Raizers avis : Investissement immobilier fiable en France

Le marché immobilier français a connu une croissance impressionnante au cours de la dernière décennie. Les prix des biens immobiliers augmentent régulièrement d'une année sur l'autre, le secteur résidentiel connaissant une formidable poussée de la demande et de la valeur.


Compte tenu des tendances de croissance impressionnantes du marché immobilier français, j'ai pensé qu'il serait intéressant d'explorer s'il existe une réelle opportunité d'investissement sur le marché - et de révéler la manière la plus simple d'investir dans l'immobilier français en ligne.


Après tout, la brique et le mortier dans les centres urbains d'Europe occidentale sont souvent salués comme une excellente couverture contre l'inflation et un pilier de sécurité.


En creusant profondément dans le marché, les données et les statistiques montrent que les prix des logements métropolitains ont augmenté de 3% dernier en 2019, avec une montée des maisons cohérente depuis 2016.


Paris est la ville la plus attrayante pour les investisseurs immobiliers, car elle s'est targuée d'une hausse impressionnante de 6,5 % du prix moyen des appartements.

Raizers avis : Investissement immobilier fiable en France

L'Île-de-France, la région la plus peuplée de France, a connu une croissance de 4,5 %, tandis que la Petite Couronne et la Grande Couronne ont suivi avec respectivement 4,4 % et 3 % d'augmentation sur un an.


Avec des prix élevés et des loyers raisonnables, la demande de biens locatifs est également en pleine expansion. Maintenant, du point de vue d'un investisseur, la hausse des prix de l'immobilier et l'augmentation de la demande, ces deux facteurs sont très positifs et laissent entrevoir des opportunités passionnantes sur le marché immobilier français.

Comment investir dans l'immobilier français ?

Une demande constante et des prix en hausse font de l'immobilier français un investissement prometteur. Mais la question demeure : comment commencer ?


Il fut un temps où le secteur de l'immobilier était réservé aux millionnaires, aux banques et aux grandes sociétés d'investissement. Cependant, cette époque est révolue depuis longtemps.


Aujourd'hui, les particuliers peuvent accéder au marché immobilier européen, y compris le marché français, par le biais de plateformes d'investissement immobilier en ligne qui utilisent des méthodes de crowdfunding.


Les plates-formes de crowdfunding immobilier permettent aux entreprises et aux particuliers d'investir dans des prêts commerciaux et des prêts immobiliers et offrent des rendements mensuels ou annuels.

Le moyen le plus simple d'investir dans l'immobilier français (et suisse)

Il existe de nombreuses plateformes dans l'espace de crowdfunding français, et elles ont des modèles d'investissement et des fonctionnements opérationnels différents.


La plupart d'entre elles fonctionnent sur un modèle de prêt de pair à pair, permettant aux investisseurs de prêter de l'argent aux entreprises et aux promoteurs immobiliers pour une durée moyenne de 18 mois.

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Après avoir passé des mois à tester et à comparer des dizaines de sites recommandés par la communauté des investisseurs français, à traduire le vocabulaire technique et à faire des recherches sur leurs antécédents, je pense avoir finalement trouvé un gagnant : Raizers

Avis sur Raizers

Raizers est l'un des principaux sites de crowdfunding immobilier en France avec plus de 273 millions d'euros déjà levés. Entièrement accessible en anglais et en allemand, il accueille des investisseurs internationaux du monde entier.


Raizers compte plus de 40 000 membres investissant avec eux, de 80 nationalités différentes, avec des projets immobiliers en cours en France, en Suisse et en Belgique.


Examinons en profondeur le fonctionnement de Raizers et comment vous pouvez mettre un pied dans la porte du marché immobilier en plein essor de la France et de l'Europe occidentale.

Qu'est-ce que Raizers ?

Raizers est une plateforme de crowdfunding immobilier qui permet aux investisseurs particuliers et professionnels d'accéder à un éventail d'opportunités d'investissement immobilier en France, en Suisse, en Belgique et au Luxembourg.


