10 différentes méthodes pour commencer à investir avec seulement 1 000 €

Voici 10 façons différentes pour commencer à investir avec seulement 1 000 €, notamment en investissant dans des actions, des obligations, des FNB...
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10 différentes méthodes pour commencer à investir avec seulement 1 000 €


    Vous avez probablement entendu dire que l'investissement est important. Vous avez sans doute entendu dire que l'investissement est le meilleur moyen de faire fructifier votre argent au fil du temps. Mais qu'est-ce qu'investir exactement, et comment commencer ?

    Selon le dictionnaire, voici la définition de l'investissement.

    Investir : dépenser de l'argent dans l'espoir d'obtenir un profit ou un résultat matériel en le plaçant dans des instruments financiers, des actions, des biens immobiliers, ou en l'utilisant pour développer une entreprise commerciale.  

    En principe, le but de l'investissement est d'engager de l'argent, et en retour, cet argent va fructifier. Cependant, l'investissement comporte des risques. Dès lors que vous ne détenez pas votre argent sur votre propre compte bancaire, il y a un risque de perte. Avec certains investissements, le risque est faible ; avec d'autres, il est élevé. Plus le risque est élevé, plus vous avez intérêt à gagner potentiellement pour prendre ce risque.


    Vous pouvez honnêtement commencer à investir avec n'importe quel montant, même 5 €. Cependant, si vous investissez avec seulement 5 €, il est difficile d'avoir beaucoup d'options qui peuvent faire fructifier votre argent. Et même si vous obtenez un rendement de 100 % sur votre investissement, ces 5 € ne vous rapporteront que 10 €. Bien que ce soit impressionnant, ce n'est toujours pas beaucoup d'argent.


    Parlons donc des moyens pour commencer à investir avec 1 000 €. 

    1 000 € est un bon montant pour commencer, car il vous permettra de minimiser les frais tout en obtenant un rendement décent. Voici quelques façons de commencer à investir :

    1. Actions, fonds communs de placement, FNB

    La façon la plus traditionnelle pour commencer à investir est d'investir dans des actions - des actions, des fonds communs de placement d'actions ou des FNB composés d'actions. C'est ce dont vous entendez parler aux informations du soir : le marché boursier monte ou descend.


    La raison pour laquelle la plupart des gens pensent que les actions sont la voie à suivre est que les actions ont un rendement moyen de 7 % au cours des 60 dernières années. C'est beaucoup plus que d'autres investissements, tout en étant moins risqué. Cependant, le risque existe toujours - et investir dans des actions individuelles est risqué car une seule entreprise peut faire faillite.


    C'est pourquoi il est important de chercher :

    • Un portefeuille, un fonds commun de placement ou un FNB diversifié dans lequel investir et qui minimise le risque.
    • des frais faibles ou nuls pour investir ou ouvrir votre compte
    • Le ratio de dépenses le plus bas possible pour votre fonds commun de placement ou votre FNB.

    2. Obligations et titres du Trésor

    Le deuxième moyen le plus courant de commencer à investir est d'investir dans la dette. Cela semble effrayant, mais c'est ce que sont les obligations, et elles sont incroyablement courantes. Vous avez peut-être reçu des bons d'épargne lorsque vous étiez enfant, et les bons d'épargne sont des investissements dans la dette émise par le gouvernement.


    Vous pouvez considérer qu'investir dans des obligations revient à prêter de l'argent au gouvernement ou à une société, et en échange, ils vous versent des intérêts. Les obligations du Trésor sont très "sûres", car elles sont garanties par le gouvernement. Leur détention est également très peu rémunérée. Les obligations d'entreprise rapportent plus d'intérêts, mais elles sont plus risquées car, tout comme les actions, l'entreprise peut faire faillite.


    Il existe de nombreuses façons d'investir dans des obligations et des titres du Trésor, mais le moyen le plus courant est le suivant :

    Par l'intermédiaire de votre courtier, soit en achetant des obligations individuelles, soit, plus couramment, en investissant dans un fonds commun de placement obligataire ou un ETF.

    3. Investir avec un conseiller robotique (Roboadvisor)

    Si les options 1 et 2 vous semblent un peu compliquées, alors investir avec un Roboadvisor pourrait être un bon choix pour vous. Un Roboadvisor est une société de gestion des investissements qui répartit automatiquement vos investissements entre les FNB d'actions et d'obligations. Contrairement à un conseiller financier traditionnel, c'est un logiciel qui fait une grande partie du travail.


    Le résultat ? Plus d'automatisation, moins de frais et un accès plus facile à votre argent si vous en avez besoin.


