Quelle est la meilleure façon de rembourser ses dettes ?

Quelle est la meilleure façon de rembourser ses dettes ? la boule de neige ou de l'avalanche peut vous aider à rembourser rapidement vos dettes.
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La meilleure façon de rembourser ses dettes est de suivre la méthode de l'avalanche de dettes. Cette méthode peut vous aider à vous débarrasser de vos dettes à taux d'intérêt élevé. 

Avec cette stratégie de remboursement des dettes, vous rembourserez d'abord les dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé, tout en continuant à effectuer des paiements minimums sur vos autres dettes.


    Vous en avez assez de vous sentir stressé et angoissé par vos dettes ? Vous n'êtes pas seul. Aujourd'hui, je vous propose des conseils sur la meilleure façon de rembourser vos dettes.


    Une étude récente a montré que 80 % des Français ont une certaine forme de dette, comme un prêt automobile, un solde impayé, un prêt étudiant, des factures médicales, un prêt hypothécaire ou une combinaison de ces éléments.


    Heureusement, vous pouvez décider de changer votre vie dès aujourd'hui en apprenant à gérer votre argent. Oui, cela demandera beaucoup de dévouement. Mais si vous êtes prêt à vous libérer de vos dettes, c'est tout à fait possible !


    Je vais partager avec vous ci-dessous quelques stratégies et conseils utiles que vous pouvez utiliser pour créer un plan de remboursement des dettes qui vous convienne le mieux.

    Pourquoi vous avez besoin d'un plan de remboursement des dettes

    Il est important d'établir un plan de remboursement des dettes pour vous-même. Lorsque vous vous efforcez de rembourser vos dettes, cela peut améliorer vos finances, par exemple :

    • Vous économiserez de l'argent en réduisant le montant des intérêts payés au fil du temps. Cela est particulièrement avantageux si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé.
    • Une fois que vous aurez remboursé vos dettes, vous pourrez vous consacrer entièrement à l'épargne et à d'autres objectifs financiers.
    • Le remboursement rapide de vos dettes peut contribuer à améliorer votre cote de crédit.
    • Se libérer de ses dettes peut contribuer à réduire le stress financier

    Lorsque vous choisissez le bon plan de remboursement des dettes, cela peut vous mettre sur la voie de la réussite financière. 

    Si vous êtes prêt à vous débarrasser rapidement de vos dettes, vous devez déterminer le plan d'action que vous souhaitez adopter. Il est essentiel d'établir les grandes lignes de votre plan de remboursement des dettes en fonction de vos objectifs et de votre mode de vie.


    Il existe deux méthodes populaires de remboursement des dettes parmi lesquelles vous pouvez choisir : la méthode de l'avalanche de dettes et la méthode de la boule de neige.


    Quelle que soit l'option que vous choisissez, l'essentiel est de payer au moins le paiement mensuel minimum sur toutes vos dettes. Ensuite, vous pouvez consacrer autant d'argent que possible au remboursement d'une seule dette à la fois, en commençant par le compte dont le taux d'intérêt est le plus élevé ou celui dont le solde est le plus faible.

    Voici comment fonctionne chaque stratégie de remboursement des dettes.

    La méthode de l'avalanche de dettes

    La méthode de l'avalanche de dettes s'attaque d'abord aux dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé.


    Si vous choisissez de suivre la méthode de l'avalanche, cela signifie que vous effectuerez les paiements mensuels minimums sur toutes vos dettes, mais que vous consacrerez l'argent supplémentaire chaque mois à la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé.


    Vous rembourserez vos dettes dans l'ordre, du taux d'intérêt le plus élevé au taux le plus bas, quel que soit le solde.


    Cette méthode pourrait vous faire économiser le plus d'argent en frais d'intérêt et vous permettre de vous désendetter plus rapidement.

    La méthode de l'avalanche fonctionne le mieux pour :

    • Ceux qui sont patients et dépensiers logiques. Il peut s'écouler un certain temps avant que vous ayez l'impression de progresser dans le remboursement de vos dettes si vous vous attaquez d'abord à la dette à taux d'intérêt le plus élevé, surtout si elle est la plus importante.
    • Ceux qui veulent économiser le plus d'argent.
    • Ceux qui veulent se débarrasser de leurs dettes le plus rapidement possible.

    Comment fonctionne la méthode de l'avalanche ?

    Étape 1 : Dressez la liste de toutes vos dettes en fonction de leur taux d'intérêt, de la plus importante à la plus faible. Si deux dettes ont un taux d'intérêt similaire, indiquez d'abord celle dont le solde est le plus élevé.


