Atteindre la liberté financière n'est pas facile.
C'est un processus qui exige de la discipline, de la patience et la volonté de s'engager.
Mais le processus est plus facile lorsque vous suivez des étapes éprouvées.
Et c'est exactement ce que vous trouverez dans cet article.
Entrons dans le vif du sujet.
Qu'est-ce que la liberté financière ?
La liberté financière, c'est vivre sa vie comme on l'entend. C'est le moment où vous contrôlez totalement vos finances parce que vous ne vous inquiétez pas de savoir comment payer vos factures et que vous ne ressentez pas le fardeau de la dette.
Cela prend du temps et ce n'est pas un chemin linéaire - il y aura des obstacles sur la route - mais cela en vaut certainement la peine une fois que vous aurez atteint la liberté financière.
10 étapes à suivre pour atteindre la liberté financière
Ces 10 étapes m'ont permis d'atteindre la liberté financière et de vivre la vie que je souhaitais.
Parcourons-les ensemble, ci-dessous.
1. Sachez où vous êtes et où vous voulez aller
La toute première étape pour atteindre la liberté financière est de comprendre où vous êtes actuellement et où vous voulez aller.
Je constate que de nombreuses personnes se lancent dans l'établissement d'un budget, le remboursement de leurs dettes, etc. sans même connaître leur situation financière actuelle !
Alors que vous entamez votre voyage vers la liberté financière, assurez-vous de connaître les éléments suivants :
- Le montant de vos dettes
- Le montant de votre épargne
- Combien d'argent vous faut-il
- Comment vous allez dépenser votre argent
En comprenant votre situation financière actuelle, vous disposerez d'une meilleure feuille de route pour comprendre ce que vous devez faire pour passer du point A (où j'étais) au point B (la liberté financière).
Il s'agit de l'étape où vous devez :
- Dresser la liste de vos dettes
- Dresser la liste de vos actifs
La meilleure façon d'y parvenir est de dresser un état de la valeur nette.
Assurez-vous d'être honnête avec vous-même lorsque vous établissez votre valeur nette.
N'oubliez pas d'inclure l'argent que vous devez à vos amis, aux membres de votre famille, etc.
Dans ce cas, l'ignorance n'est pas une bénédiction.
Comprenez votre situation financière actuelle dès maintenant afin de pouvoir apporter des changements pour demain.
Si vous commencez à vous inquiéter au sujet de l'argent, prenez quelques respirations profondes. Vous n'êtes pas le seul. Croyez-moi.
En fait, le Français moyen a une dette de consommation de 22 024 euros !
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| Source : Banque de France |
La pire chose que vous puissiez faire est d'ignorer votre niveau d'endettement.
Maintenant que vous avez établi combien vous devez, il est temps de considérer combien vous possédez (c'est-à-dire vos actifs, comme vos comptes d'épargne, votre PER, etc.)
Gardez ces chiffres à l'esprit - votre passif et votre actif - lorsque vous commencerez à travailler sur les prochaines étapes pour atteindre la liberté financière.
2. Écrivez vos objectifs
Maintenant que vous avez une idée de votre situation financière actuelle, il est temps de déterminer ce que vous voulez.
La seule chose qui vous empêche d'atteindre votre objectif est la fausse histoire que vous vous racontez sans cesse pour expliquer pourquoi vous ne pouvez pas l'atteindre.
Voici quelques questions que vous pouvez vous poser :
- Voulez-vous échapper au 9 à 17h ?
- Comment envisagez-vous votre futur mode de vie ?
- À quoi voulez-vous utiliser votre argent ?
- Souhaitez-vous épargner en vue d'une dépense importante ?
- Quand voulez-vous atteindre vos objectifs financiers ?
Écrire vos objectifs est un moyen très efficace de faire de vos rêves d'avenir une réalité.
L'encre ne s'efface jamais.
Statistiquement parlant, vos chances d'atteindre vos objectifs augmentent de 40 % si vous les écrivez.
Voici ce que j'ai fait lorsque j'ai commencé mon voyage vers la liberté financière : J'ai réalisé que je suis une personne visuelle qui s'épanouit en " voyant " ses objectifs.
En septembre 2022, j'ai acheté deux tableaux blancs massifs et des marqueurs colorés, et j'ai commencé à construire ce que j'ai appelé mes "tableaux de vision".
