Comment construire un patrimoine : 10 conseils utiles

Les stratagèmes pour s'enrichir rapidement ne manquent pas, qu'il s'agisse du dernier crypto ou de l'achat d'actions au centime près. Ne vous laissez pas abuser par leurs promesses de richesse facile : ces stratagèmes cachent des risques énormes et la grande majorité des investisseurs finissent par perdre de l'argent.


Consacrez plutôt votre temps à l'apprentissage de la constitution d'un patrimoine, ce qui suppose que vous établissiez un plan d'investissement et que vous adoptiez un état d'esprit à long terme. Suivez ces dix étapes simples pour commencer à construire un patrimoine durable.

Qu'est-ce que la création de richesse ?

Votre définition de la richesse dépend probablement de vos propres expériences. Certaines personnes se considèrent comme riches parce qu'elles vivent dans une maison très chère et voyagent dans le monde entier. D'autres pensent qu'ils sont riches simplement parce qu'ils sont capables de payer leurs factures à temps.

Comment construire un patrimoine : 10 conseils utiles

D'une manière générale, la richesse correspond à la valeur combinée de vos actifs soustraite du montant total de vos dettes. Les actifs peuvent être un compte bancaire, des investissements, une maison ou une voiture. Les dettes peuvent inclure votre hypothèque, vos factures et vos prêts personnels.


Quelle que soit la définition que vous donnez de la richesse, le processus qui permet de devenir riche est connu sous le nom de construction de la richesse. À la base, la constitution d'un patrimoine comprend les éléments suivants :

  • Établir un budget.
  • Épargner et investir de l'argent.
  • Réduire les dettes.

Voici quelques mesures que vous pourriez prendre dans le cadre d'une stratégie de constitution de patrimoine.

1. Comprendre la valeur nette

La valeur nette représente la valeur de vos actifs après avoir exclu vos dettes. Connaître votre valeur nette peut vous aider à déterminer les prochaines étapes de la constitution d'un patrimoine.


Vous pouvez calculer votre valeur nette en soustrayant le montant de vos dettes de la valeur de vos actifs. Si la valeur totale des actifs est supérieure au total des dettes, votre valeur nette est positive. En revanche, si le total des dettes est supérieur à la valeur totale des actifs, votre valeur nette est négative.

2. Fixez des objectifs financiers

Les objectifs financiers peuvent être à court, moyen ou long terme. Un objectif financier à court terme peut consister à économiser de l'argent pour partir en vacances. Un objectif financier à moyen terme peut être d'effacer votre dette d'études, et un objectif financier à long terme peut être d'investir de l'argent en vue de la retraite.


Se fixer des objectifs financiers, puis les atteindre, peut vous mettre sur la voie de la sécurité financière.


Comment fixer ces objectifs ? Voici quelques étapes qui peuvent vous aider :

  • Déterminez ce qui compte le plus pour vous. Par exemple, êtes-vous impatient d'éliminer votre dette ou êtes-vous déterminé à prendre une retraite confortable ?
  • Dressez une liste d'objectifs financiers à court, moyen et long terme. Assurez-vous que vos objectifs sont réalistes pour éviter de vous décourager inutilement.
  • Évaluez vos revenus et vos dépenses. Examinez les entrées et les sorties d'argent chaque mois, puis établissez un budget mensuel pour maintenir votre plan financier sur la bonne voie.
  • Contrôlez votre réussite. Notez les objectifs que vous avez atteints et ceux qu'il vous reste à atteindre. Dans le cadre de cette étape, envisagez de diviser chaque objectif à long terme en petits objectifs à court terme afin de les rendre plus faciles à atteindre.
  • Faites les ajustements nécessaires. Acceptez que vos objectifs soient modifiés au fil du temps. Par exemple, un licenciement ou un séjour imprévu à l'hôpital peut changer votre situation et vous obliger à repenser vos objectifs.

3. Gagnez des revenus

Les revenus sont la pierre angulaire de la constitution d'un patrimoine. Il existe trois types de revenus que vous pouvez accumuler :

  • Les revenus actifs : Les revenus actifs, également appelés revenus du travail, sont les revenus que vous tirez de votre travail. Il peut s'agir d'un emploi à temps plein ou d'un travail d'appoint à temps partiel, comme conduire pour un service de covoiturage ou donner des cours particuliers à des élèves.
  • Revenus passifs : Les revenus passifs proviennent d'éléments tels que les locations à court terme et les prestations telles que les pensions alimentaires, la sécurité sociale et le chômage.
  • Revenus de portefeuille : Les revenus de portefeuille comprennent des éléments tels que les dividendes distribués par les sociétés dont vous détenez des actions et les plus-values réalisées lors de la vente d'actions d'un fonds commun de placement.

4. Épargnez automatiquement

L'automatisation de l'épargne peut être un moyen simple de se constituer un patrimoine. Vous pouvez envisager d'effectuer des virements réguliers d'un compte courant vers un compte d'épargne à haut rendement ou de verser une partie de votre salaire sur un compte d'épargne. 


Quel montant devriez-vous allouer à l'épargne ? La règle des 50-30-20 est l'une des approches les plus utilisées. Selon cette règle, vous consacrez 50 % de votre revenu mensuel à vos besoins de base, comme le logement et la nourriture, 30 % à vos "désirs", comme les voyages et les loisirs, et 20 % à l'épargne, y compris un fonds d'urgence.

