Je n'aime pas avoir de dettes, quelles qu'elles soient.
Comme je n'aime pas l'idée de devoir de l'argent à quelqu'un, je fais tout ce que je peux pour l'éviter.
Si vous êtes endetté et que vous espérez rembourser vos dettes rapidement, sachez qu'il existe un certain nombre de moyens réalistes d'y parvenir.
10 mesures à prendre pour rembourser rapidement vos dettes
Si vous voulez rembourser vos dettes rapidement, il est important de vous motiver. Écrivez les raisons pour lesquelles vous voulez vous débarrasser de vos dettes. Peut-être aimeriez-vous économiser pour un acompte sur une maison ou acheter une nouvelle voiture.
Ou peut-être espérez-vous voyager plus souvent. Accrochez ce que vous avez écrit sur le réfrigérateur de votre cuisine ou sur le miroir de votre salle de bain afin d'avoir un rappel visuel de votre "pourquoi" et de rester motivé pour atteindre votre objectif.
1. Faites le total de vos dettes
Rassemblez les relevés les plus récents de toutes vos cartes de crédit et de tous vos prêts.
Dressez ensuite une liste de toutes vos dettes et indiquez le nom du créancier, le solde total, le paiement mensuel minimum et le taux d'intérêt pour chacune d'entre elles. Faites le total de toutes vos dettes afin de savoir combien vous devez et devez rembourser.
2. Déterminez votre stratégie de remboursement des dettes
Une fois que vous aurez dressé la liste de toutes vos dettes, ainsi que des mensualités minimales et des intérêts, vous devrez décider si vous souhaitez utiliser la stratégie de l'avalanche de dettes ou celle de la boule de neige pour les rembourser.
L'avalanche de dettes
La stratégie de l'avalanche de dettes vise à vous faire économiser le plus d'argent possible en intérêts au fil du temps. Avec cette stratégie, vous donnez la priorité aux dettes dont les taux d'intérêt sont les plus élevés. Voici comment procéder :
- Dressez la liste de vos dettes, du taux d'intérêt le plus élevé au taux d'intérêt le plus bas.
- Après avoir payé le solde minimum de toutes vos autres dettes chaque mois, consacrez autant d'argent supplémentaire que possible à la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé.
- Dès que vous avez remboursé la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé, concentrez-vous sur la dette dont le taux est le plus élevé suivant. Prenez l'argent supplémentaire que vous avez utilisé pour rembourser la première dette et ajoutez-le au paiement minimum de cette dette jusqu'à ce qu'elle soit remboursée.
- Poursuivez ce processus jusqu'à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes.
La boule de neige
Avec la stratégie de la boule de neige, vous remboursez d'abord votre plus petite dette, puis vous appliquez les paiements que vous utilisiez pour la rembourser au paiement de la plus petite dette suivante. Cette stratégie vous permet de prendre de l'élan ou de faire "boule de neige" au fur et à mesure que vous remboursez chaque dette. La stratégie de la boule de neige fonctionne comme suit :
- Dressez une liste de toutes vos dettes et classez-les de la plus petite à la plus grande.
- Consacrez autant d'argent supplémentaire que possible à la dette dont le solde est le plus faible, tout en payant le solde minimum de toutes vos autres dettes chaque mois.
- Une fois que vous avez remboursé votre plus petite dette, prenez l'argent que vous utilisiez pour cette dette et appliquez-le à celle dont le solde est le plus bas. Continuez à payer le minimum sur les autres dettes.
- Suivez ce processus jusqu'à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes.
Si vous souhaitez économiser le plus d'argent possible en intérêts sur vos dettes, l'avalanche de dettes peut être la solution la plus judicieuse. En revanche, si vous vous sentez dépassé par vos dettes et que vous avez besoin de célébrer des étapes importantes pour rester motivé, la boule de neige peut être une meilleure option.
3. Établissez un budget raisonnable, mais minimal
L'établissement d'un budget est l'un des meilleurs moyens de maîtriser vos finances, et un budget viable mais réduit à sa plus simple expression est un outil puissant qui peut vous aider à rembourser rapidement vos dettes. Pour en établir un, suivez les étapes suivantes :
- Déterminez où vous avez dépensé de l'argent dans le passé : Utilisez vos relevés bancaires et de carte de crédit des derniers mois pour comprendre où va généralement votre argent. Pour ce faire, créez des catégories telles que la nourriture, les restaurants et l'hypothèque, et notez le montant que vous avez dépensé dans chaque catégorie.
- Débarrassez-vous des dépenses non essentielles : Une fois que vous avez catégorisé vos dépenses, il est temps de supprimer de votre budget les dépenses non essentielles, comme les courses matinales au Starbucks ou l'abonnement au câble. Les dépenses non essentielles sont celles dont vous pouvez vous passer.
- Dressez la liste de vos nouvelles dépenses de base et additionnez-les : Vous allez maintenant établir un budget de base en vous basant sur les dépenses que vous ne pouvez pas réduire, comme votre hypothèque ou votre loyer, les services publics et l'épicerie. Ce nouveau budget devrait vous laisser plus d'argent à consacrer à vos dettes chaque mois.
