Les dettes peuvent être comme un gros nuage noir qui plane au-dessus de votre tête. C'est du moins ce que nous avons ressenti lorsque nous étions endettés.
Nous avions l'impression de nous en sortir. Il était difficile de voir la lumière au bout du tunnel. Les paiements importants que nous faisions chaque mois ne faisaient qu'effleurer notre dette de consommation. Nous nous sentions vraiment dépassés.
Nous avons décidé de mettre de l'ordre dans nos finances et d'élaborer un plan pour éliminer nos dettes.
Après avoir élaboré notre plan, nous avons remboursé 62 000 € de dettes en 18 mois. Nous n'avons plus de dettes, à l'exception de notre maison. "Déclare Bruce Therrien".
Ces étapes vous aideront à formuler un système qui vous permettra de vous débarrasser rapidement de vos dettes. Lisez-les et mettez-les en place pour vous. Vous méritez d'être libéré de vos dettes.
1. Élaborez un budget de départ
Mettre tous vos chiffres sur une feuille de papier est la meilleure façon de commencer.
Ce processus vous aidera à déterminer le montant dont vous disposez chaque mois pour rembourser vos dettes. Il vous révélera également les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies pour obtenir plus d'argent afin de vous attaquer à vos dettes.
Il est essentiel de connaître vos dépenses mensuelles et vos revenus mensuels et de les mettre par écrit. Ces deux informations vous aideront à trouver de l'argent supplémentaire pour rembourser vos dettes.
2. Organisez votre dette
Si vous voulez rembourser vos dettes rapidement, cette prochaine étape est essentielle. Il existe plusieurs façons d'organiser vos dettes pour un plan de remboursement rapide.
" Ma femme et moi avons utilisé la méthode de la boule de neige : nous avons répertorié toutes nos dettes sur une feuille de papier, de la plus petite à la plus grande. Nous avons ensuite commencé à effectuer des paiements minimums sur toutes nos dettes, à l'exception de la plus petite. " déclare Alfred Desrosiers.
Si vous deviez utiliser cette méthode d'organisation des dettes, vous prendriez le surplus d'argent que vous avez après avoir payé toutes vos factures et vous le mettriez sur votre plus petite dette.
Par exemple, si vous avez un excédent de 100 € et que le paiement minimum de votre première dette est de 25 €, vous paierez désormais 125 € par mois jusqu'à ce que cette dette soit effacée.
Il existe également d'autres méthodes pour organiser le remboursement de vos dettes. Vous pouvez les rembourser dans l'ordre du taux d'intérêt le plus élevé au taux d'intérêt le plus bas. Vous pouvez aussi les rembourser dans l'ordre du plus petit paiement mensuel au plus grand paiement mensuel.
Chacun a une opinion différente sur la méthode d'organisation de la dette qui fonctionne le mieux. Certains choisissent le plan "avalanche de dettes". Il s'agit d'un plan dans lequel vous remboursez d'abord les prêts et les cartes aux taux d'intérêt les plus élevés.
Le plan d'avalanche de dettes est logique du point de vue des chiffres. C'est le plan qui vous aidera à payer le moins d'intérêts possible.
3. Suivez vos finances tous les mois
Le suivi mensuel de vos finances est une autre étape importante pour sortir de l'endettement. Pour créer une image financière solide, vous devez être intentionnel en ce qui concerne vos finances.
Vous ne pouvez pas dépenser de l'argent qui n'est pas comptabilisé et vous demander à la fin du mois où est passé tout votre argent. Cette (absence de) "méthode" de suivi de l'argent peut être à l'origine de gros problèmes et de l'accumulation de dettes.
En outre, il est difficile de trouver de l'argent supplémentaire pour rembourser vos dettes lorsque vous ne savez pas où va votre argent.
