Votre patron vient de vous appeler pour vous annoncer la mauvaise nouvelle.
Non, vous n'avez pas été licencié, mais vous venez de subir une réduction de salaire de près de 10 % - avec effet immédiat. Pas un bon début pour votre mercredi matin. Mais c'est exactement ce qui nous est arrivé à tous depuis juillet de l'année dernière, que nous ayons reçu ou non le mémo audio.
Avec l'indice des prix à la consommation (IPC) qui oscille à 7,5 % d'une année sur l'autre, les Français ressentent visiblement une douleur lorsqu'il s'agit de payer les articles de tous les jours. Le prix de l'essence, des produits d'épicerie, et bien d'autres choses encore, sont pratiquement tous touchés par les effets de l'inflation.
Pour mettre tout cela en perspective, une personne qui a gagné et dépensé 50 000 € l'année dernière doit maintenant gagner 53 762,41 € pour maintenir son niveau de vie. Si vous n'avez pas obtenu cette augmentation de fin d'année que nous espérions tous l'année dernière, il y a de fortes chances que vous vous sentiez un peu coincé, surtout si les choses étaient déjà serrées au départ.
À cette fin, nous avons dressé une liste de quinze façons différentes de reprendre votre pouvoir d'achat et de mettre fin à l'inflation.
1. Obtenez une carte à cash-back
Si vous n'êtes pas sur le marché pour une nouvelle voiture ou une nouvelle maison, envisagez d'ouvrir une nouvelle ligne de crédit.
Les propriétaires de cartes qui agissent de façon responsable peuvent profiter des offres généreuses de nouvelles cartes, dont beaucoup ont des taux de remise en espèces robustes sur l'essence, l'épicerie et les voyages.
Les moyennes du marché se situant entre 1 % et 5 % de cashback sur à peu près toutes les catégories imaginables, c'est un moyen facile de gagner un revenu passif à perpétuité qui aide à compenser l'inflation prolongée.
2. Profitez des bonus bancaires
Les taux d'intérêt élevés ne sont pas le seul moyen pour les consommateurs de tirer profit du désir des banques d'acquérir de nouveaux clients.
Il y a de fortes chances que plusieurs centaines d'euros très gratuits vous attendent dans l'une des nombreuses institutions bancaires traditionnelles.
Tout le monde n'a pas ce genre d'argent sous la main, mais si c'est le cas et qu'il rapporte 0,06% dans votre établissement traditionnel, c'est un moyen facile de gagner quelques centaines d'euros et de profiter de leurs primes de dépôt lucratives.
3. Utilisez les récompenses d'Igraal
La plupart des gens connaissent les cartes de crédit avec cash back, ce qui est formidable (tant que vous payez votre solde chaque mois). Mais ce que la plupart des gens ne savent pas, c'est qu'il existe des moyens de gagner des remboursements en espèces, même au-delà des points de votre carte de crédit.
Avec une application comme Igraal, vous pouvez ajouter sans effort une autre réduction de 0,5-10%+ sur plusieurs magasins en ligne.
Ainsi, disons que vous faites des achats en ligne et que vous gagnez 1,5 % de remboursement avec votre carte de crédit. Igraal vous offre une réduction de 2 % sur un site, vous gagnez maintenant 3,5 % sur cet achat.
4. Planifiez vos achats
La seule chose qui perd à l'inflation plus que le maintien de l'épargne dans des comptes à faible rendement est de dépenser de l'argent pour des choses frivoles dont vous n'avez jamais eu besoin au départ.
Planifier les achats avant d'aller dans un magasin vous aide à rester sur la bonne voie, et quelque chose d'aussi simple que de coller une liste écrite peut vous aider à rester responsable de n'acheter que ce dont vous avez besoin.
Tenir un budget et suivre vos dépenses sont deux autres tactiques éprouvées pour garder à distance la tentation de faire du lèche-vitrine.
5. Cuisinez à la maison
Le coût de la nourriture est monté en flèche au cours de l'année dernière, et ces coûts sont répercutés sur le consommateur (et encore plus) par les restaurants. Peut-être plus facile à dire qu'à faire, cuisiner à la maison peut changer la donne lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent sur la nourriture.
L'une des meilleures façons de commencer à cuisiner à la maison est de planifier vos repas à l'avance, quelques jours à la fois. Si cette idée vous fait froid dans le dos, rappelez-vous que vous pouvez avoir des repas "répétitifs" que vous préparez en vrac à l'avance ; vous n'avez pas besoin de cuisiner un repas unique à partir de zéro trois fois par jour.
6. Achetez en vrac
Si l'argent est serré, la dernière chose que vous voulez probablement faire est d'acheter en gros, mais dans de nombreux cas, cela en vaut vraiment la peine - surtout lorsqu'il s'agit de nourriture.
Par exemple, acheter un paquet de 2 filets de poulet peut coûter 8 €, mais si vous achetez le paquet en vrac qui contient 6 filets, vous pourrez probablement les obtenir pour 12 € ou moins. Cela peut sembler peu, mais économiser plus de 30 % sur des aliments que vous savez que vous allez manger contribuera grandement à réduire votre budget alimentaire mensuel.
