Si vous cherchez à bâtir votre fortune, l'investissement peut être l'un des meilleurs moyens d'y parvenir. Bien que commencer avec 1 000 € puisse sembler peu dans le grand ordre des choses, vous pouvez faire fructifier votre argent au fil du temps et créer un meilleur avenir financier pour vous et vos proches.
En fait, il n'a jamais été aussi facile et bon marché d'être un nouvel investisseur, et il existe de nombreuses façons de commencer.
Certaines des meilleures façons d'investir 1 000 € vous permettront en fait d'augmenter rapidement votre capital. Par exemple, vous pouvez être en mesure d'obtenir un rendement quasi immédiat de 50 % sur votre argent grâce à des incitations spéciales, tout en continuant à investir dans des actifs à haut rendement.
Voici comment investir 1 000 € et commencer à faire fructifier votre argent dès aujourd'hui.
Mon approche de l'investissement
Dans la vie, tout repose sur une approche cohérente et reproductible. Si je n'explique pas la philosophie et l'approche, il est facile de s'y perdre si les étapes ne s'alignent pas.
Lorsque vous n'avez pas beaucoup d'argent à investir, vous devez trouver des investissements bon marché et à faible entretien (temps), qui ne coûtent rien ou presque à l'achat ou à la vente, car vous avez très peu de liquidités.
Vous ne pouvez pas vous permettre de payer ne serait-ce que 5 € par transaction, car un aller-retour (achat et vente) vous coûtera 10 €, soit 1 % de vos actifs. C'est comme une autre taxe, qui vous sera facturée même si vous perdez de l'argent.
Vous devez opter pour des investissements à faible entretien, car vous devez vous contenter de fixer et d'oublier. À ce stade, il est préférable d'accumuler plus d'actifs à investir plutôt que de "gérer" les investissements que vous avez.
Pour l'instant, laissez tomber l'immobilier, les privilèges fiscaux, l'investissement providentiel/les placements privés et toutes les options d'investissement non traditionnelles.
Avec 1 000 €, cela ne vaut tout simplement pas la peine d'investir dans ces domaines plus exotiques. Vous aurez tout le temps de le faire plus tard.
Avant d'investir le moindre centime, mettez vos affaires financières en ordre.
Au minimum :
- Alimentez entièrement votre fonds d'urgence.
- Remboursez toutes les dettes à taux d'intérêt élevé.
- Cotiser à un PER et/ou à un PEA.
- Épargnez pour d'autres objectifs d'épargne à court terme (mais placez-les dans des investissements sûrs à court terme).
1 et 2 sont des mesures "défensives". Vous avez besoin d'un fonds d'urgence pour vous protéger et le remboursement d'une dette à taux d'intérêt élevé constitue le taux de rendement sans risque le plus élevé que vous puissiez obtenir.
L'étape 3 est une étape "offensive" et les deux types d'instruments d'investissement offrent un avantage que vous n'obtenez pas avec un investissement imposable.
Le point 4 illustre l'idée selon laquelle les actifs investis doivent être conservés pendant au moins cinq ans. Si vous en avez besoin dans un an ou deux, ils ne doivent pas être investis dans quelque chose de risqué.
Les principes de base
Mon approche s'appuie sur les principes directeurs suivants :
- Maintenir les coûts à un niveau bas. Investir avec seulement 1 000 € est un défi, car les coûts de transaction peuvent être élevés. Aujourd'hui, de nombreuses sociétés de courtage proposent des transactions gratuites. J'utilise Trade Republic et les transactions sont désormais gratuites. Si vous payez 4,95 € par transaction, chaque achat et chaque vente vous coûtera 9,90 €. 9,90 € sur 1 000 €, c'est 0,99 % de vos actifs totaux. Cela signifie que chaque investissement doit s'apprécier d'au moins 0,99 % avant que vous n'atteigniez le seuil de rentabilité et que vous ne payiez 5 € pour augmenter vos avoirs.
- Votre plus grand atout est votre temps. Si vous n'avez pas beaucoup à investir, vous ne devriez pas passer votre temps à chercher des placements. Vous devriez quand même essayer d'en apprendre le plus possible, mais vous ne devriez pas analyser les possibilités qui s'offrent à vous. Vous devriez gagner plus d'argent à investir.
- Ne jouez pas, c'est un jeu de longue haleine. Lorsque vous avez un peu d'argent sur le marché, vous avez tendance à vouloir prendre des risques et à jouer davantage. Luttez contre cette tentation, car il s'agit d'un jeu qui s'étend sur plusieurs décennies. Doubler votre argent sur un bon tuyau boursier peut être agréable, mais combien de fois pouvez-vous le faire avant de vous faire écraser ? Probablement pas assez pour tenir 40 ans.