Plus important encore, la société est réglementée par de multiples régulateurs de niveau 1 en Europe, notamment l'Autorité des marchés financiers française (AMF) et l'Autorité des marchés financiers belge (FSMA).

À propos de la société

L'équipe de Raizers est composée de professionnels de l'immobilier et de spécialistes de la finance et est dirigée par les cofondateurs Grégoire Linder et Maxime Pallain.


Linder et Pallain collaborent étroitement en tant que partenaires commerciaux depuis environ 10 ans. Les deux individus ont fait carrière dans le secteur de la finance internationale avant de lancer leur première entreprise ensemble en 2012.


Mais comme beaucoup d'entrepreneurs en herbe, le duo a rencontré des difficultés initiales pour trouver des fonds afin de lancer l'entreprise. Après cinq refus de la part de banques, la sixième a finalement accepté d'apporter un soutien financier.


Suite à cette expérience, Linder et Pallain ont voulu créer une solution qui pourrait aider d'autres propriétaires de petites et moyennes entreprises à accéder au capital. Deux ans plus tard, en 2014, le gouvernement français a introduit l'accréditation officielle en tant que Conseiller en Investissement en Crowdfunding.


Cela s'est avéré être l'occasion parfaite pour Linder et Pallain de créer une place de marché, qu'ils ont nommée Raizers, qui pourrait mettre en relation les sociétés immobilières avec les investisseurs directement et éviter les grandes banques.

Comment fonctionne Raizers ?

Raizers fonctionne selon le modèle de prêt de pair à pair, ce qui signifie qu'il vise à mettre en relation directe les emprunteurs et les prêteurs et à supprimer les intermédiaires.


La première étape consiste pour Raizers à explorer le marché et à établir le contact avec des promoteurs immobiliers financièrement sains ayant besoin d'un prêt pour réaliser un projet de développement immobilier spécifique.


Après une évaluation initiale du demandeur, Raizers effectue un audit complet de l'entreprise de la tête aux pieds. Si tous les éléments économiques, juridiques, techniques et autres semblent cohérents et avantageux, Raizers accepte le projet.


Enfin, le demandeur émet une obligation à dividende en contractant un prêt, que Raizers présente à son tour sur son site Web comme un projet d'investissement à ses investisseurs.

Avantages et inconvénients

Comme pour toutes les plateformes d'investissement, il y a des avantages et des inconvénients à prendre en compte avant d'investir avec Raizers.


En tant qu'investisseur, vous devez évaluer soigneusement tous les avantages et inconvénients de la plate-forme et des projets individuels qui y sont répertoriés avant d'engager des fonds.

Avantages

  • Réglementé par de multiples autorités de niveau 1
  • Intérêt moyen de 10 % pour les prêts immobiliers garantis
  • La plupart des investissements sont garantis par une première ou une deuxième charge sur la propriété, plus une garantie personnelle
  • Stratégie de sortie à court et moyen terme, en moyenne moins de 20 mois
  • Équipe de gestion expérimentée
  • Accessible aux investisseurs internationaux
  • Méthodes de financement de comptes multiples, y compris par carte de crédit et virement bancaire
  • Flux d'affaires actif avec de nouveaux projets chaque semaine
  • Assistance téléphonique et chat en direct

Inconvénients

  • Investissement minimum de 1 000 €.
  • Pas de marché secondaire pour une sortie anticipée
  • La plateforme semble un peu dépassée en termes de conception et de fonctionnalité (mais elle reste très intuitive).
  • Les informations de la section FAQ sont quelque peu confuses et doivent être révisées.

Qui réglemente Raizers ?

Le marché français des plateformes d'investissement alternatif est fortement réglementé par de multiples autorités.


Comme mentionné ci-dessus, cela s'applique également à Raizers, qui détient une licence en tant que conseiller en crowdfunding de l'association nationale ORIAS ('L'Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance') sous l'autorité française des marchés financiers (AMF).