Mes tableaux de vision contenaient :
- Des citations motivantes
- Une liste d'objectifs spécifiques pour l'avenir
- Une liste de mes réalisations antérieures
- Les raisons pour lesquelles je travaillais à la réalisation de mes objectifs
- Une date à laquelle je voulais atteindre ces objectifs.
J'ai veillé à placer mes tableaux de vision dans un endroit que je pouvais voir jour après jour. Dans mon cas, il s'agissait de mon bureau.
Chaque matin, chaque après-midi et chaque soir, je voyais mes objectifs, et ce pendant 12 à 14 heures par jour.
Mes objectifs me rappelaient toujours pourquoi je faisais ce que je faisais.
Dire "Je vais gérer un blog à succès" ne me motive pas vraiment... du tout.
En revanche, lorsque je dis "Je tiendrai un blog à succès d'ici septembre 2023, en gagnant au moins 2 000 € par mois afin de pouvoir vivre d'un revenu passif", je me sens tellement plus motivé pour atteindre mes objectifs.
Plus vous êtes précis, plus vous avez de chances d'atteindre vos objectifs.
Entendre les mots " je vais " est tellement plus puissant.
Et même si vous n'atteignez pas tous vos objectifs au cours des premiers mois, vous devriez célébrer les petites victoires pour chaque objectif que vous avez atteint.
Soyez persévérant, faites preuve de courage et ne perdez jamais votre désir ardent de gagner.
3. Le budget
Probablement l'une des étapes les plus importantes quand il s'agit de la liberté financière est la budgétisation et le suivi de vos dépenses.
L'une de mes applications de budgétisation préférées est Trade Republic.
Trade Republic est une application que vous pouvez télécharger sur votre téléphone, qui se synchronise avec vos comptes bancaires.
Voici quelques exemples de ce que Trade Republic peut faire pour vous aider :
- Établir un budget
- Gérer les factures
- Suivre les investissements
- Réconciliation des transactions
La raison pour laquelle je suis un fan de Trade Republic est que pour ceux d'entre vous qui ont du mal à respecter un budget, Trade Republic fera le travail pour vous.
Vous trouverez ci-dessous quelques règles empiriques de budgétisation que tout le monde devrait connaître et commencer à mettre en œuvre dès aujourd'hui :
Et si vous constatez que vous dépensez trop dans un domaine, c'est tout à fait normal - c'est pourquoi on parle simplement de règles budgétaires empiriques.
L'astuce consiste à faire preuve de souplesse dans vos habitudes de dépenses.
Ainsi, si vous constatez que vous dépensez trop dans une catégorie, il vous suffira de réduire vos dépenses dans une autre catégorie - et c'est là que Trade Republic peut vous aider en termes de flexibilité des dépenses.
4. Remboursez vos dettes
Maintenant que vous avez des outils de budgétisation dans votre trousse pour atteindre la liberté financière, la prochaine étape consiste à vérifier les dettes que vous avez, à la suite de votre exercice sur la valeur nette.
Deuxièmement, déterminez si la méthode de la boule de neige ou celle de l'avalanche vous convient le mieux.
Pour sortir de l'endettement, il existe deux méthodes populaires :
- La méthode de la boule de neige
- La méthode de l'avalanche
Voici une brève description de ces deux méthodes :
- Méthode de la boule de neige : Rembourser d'abord le solde le plus faible
- Méthode de l'avalanche : Rembourser d'abord le taux d'intérêt le plus élevé
Vous aurez peut-être plus de succès avec la méthode de la boule de neige parce que vous verrez généralement des réalisations plus rapides lorsque vous remboursez les soldes les plus bas en premier, ce qui peut être plus motivant.
Toutefois, si nous parlons de chiffres, la méthode de l'avalanche est souvent plus logique sur le plan financier, car vous rembourserez d'abord le taux d'intérêt le plus élevé, ce qui vous permettra d'économiser plus d'argent.
5. Constituez un fonds d'urgence
Surtout depuis que la pandémie de 2020 a fait perdre leur emploi à des millions de personnes, la dernière chose que vous souhaitez, c'est de passer des nuits blanches à vous demander si vous pourrez payer les factures du mois prochain parce que vous avez perdu votre emploi.
Une méthode éprouvée pour vous aider à vous préparer à tout type d'urgence - et à vous rapprocher de la liberté financière - consiste à constituer un fonds d'épargne d'urgence.