    Étape 2 : Effectuez des paiements minimums sur toutes vos dettes, sauf sur celle dont le taux d'intérêt est le plus élevé.


    Étape 3 : Payez le plus possible sur la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé.


    Étape 4 : Une fois que la dette au taux d'intérêt le plus élevé est remboursée, commencez à mettre cet argent supplémentaire sur la dette suivante de votre liste. Répétez l'opération jusqu'à ce que chaque dette soit entièrement remboursée.

    La méthode de la boule de neige de dettes

    La méthode de la boule de neige vise d'abord les dettes dont le solde est le plus faible.


    Si vous choisissez de suivre cette stratégie de réduction des dettes, cela signifie que vous effectuerez les paiements mensuels minimums sur toutes vos dettes, mais que vous consacrerez l'argent supplémentaire chaque mois au solde le plus faible en premier.


    Vous rembourserez vos dettes dans l'ordre, de la plus petite à la plus grande, quel que soit le taux d'intérêt. Lorsque la plus petite dette aura été entièrement remboursée, vous utiliserez l'argent supplémentaire pour rembourser le solde le plus faible suivant.


    Ce qui rend la méthode de la boule de neige attrayante, c'est qu'elle peut vous aider à rester motivé en vous concentrant sur des gains rapides. Les finances personnelles sont une question d'état d'esprit, et lorsque vous voyez vos progrès plus rapidement, vous êtes plus susceptible de respecter votre plan de match à long terme.  

    La méthode de la boule de neige fonctionne le mieux pour :

    • Ceux qui sont motivés par les gains rapides. Lorsque vous voyez vos dettes disparaître, cela peut vous donner un coup de pouce psychologique et augmenter votre motivation à continuer à rembourser vos dettes.
    • Ceux qui veulent augmenter leur confiance. Même si vous n'avez remboursé que le plus petit solde, cela peut vous donner la confiance dont vous avez besoin pour respecter votre plan.
    • Ceux qui veulent réduire leur stress. Lorsque vous vous concentrez sur le remboursement d'une seule dette à la fois, cette méthode peut contribuer à réduire le stress lié à la difficulté de s'attaquer à toutes vos dettes en même temps.

    Comment fonctionne la méthode de la boule de neige ?

    Étape 1 : Dressez la liste de toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande. Si deux dettes ont un solde similaire, indiquez d'abord celle dont le taux d'intérêt est le plus élevé.


    Étape 2 : Effectuez des paiements minimums sur toutes vos dettes, sauf la plus petite.


    Étape 3 : Payez le plus possible sur votre plus petite dette.


    Étape 4 : Une fois la plus petite dette remboursée, commencez à mettre cet argent supplémentaire sur le solde le plus faible suivant. Répétez l'opération jusqu'à ce que chaque dette soit entièrement payée.

    Mieux vaut-il utiliser la méthode de la boule de neige ou celle de l'avalanche ?

    Le plan de remboursement des dettes que vous décidez de choisir est un choix personnel. La méthode "boule de neige" et la méthode "avalanche" sont toutes deux similaires, en ce sens que vous effectuerez les paiements minimums sur toutes vos dettes, à l'exception d'une seule sur laquelle vous vous concentrez.


    La seule différence entre ces deux méthodes est l'ordre dans lequel vous allez rembourser vos dettes. En fin de compte, il est plus important de rester motivé grâce à la méthode de la boule de neige que d'économiser quelques euros d'intérêts en utilisant la méthode de l'avalanche.


    Si vous aimez la satisfaction personnelle de rayer les dettes de la liste une par une, la méthode de la boule de neige pourrait vous convenir. En revanche, si vous voulez économiser le plus d'argent possible et payer le moins d'intérêts possible, la méthode de l'avalanche pourrait être un meilleur choix.  

    Quelle dette doit être remboursée en premier ?

    Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé (toute dette dont le taux d'intérêt est à deux chiffres), vous devez la rembourser en premier. En général, les dettes à taux d'intérêt élevé comprennent les cartes de crédit, les prêts sur salaire ou les factures en recouvrement.


    Si vous choisissez de suivre la méthode de la boule de neige, vous commencerez par rembourser le solde le plus faible de toutes vos dettes à taux d'intérêt élevé. Il s'agira de votre dette principale, tandis que vous continuerez à effectuer les paiements mensuels minimums sur toutes vos autres dettes.


    Si vous choisissez de suivre la méthode de l'avalanche, vous vous efforcerez de rembourser d'abord la dette à taux d'intérêt le plus élevé, tout en continuant à effectuer les paiements mensuels minimums sur toutes vos autres dettes.


