Personne ne conteste l'importance de l'épargne. L'absence d'épargne est l'une des raisons pour lesquelles de nombreuses personnes empruntent trop d'argent, se retrouvent avec des prêts à taux d'intérêt élevé ou augmentent le solde de leur carte de crédit.
Le maintien d'une réserve d'épargne d'urgence peut constituer la différence la plus importante entre ceux qui parviennent à rester à flot et ceux qui s'enfoncent dans l'endettement.
Cela vous permet également d'avoir l'esprit tranquille en sachant que vous pouvez vous permettre de faire face à des dépenses imprévues. En effet, en gardant 500 ou 1 000 € en réserve pour les urgences, vous pouvez facilement faire face à des problèmes financiers inattendus, comme l'achat d'un vélo pour votre enfant, la réparation de votre voiture ou le remplacement d'une porte cassée dans votre maison.
La décision d'épargner est à la fois une décision personnelle et une décision financière. Elle est personnelle parce que c'est vous qui prenez la décision, et elle est financière parce que vous devez mettre de l'argent de côté. Très souvent, les gens se retrouvent coincés entre ce qu'ils sont prêts à faire (c'est-à-dire épargner en permanence) et la manière de "mettre en œuvre" ce qu'ils sont prêts à faire.
Pourquoi ne pouvons-nous pas épargner ?
L'épargne commence par de petites contributions régulières qui s'accumulent au fil du temps. Par exemple, si vous mettez de côté 50 à 100 € chaque semaine, cela signifie qu'en un an, vous pouvez épargner entre 3 000 et 5 000 €.
Économiser de l'argent peut sembler un "luxe" si vous n'avez pas le sentiment profond que vous pouvez vous permettre d'épargner peu et constamment.
Les gens trouvent toujours des excuses pour ne pas épargner, mais la vérité est que la seule façon d'épargner de l'argent est de commencer.
En général, nous considérons les revenus inattendus comme une occasion de rechercher des symboles de statut ou des améliorations de notre mode de vie.
Lorsque vous recevez un remboursement d'impôts ou une prime au travail, votre première pensée est-elle... ?
- Sortir et vous offrir un luxe ?
- Mettre de côté cet argent supplémentaire pour l'affecter à votre épargne ?
Les achats impulsifs sont l'une des habitudes les plus dangereuses que les consommateurs puissent prendre. C'est ainsi que l'on entre dans le cercle vicieux de l'alternance des salaires.
Ce qui se passe généralement, c'est que vous justifiez chaque achat en vous disant qu'il vous reste de l'argent.
Ou, pire encore, vous vous dites que "ce n'est pas le moment d'épargner, parce que...."
Raisons de mettre l'épargne en pilote automatique
Il semble que pour certaines personnes, quel que soit le nombre d'articles qu'elles lisent ou de coachs financiers qu'elles rencontrent, les désirs d'aujourd'hui l'emportent sur les besoins de demain. Au fil du temps, se préoccuper des urgences de demain ne devient plus une priorité.
Pour vous aider à comprendre pourquoi vous devriez mettre votre épargne en pilote automatique, nous vous présentons quelques-unes des raisons pour lesquelles les gens ne font généralement pas attention et gaspillent leur argent sans même s'en rendre compte. Si vous parvenez à comprendre où vous vous êtes trompé, vous pourrez enfin redresser la barre.
Voici les principales raisons de mettre l'épargne en pilote automatique :
Faciliter l'épargne
Il n'est pas surprenant qu'il existe de nombreuses " manipulations " intéressantes qui incitent les gens à dépenser. Les emballages, les offres groupées, les remises ne sont que quelques exemples parmi tant d'autres qui vous incitent à prendre des décisions plus faciles en matière de dépenses.
Ce ne sont que de petites choses qui rendent les achats et les dépenses moins ennuyeux. Mais nous n'avons pas beaucoup de ce type de choses intéressantes pour encourager les gens à épargner facilement.
L'automatisation
Bien que très important, le processus d'épargne est ennuyeux avec les banques traditionnelles. À l'ère du numérique, où tout est numérisé, l'épargne se fait toujours dans les agences des banques traditionnelles.
Plus de la moitié des clients se rendent dans leur agence bancaire au moins une fois par mois pour effectuer des dépôts ou des retraits. Alors pourquoi ne pouvons-nous pas "demander" à une banque de verser 20 € sur notre compte d'épargne, mais devons-nous nous rendre à la banque ? N'est-ce pas étrange ?