Raizers est également autorisé à opérer en Belgique en tant que plateforme de financement alternatif par l'Autorité belge des marchés financiers (PFA).


En France, l'ORIAS est l'organe principal qui supervise Raizers. Pour confirmation, vous pouvez vous rendre sur le site de l'ORIAS et taper Raizers dans le coin supérieur droit pour voir les détails de son enregistrement.


L'Autorité française des marchés financiers a également agréé la plate-forme en tant que conseiller en investissement participatif. D'autre part, l'Autorité belge des marchés financiers a approuvé Raizers en tant que plate-forme de financement alternatif.


Ces autorités contrôlent et supervisent la plate-forme et définissent les exigences clés et les mesures de sauvegarde afin d'offrir aux investisseurs un environnement commercial sûr.

Raizers est-il sûr ?

Si vous vous demandez si Raizers est une plateforme d'investissement sûre, vous devriez examiner les statistiques globales risque-rendement, la structure hypothécaire, le LTV ( Loan to Value ) moyen des projets et surveiller les propriétés où votre argent est investi.


Faites des observations approfondies et évaluez les statistiques globales de la plateforme pour vous faire une idée de la sécurité de vos investissements. En examinant divers projets, la société dispose d'une méthodologie stable de gestion des risques.


Suivant les normes de l'industrie, ils utilisent des prêts garantis par des biens immobiliers, et la plupart de leurs projets ont des LTV faibles. De plus, ils ont tendance à se concentrer sur les propriétés urbaines où les loyers, les prix et la demande sont stables et bien connus.

Comment mes investissements sont-ils sécurisés ?

Raizers a mis en place de multiples garanties pour assurer la protection de l'investissement des clients. Celles-ci peuvent varier d'un projet à l'autre, mais comprennent principalement :

  • Une charge légale de premier ou de second rang sur l'actif de l'emprunteur. En d'autres termes, si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, bien que cela puisse prendre plusieurs mois ou années pour récupérer la dette restante, les investisseurs deviennent propriétaires de la propriété ou du terrain avec l'aide de Raizers.
  • Garantie personnelle sur les biens personnels de l'emprunteur. En cas de non-paiement, les prêteurs reçoivent le droit sur les biens personnels du garant.

Les emprunteurs peuvent également inclure d'autres garanties telles que :

  • Garantie du groupe d'entreprises associées à l'emprunteur
  • Gage des actions de la société.
  • Acte de fiducie

Lors d'un investissement, votre droit sur les obligations souscrites est représenté par un certificat d'investissement émis par la société emprunteuse à votre nom. Cette position juridique rend un recouvrement beaucoup plus probable en cas de problème, même si ce n'est pas le montant initial que vous avez investi.


En outre, les fonds du client sont conservés sur un compte séquestre jusqu'à ce qu'ils parviennent à l'emprunteur. Une fois que tous les fonds ont été collectés, l'argent est transféré en totalité à l'emprunteur qui l'utilisera pour son projet.


Enfin, Raizers a le droit de valider les transactions du compte de l'emprunteur jusqu'à ce que le prêt soit remboursé, ce qui signifie que le promoteur immobilier ne peut effectuer aucun paiement ailleurs sans accord préalable avec Raizers. Il s'agit d'une protection extrêmement forte pour les investisseurs.

Qui peut investir sur Raizers ?

Raizers accepte des investisseurs du monde entier, avec quelques limitations. Actuellement, ils ont des investisseurs de 80 nationalités différentes. La plupart des personnes physiques et morales peuvent rejoindre Raizers et commencer à investir après avoir fait valider leur compte et passé le KYC.


KYC est un processus suivi par la plateforme pour collecter des informations sur leurs investisseurs. Ces informations comprennent une preuve d'identité, c'est-à-dire une carte d'identité délivrée par le gouvernement, un passeport, une adresse et un relevé de propriété.


Quiconque est une personne physique et possède une preuve de son identité pour passer le KYC, est essentiellement éligible pour investir dans la plateforme Raizers.


Pour les sociétés, cela inclut le registre du commerce, les statuts et la carte d'identité du représentant de l'entité.

