À l'heure actuelle, il ne fait aucun doute que l'innovation technologique continue de modifier notre mode de vie.
Mais qui aurait pensé que la communauté des investisseurs atteindrait le point où l'automatisation joue un rôle important en nous aidant, nous les investisseurs, à développer nos portefeuilles ?
Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même vos investissements, vous pouvez vous en tenir à un conseiller financier traditionnel, utiliser un robot-conseiller ou une combinaison des deux.
Un conseiller financier traditionnel travaille directement avec ses clients pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme.
Ils font des recommandations sur des investissements et des produits d'assurance spécifiques et peuvent fournir des conseils fiscaux.
Les investisseurs peuvent opter pour des conseillers à honoraires exclusifs ou payer, en moyenne, de 1 % à 2 % des actifs sous gestion pour la gestion continue du portefeuille.
Les robots-conseillers ne sont pas des robots. Il s'agit de plateformes logicielles alimentées par des algorithmes qui automatisent et gèrent vos investissements.
Les robots-conseillers facturent des frais de gestion peu élevés (0 à 0,25 % des actifs sous gestion), n'exigent pas un solde de compte important et facilitent l'investissement.
Vous ne savez toujours pas comment choisir entre un robot-conseiller et un conseiller financier traditionnel ?
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur leurs différences et sur les avantages et les inconvénients de chaque type de conseil. De plus, vous découvrirez comment décider du support d'investissement qui vous convient le mieux.
Robot-conseillers vs. conseillers financiers personnels
L'utilisation des robots-conseillers a augmenté au fil des ans, mais l'industrie des robots-conseillers n'est pas encore très répandue.
Sans surprise, les jeunes, qui sont très accueillants et à l'aise avec les nouvelles technologies, sont l'un des groupes susceptibles d'utiliser les robots-conseillers.
Aujourd'hui, il semble qu'il y ait beaucoup de place pour les robots-conseillers et les conseillers traditionnels dans la communauté des investisseurs.
Comme chacun a une situation unique, l'idée qu'il existe plus d'une option pour obtenir des conseils en matière d'investissement répond à une variété de besoins.
Examinons quelques-unes des différences entre les robots-conseillers et les conseillers financiers traditionnels.
Exigences de valeur du portefeuille
La distinction la plus importante est peut-être la différence significative entre les exigences financières qui permettent à un investisseur de se qualifier pour l'une ou l'autre alternative.
Pour bénéficier des conseils d'un conseiller traditionnel en matière d'investissement, vous devez posséder un portefeuille d'au moins 100 000 €.
Pour attirer l'attention d'un conseiller financier à hauts revenus travaillant dans une société de gestion de patrimoine, il faut disposer d'au moins 1 000 000 € d'actifs investissables.
Il est évident que ces chiffres sont prohibitifs pour de nombreux investisseurs, en particulier pour les investisseurs débutants.
Si vous avez au moins 300 € à investir, vous pouvez opter pour un service comme Mon Petit Placement.
Il est même possible de trouver des plateformes d'investissement automatique qui ne requièrent que peu ou pas d'investissement minimum, comme Freedom24, Cashbee ou Linxea.
Frais de service des conseillers
Il existe une différence significative entre les frais de service des conseillers en investissement robotisés et ceux des conseillers en investissement traditionnels.
Les conseillers traditionnels facturent généralement entre 1 % et 2 % de la valeur du portefeuille d'investissement de l'investisseur sur une base annuelle.
Les robot-conseillers facturent généralement entre 0 et 0,5 % de la valeur du portefeuille de l'investisseur sur une base annuelle. Vous pouvez également payer des frais annuels à un robot-conseiller.
Si l'on considère simplement les frais de service facturés pour les conseils en investissement, il est clair que vous pouvez économiser beaucoup d'argent en utilisant un robot-conseiller.
Mais ce n'est pas parce qu'il est moins cher que c'est le bon choix pour vous.
Contact personnel avec le conseiller
Lorsque vous choisissez de travailler avec un conseiller traditionnel, vous rencontrez une personne.
Les conseillers sont généralement formés pour comprendre un large éventail de stratégies d'investissement et la manière dont ces stratégies peuvent être utilisées pour aider les investisseurs à gagner de l'argent.
Il s'efforcera d'établir une relation de confiance avec vous afin que vous deveniez un client à long terme.
Vous aurez généralement des entretiens individuels avec votre conseiller financier.
Il vous posera de nombreuses questions et vous aurez également l'occasion de lui en poser.
Après avoir pris connaissance des stratégies et des options d'investissement, vous participerez aux décisions d'investissement.
L'efficacité de votre conseiller financier est renforcée par sa capacité à comprendre vos objectifs d'investissement et à évaluer votre véritable tolérance au risque.
