Comment fonctionne réellement le principe du budget 50-30-20

Si vous cherchez à simplifier votre processus budgétaire ou si vous êtes novice en la matière, le budget 50-30-20 pourrait vous convenir parfaitement.
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Comment fonctionne réellement le principe du budget 50-30-20

    Comme beaucoup, vous pourriez trembler devant le mot budget. À vrai dire, vous avez raison. Pendant des années, la budgétisation a été décrite comme une tâche difficile. Pourtant, rien n'est plus faux. Un budget est tout simplement un plan pour l'utilisation de votre argent. Il existe de nombreux budgets qui peuvent s'adapter à différents besoins et styles de vie, et ils ne sont pas forcément difficiles.

    Si vous cherchez à simplifier votre processus budgétaire, ou si vous êtes novice en la matière, le budget 50-30-20 pourrait vous convenir parfaitement. Il comporte trois étapes faciles qui vous aideront à établir des priorités dans vos engagements financiers mensuels. Également connue sous le nom de règle 50-30-20, cette méthode de budgétisation est complète et couvre toutes les bases. En outre, si vous n'avez pas envie de faire des calculs, il existe de nombreuses calculatrices qui peuvent vous aider à appliquer cette méthode.

    Dans cet article, nous allons explorer le budget 50-30-20. Nous allons également découvrir une excellente calculatrice de budget 50-30-20 que vous pouvez commencer à utiliser immédiatement.

    Vous êtes prêt ? C'est parti !

    Que signifie le budget 50-30-20

    Dans sa forme la plus simple, la règle budgétaire 50-30-20 divise votre revenu après impôt en trois catégories distinctes. Ces catégories sont les suivantes :

    • 50% pour les besoins
    • 30% pour les désirs
    • 20% pour les réserves

    Ce plan permet de garder vos finances simples et faciles à suivre.

    Comment est né le budget 50-30-20

    La sénatrice américaine, Elizabeth Warren, a inventé le budget 50-30-20. Dans un livre intitulé All Your Worth : The Ultimate Lifetime Money Plan, la sénatrice Warren décrit cette façon simple d'établir un budget. Il n'est pas surprenant qu'elle ait fait école. Les gens apprécient sa facilité de compréhension et d'application !

    Pourquoi la règle du 50-30-20 est efficace

    Vous vous demandez peut-être pourquoi ce budget fonctionne. Il y a plusieurs raisons.

    Tout d'abord, le budget est très simple. Si vous n'aimez pas les détails ou si vous débutez, ce budget est sûr et facile à mettre en œuvre. Avec lui, vous ne vous concentrez que sur trois catégories - les besoins, les envies et les économies - et elles sont assez faciles à déterminer. Vous n'avez pas besoin de passer du temps à définir des catégories spécifiques pour vos finances.

    Deuxièmement, il vous aide à comptabiliser chaque euro. Vous commencez par votre revenu après impôt, qui représente 100 % de ce dont vous disposez, puis vous établissez les différentes catégories à partir de là.

    Enfin, il peut vous aider à épargner pour des dépenses importantes, comme une maison ou une voiture, ou à rembourser vos dettes.

    Comment utiliser la règle du 50-30-20 pour établir votre budget

    La règle budgétaire 50-30-20 est très simple. Pour commencer, vous devez déterminer votre revenu après impôt. Le revenu après impôt est simplement la somme d'argent qui vous reste une fois que les impôts ont été supprimés. Ces impôts comprennent les impôts fédéraux, les impôts d'État, l'assurance maladie et la sécurité sociale. Si vous voulez un moyen rapide et facile de calculer votre salaire net, il suffit de regarder vos fiches de paie.

    Si, par contre, vous dirigez votre propre entreprise, vous pouvez toujours calculer votre revenu après impôt. Prenez votre revenu brut et soustrayez vos frais professionnels ainsi que les impôts fédéraux et d'État.

    Une fois que vous avez calculé votre revenu après impôt, le plaisir commence. Vous pouvez maintenant répartir votre revenu dans les trois catégories.

    Catégorie 1 : 50% des besoins

    La première catégorie concerne tous vos besoins de base. Il s'agit de choses dont vous ne pouvez tout simplement pas vous passer. Vous pouvez inclure les paiements de loyer ou de maison, l'assurance maladie, la nourriture, les paiements de voiture, les services publics et les paiements de dettes. 

    Comme vous pouvez le constater, les besoins ne comprennent que les articles dont vous avez besoin pour survivre. N'incluez pas les divertissements, les repas à emporter ou les repas gastronomiques dans cette catégorie.

