Un plan financier est un tableau complet de vos finances actuelles, de vos objectifs financiers et de toute stratégie que vous avez établie pour atteindre ces objectifs.
Une bonne planification financière doit comprendre des détails sur votre trésorerie, vos économies, vos dettes, vos investissements, vos assurances et tout autre élément de votre vie financière.
Qu'est-ce qu'un plan financier ?
Un plan financier est un document contenant la situation monétaire actuelle d'une personne et ses objectifs monétaires à long terme, ainsi que les stratégies pour atteindre ces objectifs. Un plan financier peut être établi de manière indépendante ou avec l'aide d'un planificateur financier agréé.
- Il reflète votre situation actuelle
- Il permet de saisir l'état de votre futur objectif
- Elle élabore une stratégie pour vous permettre d'être à l'avenir
1. Commencez par fixer des objectifs financiers
Un bon plan financier est guidé par vos objectifs financiers. Si vous abordez votre planification financière sous l'angle de ce que votre argent peut faire pour vous - qu'il s'agisse d'acheter une maison ou de vous aider à prendre une retraite anticipée - vous donnerez à l'épargne un caractère plus intentionnel.
Faites de vos objectifs financiers une source d'inspiration - à quoi voulez-vous que votre vie ressemble dans cinq ans ? Et dans 10 ou 20 ans ? Voulez-vous posséder une voiture ou une maison ? Des enfants sont-ils en jeu ? Comment imaginez-vous votre vie à la retraite ?
Vous commencez par des objectifs, car ils vous inspireront pour les prochaines étapes et vous guideront dans vos efforts pour les réaliser.
2. Suivez votre argent et redirigez-le vers vos objectifs
Faites-vous une idée de votre trésorerie mensuelle - ce qui entre et ce qui sort.
Une image précise est essentielle pour créer un plan financier et peut révéler des moyens d'orienter davantage vers l'épargne ou le remboursement des dettes. Voir où va votre argent peut vous aider à élaborer des plans immédiats, à moyen et à long terme.
3. Obtenez une correspondance avec votre employeur
Si vous vous rendez chez un conseiller financier, il ne manquera pas de vous le demander : Avez-vous un plan de retraite sponsorisé par votre employeur, et votre employeur verse-t-il une partie de votre cotisation ?
Il est vrai que les cotisations à PER diminuent votre salaire net, mais cela vaut la peine d'en verser suffisamment pour obtenir le montant total de la cotisation de contrepartie, car cette dernière est gratuite.
4. Veiller à ce que les situations d'urgence ne se transforment pas en catastrophes
Le fondement de tout plan financier est de mettre de l'argent de côté pour les dépenses d'urgence.
Vous pouvez commencer modestement : 500 € suffisent pour couvrir les petites urgences et les réparations, afin qu'une facture imprévue n'entraîne pas l'endettement de la carte de crédit. Votre prochain objectif pourrait être de 1 000 €, puis un mois de dépenses de base, et ainsi de suite.
Le crédit de construction est un autre moyen de protéger votre budget contre les chocs. Un bon crédit vous donne des options quand vous en avez besoin, comme la possibilité d'obtenir un taux décent sur un prêt automobile.
Il peut aussi vous permettre de dynamiser votre budget en vous faisant bénéficier de taux d'assurance moins élevés et en vous permettant de ne pas avoir à verser de caution pour les services publics.
5. S'attaquer à la dette à taux d'intérêt élevé
Une étape cruciale dans tout plan financier : Rembourser les dettes " nocives " à taux d'intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit, les prêts sur salaire, les prêts sur titres et les paiements de loyer.
Les taux d'intérêt de certains de ces prêts peuvent être si élevés que vous finissez par rembourser deux ou trois fois ce que vous avez emprunté.
Si vous êtes aux prises avec une dette renouvelable, un prêt de consolidation de dettes ou un plan de gestion des dettes peut vous aider à regrouper plusieurs dépenses sur une seule facture mensuelle à un taux d'intérêt plus bas.
6. Investissez pour constituer votre épargne
Investir, cela semble être quelque chose pour les gens riches ou pour quand vous êtes bien établi dans votre carrière et votre vie de famille. Ce n'est pas le cas.
Investir peut être aussi simple que de placer de l'argent dans un PER et aussi facile que d'ouvrir un compte de courtage (beaucoup n'ont pas de minimum pour commencer).
7. Construire un fossé pour protéger et accroître votre bien-être financier
À chacune de ces étapes, vous construisez un fossé pour vous protéger, vous et votre famille, des revers financiers. Au fil de votre carrière, continuez à améliorer votre fossé financier :
- Augmentant les cotisations sur vos comptes de retraite.
- Augmentant votre fonds d'urgence jusqu'à ce que vous ayez trois à six mois de dépenses essentielles.
- En utilisant une assurance pour protéger votre stabilité financière, afin qu'un accident de voiture ou une maladie ne vous fasse pas dérailler. L'assurance vie protège les proches qui dépendent de vos revenus. L'assurance vie temporaire, qui couvre des périodes de 10 à 30 ans, répond aux besoins de la plupart des gens.
Avez-vous besoin d'une aide à la planification financière ?
Un plan financier n'est pas un document statique - c'est un outil qui permet de suivre vos progrès et que vous devez adapter à l'évolution de votre vie. Il est utile de réévaluer votre plan financier après les grandes étapes de votre vie, comme le mariage, le début d'un nouvel emploi, l'arrivée d'un enfant ou la perte d'un être cher.
Si vous n'êtes pas du genre bricoleur - ou si vous souhaitez une aide professionnelle pour gérer certaines tâches et pas d'autres - vous n'avez pas à faire cavalier seul. Réfléchissez au type d'aide dont vous avez besoin.
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