Atteindre la liberté financière est un objectif pour beaucoup de gens. Il s'agit généralement d'avoir suffisamment d'épargne, d'investissements et d'argent liquide pour s'offrir le style de vie que l'on souhaite pour soi et sa famille, ainsi qu'un pécule croissant qui permet de prendre sa retraite ou de poursuivre la carrière que l'on souhaite sans être contraint de gagner un certain montant chaque année.
Malheureusement, trop de gens n'y parviennent pas. Ils sont accablés par des dettes croissantes, des urgences financières, des dépenses inconsidérées et d'autres problèmes qui les empêchent d'atteindre leurs objectifs.
Et puis il y a les événements inattendus, comme un incendie, un tremblement de terre ou une pandémie, qui bouleversent les plans et font apparaître dans les filets de sécurité des trous qui n'étaient pas visibles auparavant.
Les difficultés arrivent à presque tout le monde, mais ces 12 habitudes peuvent vous mettre sur la bonne voie.
POINTS CLÉS
- Fixez des objectifs de vie, petits et grands, financiers et de style de vie, et créez un plan pour atteindre ces objectifs.
- Faites un budget pour couvrir tous vos besoins financiers et respectez-le.
- Remboursez intégralement vos dettes de cartes de crédit, afin d'avoir le moins de dettes possible, et surveillez votre crédit.
- Créez une épargne automatique via le plan de retraite de votre employeur et en constituant un fonds d'urgence.
- Prenez soin de vos biens, car l'entretien coûte moins cher que le remplacement, mais surtout, prenez soin de vous et restez en bonne santé.
1. Fixez des objectifs de vie
Qu'est-ce que la liberté financière pour vous ? Un désir général de liberté financière est un objectif trop vague, alors soyez précis. Notez combien vous devriez avoir sur votre compte bancaire, quel style de vie cela implique et à quel âge vous devriez l'atteindre. Plus vos objectifs sont précis, plus vous avez de chances de les atteindre.
Ensuite, comptez à rebours jusqu'à votre âge actuel et établissez des points de repère financiers à intervalles réguliers. Notez tout cela soigneusement et placez la feuille d'objectifs au tout début de votre classeur financier.
2. Faites un budget
Établir un budget mensuel pour le domicile - et s'y tenir - est le meilleur moyen de garantir que toutes les factures sont payées et que l'épargne est sur la bonne voie. Il s'agit également d'une routine régulière qui renforce vos objectifs et vous aide à résister à la tentation de faire des folies.
3. Remboursez intégralement vos dettes de cartes de crédit
Les cartes de crédit et autres prêts à la consommation à taux d'intérêt élevé sont toxiques pour la constitution d'un patrimoine. Mettez un point d'honneur à rembourser la totalité du solde chaque mois.
Les prêts étudiants, les prêts hypothécaires et les prêts similaires ont généralement des taux d'intérêt beaucoup plus bas ; les rembourser n'est pas une urgence. Le fait de payer à temps permet et permettra d'établir une bonne cote de crédit.
4. Créez une épargne automatique
Payez-vous d'abord. Inscrivez-vous au plan de retraite de votre employeur et profitez pleinement de toute contribution équivalente. Il est également judicieux de prévoir un retrait automatique pour un fonds d'urgence, qui peut être utilisé en cas de dépenses imprévues, et une contribution automatique à un compte de courtage ou autre.
Idéalement, l'argent devrait être retiré le jour même où vous recevez votre chèque de paie, de sorte qu'il ne touche même pas vos mains, évitant ainsi toute tentation. Cependant, n'oubliez pas que le montant qu'il est recommandé d'épargner est très discuté. Dans certains cas, la faisabilité d'un tel fonds peut être remise en question.
5. Commencez à investir dès maintenant
Les mauvais marchés boursiers peuvent faire douter les gens, mais historiquement, il n'y a pas de meilleur moyen de faire fructifier son argent que d'investir.
La magie des intérêts composés vous aidera à augmenter votre argent de façon exponentielle au fil du temps, mais il vous faudra beaucoup de temps pour obtenir une croissance significative.
N'essayez pas d'être un sélectionneur d'actions ou de vous faire croire que vous pouvez être le prochain Warren Buffett. Il ne peut y en avoir qu'un seul.