Comment fonctionne Raizers ?

Raizers permet aux investisseurs du monde entier d'investir dans des propriétés d'Europe occidentale et de se constituer un portefeuille immobilier diversifié.


Leur équipe d'analystes et d'experts immobiliers sélectionne les projets d'investissement après avoir effectué une vérification préalable approfondie de la propriété, de ses propriétaires et du promoteur.


Vous pouvez investir dans des obligations de prêt qui prêteront de l'argent aux promoteurs immobiliers en utilisant un modèle de crowdfunding immobilier.


Le prêt aux promoteurs immobiliers se fait par le biais d'un événement de financement en direct sous la forme d'obligations qui offrent un rendement de 8 à 12 % par an de 6 à 36 mois en France, en Suisse, en Belgique et au Luxembourg.

Ouverture de compte

Étape 1 : Ouvrir un compte

L'ouverture d'un compte est simple et ne prend que quelques minutes. Vous pouvez soit vous inscrire directement à l'aide de votre nom et de votre adresse e-mail, soit vous inscrire à l'aide de votre profil LinkedIn. La plate-forme autorise à la fois les particuliers et les entreprises, vous pouvez donc vous inscrire personnellement ou par le biais de votre entreprise.


Vous avez juste besoin d'informations de base telles que votre nom, votre adresse e-mail et votre mot de passe pour vous inscrire. Une fois l'inscription terminée, vous pouvez fournir d'autres informations telles que votre nationalité, votre date de naissance, votre code postal, votre résidence fiscale, etc. pour compléter votre profil. Ces informations sont nécessaires pour vérifier votre identité.

Étape 2 : Passez le KYC

Si vous vous inscrivez en tant qu'investisseur individuel, la plate-forme vous demandera votre carte d'identité délivrée par le gouvernement, une preuve de votre adresse et un relevé de propriété.


En revanche, si vous êtes une personne morale, la plate-forme vous demandera votre registre du commerce, vos statuts, votre déclaration d'actionnaire et la carte d'identité du représentant légal de votre société.


Une fois que vous aurez fourni toutes les informations pertinentes, votre compte sera vérifié, et vous pourrez passer au transfert de fonds.

Étape 3 : Transfert de fonds

Une fois que vous avez passé le KYC et trouvé un projet à votre goût, vous êtes presque prêt à commencer.


Pour transférer des fonds sur votre compte Raizers, vous pouvez naviguer dans la section "mon profil" et cliquer sur l'onglet "mes investissements". Ici, cliquez sur la section "contributions/retraits".


Entrez le montant que vous souhaitez transférer et cliquez sur "valider ma contribution".


Une nouvelle fenêtre devrait s'ouvrir. Lorsque vous transférez des fonds depuis votre compte bancaire local, vous devez inclure la "référence du virement bancaire" indiquée ici.


Comme alternative, vous déposez par virement bancaire directement dans un projet spécifique sans allocation préalable dans votre portefeuille.

Étape 4 : Investir

Après avoir transféré les fonds sur votre compte, vous pouvez commencer à investir.


Comme les projets ont tendance à se remplir rapidement, les investisseurs qui s'inscrivent à la newsletter recevront un message au minimum 24 heures avant qu'un nouveau projet ne soit lancé. Les investisseurs ont un accès complet aux détails de l'opération, ils peuvent donc décider à l'avance s'ils veulent investir.


Pour sélectionner un projet à investir, vous devez cliquer sur le bouton "investir" en haut à droite du site Web. Cela vous amènera à la page des investissements où vous devriez voir deux options d'investissement : prêter aux promoteurs immobiliers et investir dans l'immobilier.


Vous pouvez opter pour le produit d'investissement qui vous convient. Après avoir décidé de l'investissement, vous devrez le valider dans le cadre de la réglementation anti-blanchiment d'argent. Une fois la validation effectuée, vous recevez un e-mail contenant toutes les informations pertinentes sur le projet et son évolution.

