Je n'aime pas avoir de dettes, quelles qu'elles soient.
Comme je n'aime pas l'idée de devoir de l'argent à quelqu'un, je fais tout ce que je peux pour l'éviter.
Si vous êtes aux prises avec des dettes et que vous espérez les rembourser rapidement, sachez qu'il existe un certain nombre de moyens réalistes d'y parvenir.
9 mesures à prendre pour rembourser rapidement vos dettes
Si vous voulez payer vos dettes rapidement, il est important de vous motiver. Écrivez les raisons pour lesquelles vous voulez vous débarrasser de vos dettes. Peut-être aimeriez-vous économiser pour une nouvelle voiture.
Ou peut-être espérez-vous voyager plus souvent. Accrochez ce que vous avez écrit sur le réfrigérateur de votre cuisine ou sur le miroir de votre salle de bain afin d'avoir un rappel visuel de votre "pourquoi" et de rester motivé pour atteindre votre objectif.
1. Faites le total de vos dettes
Rassemblez les relevés les plus récents de toutes vos cartes de crédit et de tous vos prêts.
Dressez ensuite une liste de toutes vos dettes et indiquez le nom du créancier, le solde total, le paiement mensuel minimum et le taux d'intérêt pour chacune d'entre elles. Faites le total de toutes vos dettes afin de savoir combien vous devez et devez rembourser.
2. Déterminez votre stratégie de remboursement des dettes
Une fois que vous aurez dressé la liste de toutes vos dettes, ainsi que des mensualités minimales et des intérêts, vous devrez décider si vous souhaitez utiliser la stratégie de l'avalanche de dettes ou celle de la boule de neige pour les rembourser.
L'avalanche de dettes
La stratégie de l'avalanche de dettes vise à vous faire économiser le plus d'argent possible en intérêts au fil du temps. Dans le cadre de cette stratégie, vous donnez la priorité aux dettes dont les taux d'intérêt sont les plus élevés. Voici comment procéder :
- Étape 1 : Dressez la liste de vos dettes, du taux d'intérêt le plus élevé au taux d'intérêt le plus bas.
- Étape 2 : Après avoir payé le solde minimum de toutes vos autres dettes chaque mois, consacrez autant d'argent supplémentaire que possible à la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé.
- Étape 3 : Dès que vous avez remboursé la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé, concentrez-vous sur la dette dont le taux est le plus élevé suivant. Prenez l'argent supplémentaire que vous avez utilisé pour rembourser la première dette et ajoutez-le au paiement minimum de cette dette jusqu'à ce qu'elle soit remboursée.
- Étape 4 : Poursuivez ce processus jusqu'à ce que toutes les dettes soient remboursées.
La boule de neige
Avec la stratégie de la boule de neige, vous remboursez d'abord votre plus petite dette, puis vous appliquez les paiements que vous utilisiez pour la rembourser à la plus petite dette suivante. Cette stratégie vous permet de prendre de l'élan ou de faire "boule de neige" au fur et à mesure que vous remboursez chaque dette. La stratégie de la boule de neige fonctionne comme suit :
- Étape 1 : Dressez une liste de toutes vos dettes et classez-les de la plus petite à la plus grande.
- Étape 2 : Consacrez autant d'argent supplémentaire que possible à la dette dont le solde est le plus faible, tout en payant le solde minimum de toutes vos autres dettes chaque mois.
- Étape 3 : Une fois que vous avez remboursé votre plus petite dette, prenez l'argent que vous utilisiez pour cette dette et appliquez-le à celle dont le solde est le plus bas. Continuez à payer le minimum sur les autres dettes.
- Étape 4 : Continuez ainsi jusqu'à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes.
Si vous souhaitez économiser le plus d'argent possible en intérêts sur vos dettes, l'avalanche de dettes peut être la solution la plus judicieuse. En revanche, si vous vous sentez dépassé par vos dettes et que vous avez besoin de célébrer des étapes importantes pour rester motivé, la boule de neige peut être une meilleure option.
3. Établissez un budget raisonnable, mais sommaire
L'établissement d'un budget est l'un des meilleurs moyens de maîtriser vos finances, et un budget viable mais sommaire est un outil puissant qui peut vous aider à rembourser rapidement vos dettes. Pour en établir un, suivez les étapes suivantes :
- Déterminez où vous avez dépensé de l'argent dans le passé : Utilisez vos relevés bancaires et de carte de crédit des derniers mois pour comprendre où va généralement votre argent. Pour ce faire, créez des catégories telles que la nourriture, les restaurants et l'hypothèque et notez le montant que vous avez dépensé dans chaque catégorie.
- Débarrassez-vous des dépenses non essentielles : Une fois que vous avez catégorisé vos dépenses, il est temps de supprimer de votre budget les dépenses non essentielles, comme les sorties matinales au café ou l'abonnement au câble. Les dépenses non essentielles sont celles dont vous pouvez vous passer.