    Vous devriez être en mesure de répondre confortablement à vos besoins avec 50 % de votre revenu après impôt. Si vous dépensez plus que cela, vous devriez peut-être réévaluer votre situation. Votre loyer est-il trop élevé ? Vos dépenses de transport sont-elles supérieures à ce que vous pouvez vous permettre ? Dépensez-vous beaucoup d'argent pour vos déjeuners en semaine ?

    Quoi qu'il en soit, vous pouvez apporter des changements immédiats à vos dépenses afin de réduire les coûts. Vous pouvez déménager dans un logement plus abordable ou commencer à utiliser les transports en commun pour limiter les coûts. De plus, vous pouvez préparer votre déjeuner à la maison et l'apporter au travail.

    Catégorie 2 : 30% de désirs

    Les désirs sont tous les objets "agréables à posséder" pour lesquels vous dépensez de l'argent. Ce sont des articles dont vous n'avez absolument pas besoin. Les désirs comprennent des choses comme les sorties au cinéma, les repas au restaurant, les nouveaux gadgets électroniques, les nouveaux sacs à main et les nouvelles chaussures, ou les billets pour un grand match.

    Il existe de nombreux substituts aux désirs qui ne coûtent rien ou presque. Par exemple, vous pourriez vouloir acheter le dernier iPhone, mais vous pouvez acheter une version antérieure et bénéficier des mêmes avantages. Vous pourriez vouloir vous inscrire à la salle de sport, mais vous pourriez vous entraîner chez vous à la place.

    Pour presque tous les articles que vous souhaitez acheter, il existe presque toujours une alternative moins chère. Cela dit, il est important d'équilibrer vos désirs et vos besoins afin de pouvoir profiter de temps en temps de certaines de ces activités. Toutefois, faites preuve de sagesse et de bon sens. La catégorie des désirs est souvent la plus difficile à maîtriser.

    Pour certains, les désirs peuvent inclure des expériences de premier ordre qui sont hors de portée financièrement. Par exemple, une personne peut vouloir une nouvelle BMW alors qu'elle peut facilement avoir une Renault qui coûterait beaucoup moins cher. Faites preuve de sagesse avec vos désirs, car il peut être facile de justifier une dépense si vous voulez vraiment quelque chose.

    Catégorie 3 : 20% d'économies

    La catégorie la plus importante pour votre avenir est sans doute celle de l'épargne. Dans ce cas, l'épargne désigne à la fois l'épargne et les investissements. L'épargne peut prendre de nombreuses formes, allant de votre fonds d'urgence à votre compte d'épargne. Elle peut également inclure les placements sur le marché monétaire que vous possédez.

    Les investissements font référence à l'argent que vous avez mis de côté pour générer un revenu. Il peut s'agir d'investissements en bourse, de l'achat de biens immobiliers ou de la constitution de vos comptes de retraite.

    Votre priorité absolue dans cette catégorie devrait être votre fonds d'urgence. Il est important d'avoir trois à six mois de frais de subsistance épargnés dans votre fonds d'urgence.

    Enfin, le remboursement des dettes entre également dans la catégorie des économies. Vous vous demandez peut-être comment puisque nous avions inclus le remboursement des dettes dans la catégorie "besoins". Tous les paiements que vous effectuez pour couvrir les exigences minimales entrent dans la catégorie "besoins".

    Les paiements supplémentaires pour les intérêts et le capital sont considérés comme de l'épargne. Cela s'explique par le fait qu'ils vous "épargnent" des paiements d'intérêts futurs.

    Utilisation d'un calculateur de budget 50-30-20

    Calculer votre budget 50-30-20 ne doit pas être difficile. En fait, cela peut être aussi simple que d'utiliser une simple calculatrice de budget.

    Voici une calculatrice de budget 50-30-20 développée par Banzai en collaboration avec la Shinhan Bank. Tout ce que vous avez à faire est d'entrer votre revenu après impôt et il fait le reste pour vous ! Vous pourrez facilement voir combien vous devez allouer à chacune des 3 catégories.

    Conclusion

    En conclusion, l'établissement d'un budget ne doit pas nécessairement être difficile. Le budget 50-30-20 peut être un excellent moyen de se familiariser avec le monde de la budgétisation. Il peut vous aider à atteindre vos objectifs budgétaires de manière simple et rapide. N'oubliez pas d'utiliser votre revenu après impôt comme base et de faire d'autres calculs à partir de là. Maintenant que vous avez mis en place toutes les étapes, allez-y et commencez dès aujourd'hui !

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