OK, vous disposez de 1 000 € - et maintenant ?
De quel type de compte de courtage ai-je besoin ?
Vous savez peut-être que vous voulez investir dans le "marché boursier", mais il y a différentes façons de le faire :
Courtage d'actions
Il peut être difficile d'ouvrir un compte de courtage traditionnel avec 1 000 € en raison des commissions (trouvez un compte où les transactions sont exemptes de commissions et c'est beaucoup plus facile). Chaque achat aura un coût non négligeable par rapport à vos actifs.
Au début, je recommande d'éviter les actions individuelles et d'opter pour des fonds. Il n'y a rien de mal à acheter des actions individuelles, je détiens beaucoup d'actions à dividendes, mais les coûts sont trop élevés à ce stade. J'opterais pour une société de fonds qui ne me facturera pas de frais pour accumuler davantage de parts de ses fonds.
Si vous voulez des transactions gratuites, pensez à Trade Republic ou BitPanda.
J'ai un compte chez Trade Republic depuis longtemps et j'en suis un adepte. Les transactions sont gratuites, sans minimum et avec une série d'outils utiles.
BitPanda est similaire dans le sens où vous pouvez accéder à des actions et des ETF avec des transactions gratuites, mais vous avez également accès à des investissements alternatifs tels que les crypto-monnaies. Je ne recommanderais pas les cryptomonnaies à un investisseur débutant, mais il est agréable de disposer d'une telle flexibilité.
Robo-advisor
Un robo-advisor est une création relativement récente de ces dernières années. Il agit comme un conseiller financier informatisé et détermine la répartition de vos actifs à l'aide d'un algorithme. Vous déposez vos fonds auprès d'une société de robo-advisor et elle les investit, en vous facturant une petite commission de conseil en plus des frais du fonds/etf sous-jacent.
Les trois conseillers les plus connus sont Freedom24, Mon Petit Placement et Goodvest. Comme toujours, les frais sont importants et ces sociétés facturent des frais de conseil en plus des investissements qu'elles vous proposent. Dans tous les cas, elles sont moins chères qu'un conseiller humain.
Voici comment se répartissent les frais pour un investissement de 1 000 € :
- Freedom24 : Freedom24 propose une gestion d'investissement automatisée et personnalisée accessible à tous. Freedom24 ne facture que 0,75% par an de frais de gestion, ce qui est très compétitif par rapport aux autres robots-conseillers.
- Goodvest : Ils prélèvent entre 1,5 % et 1,9 % par an. Il s'agit de frais de gestion annuels, qui couvrent les frais de gestion, les frais d'enveloppe et les frais de fonds.
Qu'en est-il des autres investissements ?
Je suis sûr que vous avez envisagé d'autres investissements alternatifs, mais je vous mets en garde, surtout au début, car ils peuvent vous distraire. Avec seulement quelques milliers d'euros, vous n'obtiendrez pas grand-chose en vous tournant vers des placements alternatifs.
Si vous êtes un peu plus expérimenté, voici quelques investissements alternatifs :
- L'investissement providentiel : C'est un jeu de hasard. Vous perdrez probablement votre argent. N'investissez pas dans vos amis à moins d'être prêt à perdre votre argent (et de penser que cela n'affectera pas votre relation). Mon ami m'a dit un jour qu'il investissait dans la société de son ami pour se protéger de l'envie - si son ami réussissait, il en profiterait et ne serait pas envieux. Si l'entreprise s'effondrait, son ami aurait perdu sa société et il aurait juste perdu un peu d'argent, il ne pouvait pas vraiment être déçu par les résultats relatifs. Ce n'est pas une mauvaise façon de voir les choses.
- L'immobilier : Il n'y a pas beaucoup d'entretien et la courbe d'apprentissage est raide. C'est un bon moyen de se constituer un patrimoine, mais pas quand on ne dispose que de 1 000 € pour commencer. Il existe de nombreuses ressources qui vous apprendront à investir dans l'immobilier sans mise de fonds, mais à moins que vous n'ayez l'intention de vous lancer à corps perdu dans ce domaine, je vous conseille de travailler sur autre chose. (Une exception à cette règle pourrait être les sites de crowdfunding immobilier comme Raizers, mais même ceux-là, je m'en tiendrais éloigné dans un premier temps).
