Peu de gens diront qu'ils aiment faire un budget, mais cela ne rend pas cette tâche moins importante. Savoir combien d'argent vous gagnez et avoir un plan pour savoir où et comment le dépenser est important si vous voulez être sûr de couvrir les dépenses essentielles et d'avoir de l'argent à épargner à la fin de chaque mois.
Si vous cherchez à établir votre premier budget mensuel, ou à réviser celui que vous avez déjà, voici quelques conseils.
C'est quoi un budget mensuel ?
Un budget mensuel est un plan pour savoir comment vous allez dépenser votre argent chaque mois. Les budgets mensuels sont populaires parce que de nombreuses dépenses récurrentes, comme le loyer, les services publics, les paiements de cartes de crédit et d'autres prêts, sont effectuées sur une base mensuelle.
Idéalement, votre budget implique de dépenser moins que ce que vous gagnez chaque mois, ce qui vous laisse de l'argent à épargner. Si vous prévoyez de dépenser plus que ce que vous gagnez en un mois, vous devrez dépenser vos économies ou emprunter de l'argent pour joindre les deux bouts.
Un budget devrait vous permettre de planifier plus facilement les dépenses avant qu'elles ne surviennent, plutôt que d'espérer avoir assez d'argent pour couvrir les frais essentiels ou les urgences. Les budgets peuvent également vous rendre plus attentif à la façon dont vous dépensez votre argent, ce qui vous permet de donner la priorité aux dépenses qui sont importantes pour vous et de réduire les dépenses pour les choses qui ne le sont pas.
Comment faire un budget mensuel : 5 étapes
Si vous établissez un budget mensuel, voici quelques étapes clés que vous devez suivre.
1. Calculez votre revenu mensuel
La première étape de l'élaboration d'un budget mensuel consiste à déterminer combien d'argent vous gagnez chaque mois. Il est important de s'assurer que le budget que vous établissez n'implique pas de dépenser plus d'argent que vous n'en gagnez, car cela signifierait s'endetter à long terme.
Lorsque vous calculez votre revenu mensuel, tenez compte des sources de revenu constantes. Vous devriez inclure le salaire de votre emploi de jour, mais exclure les sources de revenu moins constantes, comme la vente de vieux articles dont vous n'avez plus besoin.
Assurez-vous de calculer votre revenu en utilisant votre revenu net, également appelé "salaire net". Il s'agit de l'argent qui vous reste après les déductions salariales. Le revenu net est l'argent que vous gagnez et que vous pouvez réellement payer vos factures, dépenser pour des produits de première nécessité, épargner et plus encore.
2. Passez un mois ou deux à suivre vos dépenses
L'un des meilleurs moyens d'avoir une idée du montant que vous devriez budgétiser est de suivre vos dépenses réelles sur une période de quelques mois. Il existe de nombreuses applications que vous pouvez utiliser pour suivre et classer vos dépenses, mais vous pouvez également enregistrer vos reçus et faire le total vous-même si vous préférez le faire.
En suivant vos dépenses, vous constaterez peut-être que vous dépensez plus ou moins que prévu dans différentes catégories. C'est important, car c'est un bon point de départ pour l'étape suivante du processus.
N'oubliez pas de budgétiser les dépenses qui peuvent survenir annuellement plutôt que mensuellement. Vous devez tenir compte de dépenses telles que les impôts fonciers, les paiements d'assurance automobile, les visites chez le médecin ou le vétérinaire et les frais de vacances. Vous pouvez également inclure un facteur pour les dépenses imprévues telles que les réparations de la voiture ou de la maison.
3. Réfléchissez à vos priorités financières
Une fois que vous avez pris le temps de suivre vos dépenses, il est temps de vous asseoir et d'examiner l'historique de vos dépenses et la façon dont elles s'alignent sur vos priorités financières.
Tout le monde a des dépenses incontournables, comme le loyer, la nourriture et les factures. Cependant, si vous ne faites pas l'effort de surveiller vos dépenses, il est facile de dépenser beaucoup plus que prévu pour des choses non essentielles. Par exemple, vous pouvez vous rendre compte que vous dépensez des centaines d'euros chaque mois pour des plats à emporter ou que vous dépensez trop d'argent pour des achats en ligne.
L'établissement d'un budget ne consiste pas à se limiter aux dépenses essentielles. Il s'agit plutôt de répartir votre argent de la façon la plus logique pour vous. Pensez à vos priorités et objectifs financiers, ainsi qu'à ce qui vous rend heureux. Une fois que vous aurez constaté combien vous dépensez pour certaines choses, vous voudrez peut-être essayer de modifier vos habitudes de consommation pour augmenter votre épargne ou consacrer plus d'argent à des passe-temps ou des activités satisfaisants.
4. Créez votre budget
Une fois que vous avez pris le temps de réfléchir à vos priorités et à la manière dont elles correspondent à vos habitudes de consommation, vous pouvez vous asseoir et planifier vos dépenses futures.
Il est judicieux de commencer par vous payer vous-même. L'une des premières choses que vous devriez mettre dans votre budget est l'épargne, que ce soit pour un fonds d'urgence, une nouvelle voiture, un acompte sur une maison ou d'autres fins. Suivez les conseils de l'icône de l'investissement Warren Buffett, qui a dit : "N'économisez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir économisé."
Ensuite, examinez vos habitudes de dépenses et voyez si elles correspondent à vos priorités. Si vos dépenses réelles sont déjà alignées sur vos objectifs, vous pouvez utiliser votre historique de dépenses comme guide pour votre budget. Si vous souhaitez revoir complètement vos habitudes de consommation, il est préférable d'établir votre budget à partir de zéro.
Une règle empirique populaire pour établir un budget est la règle du 50/30/20. Cette règle stipule que vous devez allouer 50 % de votre revenu à vos besoins, 30 % à vos envies et 20 % à l'épargne. C'est à vous de décider comment répartir vos dépenses dans ces catégories.
Il existe très peu de règles strictes en matière de budget, du moment que vous dépensez l'argent d'une manière qui vous rend heureux et vous aide à atteindre vos objectifs financiers. La seule règle vraiment importante est que vous budgétisez pour dépenser moins que vous gagnez chaque mois. Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, vous vous endetterez à long terme et vous ne pourrez pas atteindre la sécurité financière.
5. Suivez vos dépenses et affinez votre budget si nécessaire
Les budgets sont des documents évolutifs. Il n'est pas figé. Une fois que vous avez établi votre budget, vous devez continuer à suivre vos dépenses et à vous efforcer de respecter votre plan de dépenses.
Toutefois, au fil du temps, vous constaterez peut-être que vos priorités et les circonstances de votre vie changent ou que vos habitudes de dépenses ne correspondent pas à celles que vous aviez prévues. Tous les six mois ou une fois par an, prenez le temps d'examiner votre budget et de voir si vous le respectez. Vous pouvez réviser votre budget pour tenir compte des changements dans vos habitudes de dépenses et vos revenus.
