Quel que soit votre profil d'investisseur, il est essentiel de maintenir l'équilibre de votre portefeuille. Un portefeuille équilibré permet de s'assurer que la répartition des actifs est toujours conforme à vos objectifs d'investissement. Si vous êtes plutôt un investisseur non interventionniste, le rééquilibrage automatique est une excellente option, car il fait le travail à votre place.
Cet article explique ce qu'est le rééquilibrage automatique, comment il fonctionne, quels en sont les avantages et comment le mettre en place. Vous pourrez ainsi tirer pleinement parti d'un portefeuille d'investissement diversifié pour atteindre vos objectifs.
Qu'est-ce que le rééquilibrage automatique ?
Le rééquilibrage automatique consiste à rééquilibrer votre portefeuille lorsqu'il se déséquilibre. Les fluctuations du marché peuvent déséquilibrer la répartition de vos actifs.
Par exemple, si vous avez un portefeuille composé à parts égales d'actions et d'or et que le marché boursier s'effondre, votre portefeuille sera soudainement beaucoup plus riche en or conservateur qu'en actions. Si vous le laissez en l'état, vous n'obtiendrez pas les rendements escomptés à la fin de votre période de placement, car l'or est plus prudent.
Avec une fonction de rééquilibrage automatique, vous ramènerez votre portefeuille à la bonne répartition en vendant les titres que vous possédez en trop grande quantité et en achetant davantage de titres qui manquent à votre portefeuille. Ainsi, votre portefeuille sera automatiquement réaligné sur la répartition des actifs souhaitée !
Les robots-conseillers proposent généralement une fonction de rééquilibrage automatique, ce qui vous soulage et vous permet de mieux dormir la nuit.
Comment fonctionne le rééquilibrage automatique ?
Le rééquilibrage automatique se produit automatiquement. Dès que la répartition de votre portefeuille s'écarte de l'objectif que vous vous êtes fixé, l'algorithme de votre société de courtage ou de votre robot-conseiller intervient et corrige la situation.
La plupart des sociétés de courtage et des robots-conseillers vous proposent des options ; vous pouvez choisir un rééquilibrage continu ou un rééquilibrage à intervalles spécifiques, par exemple mensuel, trimestriel ou annuel.
En fonction de votre choix, ils vendront les titres que vous possédez en trop grande quantité et utiliseront le produit de la vente pour acheter les titres dont vous êtes à court. Cette opération devrait permettre de réaligner vos comptes en fonction de la répartition prévue.
Avantages de la fonction de rééquilibrage automatique
Le rééquilibrage automatique offre de nombreux avantages aux investisseurs, notamment ceux décrits ci-dessous.
Suppression de l'aspect émotionnel de l'investissement
Il est facile de prendre des décisions émotionnelles qui se retournent contre soi. Si le marché s'effondre ou si une action spécifique que vous détenez chute rapidement, vous pouvez penser qu'il est juste de la laisser tomber et d'épargner votre argent. Pourtant, ce n'est pas toujours la meilleure solution.
Une stratégie d'achat et de conservation est souvent la plus efficace, mais elle est difficile à mettre en œuvre lorsque vos allocations changent de manière aussi radicale. Plutôt que de réagir sous le coup de l'émotion, vous pouvez vous rassurer en sachant que le robot-conseiller réattribuera votre portefeuille en conséquence et sans que les émotions ne jouent un rôle.
Atténuer les risques
Lorsque vous ne rééquilibrez pas votre portefeuille, vous êtes à la merci du marché. En d'autres termes, c'est le marché qui détermine votre répartition, ce qui n'est probablement pas ce que vous souhaitez.
Un portefeuille qui n'est jamais rééquilibré peut prendre un portefeuille quelque peu agressif et le rendre très agressif. En revanche, il pourrait ne pas être assez dynamique, en fonction de l'évolution du marché et de vos objectifs. En restant attentif à la répartition, vous vous assurez que le risque de votre portefeuille ne change pas en fonction de la façon dont vous l'avez constitué.
Réaffectation des actifs en fonction de vos objectifs
Lorsque vous avez constitué votre portefeuille, vous l'avez probablement fait en tenant compte de certaines lignes directrices et de certains délais. La répartition devrait fonctionner sur la base de tous les calculs et de toutes les circonstances, mais là encore, les marchés évoluent de manière imprévisible.
Si vous ne réaffectez pas votre portefeuille, rien ne garantit que vous atteindrez vos objectifs dans les délais que vous avez fixés. Cela pourrait vous causer un stress inutile ou vous pousser à prendre des décisions d'investissement irrationnelles pour récupérer ce que vous avez perdu.
Équilibre votre portefeuille
Lorsque vous équilibrez votre portefeuille, vous avez la répartition que vous souhaitiez. Si vous laissez le marché dicter votre répartition, vous risquez d'être déséquilibré. Que se passe-t-il si vous n'êtes pas à l'aise avec la nouvelle répartition ? Elle peut être trop risquée ou trop prudente par rapport à vos objectifs et à votre calendrier.