Ouvrez plutôt un compte de courtage en ligne qui vous permettra d'apprendre facilement à investir, de créer un portefeuille gérable et d'y verser automatiquement des contributions hebdomadaires ou mensuelles.
6. Surveillez votre crédit
Votre cote de crédit détermine le taux d'intérêt qui vous est proposé lors de l'achat d'une nouvelle voiture ou du refinancement d'une maison. Elle a également un impact sur des choses apparemment sans rapport, comme les primes d'assurance automobile et d'assurance vie.
Le raisonnement est le suivant : une personne ayant des habitudes financières imprudentes est également susceptible d'être imprudente dans d'autres aspects de sa vie, comme la conduite automobile et la consommation d'alcool.
C'est pourquoi il est important d'obtenir un rapport de crédit à intervalles réguliers pour s'assurer qu'il n'y a pas de marques noires erronées qui ruinent votre bonne réputation. Il peut également être utile de se tourner vers l'un des meilleurs services de surveillance du crédit pour protéger davantage vos informations.
7. Négociez
De nombreux Français hésitent à négocier des biens et des services, craignant que cela ne les fasse passer pour des radins. Surmontez ce handicap culturel et vous pourriez économiser des milliers d'euros chaque année. Les petites entreprises, en particulier, ont tendance à être ouvertes à la négociation, car l'achat en gros ou la répétition des commandes peuvent ouvrir la porte à de bonnes réductions.
8. Formation continue
Passez en revue chaque année toutes les modifications apportées aux lois fiscales afin de vous assurer que tous les ajustements et déductions sont maximisés. Tenez-vous au courant des nouvelles financières et de l'évolution du marché boursier et n'hésitez pas à ajuster votre portefeuille d'investissement en conséquence. La connaissance est également la meilleure défense contre ceux qui s'en prennent aux investisseurs non avertis pour gagner de l'argent rapidement.
9. Un entretien adéquat
En prenant soin de ses biens, tout, des voitures aux tondeuses à gazon en passant par les chaussures et les vêtements, dure plus longtemps. Comme le coût de l'entretien ne représente qu'une fraction du coût de remplacement, c'est un investissement à ne pas manquer.
Apprenez à faire la différence entre ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin.
10. Vivez en dessous de vos moyens
Maîtriser un mode de vie frugal en ayant l'esprit de vivre pleinement avec moins n'est pas si difficile. En effet, de nombreuses personnes fortunées ont pris l'habitude de vivre en dessous de leurs moyens avant d'atteindre la richesse.
Il ne s'agit pas d'un défi pour adopter un mode de vie minimaliste ou d'un appel à l'action pour aller à la benne avec les choses que vous avez accumulées au fil des ans.
Faire de petits ajustements en faisant la distinction entre les choses dont vous avez besoin et celles que vous voulez est une habitude financièrement utile à mettre en pratique.
11. Faites appel à un conseiller financier
Une fois que vous avez atteint un certain niveau de richesse, qu'il s'agisse d'investissements liquides ou d'actifs tangibles qui ne sont pas aussi facilement convertibles en argent, faites appel à un conseiller financier pour vous informer et vous aider à prendre des décisions.
12. Prenez soin de votre santé
Le principe du bon entretien s'applique également au corps. Investissez dans une bonne santé en vous rendant régulièrement chez le médecin et le dentiste, et suivez les conseils de votre médecin pour tout problème que vous rencontrez.
De nombreux problèmes peuvent être résolus, voire évités, en changeant de mode de vie, par exemple en faisant plus d'exercice et en adoptant une alimentation plus saine.
Dans certaines entreprises, les congés de maladie sont limités, ce qui entraîne une perte de revenu notable une fois ces jours épuisés. L'obésité et les maladies font monter en flèche les primes d'assurance, et une mauvaise santé peut obliger à prendre une retraite anticipée avec un revenu mensuel plus faible.
Conclusion
Ces 12 étapes ne résoudront pas tous vos problèmes d'argent, mais elles vous aideront à développer des habitudes saines qui vous mettront sur la voie de la liberté financière, quelle qu'elle soit pour vous.
