L'établissement d'un budget n'a pas besoin d'être compliqué, ni de prendre des heures de votre journée. En fait, les meilleures façons de faire un budget sont souvent les plus simples. Prenez, par exemple, la règle des 50/30/20.
La règle 50/30/20 est une méthode de budgétisation mensuelle simple qui vous indique exactement combien vous devez consacrer à votre épargne et à vos frais de subsistance chaque mois.
En ayant une vue d'ensemble claire de votre budget pour le mois, vous pouvez éviter les dépenses excessives et constituer votre épargne au fil du temps, sans avoir à enregistrer minutieusement chaque transaction.
Si vous avez déjà téléchargé une application budgétaire pour l'abandonner au bout de trois jours, vous pouvez essayer la méthode 50/30/20. C'est l'une des meilleures astuces budgétaires que nous ayons trouvées, et voici comment elle fonctionne.
Qu'est-ce que la règle des 50/30/20 ?
La règle 50/30/20 est une méthode budgétaire simple qui peut vous aider à gérer votre argent de manière efficace, simple et durable. La règle de base consiste à diviser votre revenu mensuel après impôts en trois catégories de dépenses : 50 % pour les besoins, 30 % pour les désirs et 20 % pour l'épargne ou le remboursement des dettes.
En équilibrant régulièrement vos dépenses dans ces trois grandes catégories, vous pouvez utiliser votre argent de manière plus efficace. En outre, comme vous n'avez que trois grandes catégories à suivre, vous vous épargnez le temps et le stress de fouiller dans les détails à chaque fois que vous dépensez.
Une question que nous entendons souvent lorsqu'il s'agit d'établir un budget est la suivante : "Pourquoi ne puis-je pas épargner davantage ?"
La règle 50/30/20 est un excellent moyen de résoudre cette vieille énigme et de structurer davantage vos habitudes de consommation. Elle peut vous aider à atteindre plus facilement vos objectifs financiers, qu'il s'agisse d'épargner pour les mauvais jours ou de rembourser vos dettes.
Comment gérer votre argent avec la règle 50/30/20
La règle 50/30/20 simplifie l'établissement d'un budget en divisant votre revenu après impôt en trois catégories de dépenses : les besoins, les désirs et l'épargne ou les dettes.
En sachant exactement combien vous devez consacrer à chaque catégorie, il vous sera plus facile de respecter votre budget et de contrôler vos dépenses. Voici à quoi ressemble un budget qui respecte la règle 50/30/20 :
Consacrez 50 % de votre argent aux besoins
En termes simples, les besoins sont des dépenses que vous ne pouvez pas éviter, c'est-à-dire des paiements pour tous les éléments essentiels dont il serait difficile de se passer. 50 % de votre revenu après impôt doit couvrir vos dépenses les plus nécessaires.
Les besoins peuvent inclure
- Loyer mensuel
- Factures d'électricité et de gaz
- Transport
- Assurances (pour la santé, la voiture ou les animaux de compagnie)
- Remboursement minimum d'un prêt
- Produits d'épicerie de base
Par exemple, si votre revenu mensuel après impôt est de 2000 €, vous devez consacrer 1000 € à vos besoins.
Ce budget peut varier d'une personne à l'autre. Si vous constatez que vos besoins représentent plus de 50 % de votre revenu net, vous pouvez peut-être faire quelques changements pour réduire un peu vos dépenses.
Il peut s'agir simplement de changer de fournisseur d'énergie ou de trouver de nouveaux moyens d'économiser de l'argent en faisant vos courses. Il peut aussi s'agir de changements plus profonds dans votre vie, comme la recherche d'un logement moins coûteux.
Consacrez 30 % de votre argent à vos désirs
Si 50 % de votre revenu après impôt est consacré à vos besoins essentiels, 30 % de votre revenu après impôt peut être utilisé pour satisfaire vos désirs.
Les désirs sont définis comme des dépenses non essentielles, c'est-à-dire des choses pour lesquelles vous choisissez de dépenser votre argent, bien que vous puissiez vous en passer s'il le fallait.
Il peut s'agir de
- Dîner au restaurant
- Achats de vêtements
- Vacances
- Abonnement à une salle de sport
- Abonnements de divertissement (Netflix, HBO, Amazon Prime)
- Courses (autres que les produits de première nécessité)
En reprenant le même exemple que ci-dessus, si votre revenu mensuel après impôt est de 2 000 €, vous pouvez consacrer 600 € à vos envies. Si vous constatez que vous dépensez trop pour vos envies, il est utile de réfléchir à celles que vous pourriez réduire.