En général, nous sommes tellement entourés d'informations diverses qu'il nous est parfois difficile de les analyser et de prendre des décisions rapides. Un autre problème lié à l'ère actuelle de l'explosion de l'information est qu'il devient de plus en plus difficile de hiérarchiser les informations et de gérer le flux d'informations. Ainsi, il devient difficile de mettre de côté 20, 50 ou 100 € par semaine en permanence, et nous oublions presque de le faire.
Construire des habitudes positives
Vos habitudes déterminent la qualité de votre vie. Cela s'applique non seulement à votre vie professionnelle, mais aussi à votre vie personnelle. La capacité à économiser de l'argent ne s'acquiert pas du jour au lendemain. C'est une habitude qui doit être prise au fil du temps. Tant que vous n'aurez pas appris à économiser systématiquement de l'argent chaque jour de paie, vous continuerez à avoir des difficultés. Un bon moyen de commencer est d'automatiser votre épargne.
En général, les personnes qui vous entourent ne vous encouragent pas à épargner. Si vous n'êtes pas encore un épargnant et que vous vous entourez de personnes dépensières, vous commencez à vous comparer à elles. En adoptant fréquemment ce comportement, vous risquez de faire de très mauvais choix financiers. Par exemple, si vous voyez toujours les autres bien habillés, vous risquez de dépenser de l'argent pour de nouveaux vêtements dont vous n'avez même pas besoin.
Pourquoi la technologie ?
À l'ère du numérique, je vois la technologie comme l'un des meilleurs moyens d'aider les gens à épargner et de mettre le processus d'épargne en pilote automatique, ce qui peut en quelque sorte gérer nos mauvais comportements en matière de dépenses et, à l'ère de l'information, nous aider à prendre des décisions d'épargne intelligentes et automatisées afin de ne pas surcharger notre esprit avec des décisions d'épargne.
Je constate une augmentation des solutions FinTech centrées sur le consommateur qui automatisent le processus d'épargne.
Les startups Fintech telles que Revolut, Mon Petit Placement ou Woolsocks utilisent les informations fournies par le compte bancaire de l'utilisateur pour connaître vos habitudes de dépenses, vos factures et vos revenus, afin de construire un profil unique adapté aux besoins financiers personnels de chaque personne afin d'économiser de l'argent.
Meilleures applications d'épargne automatique
Vous voulez un moyen simple de mettre votre épargne en pilote automatique ? Voici les meilleures applications pour mettre votre épargne en pilote automatique :
Revolut
Revolut est une nouvelle façon de faire de la banque qui facilite l'épargne pour les choses qui comptent. Revolut est un moyen amusant et automatisé de mettre de l'argent de côté pour atteindre des objectifs d'épargne.
Mon Petit Placement
Mon Petit Placement est une application qui vous permet d'automatiser vos investissements. Vous créditez votre compte et Mon Petit Placement s'occupe du reste. Ce service d'épargne rend l'investissement presque indolore car vous investissez littéralement sans rien faire.
Woolsocks
Woolsocks est une application conçue pour vous aider à économiser de petites sommes d'argent au fil du temps. Vous ne deviendrez pas riche avec l'argent que vous économisez grâce à ce service, mais il vous permet de faire le premier pas vers la création d'une habitude d'épargne et la constitution d'un patrimoine.
Gérer ses finances n'est pas forcément difficile
Gérer ses propres finances peut sembler une tâche intimidante, mais avec du temps et du dévouement, c'est tout à fait possible.
En matière de finances, il semble que les gens soient paralysés par la quantité d'informations disponibles et craignent de commettre une erreur.
En réalité, vous ferez des erreurs, mais c'est une bonne chose, car chaque erreur est une occasion d'apprendre.
Tant que vous ne misez pas tout sur tout ce que vous faites, une erreur de temps en temps ne vous ruinera pas financièrement. Faites donc vos recherches, mais ne vous laissez pas envahir par l'indécision. Vous serez bientôt étonné de tout ce que vous aurez appris.
Conclusion
En conclusion, vous devriez automatiser votre épargne. L'idée est d'effectuer un virement sur votre compte d'épargne à chaque paie ou à chaque mois afin que vous n'ayez pas à décider activement du montant à épargner.
Je vous recommande également de fixer votre montant d'épargne à un peu plus que ce que vous pensez pouvoir épargner. Vous pouvez toujours transférer de l'argent si vous en avez vraiment besoin, mais j'ai constaté que si l'argent est automatiquement transféré sur mon compte d'épargne, je suis moins enclin à le dépenser.
