Rembourser ses dettes n'est pas toujours facile, mais cela vaut la peine de persévérer. Le surendettement peut non seulement affecter votre bien-être mental, mais aussi vos objectifs d'épargne et vos projets d'avenir.
La bonne nouvelle, c'est qu'il existe des stratégies simples que vous pouvez suivre pour vous aider à vous débarrasser rapidement de vos dettes et à retrouver une situation financière plus stable.
Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur la meilleure façon de rembourser vos dettes et sur les options qui s'offrent à vous si vous n'avez pas les moyens de payer.
Quels sont les différents types de dettes ?
Il existe deux types de dettes : les dettes garanties et les dettes non garanties.
Une dette garantie signifie que le prêteur vous demandera de placer un bien, ou un objet de grande valeur, comme garantie au cas où vous ne pourriez pas rembourser votre dette. C'est pourquoi on parle de dette "garantie". Si vous n'êtes plus en mesure de rembourser votre prêt, le prêteur peut prendre possession de votre garantie ou vous obliger à la vendre pour rembourser votre dette.
Les dettes non garanties comprennent les découverts, les prêts sur salaire, les prêts personnels et les cartes de crédit. Elle ne nécessite pas de garantie, mais seulement votre promesse de rembourser le prêt. Avec un prêt non garanti, vous empruntez de l'argent à un prêteur et effectuez des paiements réguliers jusqu'à ce qu'il soit entièrement remboursé.
Les dettes non garanties sont généralement assorties de taux d'intérêt plus élevés en raison de l'absence de garantie et de frais en cas de défaut de paiement. Le fait de ne pas effectuer les remboursements peut également avoir un impact négatif sur votre cote de crédit et peut conduire à l'insolvabilité ou à la faillite.
Quelle est la meilleure façon de rembourser une dette ?
La meilleure façon de rembourser une dette est de commencer par déterminer laquelle est la plus coûteuse. Pour ce faire, vous pouvez examiner le montant qu'il vous reste à rembourser et le taux d'intérêt. Dans la plupart des cas, la dette la plus coûteuse est assortie du taux d'intérêt le plus élevé, et le fait de régler ce type de dette en premier peut vous soulager davantage.
L'un des moyens les plus rapides de rembourser une dette est de donner la priorité au remboursement de celle qui vous coûte le plus d'argent, qui est normalement celle dont le taux d'intérêt est le plus élevé.
Si vos dettes ont des taux d'intérêt similaires, vous pouvez vous attaquer d'abord au montant le plus élevé pour progresser dans le remboursement, ou au montant le plus faible si cela vous donne un sentiment d'accomplissement et de motivation plus rapide lorsque vous effectuez le paiement final plus rapidement.
Est-il préférable de rembourser ses dettes ou de faire des économies ?
Il peut être difficile de choisir entre rembourser ses dettes ou épargner de l'argent, car les deux sont importants. Toutefois, il peut être plus judicieux de commencer par rembourser vos dettes, car elles sont susceptibles de produire plus d'intérêts que votre épargne n'en produirait.
Si vous êtes aux prises avec des dettes et que vous avez mis de côté un fonds d'urgence, vous pourriez envisager de rembourser vos dettes avec ce fonds afin d'éviter d'accumuler des intérêts sur vos dettes.
Comment sortir de l'endettement ?
Il existe de nombreuses façons de sortir de l'endettement, mais l'approche la plus courante consiste à réajuster son budget.
Vous pouvez réajuster le budget de votre ménage et établir un nouveau plan budgétaire. Cela vous aidera à rembourser vos dettes plus rapidement et à mieux suivre vos dépenses et gérer vos finances. En organisant votre budget et en vous engageant à sacrifier vos dépenses de luxe, vous découvrirez peut-être que vous pouvez dégager plus d'argent que vous ne l'auriez cru possible.
Vous pourrez ainsi consacrer une plus grande partie de votre revenu mensuel au remboursement de votre dette. Pour en savoir plus sur la façon d'arrêter de dépenser de l'argent, consultez notre guide pratique.
Cinq conseils pour sortir de l'endettement
Si vous cherchez des idées pratiques pour sortir de l'endettement, voici quelques conseils.
1. Établir un budget
L'établissement d'un plan budgétaire est une bonne première étape, car il vous permet de suivre avec précision vos revenus et vos dépenses mensuels.
Il vous aide à comprendre où va votre argent chaque mois et à déterminer quelles dépenses sont essentielles et lesquelles peuvent être éliminées. En éliminant toutes les dépenses qui ne sont pas nécessaires, vous pourriez libérer de l'argent qui pourrait servir à rembourser vos dettes.
2. Payez plus que le solde minimum
Pour avoir un impact positif sur votre dette, il est bon de payer plus que le minimum requis. Si vous êtes financièrement en mesure de le faire, le fait de payer davantage chaque mois pourrait vous permettre de rembourser vos dettes plus rapidement et de payer moins d'intérêts.
3. Payez en espèces plutôt que par carte de crédit
Il est facile de s'endetter en dépensant sur sa carte de crédit. Essayez d'éviter cette tentation afin de ne pas augmenter votre endettement.
Vous pourrez ainsi mieux contrôler vos finances et consacrer plus d'argent au remboursement de vos dettes. Si vous parvenez à ne plus utiliser votre carte de crédit, il vous sera peut-être plus facile de rembourser vos dettes existantes.
4. Vendre les objets non désirés et résilier les abonnements
La vente des objets inutilisés ou dont vous ne voulez plus peut vous rapporter de l'argent que vous pourrez utiliser pour rembourser vos dettes. Il se peut également que des abonnements inutilisés grèvent vos finances sans que vous vous en rendiez compte.
La résiliation de ces abonnements pourrait être un moyen rapide et facile de libérer plus d'argent pour rembourser vos dettes. Découvrez ici d'autres moyens d'économiser de l'argent avec un budget serré.
5. Supprimez les données de votre carte de crédit sur les sites de vente en ligne
Si vous faites souvent des achats en ligne, vous avez peut-être enregistré les données de votre carte de crédit dans un magasin en ligne pour accélérer vos transactions. Vous pouvez éviter la tentation des achats en ligne en supprimant simplement vos informations et en vous désabonnant des courriels des magasins.
Si vous êtes très endetté et que vous n'arrivez plus à gérer vos dettes, vous devrez peut-être prendre des mesures plus radicales, comme l'une des options suivantes. Ces moyens de sortir de l'endettement sont des solutions de dernier recours, et il est préférable d'élaborer un plan qui pourrait vous aider à rembourser rapidement vos dettes, avant d'en arriver à ce stade.
Quel est le moyen le plus rapide de se débarrasser de ses dettes ?
En se basant sur des calculs simples, la méthode la plus rapide pour rembourser ses dettes est la méthode de l'avalanche. La méthode de l'avalanche vous aide à vous débarrasser rapidement de vos dettes, car vous commencez par les classer par ordre de taux d'intérêt, du plus élevé au plus bas, puis vous effectuez le paiement minimum sur chacune d'entre elles.
Une fois que vous avez effectué le paiement minimum sur toutes vos dettes, utilisez tout l'argent dont vous disposez pour rembourser la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé. Procéder ainsi chaque mois est probablement le moyen le plus rapide de sortir de l'endettement.
Combien représente un endettement excessif ?
D'une manière générale, si vos dettes représentent environ 40 % de vos revenus annuels, il s'agit probablement d'un niveau d'endettement difficilement supportable à long terme. En revanche, si vos dettes s'élèvent à 50 % de vos revenus annuels, ce niveau est considéré comme trop élevé.