Comment Raizers sélectionne-t-il les emprunteurs ?

Raizers suit un critère détaillé de sélection des emprunteurs, qu'ils appellent politique de sélection des opérations. Elle comprend six étapes, de la présélection du bien à la réalisation des remboursements aux investisseurs.


La plateforme effectue la présélection du bien, signe un contrat, réalise un audit approfondi, prépare la documentation juridique, lève des fonds, puis contrôle les remboursements aux investisseurs.


Les conditions préalables pour les emprunteurs sont des gestionnaires experts qui n'ont aucune procédure judiciaire en cours à leur encontre et une entité juridique.


Pour chaque projet, tous les investisseurs ont accès à des informations clés sur l'emprunteur, notamment les noms, les actionnaires, les états financiers des deux dernières années et l'emplacement exact du bien immobilier en question. Vous pouvez également voir la structure de l'arrangement juridique et le calendrier de remboursement.

Comment fonctionne la fiscalité chez Raizers ?

Raizers a des critères d'imposition distincts pour les contribuables français d'une part et pour les autres personnes physiques d'autre part. La plupart des nationalités, à l'exception des citoyens français, devront déclarer leurs revenus dans le pays de leur résidence selon les lois et règlements fiscaux locaux. Pour faire simple : Les promoteurs ne seront pas soumis à l'impôt à la source.


Si vous êtes un promoteur en Suisse, Raizers agira en tant qu'agent de retenue, et vous recevrez vos gains après une déduction de 35 % de l'impôt anticipé. Tous les dividendes et bénéfices seront distribués après déduction de l'impôt anticipé. Pour plus d'informations sur les impôts en Suisse, vous pouvez consulter la loi. 21 à 28 de la loi sur l'impôt anticipé.


Veuillez noter que les informations ci-dessus ne constituent pas un conseil ou une consultation fiscale ou juridique, mais font simplement référence aux informations disponibles sur le site Web de Raizers.


Les investisseurs doivent contacter l'équipe d'assistance de Raizers pour plus de précisions et demander un conseil fiscal indépendant si nécessaire.

Le verdict : L'immobilier français est-il un bon investissement ?

Compte tenu de la richesse de sa culture et de la stabilité de son économie, la France offre aux investisseurs immobiliers des possibilités de générer des revenus passifs grâce à l'immobilier d'investissement.


Le système juridique et fiscal du pays, associé à des transactions sécurisées et à des rendements locatifs élevés, en font l'une des régions les plus lucratives pour les investissements immobiliers.


La France est assez favorable aux investisseurs immobiliers, en particulier aux investisseurs étrangers, car ils doivent payer des frais d'acquisition et de procédure moins élevés (frais d'avocat, d'administration et d'enregistrement).


De plus, l'afflux massif d'entreprises et de particuliers à la recherche de biens locatifs est un autre facteur positif que les investisseurs doivent prendre en considération. Cet afflux provoquera une hausse des loyers et de la demande de biens locatifs.

Conclusion

Le marché européen du crowdfunding immobilier connaît une croissance explosive, grâce à un régime réglementaire sur mesure, une protection adéquate des investisseurs particuliers et, surtout, un afflux massif de demandes.


Suivant cette tendance, Raizers se joint à la course pour briser les monopoles traditionnels des banques et offrir aux investisseurs individuels une part du robuste marché immobilier européen.


Leur équipe d'analystes a mis en place de multiples garanties, notamment des hypothèques, des garanties personnelles et de première charge, et d'autres engagements de la part des emprunteurs. De plus, la plupart des projets ont un faible LTV, et les zones urbaines sont privilégiées pour la stabilité.


Enfin, les investisseurs peuvent parler directement à l'emprunteur ou au gestionnaire immobilier, ce qui leur donne une assurance supplémentaire et la possibilité de se faire une idée adéquate avant d'engager des fonds.


Pour conclure, il sera intéressant de voir comment Raizers se développera dans les années à venir et comment elle compte rester en tête sur un marché de plus en plus compétitif.