. Les deux types d'ordre les plus courants sont l'ordre au marché et l'ordre à cours limité.
• Un ordre au marché vous permet d'acheter un ETF immédiatement au cours du marché. L'avantage d'un ordre au marché est que votre ordre sera exécuté rapidement. Cependant, il n'y a pas de garantie sur le prix.
• Avec un ordre à cours limité, vous indiquez le prix que vous êtes prêt à payer pour l'ETF et l'ordre n'est exécuté que lorsque ce prix (ou un prix inférieur) est atteint. Le prix est donc garanti, mais si ce prix n'est pas disponible, votre ordre ne sera pas exécuté.
• Durée d'exécution - Cela vous permet de définir la durée pendant laquelle votre ordre restera actif avant d'expirer. Si certains termes ne vous sont pas familiers lorsque vous achetez un ETF, vous pouvez les consulter sur le site de la société de courtage, les rechercher sur Google ou appeler la société de courtage et parler avec une personne. Après avoir rempli votre ordre et l'avoir soigneusement examiné pour vous assurer que tout est correct, vous êtes prêt à appuyer sur le bouton d'achat !

Dites-vous bravo

Vous avez réussi - félicitations ! L'achat de votre premier ETF peut être intimidant. Comme vous pouvez le constater, le processus réel est assez simple. C'est le fait de faire le premier pas et de s'engager dans l'achat qui peut représenter un défi. 

Quelle est la meilleure façon d'investir dans les ETF ?

Avec le grand nombre de ETF disponibles, il peut être difficile de déterminer quels sont les meilleurs ETF. Honnêtement, la réponse sera différente pour chaque investisseur en fonction de choses comme la préférence, l'intérêt, la tolérance au risque, le niveau d'expertise... et ainsi de suite. 

Cependant, il existe certaines caractéristiques que vous pouvez rechercher lorsque vous achetez des ETF :

ETF sans commission

Les frais de transaction, qui sont les frais associés à l'achat et à la vente d'un ETF, s'accumulent avec le temps. Surtout si vous utilisez une technique comme les achats périodiques par sommes fixes. Si votre objectif est de maintenir les frais aussi bas que possible, recherchez des ETF sans commission.

Diversification

Lorsque vous commencez à acheter davantage de ETF, il est important de vous assurer que vous diversifiez votre portefeuille d'ETF. Cela signifie que vous ne devez pas mettre tous vos œufs dans le même panier de ETF.

Bien que les ETF soient en soi plus diversifiés que l'achat d'une action individuelle, vous devez vous assurer que vous achetez des ETF de différents secteurs du marché, que vous achetez des sociétés à petite, moyenne et grande capitalisation et que vous envisagez éventuellement des ETF sur les marchés internationaux ou émergents.

Pour en savoir plus sur la façon de diversifier votre portefeuille de placements, consultez cet article. 

L'investissement passif

Si vous cherchez à investir à long terme, les ETF indiciels à frais réduits pourraient vous convenir. Vous pouvez acheter un ETF qui suit un secteur ou un indice entier.

En adoptant une approche passive à long terme, vous pouvez éviter les frais de transaction et augmenter l'efficacité fiscale de votre portefeuille de ETF.

Conclusion

Voilà un aperçu de ce que vous devez savoir pour vous lancer dans l'aventure des ETF !  Les ETF sont un excellent atout à ajouter à l'ensemble de vos placements. Ils offrent un moyen facile de constituer un portefeuille diversifié à faible coût et sans effort.