    Les Roboadvisors les plus populaires sont :

    • Wealthfront - Vous pouvez commencer à investir à partir de 500 €, et ils facturent 0 € de frais sur vos premiers 5 000 €.
    • Betterment - Vous pouvez commencer à investir ici avec 100 €, mais ils facturent 0,25 % - 0,40 % jusqu'à vos premiers 10 000 € avec dépôt automatique, ou 3 €/mois sans dépôt automatique.

    4. les options sur actions.

    Les options sur actions sont un moyen plus risqué d'investir sur le marché boursier, car contrairement aux actions réelles, ce sont des contrats qui vous donnent la "capacité d'acheter ou de vendre" une action. Vous pouvez acheter des options d'achat (calls), qui sont des options qui prévoient une hausse du cours d'une action, ou des options de vente (puts), qui prévoient une baisse du cours d'une action.


    Investir dans les options peut devenir très compliqué, car vous pouvez créer divers écarts qui vous permettent de cibler certains prix et événements sur une action. En même temps, les options sont très populaires parce que vous pouvez investir dans des options sur actions avec très peu d'argent, et vous pouvez obtenir des rendements importants.


    Si vous envisagez d'investir dans des options sur actions, nous vous recommandons vivement TD Ameritrade pour commencer. Elle dispose d'une plateforme d'options appelée thinkorswim, qui est l'une des meilleures plateformes de négociation d'options disponibles pour les investisseurs, sans frais supplémentaires.

    5. Immobilier

    L'immobilier est un moyen populaire de commencer à investir, mais historiquement, il faut disposer de beaucoup d'argent pour se lancer. Cependant, au cours des dernières années, une nouvelle façon d'investir dans l'immobilier a vu le jour et a permis d'abaisser le seuil d'entrée à seulement 1 000 €.


    Le crowdfunding immobilier vous permet de vous joindre à d'autres investisseurs pour mettre en commun votre argent afin d'investir dans un bien immobilier - très similaire au prêt entre pairs. Ce qui est génial, c'est que le montant minimum est faible - selon la plateforme que vous utilisez, vous pouvez investir à partir de 1 000 € et être propriétaire d'un bien immobilier. De plus, il n'est pas nécessaire d'être un investisseur accrédité pour se lancer - tout le monde peut le faire.

    Nous recommandons ce qui suit pour investir dans des biens immobiliers financés par la communauté :

    • Fundrise - Fundrise est une société d'investissement immobilier qui vous permet d'investir dans un panier de biens immobiliers pour seulement 500 €. C'est un excellent moyen pour commencer à s'exposer à l'immobilier. Découvrez Fundrise ici.
    • RealtyMogul - RealtyMogul offre aux investisseurs un large choix de biens immobiliers, notamment des biens résidentiels, à usage mixte, commerciaux et de détail. Ils ne facturent pas de frais à leurs investisseurs, mais font porter cette charge sur les détenteurs des biens. Les investisseurs peuvent commencer à voir un retour sur investissement quelques semaines seulement après le financement du projet. Découvrez RealtyMogul ici.

    6. Métaux précieux

    Une autre façon de commencer à investir est d'investir dans les métaux précieux. L'investissement dans l'or, argent et les métaux similaires fait l'objet d'un avis très mitigé - certaines personnes y croient fermement tandis que d'autres sont très opposées aux métaux précieux. Les deux points de vue ont un certain mérite.


    L'argument en faveur de l'investissement dans les métaux précieux est que les métaux sont tangibles et conservent leur valeur. Ceux qui s'opposent à l'investissement dans l'or et les métaux précieux font valoir que l'or n'a pas de valeur commerciale et qu'il ne rapporte pas de dividendes - il s'agit essentiellement d'une pierre qui se trouve dans un coffre-fort quelque part et pour laquelle vous espérez que d'autres paieront plus que vous.


    Alors, que révèlent les chiffres ? Au cours des 30 dernières années, le prix de l'or a augmenté de 335 %. Dans le même temps, l'indice Dow Jones a augmenté de 1 255 %, soit près de quatre fois plus. Comme vous pouvez le constater, ce n'est pas un mauvais endroit pour placer votre argent, mais vous ne gagnerez pas autant que les actions sur le long terme.


    En tant que tel, l'or doit être considéré comme plus spéculatif - vous comptez sur la panique des gens et la hausse du prix de l'or. Gardez cela à l'esprit.


    Où investir dans l'or et les métaux précieux ? Les moyens les plus courants sont les suivants

    • Acheter un FNB d'or ou de métaux précieux auprès de votre courtier.
    • Acheter de l'or physique, comme des pièces d'or.
    • Acheter de l'or et des métaux précieux auprès d'un courtier comme Apmex ou Vaulted.