La meilleure chose à faire est de créer un budget dans lequel vos revenus sont indiqués en haut et vos dépenses en bas. Certaines personnes pensent que le suivi de vos dépenses n'est pas important tant que vous payez vos factures à temps.
Cependant, de nombreuses personnes ont constaté que le suivi de leurs dépenses peut vous aider à trouver les petits achats qui représentent une somme importante au cours d'un mois. Vous pourriez être surpris de voir combien d'argent vous gaspillez dans de "petites" dépenses comme les courses au volant.
Le suivi de vos finances vous aide à trouver et à éliminer ces achats inutiles.
4. Utilisez tout l'argent supplémentaire pour rembourser vos dettes
C'est l'une des étapes qui peut être très facilement négligée lorsque vous remboursez des dettes. Le fait de consacrer tout argent supplémentaire ou inattendu au remboursement de vos dettes accélérera vraiment le remboursement de vos dettes.
Cependant, lorsque vous recevez une prime ou un remboursement d'impôt, il peut être tentant de vouloir sortir et fêter l'événement. Si vous avez eu un budget serré pendant un certain temps, il peut être tentant de vouloir utiliser l'argent supplémentaire pour acheter quelque chose de bien ou partir en vacances.
Cependant, si vous voulez vraiment vous débarrasser de vos dettes et progresser vers vos objectifs financiers, vous devez rester discipliné. Et vous devez vous imposer la discipline de consacrer tout argent supplémentaire que vous obtenez au remboursement de vos dettes.
Il s'agit là d'un élément essentiel pour se désendetter rapidement. Ces rentrées d'argent auxquelles vous ne vous attendiez pas vous permettent de progresser et de créer un véritable élan.
Ils vous permettront d'atteindre vos objectifs de remboursement de dettes beaucoup plus rapidement.
Voici quelques sources d'argent supplémentaires que vous pouvez consacrer au remboursement de dettes :
- Restitutions d'impôts
- Les primes de travail
- Les revenus des heures supplémentaires
- Revenus d'un second emploi
- Argent provenant de la vente d'objets
- Cadeaux d'anniversaire ou de vacances
- Argent que vous avez oublié qu'on vous devait et qui vous est remboursé
- Remboursements en espèces de cartes de crédit ou d'achats
- Argent provenant du retour d'objets dont vous n'avez pas besoin ou que vous ne voulez pas.
Il existe de nombreuses sources d'argent supplémentaires et inattendues qui peuvent se présenter à vous. Engagez-vous à les utiliser pour rembourser vos dettes plus rapidement.
Lorsque vous obtenez de l'argent supplémentaire, pensez à ce que vous ressentirez lorsque vous n'aurez plus le problème de vos dettes. Imaginez-vous sans dette.
Il vous sera ainsi plus facile d'éviter de dépenser cet argent pour des caprices.
5. Vendez ce dont vous n'avez pas besoin
Il est probable que vous ayez dans votre maison ou votre appartement des objets dont vous n'avez pas besoin ou que vous ne voulez pas. Si vous les vendez, vous pouvez vraiment rembourser vos dettes beaucoup plus rapidement.
Il est probable que vous ayez dans votre maison ou votre appartement des objets dont vous n'avez pas besoin ou que vous ne voulez pas. Si vous les vendez, vous pouvez vraiment rembourser vos dettes beaucoup plus rapidement. Par exemple, ma femme et moi avions tous deux des voitures récentes lorsque nous nous sommes mariés.
Pour nous désendetter rapidement, nous avons décidé de vendre les deux voitures et d'utiliser l'excédent de trésorerie (après avoir remboursé mon prêt automobile) pour acheter deux véhicules moins chers. Ce choix n'a pas été facile. C'est agréable de conduire de belles voitures. Cependant, cela nous a permis de consacrer plusieurs milliers d'euros supplémentaires à nos objectifs de remboursement de la dette.