Gardez à l'esprit que le fait de s'en tenir à un budget réduit à sa plus simple expression est une situation temporaire. Une fois que vous aurez remboursé vos dettes, vous pourrez réintégrer les dépenses non essentielles dans votre budget.
4. Trouver de l'argent supplémentaire dans votre budget pour rembourser vos dettes
Même si vous n'avez pas un revenu élevé, vous pouvez trouver de l'argent supplémentaire dans votre budget pour rembourser vos dettes en utilisant différents outils.
Woolsocks est une application qui peut vous aider à négocier vos factures afin d'économiser plus d'argent. Avec Woolsocks, vous pouvez également annuler des abonnements non désirés et gagner des remises en argent lorsque vous faites des achats.
Revolut est une autre application qui permet d'identifier et d'annuler les abonnements non désirés et de réduire vos factures. Elle peut également vous aider à obtenir des remboursements pour les frais et les pannes et à trouver de meilleures offres pour les services que vous utilisez actuellement.
5. Vendez vos affaires
Il est probable que vous ayez chez vous des objets dont vous n'avez pas besoin ou que vous ne voulez pas. Si vous tombez sur un CD, un jeu, un livre ou un appareil électronique dont vous savez que vous ne vous servirez plus, vendez-le sur Easycash. Si vous trouvez des vêtements que vous ne portez plus, vous pouvez les vendre sur Vinted.
Leboncoin, Facebook Marketplace et les vide-greniers sont d'autres options si vous préférez vendre localement. Une fois que vous aurez vendu vos affaires, consacrez l'argent que vous aurez gagné au remboursement de vos dettes.
6. Trouvez une activité secondaire
Si vous avez un emploi à temps plein, essayez de voir comment vous pouvez l'utiliser pour gagner de l'argent supplémentaire. Par exemple, vous pourriez demander une augmentation de salaire ou faire des heures supplémentaires. Si ces solutions ne sont pas envisageables, une activité secondaire ou un emploi que vous pouvez exercer en plus de votre emploi à temps plein peut être une excellente idée.
Qu'il s'agisse de bloguer, d'écrire à la pige, de louer votre voiture ou de créer une boulangerie à domicile, les possibilités d'activités secondaires ne manquent pas. Vous pouvez utiliser vos revenus d'appoint pour sortir rapidement de l'endettement.
7. Trouvez un emploi saisonnier ou à temps partiel
Alors qu'un travail d'appoint vous donne la liberté de décider combien vous voulez travailler et gagner, un emploi saisonnier ou à temps partiel implique qu'un employeur prenne ces décisions pour vous. Si vous préférez un emploi saisonnier ou à temps partiel, les magasins de détail, les restaurants et les banques sont de bons endroits où chercher.
En consacrant l'argent que vous gagnez grâce à votre emploi saisonnier ou à temps partiel au remboursement de vos dettes, vous pourrez vous désendetter plus rapidement.
8. Consolidation de dettes
La consolidation de dettes consiste à contracter un nouveau prêt à taux fixe et à utiliser l'argent de ce prêt pour rembourser un ou plusieurs prêts par versements échelonnés sur une durée déterminée. Cette stratégie vous permet de regrouper vos dettes existantes en un seul paiement mensuel pratique à un taux d'intérêt plus bas.
Elle peut être envisagée si vous avez un nombre excessif de dettes et que vous n'avez pas de chance avec les autres stratégies que nous avons mentionnées.
9. Utiliser les gains inattendus pour rembourser les dettes
Un gain exceptionnel est une somme d'argent inattendue que vous pouvez recevoir, comme un remboursement d'impôt, une prime importante, une somme d'argent pour votre anniversaire, un règlement judiciaire ou un gros héritage, entre dans votre vie.
Bien qu'il puisse être tentant d'utiliser cet argent pour s'offrir des vacances de rêve ou une nouvelle voiture, le fait de l'affecter aux paiements de votre voiture et à votre prêt hypothécaire vous aidera à rembourser vos dettes plus rapidement.
Vous pouvez utiliser une partie de l'argent pour vous faire plaisir et consacrer le reste à vos dettes, ou consacrer la totalité de l'argent à vos dettes et vous en servir comme motivation pour faire des folies une fois que vous aurez remboursé vos dettes.
10. Changez vos habitudes
De simples changements dans votre mode de vie peuvent vous aider à vous libérer de vos dettes. Par exemple, si vous fumez, arrêtez et utilisez l'argent que vous auriez normalement dépensé en cigarettes pour rembourser vos dettes.
Un paquet de cigarettes coûte entre 10,50 et 15,50 € selon l'endroit où vous vivez. En supposant que le paquet coûte en moyenne 10 €, un paquet de cigarettes par jour pourrait vous coûter plus de 300 € par mois. Imaginez que vous consacriez plutôt cette somme à vos dettes.
Si vous sortez déjeuner avec vos collègues tous les jours, emballez vos cigarettes. Désabonnez-vous des bulletins d'information promotionnels de vos magasins préférés s'ils vous incitent à faire des achats inutiles. Réfléchissez aux comportements qui vous ont conduit à vous endetter et modifiez-les pour vous en sortir et éviter de vous endetter à l'avenir.