    7. Matières premières

    Les produits de base sont des articles tangibles dans lesquels vous pouvez investir par le biais de contrats à terme. Par exemple, le pétrole et le gaz naturel, ainsi que les produits agricoles comme le maïs, le bétail, le soja, etc. sont des produits de base courants.


    Lorsque vous investissez dans des matières premières, vous comptez sur l'offre et la demande pour que le prix de la matière première soit supérieur à celui que vous avez payé. Vous achetez généralement un contrat à terme, qui fixe un prix. Si le prix du marché est supérieur à celui de votre contrat à terme, vous gagnez de l'argent.


    Le moyen le plus courant pour les investisseurs d'investir dans les matières premières avec seulement 1 000 € est de recourir aux FNB ou aux FNT. Ceux-ci sont négociés sur le marché boursier.


    Les crypto-monnaies font également partie de l'espace des matières premières. Vous pouvez envisager d'acheter du Bitcoin, du Litecoin, de l'Ethereum, du Bitcoin Cash ou de nombreux autres alt-coins.

    8. bricolage boursier

    La plupart des gens semblent préférer investir leur argent dans des fonds communs de placement, en particulier lorsqu'il s'agit d'une somme relativement faible. Mais si vous avez montré une réelle capacité à gagner de l'argent en négociant des actions par vous-même, c'est peut-être l'occasion de passer à la vitesse supérieure.


    Vous pouvez ouvrir un compte de courtage en ligne à prix réduit auprès de sociétés comme Etrade et TD Ameritrade. Ces plateformes disposent de tous les outils dont vous avez besoin pour devenir un investisseur averti, y compris des ressources éducatives si vous en avez besoin.


    De plus, les frais réduits sont une aubaine lorsque vous négociez des actions individuelles. Si vous souhaitez passer à l'étape suivante avec un courtier en ligne, consultez notre liste des meilleurs comptes de courtage en ligne pour tous les types d'investisseurs.

    9. Certificats de dépôt

    Les certificats de dépôt (CD) font partie des moyens les plus anciens d'investir. Ce sont des investissements très sûrs, mais qui offrent des rendements bien inférieurs à ceux des autres options d'investissement. Les CD sont proposés par les banques de la même manière que les obligations. Vous acceptez de prêter de l'argent à votre banque pendant une période déterminée, et elle vous verse un taux d'intérêt fixe sur le prêt.


    Les deux façons les plus courantes d'investir dans des CD sont les suivantes :

    • Par l'intermédiaire de votre banque ou de votre coopérative de crédit directement. Vous ouvrez généralement un nouveau compte pour le CD.
    • Par l'intermédiaire d'une société de courtage affiliée à plusieurs banques et coopératives de crédit dans tout le pays. Cette méthode permet généralement d'obtenir un rendement plus élevé, car vous faites le tour du marché.

    10. Pièces de collection

    Une façon beaucoup moins courante d'investir, mais toujours viable si elle est bien menée, est d'investir dans les objets de collection. Il s'agit d'un de ces domaines à très haut risque, mais qui peut potentiellement rapporter gros.


    Les objets de collection peuvent être des œuvres d'art, des pièces de monnaie, des bandes dessinées, etc. Presque tout peut être un objet de collection s'il est rare et si d'autres personnes le veulent. Parmi mes objets de collection "aléatoires" préférés figurent les vieux appareils médicaux anciens et les machines à écrire anciennes.


    Si vous envisagez de commencer à investir dans des objets de collection, assurez-vous de faire beaucoup de recherches et de vous informer. C'est aussi un domaine où il y a beaucoup d'arnaques à l'investissement. Il est également important de se rappeler que les gains réalisés sur les objets de collection sont imposés à un taux beaucoup plus élevé que les autres investissements, c'est-à-dire à votre taux d'imposition ordinaire (et non au taux spécial de 20 % pour les gains en capital).


    L'endroit où acheter des objets de collection dépend vraiment de l'article. Vous pouvez aller en ligne sur des sites tels qu'eBay, ou craiglist

    Conclusion

    Il existe de nombreuses façons pour commencer à investir. Nous avons couvert la plupart des principales façons de commencer à investir avec seulement 1 000 €. Si vous avez plus d'argent, cela vous ouvre encore plus d'options d'investissement. Cependant, la plupart sont encore des variations sur les thèmes ci-dessus.


    Ce qu'il faut retenir de toutes ces différentes façons de se lancer dans l'investissement, c'est que vous devez toujours faire vos devoirs et vous renseigner sur ce dans quoi vous investissez. Vous devez savoir pourquoi vous investissez et à quoi vous attendre. 

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