Avant de parler de ce que vous pouvez ou devez vendre, nous devons aborder le mot "besoin". Exemple : Vous n'avez pas besoin d'une BMW de 50 000 €, mais peut-être avez-vous besoin d'un véhicule pour vous rendre au travail et en revenir.
Si vous voulez vraiment vous débarrasser de vos dettes, vous devez faire des sacrifices maintenant pour que votre situation soit meilleure à long terme.
Cela peut signifier vendre la BMW et conduire une Renault d'occasion plus ancienne et fiable pendant que vous remboursez vos dettes.
Peut-être n'avez-vous pas de BMW, et une voiture n'est pas quelque chose que vous devez vendre. Pas d'inquiétude, vous pouvez toujours trouver des choses à vendre pour accélérer le remboursement de vos dettes.
Passez en revue chaque armoire, placard, tiroir, etc. et trouvez des articles que vous pouvez vendre sur Craigslist, eBay ou Leboncoin pour gagner un peu d'argent.
6. Examinez vos dépenses
Une autre clé pour rembourser rapidement ses dettes est d'examiner minutieusement chaque dépense. Voici comment cela fonctionne. Sortez votre formulaire de plan financier ou votre budget.
Examinez chaque ligne de votre catégorie de dépenses et demandez-vous : "Comment puis-je réduire ce chiffre ? Y a-t-il un moyen de réduire ou d'éliminer cette dépense ?"
"Nous avons pu diminuer un grand nombre de nos dépenses en faisant simplement cette seule chose. Par exemple, j'ai appelé notre compagnie de téléphone portable, notre agence d'assurance et notre fournisseur d'accès Internet et j'ai pu réduire le coût mensuel de chacun d'eux." déclare Garland Couet
Faites le tour des assurances pour voir si vous pouvez obtenir un meilleur taux. Faites tout ce qu'il faut pour réduire vos dépenses au maximum.
Vous pouvez faire la même chose avec les dépenses récurrentes qui peuvent sembler nécessaires mais qui ne le sont pas vraiment.
En voici quelques exemples :
- Aller dans un salon moins cher pour se faire couper les cheveux ou se faire les ongles à la maison.
- Supprimez les sorties au restaurant jusqu'à ce que votre dette soit effacée.
- Arrêtez les abonnements aux journaux et aux magazines
- Trouver et supprimer d'autres dépenses récurrentes
- Renoncer à l'abonnement à une salle de sport et s'entraîner à la maison en faisant des exercices en plein air, comme le footing.
Vous serez probablement surpris de voir combien d'argent supplémentaire vous gagnerez chaque mois en agissant ainsi. Ensuite, engagez-vous à consacrer cet argent supplémentaire au remboursement de vos dettes.
7. Envisagez de refinancer votre dette
Je pense que la boule de neige est le meilleur moyen de rembourser ses dettes. Cependant, il est parfois utile de refinancer votre dette lorsque vous avez plusieurs cartes de crédit à taux d'intérêt élevé.
Si vous payez plus de 15 % d'intérêts sur plusieurs cartes, il peut être judicieux de refinancer à un taux d'intérêt beaucoup plus bas. Cela peut vous aider à économiser plusieurs milliers d'euros au fil du temps.
Je préfère payer 5 % plutôt que 15 %, pas vous ? Et payer moins d'intérêts signifie qu'une plus grande partie de votre paiement sera consacrée au solde du principal. Cela vous aidera à rembourser vos dettes plus rapidement.
8. Augmentez vos revenus
C'est l'une des étapes les plus importantes que beaucoup de gens négligent. Lorsque vous remboursez vos dettes, gardez à l'esprit que vous n'êtes pas limité à votre revenu actuel pour le faire.
Au contraire, trouvez autant de moyens que possible de gagner de l'argent supplémentaire pour pouvoir rembourser vos dettes rapidement.
Demandez un second emploi dans une pizzeria, servez dans un restaurant, livrez des journaux, et faites tout ce que vous pouvez pour gagner plus d'argent.