L'astuce pour acheter en gros, si vous êtes novice en la matière, est de passer d'un approvisionnement de 2 ou 3 jours à un approvisionnement d'une à deux semaines. Vous vous rendrez compte des avantages plus rapidement et ce sera plus gratifiant que d'acheter un paquet de 96 feuilles de papier toilette.
7. Minimisez la livraison de nourriture
La livraison de nourriture a explosé pendant la pandémie, et pour beaucoup d'entre nous, le facteur commodité a fait qu'il a été difficile d'y renoncer une fois que le monde a commencé à revenir à la normale.
Si vous avez l'habitude de Deliveroo (ou de tout autre service de livraison que vous utilisez), réduire ces dépenses est un moyen facile de faire de la place pour d'autres articles plus nécessaires dans votre budget.
8. Optez pour le générique
La fidélité à une marque dans le domaine des finances personnelles s'apparente à la mort par mille coupures de papier.
Une étude récente a montré que les consommateurs dépensent en moyenne 18% de plus pour les produits des marques auxquelles ils sont fidèles par rapport à des produits identiques fabriqués par d'autres fabricants.
Un bon moyen de rendre les effets d'une inflation de 7,5 % encore plus douloureux est de payer près de 20 % de plus pour ces produits.
9. Diversifiez votre portefeuille
Les discussions sur la récession et l'inflation élevée en inquiètent plus d'un quant à l'état de leur portefeuille. Mais transférer de l'argent vers des liquidités ou se retirer entièrement des marchés peut faire beaucoup plus de mal que de bien.
Les experts suggèrent plutôt d'utiliser les périodes de peur pour s'assurer que votre argent est toujours investi dans un éventail sûr de placements. Une forte proportion de liquidités maximisera les pertes dues à l'inflation, et une trop forte proportion d'actions peut infliger encore plus de douleur.
Parlez à un conseiller financier de confiance et demandez-lui de vous montrer comment votre portefeuille est investi pour vous protéger contre les périodes d'inflation prolongée.
10. Négociez vos factures ou coupez les abonnements les moins utilisés
Indépendamment de l'inflation, c'est une bonne idée de prendre l'habitude de le faire une ou deux fois par an. Nous avons tous eu cet essai gratuit que nous avons oublié d'annuler ou cet abonnement que nous payons trop cher depuis trop longtemps.
De plus, si vous et votre conjoint avez chacun votre propre abonnement Amazon Prime, assurez-vous de le regrouper en un seul.
11. Applications de récompenses pour l'essence et les produits d'épicerie
Si les applications de cash-back à usage général sont excellentes pour économiser de l'argent sur les achats quotidiens, il est possible d'économiser encore plus en utilisant des applications spécifiques à une catégorie.
Les applications d'essence bon marché telles que Fuel Flash ou Essence & Co permettent de trouver facilement les stations-services les moins chères autour de chez vous.
De même, les applications de remboursement telles que iGraal permettent aux utilisateurs actifs d'économiser jusqu'à 200 € par mois.
12. S'attaquer aux dettes à taux variable
Lorsque la Banque centrale tente de combattre l'inflation en augmentant les taux d'intérêt, cela signifie que de nombreux produits de crédit auront des taux d'intérêt plus élevés.
Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit qui rapportait auparavant 20 % d'intérêts par an, il y a de fortes chances que le taux d'intérêt de cette même carte ait augmenté à 25 % ou plus. Cela signifie qu'une plus grande partie de votre argent est consacrée au remboursement des intérêts qu'auparavant.
Aussi difficile que cela puisse paraître, le meilleur moment pour prendre au sérieux le remboursement de vos dettes, surtout celles à taux d'intérêt élevé, est maintenant. Il existe de nombreuses façons de procéder, mais l'un des choix les plus judicieux est de donner la priorité à vos dettes à taux d'intérêt élevé.
13. Examinez les investissements ajustés à l'inflation
Les obligations indexées sur l'inflation (OII) sont des obligations qui contribuent à vous protéger de l'inflation. Ils paient des intérêts deux fois par an à un taux fixe qui est ajusté en fonction de l'inflation du moment.
À l'échéance d'un OII, vous recevez le capital ajusté ou le capital initial, selon le plus élevé des deux.
- Durée : 5, 10 ou 30 ans
- Achat minimum : 100 €.
- Incrément d'investissement : Multiples de 100 €.
- Méthode d'émission : Électronique
14. Ne paniquez pas (et ne soyez pas trop agressif avec les investissements à haut risque)
Les médias sociaux regorgent d'histoires de personnes (souvent plus jeunes que vous) qui s'enrichissent grâce au dernier jeton de crypto-monnaie ou à la dernière série NFT.
Bien que certaines de ces histoires soient vraies, il ne manque pas de faux battage médiatique mené par des personnes qui ne veulent rien d'autre que vous séparer de votre argent. Si vous avez peu d'argent, ce n'est pas le moment de le gaspiller en achetant une pièce pour chien ou un cliché d'animal.