Permet d'établir des moyennes d'achat
Lorsque le rééquilibrage automatique est activé, vous achetez des actifs à leur prix actuel, quel que soit ce prix au moment où vous devez procéder au rééquilibrage.
Vous n'attendez pas le meilleur prix, mais vous investissez à différents intervalles pour tirer le meilleur parti de votre portefeuille. Cette formule d'achats périodiques par sommes fixes vous donne accès à de bons prix et parfois à de mauvais prix, mais ils finissent par s'équilibrer.
Flexibilité de l'investissement
Les portefeuilles rééquilibrés automatiquement sont également flexibles. Vous n'êtes pas obligé de modifier la répartition de vos actifs uniquement lorsque votre portefeuille n'est pas équilibré. Vous pouvez également acheter et vendre entre les rééquilibrages automatiques.
Si vous souhaitez investir dans un actif particulier ou vous en désengager, vous êtes libre de le faire. Si cela modifie votre répartition, votre portefeuille peut être légèrement rééquilibré, mais vous pouvez toujours effectuer les changements que vous souhaitez.
Idéal pour une approche non interventionniste
Gérer sa propre allocation d'actifs peut prendre beaucoup de temps et s'avérer accablant. Pour en revenir à l'aspect émotionnel de l'investissement, vous pourriez prendre des décisions irréfléchies lorsque vous calculez votre propre allocation d'actifs et sauter dans le bateau ou vous lancer tête baissée alors que vous ne le devriez pas.
Le rééquilibrage automatique offre une approche non interventionniste qui vous permet de vous assurer que votre portefeuille est entre de bonnes mains, sans que vous ayez à faire le travail nécessaire pour y parvenir.
Exemple de fonctionnement du rééquilibrage automatique
Pour mieux visualiser le processus, voici un exemple de fonctionnement d'un processus de rééquilibrage automatique :
Léo a créé un portefeuille d'investissement pour sa retraite comprenant 35 % d'actions d'entreprises, 25 % de matières premières et 40 % d'autres investissements. Après quelques mois, le marché a connu des turbulences et le portefeuille de Léo s'est retrouvé avec 50 % d'actions, 10 % de matières premières et 40 % d'autres investissements.
Ce portefeuille était plus risqué que Léo ne le souhaitait et compromettait ses objectifs. Grâce au rééquilibrage automatique, son robo-advisor a vendu les actions excédentaires, réinvesti l'argent dans les matières premières et ramené le portefeuille de Léo à la répartition souhaitée. Vous voyez donc tout l'intérêt d'une fonction de rééquilibrage automatique !
Conseils pour le rééquilibrage automatique
Êtes-vous prêt à tenter l'expérience ? Voici les conseils à garder à l'esprit si vous souhaitez rééquilibrer automatiquement votre portefeuille.
1. Recherchez des sociétés de courtage et des robots-conseillers qui proposent le rééquilibrage automatique
Tous les courtiers et conseillers ne proposent pas de rééquilibrage automatique. Les robot-conseillers, tels que Freedom24 et Linxea, sont ceux qui vous apporteront le plus de succès. Ils proposent tous les deux un rééquilibrage automatique.
Les sociétés de courtage traditionnelles telles que BitPanda proposent également un rééquilibrage automatique lorsque vous investissez dans certains de leurs fonds.
2. Utilisez le rééquilibrage automatique pour profiter des baisses du marché en achetant des actifs à un prix inférieur
Si le marché baisse et que votre allocation diminue, vous pouvez profiter de prix plus bas grâce au rééquilibrage automatique. Cela signifie que vous pouvez obtenir plus pour votre argent. Par exemple, vous pouvez échanger une partie de vos fonds de matières premières contre des fonds d'actions.
Comme vous n'avez pas à faire les calculs, vous récoltez les fruits de votre travail sans avoir à vous en préoccuper. Une fonction de rééquilibrage automatique déplacera tout votre argent pour vous.
3. N'oubliez pas de choisir vos paramètres de rééquilibrage automatique lors de la création de votre compte.
La plupart des robots-conseillers vous permettent de définir le seuil de rééquilibrage automatique. Par exemple, si vous n'êtes pas préoccupé par une légère baisse du portefeuille, vous pouvez fixer le point auquel vous souhaitez que le portefeuille soit rééquilibré.
De nombreux robots-conseillers vous permettent également de choisir la fréquence. Certains le font automatiquement, tandis que d'autres vous permettent de choisir une fréquence mensuelle, bimestrielle, semestrielle ou annuelle.
Facilitez vos investissements grâce au rééquilibrage automatique !
Le rééquilibrage automatique vous libère de toute pression. Tout ce que vous avez à faire, c'est de verser des contributions régulières, et votre plateforme s'occupe du reste. Cela peut sembler une solution de facilité, mais elle garantit que votre portefeuille est toujours sur la bonne voie et prend des décisions d'investissement efficaces, et non émotionnelles, à votre place.
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