5. Dépensez votre argent en toute connaissance de cause

Comment fonctionne la dépense consciente ? Vous vous concentrez sur des dépenses judicieuses sans pour autant vous priver de toutes vos dépenses non essentielles et agréables. Par exemple, vous pouvez

  • Dresser une liste de courses. En vous en tenant à ce qui figure sur votre liste lorsque vous êtes, par exemple, à l'épicerie, vous éviterez de dépenser de l'argent pour des articles que vous aimeriez mais dont vous n'avez pas besoin.
  • Comparez les prix avant de faire un achat. En faisant des recherches, vous avez plus de chances de trouver la meilleure affaire.
  • Fixez une limite au montant que vous dépenserez pour un achat important. Si vous envisagez d'acheter un nouveau téléviseur, par exemple, le fait de fixer un montant maximum peut vous aider à rester dans une fourchette raisonnable pour vous.
  • Pensez à retarder vos achats. Attendre un jour ou deux avant de sortir votre carte de débit ou de crédit peut vous aider à réfléchir plus rationnellement à la nécessité d'un article particulier.

L'établissement et le respect d'un budget peuvent vous aider à dépenser en toute connaissance de cause. Le suivi de vos finances mensuelles peut se faire à l'aide d'une feuille de calcul, d'une application ou d'un bon vieux papier et d'un crayon.

6. Remboursez vos dettes à taux d'intérêt élevé

Si vous en avez la possibilité, le remboursement de vos dettes à taux d'intérêt élevé peut vous permettre de libérer de l'argent pour vous constituer un patrimoine par le biais de l'épargne, d'investissements ou d'autres moyens. Il peut également améliorer votre cote de crédit et réduire le montant des intérêts que vous payez. 


Comment vous attaquer à vos dettes à taux d'intérêt élevé ? Voici quelques méthodes :

  • L'avalanche : La méthode de l'avalanche de dettes consiste à éliminer d'abord la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé, puis à passer à la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé, et ainsi de suite. Il est toutefois important d'effectuer le paiement minimum sur toutes vos dettes.
  • La boule de neige : Au lieu de se concentrer sur la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé, la méthode de la boule de neige consiste à rembourser d'abord la dette dont le solde est le plus faible, puis celle dont le solde est le plus faible suivant, et ainsi de suite. Comme pour la méthode de l'avalanche, il est important de ne pas ignorer complètement les autres dettes. Cette méthode permet de remporter des victoires rapides qui peuvent stimuler vos efforts de désendettement.
  • Conseiller en crédit : Un conseiller en crédit peut être en mesure de négocier directement avec les prêteurs en votre nom afin de prolonger les périodes de remboursement, de réduire les taux d'intérêt et d'annuler les frais.

7. Constituez un fonds d'urgence

Un fonds d'urgence peut vous aider à faire face à une dépense ou à une circonstance imprévue, comme une grosse facture de réparation de voiture ou un licenciement. Les experts financiers recommandent généralement que votre fonds d'urgence contienne suffisamment d'argent pour couvrir au moins trois mois de dépenses domestiques.


L'un des moyens de constituer un fonds d'urgence consiste à déposer automatiquement et régulièrement de l'argent sur un compte spécial, par exemple chaque semaine ou chaque mois. Il peut être motivant et satisfaisant de voir les petites sommes s'accumuler.

8. Investissez votre épargne

L'investissement comporte des risques. Et il existe différents niveaux de risque et de rendement, en fonction de l'investissement. Mais le fait d'investir peut aider votre argent à fructifier et vous permettre d'atteindre vos objectifs financiers à long terme. Les instruments d'investissement sont les suivants

  • Comptes de retraite : comme un PER
  • Comptes de courtage : Un compte de courtage vous permet d'acheter et de vendre une gamme de produits d'investissement, notamment des actions, des OPCVM et des ETF.

9. Travaillez avec un professionnel de la finance

Les professionnels de la finance, tels que les planificateurs financiers agréés, les coachs financiers, les conseillers en investissement ou les gestionnaires de patrimoine, peuvent vous fournir des conseils financiers pour vous aider à gérer votre argent et à atteindre vos objectifs financiers.


Par exemple, ils peuvent vous aider à établir un budget ou vous recommander des stratégies d'investissement.


Lorsque vous choisissez votre partenaire, il est conseillé de comparer les services proposés, les frais et les coûts.

10. Protégez le patrimoine que vous avez constitué

Une fois que vous avez accumulé un certain patrimoine, il est bon de le protéger. L'assurance est un moyen courant de le faire. Il peut s'agir de

  • Une assurance des biens pour votre voiture ou votre maison
  • Une assurance maladie pour vous et votre famille.
  • Une assurance invalidité au cas où vous seriez malade ou blessé et ne pourriez plus travailler.
  • Une assurance vie pour vos proches après votre décès.

D'autres moyens de préserver votre patrimoine consistent à diversifier vos investissements pour réduire les risques, à surveiller de près vos dépenses et à chercher des moyens d'alléger votre charge fiscale.

Comment se constituer un patrimoine en quelques mots

Se constituer un patrimoine demande du temps et des efforts. Mais une combinaison de pratiques d'épargne et de dépenses judicieuses peut vous mettre en meilleure position pour atteindre vos objectifs financiers.