- Dressez la liste de vos nouvelles dépenses de base et additionnez-les : Vous allez maintenant établir un budget de base à partir des dépenses que vous ne pouvez pas réduire, comme votre loyer, les services publics et l'épicerie. Ce nouveau budget devrait vous laisser plus d'argent à consacrer à vos dettes chaque mois.
Gardez à l'esprit que le fait de s'en tenir à un budget réduit à sa plus simple expression est une situation temporaire. Une fois que vous aurez remboursé vos dettes, vous pourrez réintégrer les dépenses non essentielles dans votre budget.
4. Trouvez de l'argent supplémentaire dans votre budget
Même si vous n'avez pas un revenu élevé, vous pouvez trouver de l'argent supplémentaire dans votre budget pour rembourser vos dettes en utilisant différents outils.
Woolsocks est une application qui peut vous aider à négocier vos factures afin d'économiser plus d'argent. Avec Woolsocks, vous pouvez également annuler des abonnements non désirés et gagner des remises en espèces lorsque vous faites des achats.
5. Vendez vos affaires
Il est probable que vous ayez chez vous des objets dont vous n'avez pas besoin ou que vous ne voulez pas. Si vous tombez sur un CD, un jeu, un livre ou un appareil électronique dont vous savez que vous ne vous servirez plus, vendez-le sur Easycash. Si vous trouvez des vêtements que vous ne portez plus, vous pouvez les vendre sur Vinted.
Leboncoin, Facebook Marketplace et les vide-greniers sont d'autres options si vous préférez vendre localement. Une fois que vous aurez vendu vos affaires, consacrez l'argent que vous aurez gagné à vos dettes.
6. Trouvez une activité secondaire
Si vous avez un emploi à temps plein, réfléchissez à la manière dont vous pouvez l'utiliser pour gagner de l'argent supplémentaire. Par exemple, vous pourriez demander une augmentation de salaire ou faire des heures supplémentaires. Si ce n'est pas possible, une activité secondaire ou un emploi que vous pouvez exercer en plus de votre emploi à temps plein peut être une excellente idée.
Qu'il s'agisse de bloguer, d'écrire en freelance, de louer sa voiture ou de créer une boulangerie à domicile, les possibilités d'activités secondaires ne manquent pas.
7. Trouvez un emploi saisonnier ou à temps partiel
Alors qu'un travail secondaire vous donne la liberté de décider combien vous voulez travailler et gagner, un emploi saisonnier ou à temps partiel implique qu'un employeur prenne ces décisions pour vous. Si vous préférez un emploi saisonnier ou à temps partiel, les magasins de détail et les restaurants sont de bons endroits où chercher.
En consacrant l'argent que vous gagnez grâce à votre emploi saisonnier ou à temps partiel au remboursement de vos dettes, vous pourrez vous désendetter plus rapidement.
8. Utilisez les gains inattendus pour rembourser vos dettes
Une manne est une somme d'argent inattendue que vous pouvez recevoir, par exemple un remboursement d'impôt, une prime importante, une somme d'argent pour votre anniversaire, un règlement judiciaire ou un gros héritage.
Bien qu'il puisse être tentant d'utiliser cet argent pour s'offrir des vacances de rêve ou une nouvelle voiture, le fait de l'affecter à vos prêts vous aidera à rembourser vos dettes plus rapidement.
Vous pouvez utiliser une partie de l'argent pour vous faire plaisir et consacrer le reste à vos dettes, ou consacrer la totalité de l'argent à vos dettes et vous en servir comme motivation pour faire des folies une fois que vous aurez remboursé vos dettes.
9. Changez vos habitudes
De simples changements dans votre mode de vie peuvent vous aider à vous libérer de vos dettes. Par exemple, si vous fumez, arrêtez et utilisez l'argent que vous auriez normalement dépensé pour les cigarettes pour réduire vos dettes.
Un paquet de cigarettes coûte 12 €, ce qui peut vous coûter plus de 360 € par mois. Imaginez que vous puissiez plutôt consacrer cet argent à vos dettes.
Désabonnez-vous des bulletins d'information promotionnels de vos magasins préférés s'ils vous incitent à faire des achats inutiles. Réfléchissez aux comportements qui vous ont conduit à l'endettement et modifiez-les pour vous en sortir et éviter de vous endetter à l'avenir.
Rester motivé est la clé d'un remboursement rapide des dettes
Si vous trouvez des moyens de rester motivé tout au long de votre parcours de remboursement de dettes, vous aurez plus de chances de réussir. Lorsque vous avez envie d'abandonner, pensez à ce que serait votre vie sans vos dettes.
Efforcez-vous d'être patient, servez-vous de la réussite d'autres personnes que vous connaissez pour vous motiver et récompensez-vous chaque fois que vous remboursez 500 €, 1 000 € ou plus. Un outil gratuit de suivi des dettes peut également vous aider à voir le chemin parcouru et vous motiver à continuer.
Rappelez-vous que rien de ce qui mérite d'être acquis n'est facile et qu'un mode de vie sans dettes ne fait pas exception.
