Un plan d'investissement automatique est la pierre angulaire sur laquelle se construit la richesse. En mettant de côté une partie de votre salaire chaque semaine, vous gardez votre plan sur les rails, même si vous êtes distrait par la vie.
Beaucoup d'entre nous tardent à investir (ou ne commencent pas du tout) parce qu'ils sont intimidés par le choix des investissements ou qu'ils ont peur du risque.
Un plan d'investissement automatique peut nous aider. L'une des techniques que je décris ici ne nécessite aucune connaissance en matière d'investissement pour commencer - c'est aussi simple que d'ouvrir un compte bancaire.
De plus, lorsque vous mettez vos investissements sur pilote automatique, vous faites abstraction de vos émotions, ce qui peut tempérer votre peur - ou du moins limiter la capacité de la peur à vous faire perdre de l'argent. Voyons comment un plan d'investissement automatique peut faire cela.
Achats périodiques par sommes fixes
La technique consistant à acheter un montant fixe d'un investissement à intervalles réguliers est connue sous le nom d'achats périodiques par sommes fixes (par opposition à l'investissement d'une grosse somme d'argent à des moments irréguliers).
Si vous achetez 1 000 € d'un OPCVM lorsque le prix de l'action est de 100 €, vous possédez 10 actions.
Toutefois, si vous investissez 100 € par mois pendant dix mois et que le prix du fonds varie de 80 à 120 €, vous pouvez vous retrouver avec un peu plus ou moins de 10 actions, selon le cours des actions.
Lorsque le marché grimpe, l'idée est que vous finirez par acheter plus d'actions à un prix inférieur à celui que vous auriez obtenu en investissant une somme forfaitaire.
Les défenseurs des achats périodiques par sommes fixes affirment que cela réduit le risque, mais les critiques ne sont pas d'accord. Le marché monte à long terme, et il faut donc investir le plus tôt possible.
Si vous disposez d'une somme forfaitaire que vous souhaitez investir, faites-le. Placez-la sur le marché et ne vous préoccupez pas de la répartition de l'argent, et n'essayez surtout pas d'anticiper le marché ou d'attendre le bon moment.
Pour le reste d'entre nous, un plan d'investissement automatique a du sens pour deux raisons :
- Il vous permet d'investir selon un calendrier régulier.
- Il empêche l'auto-sabotage.
Investissez selon votre salaire
Demandez aux personnes qui réussissent à épargner et à se constituer un patrimoine et vous constaterez que beaucoup d'entre elles ont deux choses en commun :
- Ils investissent, plutôt que de laisser tout leur argent sur un compte bancaire.
- Ils se paient d'abord eux-mêmes.
J'ai recommandé de vous payer en premier comme stratégie d'épargne pour les urgences, et vous pouvez faire la même chose avec vos investissements.
Votre employeur peut vous faciliter la tâche en vous proposant un PEA ou un plan de retraite similaire auquel vous pouvez contribuer par le biais de déductions salariales automatiques.
Sinon, vous pouvez créer un PER avec Goodvest et commencer à verser des contributions régulières les jours de paie, en plus de l'argent que vous transférez sur un compte d'épargne. Le PER proposé par Goodvest vous permettra de planifier votre épargne retraite de manière pratique et efficace.
Épargnez-vous déjà suffisamment pour les urgences et la retraite ? Dans ce cas, il est temps d'ouvrir un compte de placement hors retraite et de mettre de l'argent de côté pour la "vie".
Prévenir l'auto-sabotage
Vous ne pouvez pas compter sur la volonté pour atteindre vos objectifs financiers.
Vous pouvez peut-être vous calmer et résister à l'envie de faire des folies au centre commercial ou de parier sur un bon tuyau boursier... pendant un certain temps.
Mais vos émotions finiront par prendre le dessus. Vous calmerez vos nerfs après une semaine difficile en dépensant sans compter.
Ou vous céderez à la peur et reporterez un investissement pendant un mois de volatilité sur le marché. Utilisez l'automatisation pour empêcher vos émotions d'influencer vos décisions financières.
Comment configurer des investissements automatiques
Presque toutes les sociétés de OPCVM et tous les courtiers en ligne facilitent la mise en place d'un système d'investissement automatique dans des OPCVM, que ce soit dans un compte PEA ou un compte hors retraite.
La plupart d'entre elles renoncent aux exigences d'investissement minimum lorsque vous vous inscrivez à un plan d'investissement automatique.
Voici comment cela fonctionne :
- Vous établissez un transfert automatique de votre compte bancaire vers votre compte de placement (par exemple, le jour de la paie).
- Vous indiquez le ou les fonds communs de placement dans lesquels vous souhaitez investir et votre argent est automatiquement investi au prix actuel.
Pour que l'investissement automatique reste abordable, il faut investir directement auprès d'une société de fonds communs de placement pour éviter de payer une commission de négociation chaque mois.
Par ailleurs, certains conseillers financiers, comme Mon Petit Placement, vous permettent d'investir automatiquement sans une connaissance en matière d'investissement. Avec Mon Petit Placement, vous pouvez également établir un calendrier mensuel pour déposer de l'argent sur votre compte.
Qu'en est-il des actions individuelles ?
Les OPCVM permettent d'automatiser facilement les placements, car vous pouvez investir n'importe quel montant dans un OPCVM, quel que soit le cours du jour. (Vous pouvez acheter des fractions d'action).
Dans la plupart des cas, cependant, avec les actions individuelles et les fonds négociés en bourse, vous devez acheter des actions entières. Ainsi, si vous souhaitez investir automatiquement 100 € dans l'action ABC dont le cours actuel est de 11 €, vous ne pouvez acheter que neuf actions et il vous restera 1 €.
Une façon de contourner ce problème est de faire appel à IQ Option. Le modèle entier de IQ Option est construit autour de plans d'investissement automatiques, et vous pouvez investir un montant fixe dans des actions individuelles ainsi que dans des fonds communs de placement (vous pouvez détenir des fractions d'actions).
Une dernière alternative à l'investissement direct en fonds communs de placement et à IQ Option est BitPanda, le nouveau compte d'investissement radicalement simple qui vous permet d'effectuer des investissements automatiques sur l'ensemble des marchés boursiers.
Investir avec BitPanda est à peu près aussi simple que d'ouvrir un compte bancaire, et comme il n'y a pas de solde minimum de départ, vous pouvez commencer avec 1 € sur votre compte.