Vous devez mettre de côté dans un fonds d'épargne d'urgence l'équivalent de 3 à 6 mois de vos frais de subsistance en espèces.
En d'autres termes, s'il vous faut 2 000 € pour vivre chaque mois, vous devez vous assurer d'avoir entre 6 000 € (3 mois de frais de subsistance) et 12 000 € (6 mois de frais de subsistance) en liquide sur votre compte d'épargne d'urgence.
Et que se passe-t-il si vous devez faire face à une urgence imprévue et que le solde de votre compte d'épargne d'urgence diminue ?
Faites de la reconstitution de votre fonds d'épargne d'urgence une priorité pour qu'il retrouve son niveau initial.
6. Investissez 20 % ou plus
La plupart des gens disent qu'il faut investir environ 10 % de son revenu brut (total).
La raison pour laquelle je suggère d'épargner environ 20 % ou plus de votre revenu brut est que, si vous voulez atteindre la liberté financière, vous devez passer à la vitesse supérieure.
"Si vous voulez être au-dessus de la moyenne, vous devez faire ce que la personne moyenne ne fera pas".
Trade Republic est l'une des meilleures - si ce n'est la meilleure - application d'investissement pour les débutants et les investisseurs qui souhaitent être guidés dans le choix de leurs investissements.
Voici quelques caractéristiques de Trade Republic :
- Idéal pour : Investisseurs débutants
- Montant minimum pour ouvrir un compte : 0 €
- Montant minimum pour investir : 1 €
Rappelez-vous que vous n'avez pas besoin de 100 € ou même de 1 000 € pour commencer à investir.
Avec Trade Republic, vous pouvez commencer avec seulement un euro.
Et la partie la plus importante de l'investissement est de commencer.
7. Investissez en vous-même
Même si j'avais atteint la liberté financière et que je disposais de tout l'argent du monde, il y a une chose dans laquelle je continuerais à investir : mes connaissances et mon éducation.
"Le retour sur investissement le plus élevé est celui que l'on obtient en investissant en soi-même".
C'est vrai, votre retour sur investissement vous rapportera 1 000 fois lorsque vous investissez en vous-même et dans votre base de connaissances.
Ce n'est pas pour rien que les personnes qui comprennent le mieux les finances personnelles ne sont pas souvent confrontées à des problèmes financiers.
Je vous invite donc à prendre 30 minutes de votre journée pour prendre la bonne habitude de lire, et plus particulièrement de lire sur des sujets liés aux finances personnelles.
Je ne dis pas que vous devez étudier pour devenir le prochain Warren Buffett.
Mais je dis qu'il faut commencer à en apprendre davantage sur l'argent.
Voici quelques sujets relatifs aux finances personnelles que vous pourriez vouloir étudier :
- Les intérêts composés
- Les solutions de retraite
- Les stratégies d'investissement
- Les stratégies de planification fiscale
Vous trouverez de nombreux livres électroniques gratuits, des blogs (comme celui-ci), des vidéos sur YouTube et des podcasts pour vous aider à décomposer ces sujets financiers apparemment complexes.
Je vous suggère également de faire des recherches sur l'état d'esprit.
Rappelez-vous que lorsque vous changez votre mentalité, vous changez votre réalité.
8. Dépensez moins que ce que vous gagnez
Lorsque vous dépensez moins que vous ne gagnez, il vous reste de l'argent à la fin du mois... ce qui vous rapproche de la liberté financière.
Pourtant, tout le monde ne suit pas cette règle.
Pourquoi ?
Parce que nous ne sommes pas des êtres sans émotions. Nous sommes humains et, la plupart du temps, nous sommes guidés par nos émotions.
Et les émotions nous poussent à faire des choses impulsives, comme acheter des choses dont nous n'avons pas besoin pour impressionner des gens qui ne s'intéressent pas à nous.
Ce n'est pas pour rien que les personnes fortunées vivent de manière frugale : elles dépensent moins que ce qu'elles gagnent.
Tout ce qui reste, ils l'économisent et l'investissent. C'est ainsi qu'ils construisent leur richesse.
Commencez à penser de manière critique et remettez-vous en question lorsque vous dépensez de l'argent.
Le meilleur exemple de vie en dessous de ses moyens est probablement Warren Buffett.