Rien de tout cela n'est disponible auprès d'un robot-conseiller.
Votre responsabilité commence et se termine lorsque vous approvisionnez votre compte d'investissement et que vous remplissez un questionnaire d'investissement utilisé comme paramètres par votre robot-conseiller.
Vous n'aurez pas la possibilité de poser des questions ou de participer aux décisions d'investissement.
Il convient de noter qu'un système informatique intelligent assemblera votre portefeuille d'investissement.
Il utilisera un programme pour prendre des décisions d'investissement en fonction des objectifs d'investissement et de la tolérance au risque que vous aurez définis.
Certaines options hybrides sont composées en partie d'un conseiller humain et en partie d'un robot-conseiller. Ces options requièrent généralement des soldes d'investissement plus élevés et des frais plus importants que le simple recours à un robot-conseiller.
Si vous recherchez des conseils financiers mais que vous ne remplissez pas les exigences minimales en matière d'investissement (ou que vous voulez éviter de payer 1 % ou plus de frais), les hybrides pourraient être une bonne option pour vous.
Avantages et inconvénients des robots-conseillers
L'utilisation de robots-conseillers présente de nombreux avantages, notamment les exigences minimales favorables aux investisseurs et les économies sur les frais de service dont nous avons déjà parlé.
Les robots-conseillers sont une excellente option pour les personnes qui ont peu de connaissances en matière d'investissement ou pour celles qui n'ont pas le temps ou l'intérêt de surveiller leur portefeuille d'investissement.
Si vous êtes dans ce cas, il vous suffit de répondre honnêtement aux questionnaires, de placer votre argent et de le laisser fructifier.
L'utilisation des robots-conseillers présente également des inconvénients.
Si votre portefeuille ne répond pas à vos attentes, vous n'avez personne à qui poser des questions.
Vous ne pouvez pas prendre le téléphone et appeler votre conseiller financier pour savoir ce qui se passe ou pour en discuter.
En fait, votre bien-être financier est entre les mains d'un ordinateur.
Ce n'est pas si mal, car le système informatique est entièrement responsable de la performance de votre portefeuille.
Les robots-conseillers ont de solides antécédents et utilisent des stratégies de gestion des risques raisonnables.
Avantages et inconvénients des conseillers traditionnels
L'option du conseiller traditionnel est idéale pour les personnes qui souhaitent s'impliquer dans le processus d'investissement.
Si vous
- êtes un investisseur fortuné ou "accrédité
- souhaitez une planification financière complète, ou
- avez une situation financière complexe,
vous voudrez probablement travailler avec un conseiller traditionnel.
Vos échanges avec votre conseiller lui permettent de se faire une idée précise de votre état d'esprit lorsqu'il élabore un portefeuille d'investissement pour répondre à vos objectifs financiers.
Lorsque des changements sont nécessaires, vous pouvez discuter avec votre conseiller et modifier la répartition de vos actifs assez rapidement.
Bien sûr, il y a aussi des inconvénients.
Comme nous l'avons mentionné, l'exigence d'un portefeuille d'au moins 100 000 € peut rendre cette option prohibitive en fonction de votre situation financière.
En outre, même avec une intervention humaine, vous devrez toujours résoudre certains problèmes.
Dans le cadre d'une relation traditionnelle avec un conseiller, vous avez une part de responsabilité dans les performances de votre portefeuille.
Vous devez également payer des frais importants même si votre portefeuille perd de l'argent.
Décider si un robot-conseiller ou un conseiller financier traditionnel est la meilleure solution pour vous
La discussion ci-dessus présente deux façons très différentes d'obtenir des conseils et de l'aide pour gérer avec succès votre portefeuille d'investissement.
Si vous ne pouvez pas satisfaire aux exigences d'un conseiller traditionnel, vous pouvez décider d'investir de façon autonome par le biais d'un compte de courtage en ligne ou de demander l'aide d'un robot investisseur.
Lorsque l'argent n'est pas le problème, la décision se résume à la quantité de temps et d'efforts que vous souhaitez consacrer aux décisions d'investissement.
Vous aurez probablement plus de plaisir et de satisfaction à travailler avec un conseiller traditionnel si vous avez le temps et une certaine connaissance des investissements et de leur fonctionnement.
Si vous n'avez que peu d'intérêt (ou de temps) pour le processus d'investissement, les algorithmes du robot-conseiller qui gèrent le processus de gestion du portefeuille d'investissement peuvent être une meilleure option pour vous.
Dans le même temps, vous pourrez économiser beaucoup d'argent sur les frais de service.
Si vous avez d'autres questions sur ces deux options, commencez par contacter un conseiller traditionnel. Pourquoi ? Les robots-conseillers ne peuvent pas répondre aux questions.