    Dans certains cas, il peut être judicieux de rembourser votre prêt automobile par anticipation. En effet, votre véhicule se déprécie en permanence. Si c'est la bonne décision financière pour vous, le remboursement anticipé de votre prêt automobile vous fera économiser de l'argent puisque vous paierez moins d'intérêts.


    Quelle que soit la méthode que vous choisissez, le plus important est que vous commenciez réellement à rembourser votre dette.


    Plus vite vous établirez un budget qui vous permettra de consacrer de l'argent supplémentaire au remboursement de votre dette de concentration chaque mois, plus vite vous pourrez vous libérer des frais d'intérêt et préparer votre avenir pour la réussite financière.

    Quel est le moyen le plus efficace de rembourser ses dettes ?

    La façon la plus efficace de rembourser ses dettes est de choisir un plan de remboursement qui joue sur vos forces et vos motivations.


    Votre plan d'élimination des dettes peut être différent de celui de quelqu'un d'autre, mais ce n'est pas grave. Les finances personnelles sont personnelles. Si vous avez trouvé un moyen de rester cohérent dans votre plan de remboursement des dettes, c'est formidable.


    Vous trouverez ci-dessous quelques conseils qui peuvent vous aider à rembourser vos dettes rapidement :

    1. Déterminez le montant de votre dette

    Mettre par écrit toutes vos dettes peut vous donner envie de courir et de vous cacher, mais c'est la première étape essentielle de la création d'un plan d'action solide pour rembourser vos dettes rapidement.


    La meilleure façon de savoir combien vous devez est de contacter le créancier initial (par exemple, la société de carte de crédit, le club de gym ou le cabinet du médecin) et de lui demander le montant. Une autre façon de trouver cette information est de consulter vos rapports de crédit.


    N'oubliez pas qu'à partir d'aujourd'hui, ce chiffre ne peut que diminuer. Si vous pouvez faire cette première étape, rien ne vous empêchera de vous attaquer à vos dettes une fois pour toutes.

    2. Établir un budget

    Lorsque vous connaissez vos revenus et vos dépenses, cela peut vous aider à déterminer si vous avez de l'argent supplémentaire à consacrer au remboursement de vos dettes.


    La création d'un budget peut vous aider à aligner vos dépenses sur vos objectifs, comme le remboursement de vos dettes ou la constitution d'un fonds d'urgence. Il existe de nombreuses façons de le faire, mais l'une des méthodes les plus efficaces est la budgétisation par chèque de paie.

    3. Arrêtez d'utiliser vos cartes de crédit

    Si vous voulez rembourser vos dettes plus rapidement, vous devez cesser d'utiliser vos cartes de crédit. Vous éviterez ainsi d'ajouter de nouvelles dettes à votre solde, ce qui le rendra plus facile à gérer.


    Je vous recommande plutôt d'utiliser l'argent liquide (ou la carte de débit) comme principal mode de paiement. Pour vous aider à respecter votre budget, une méthode populaire pour éviter les dépenses excessives consiste à utiliser des enveloppes de fonds.


    Vous pouvez choisir d'utiliser des enveloppes de fonds pour les catégories de dépenses qui ont tendance à faire exploser votre budget chaque mois, comme l'épicerie, les repas au restaurant, les vêtements, les loisirs, etc.

    4. Réduisez vos dépenses

    Maintenant que vous avez élaboré un plan de désendettement, il est important de trouver des moyens de maîtriser vos dépenses.


    Examinez vos dépenses actuelles et déterminez s'il y a quelque chose que vous pouvez réduire ou éliminer. Cela peut vous aider à économiser de l'argent pour rembourser vos dettes.

    5. Célébrez vos petites victoires

    Ce n'est pas parce que vous travaillez dur pour rembourser vos dettes plus rapidement que vous ne pouvez pas vous récompenser en cours de route.


    Chaque fois que vous atteignez une étape importante de votre parcours sans dette (par exemple, lorsque vous avez remboursé un solde ou un certain pourcentage de toutes vos dettes), vous devez fêter chaque victoire.


    Il est important de vous récompenser lorsque vous remboursez des dettes, car vos étapes sont importantes et vous reconnaissez ainsi que vous vous rapprochez de plus en plus de la liberté financière.


    La façon dont vous choisissez de vous récompenser ne dépend que de vous. Les possibilités sont infinies - assurez-vous simplement qu'elles correspondent à votre budget et à votre objectif.


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