Warren est le sixième homme le plus riche du monde, avec 134,3 milliards de dollars (en juin 2024), et il vit dans une maison de cinq chambres qu'il a achetée pour 31 500 dollars en 1958 !
S'il peut le faire, vous le pouvez aussi.
9. Restez en bonne santé
Oui, il est important de travailler dur et de construire votre avenir afin d'atteindre la liberté financière.
Mais vous ne pouvez pas sacrifier votre santé mentale et physique en cours de route.
Vous ne pouvez pas profiter de votre richesse si vous êtes en mauvaise santé.
Si vous travaillez de 9 à 17 h, veillez à prendre vos jours de vacances.
Il est également important de faire de l'exercice régulièrement chaque jour.
En fait, seuls 50 % des Français font au moins 30 minutes d'exercice par jour.
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| Source : Opinion Way |
Je ne suis pas un grand fan de l'exercice.
J'ai donc créé des " astuces " pour m'aider à commencer à faire de l'exercice.
Par exemple : J'étale mes vêtements de sport à côté de mon lit la veille au soir.
J'ai littéralement tout préparé, de mes chaussures de course à la bouteille d'eau.
Ma première alarme se déclenche à 7 heures du matin et je sors du lit à 7h30, prêt à commencer la journée.
10. Augmentez vos revenus
Et si vous ne dépensiez pas d'argent supplémentaire - pour quoi que ce soit ?
Que se passe-t-il si vous êtes très économe dans vos dépenses ?
Et vous vous retrouvez quand même à faire des économies de bouts de chandelle pour vous en sortir.
Que faire alors ?
C'est à ce moment-là que vous devez commencer à vous interroger sur votre emploi actuel, sur vos revenus actuels et sur la manière dont vous envisagez d'atteindre la liberté financière.
Car d'après ce que j'entends, vous ne gagnez probablement pas assez d'argent.
La solution serait d'augmenter vos revenus.
Vous pouvez augmenter vos revenus de plusieurs façons :
- Démarrez une activité secondaire
- Travaillez en complément d'un autre emploi
- Créez votre propre entreprise
- Quittez votre emploi actuel et commencez un nouvel emploi (mieux rémunéré).
Toutes ces options sont viables et vous aideront à créer plusieurs sources de revenus.
Les points les plus importants sont les suivants :
- Faites des recherches
- Vous informer
- Restez fidèle à votre plan
Créez cette source de revenus supplémentaire et vous verrez que cela portera ses fruits.
Questions fréquentes
Comment obtenir la liberté financière ?
Voici 10 étapes à suivre pour atteindre la liberté financière :
- Faites un budget
- Restez en bonne santé
- Investissez dans votre santé
- Investissez 20 % ou plus
- Augmentez vos revenus
- Notez vos objectifs
- Constituez un fonds d'urgence
- Dépensez moins que ce que vous gagnez
- Remboursez vos dettes
- Sachez où vous en êtes et où vous voulez aller
Pourquoi la liberté financière est-elle importante ?
La liberté financière est libératrice, car c'est à ce moment-là que vous réalisez que vous pouvez compter sur vous-même pour vivre dans ce monde - vous n'avez besoin de personne d'autre pour vous aider à survivre.
La liberté financière signifie que vous pouvez vivre votre vie comme vous l'entendez, sans aucune contrainte.
La liberté financière est sans doute le plus haut niveau de liberté.
Comment atteindre la liberté financière en 5 ans ?
Bien que vous ne puissiez pas atteindre la liberté financière dans exactement 5 ans, vous pouvez prendre certaines mesures dès aujourd'hui pour augmenter vos chances d'atteindre la liberté financière dans 5 ans.
Ces mesures comprennent le remboursement de vos dettes, la constitution d'un fonds d'épargne d'urgence, la réduction des dépenses mensuelles et l'investissement en bourse.
Liberté financière : L'essentiel
Même si mes 10 étapes pour vous aider à atteindre la liberté financière ne feront probablement pas disparaître vos problèmes d'argent, elles vous aideront à prendre des habitudes financières saines que vous pourrez utiliser pour construire l'avenir que vous souhaitez.
Croyez-moi, le processus prend du temps et peut parfois être un peu décourageant.
C'est pourquoi il est important de revenir à vos objectifs initiaux - la raison pour laquelle vous voulez atteindre la liberté financière.
En suivant les étapes de cet article et en vous y tenant, vous vous rapprocherez de votre but ultime : la liberté financière.
