L'importance d'économiser de l'argent est évidente. Elle peut vous aider à faire face aux dépenses imprévues de la vie et à vous assurer un avenir confortable. Cependant, il peut être difficile de déterminer le montant à épargner.
Quelle part de votre salaire devriez-vous épargner chaque mois ? De nombreux experts visent un pourcentage compris entre 10 et 20 %, mais ce n'est pas une règle d'or. Nous allons donc nous pencher sur la question.
Combien devez-vous épargner chaque mois ?
Une règle très répandue, le budget 50/30/20, propose de consacrer 50 % de votre salaire mensuel aux produits de première nécessité, 30 % à vos désirs et 20 % à l'épargne et au remboursement de vos dettes.
Par exemple, si vous gagnez 4 000 € après impôts chaque mois, cela revient à 800 € pour l'épargne et le remboursement des dettes.
Le terme "épargne" est vaste. Que recouvre-t-il exactement ? Selon la règle 50/30/20, la catégorie de l'épargne comprend un fonds d'urgence, la retraite et d'autres objectifs d'épargne à long terme, comme le paiement d'une maison ou les études universitaires de vos enfants.
N'oubliez pas que la totalité des 20 % n'est pas consacrée à l'épargne. Réservez-en une partie pour rembourser vos cartes de crédit et autres dettes à taux d'intérêt élevé, si vous en avez.
Déterminez ce qui est raisonnable pour vous
La règle des 20 % est un bon guide général, mais elle ne convient pas à tout le monde. Certaines personnes peuvent épargner au-delà de ce taux, tandis que d'autres ont simplement du mal à joindre les deux bouts.
Certaines personnes paient leur loyer et il ne leur reste rien. Alors comment peuvent-ils économiser 20 % ? Vous devez examiner votre situation pour voir ce qui est raisonnable et ce qui ne l'est pas.
Vous pouvez utiliser un planificateur budgétaire pour comparer vos totaux mensuels estimés de dépenses et d'épargne avec les chiffres du budget 50/30/20 recommandé. N'ayez pas honte si vous épargnez moins que le taux suggéré ou rien du tout. Il existe peut-être des moyens d'économiser ou de gagner de l'argent qui peuvent vous aider à augmenter vos contributions d'épargne. Par exemple, l'annulation d'un abonnement à un centre de conditionnement physique rarement utilisé pourrait vous permettre de libérer environ 40 ou 50 € par mois.
Votre revenu, vos dépenses et vos objectifs devraient en fin de compte déterminer le montant que vous êtes en mesure d'épargner chaque mois. Si votre objectif est de prendre votre retraite à 40 ans, vous devez épargner beaucoup plus que les personnes qui visent 65 ans, car vous avez 25 ans de moins pour que cet argent soit composé.
Commencez par quelque chose
Si épargner environ 20 % de votre salaire mensuel n'est pas à votre portée, vous pourriez vous décourager d'épargner tout court. Essayez de ne pas vous attacher à un chiffre précis. Toute épargne est une bonne épargne.
Il est conseillé de commencer par un montant gérable, par exemple 10 € par semaine ou par chèque de salaire. En mettant de côté 10 € par semaine, on obtient 520 € par an. C'est un montant solide pour un fonds d'urgence de départ.
Idéalement, vous épargnerez pour atteindre plusieurs objectifs financiers à la fois. Mais si vous ne pouvez pas le faire, vous pouvez établir des priorités. Par exemple, concentrez-vous d'abord sur la constitution d'un fonds d'urgence de base, puis sur l'épargne suffisante pour obtenir la contrepartie de votre employeur sur votre plan de retraire, si vous en avez un. Après cela, vous pouvez passer à l'augmentation des cotisations de retraite ou à la constitution d'un fonds d'urgence complet correspondant à trois à six mois de dépenses courantes.
Peut-on épargner trop ?
Avoir beaucoup d'argent épargné semble être un bon problème à avoir. Mais cela peut avoir des inconvénients. Par exemple, si le fait d'épargner vous rend anxieux ou vous pousse à vous endetter, vous devriez peut-être réduire vos efforts.
Gardez vos valeurs en perspective. Épargner pour l'avenir ne doit pas se faire au détriment de vos besoins actuels et de ceux de votre foyer.
Maximiser votre plan de retraite peut être approprié pour quelqu'un qui gagne 120 000 euros et qui est célibataire sans famille. Cela peut ne pas être approprié pour quelqu'un qui n'est pas dans cette situation.
Dans tous les cas, il est important de ne pas dépasser le montant de votre épargne. Si vous immobilisez trop d'argent sur un compte de retraite et que vous devez le retirer de manière anticipée, vous risquez de devoir payer des impôts et des pénalités. Un calculateur de retraite vous aidera à déterminer un chiffre réaliste.
Le fait de stocker trop d'argent sur un compte d'épargne facilement accessible, par exemple pour un fonds d'urgence, peut également se retourner contre vous. Par exemple, vous risquez de ne pas profiter des rendements plus élevés que ceux des comptes d'investissement ou des économies d'impôt que vous pourriez réaliser en plaçant une partie de cet argent sur un compte d'épargne.
Comment économiser de l'argent chaque mois
Que vous souhaitiez commencer à économiser de l'argent ou vous améliorer dans ce domaine, voici quelques conseils :
Payez-vous d'abord
Chaque fois que vous recevez un chèque de salaire, mettez-en immédiatement une partie de côté pour l'épargner avant de le dépenser pour d'autres dépenses.
Automatisez
Contrôlez le montant et la fréquence de votre épargne en mettant automatiquement de côté une partie de chaque salaire.
Parlez à quelqu'un
Un ami, un parent ou un conseiller financier fiable peut vous aider à comprendre ce qui vous retient et à identifier les moyens d'aller de l'avant. Les gens souffrent seuls. À cause de la honte, de la gêne et du sentiment de vulnérabilité, ils n'ont pas les conversations qu'ils devraient avoir.
Engager un professionnel peut être coûteux, mais il existe aussi des moyens d'obtenir des conseils financiers de qualité, gratuits ou peu coûteux.
Vérifiez périodiquement vos finances
Les circonstances changent. Votre façon d'économiser de l'argent doit aussi changer. À mesure que vos revenus et vos dépenses fluctuent, ajustez votre taux d'épargne en conséquence.