Mais vous n'êtes pas obligé de livrer des pizzas. Il existe de nombreuses autres options pour gagner de l'argent et rembourser vos dettes plus rapidement.
Conseil : Lorsque vous gagnez beaucoup d'argent, vous pouvez augmenter vos dépenses. Il est difficile de respecter un budget strict.
Lorsque vous gagnez des centaines d'euros supplémentaires par mois grâce à une activité complémentaire, vous pouvez avoir envie de jouer davantage. Partir en vacances. Ou acheter quelque chose de nouveau.
Gardez vos objectifs de remboursement de dettes au premier plan. N'oubliez pas que votre budget strict n'est que temporaire. Engagez-vous à utiliser tous vos revenus supplémentaires pour vous débarrasser super rapidement de vos dettes. Faites en sorte que votre travail supplémentaire en vaille la peine.
9. Être à fond dedans
Et l'étape finale - mais peut-être la plus importante - est de s'engager à être à fond. Donnez tout ce que vous avez à cette histoire de remboursement de dettes. Une fois que vous avez pris l'engagement et la décision de vous libérer de vos dettes, tenez-vous-en à votre décision.
Au jeu de poker, vous faites tapis si vous êtes convaincu d'avoir ce qu'il faut pour gagner la partie. Avec le remboursement des dettes, votre attitude doit être la même. Vous ne pouvez pas avoir un pied dans le bateau "Je veux acheter de nouveaux vêtements" et l'autre dans le bateau "Je veux me libérer de mes dettes".
Cela ne marchera tout simplement pas. Si vous voulez vous débarrasser rapidement de vos dettes, vous devez vous y consacrer entièrement. Cette attitude demande un certain travail. Vous devrez peut-être utiliser des citations motivantes ou lire des livres inspirants.
Lisez des histoires de réussite de dette ou lisez les blogs de remboursement de dette sur notre site. Faites des tableaux ou des graphiques à accrocher sur vos murs. Créez une liste de choses que vous ferez pour célébrer le moment où vous n'aurez plus de dettes. Faites une liste des raisons pour lesquelles vous voulez être libre de dettes.
Toutes ces actions vous aideront à rester "à fond". Utilisez-les lorsque vous vous sentez dépassé par le processus ou que vous vous découragez.
10. Être prêt à prendre des mesures drastiques
Parfois, le remboursement des dettes nécessite des mesures drastiques. Si vous n'avez pas de logement, vous devrez peut-être vendre votre maison et en réduire le prix. Vous devrez peut-être trouver un appartement moins cher. Ou vous devrez peut-être déménager dans une région plus abordable.
Vous devrez peut-être chercher un nouvel emploi mieux rémunéré. Ou encore, vous devrez peut-être commencer à vous rendre au travail à pied ou à vélo. C'est à vous de décider ce que signifie "drastique". Pour vous, "drastique" peut signifier aller dans un salon de coiffure moins cher. Ou ne pas acheter de vêtements de marque.
Les expériences de vie de chacun sont différentes. Les dépenses auxquelles nous nous habituons deviennent une partie normale de notre vie. Et il peut être difficile de changer cela. Il n'y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses ici, car chaque personne est différente. Mais je peux vous dire que les mesures radicales fonctionnent.
Vous pouvez toujours vous détendre si vous le souhaitez, mais être radical vous aidera à atteindre vos objectifs plus rapidement.
Conclusion
Si vous voulez vous débarrasser rapidement de vos dettes, c'est possible. Si vous utilisez les conseils ci-dessus, vous serez en mesure d'accélérer le remboursement de vos dettes afin de pouvoir commencer à consacrer votre argent à d'autres objectifs dans la vie.
Plus vite vous rembourserez vos dettes, plus vite vous aurez l'esprit tranquille en ce qui concerne vos finances.
Commencez votre plan de remboursement des dettes dès aujourd'hui !
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