Par ailleurs, suivre la règle 50/30/20 ne signifie pas que vous ne pouvez pas profiter de la vie. Il s'agit simplement d'être plus conscient de votre argent en trouvant dans votre budget les domaines dans lesquels vous dépensez inutilement trop. Si vous ne savez pas si quelque chose est un besoin ou un désir, demandez-vous simplement : "Pourrais-je m'en passer ?". Si la réponse est oui, il s'agit probablement d'un besoin.
Conservez 20 % de votre argent pour l'épargne
Si 50 % de vos revenus mensuels sont consacrés à vos besoins et 30 % à vos envies, les 20 % restants peuvent être utilisés pour atteindre vos objectifs d'épargne ou pour rembourser vos dettes. Bien que les remboursements minimaux soient considérés comme des besoins, les remboursements supplémentaires réduisent votre dette existante, et sont donc considérés comme de l'épargne.
Mettre régulièrement de côté 20 % de votre salaire chaque mois peut vous aider à mettre en place un plan d'épargne plus efficace et plus durable. Cela est vrai, que votre objectif ultime soit de constituer un fonds d'urgence, d'élaborer un plan financier personnel à long terme ou même de préparer un acompte pour l'achat d'une maison.
Il est impressionnant de voir à quelle vitesse les économies peuvent s'accumuler. Si vous gagnez 2 000 € après impôts chaque mois, vous pouvez consacrer 400 € à vos objectifs d'épargne. En un an seulement, vous aurez économisé près de 5 000 € !
Comment appliquer la règle des 50/30/20 : un guide étape par étape
Comment appliquer concrètement la règle des 50/30/20 ? Pour mettre en œuvre cette règle budgétaire simple, vous devez calculer le ratio 50/30/20 en fonction de vos revenus et classer vos dépenses par catégories. Voici comment procéder :
1. Calculez votre revenu après impôt
La première étape de l'application de la règle budgétaire 50/30/20 consiste à calculer votre revenu après impôts. Si vous êtes travailleur indépendant, votre revenu après impôt correspond à ce que vous gagnez en un mois, moins vos dépenses professionnelles et le montant que vous avez mis de côté pour les impôts.
Si vous êtes salarié et que vous recevez un salaire régulier, cela sera plus facile. Jetez un coup d'œil à votre fiche de paie pour connaître le montant qui arrive sur votre compte bancaire chaque mois. Si des paiements tels que l'assurance maladie ou les fonds de pension sont automatiquement déduits de votre salaire, ajoutez-les.
2. Classez vos dépenses du mois écoulé par catégories
Pour avoir une idée précise de la destination de votre argent chaque mois, vous devez savoir comment et où vous avez dépensé vos revenus au cours du mois écoulé. Prenez une copie de votre relevé bancaire des 30 derniers jours.
Maintenant, répartissez toutes vos dépenses dans les trois catégories : besoins, désirs et économies. Rappelez-vous qu'un besoin est une dépense essentielle dont vous ne pouvez pas vous passer, comme le loyer. Un souhait est un luxe supplémentaire dont vous pourriez vous passer, comme les sorties au restaurant. Quant à l'épargne, il s'agit des remboursements de dettes supplémentaires, des cotisations à votre fonds de pension ou de l'argent que vous mettez de côté pour les mauvais jours.
3. Évaluez et ajustez vos dépenses en fonction de la règle 50/30/20
Maintenant que vous savez quelle part de votre argent est consacrée chaque mois à vos besoins, à vos désirs et à votre épargne, vous pouvez commencer à adapter votre budget à la règle des 50/30/20. La meilleure façon d'y parvenir est d'évaluer le montant que vous consacrez chaque mois à vos besoins.
Selon la règle 50/30/20, un désir n'est pas extravagant, c'est une commodité de base qui vous permet de profiter de la vie. Comme la réduction de vos besoins peut s'avérer une tâche complexe et difficile, il est préférable de déterminer lesquels de vos désirs vous pouvez réduire pour rester dans les limites de 30 % de votre revenu net. Plus vous réduirez vos dépenses, plus vous aurez de chances d'atteindre votre objectif d'épargne de 20 %.
