Votre premier emploi s'accompagne d'un triptyque de revenus, de dépenses et parfois d'avantages. Voici six conseils pour gérer tout cela en économisant du temps, de l'argent et du stress.
Votre premier emploi vous plonge dans le monde des affaires et dans le délicat exercice d'équilibre que représente la gestion de votre argent. La clé d'un mode de vie sain, riche et peu stressant n'est pas de devenir riche, mais de maîtriser cet équilibre le plus tôt possible.
Voici six mesures financières à prendre au cours de votre premier emploi afin de vous sentir bien dans votre avenir.
1. Ouvrir un compte chèque et mettre en place un dépôt direct
Si vous n'en avez pas encore, vous aurez besoin d'un compte courant pour stocker votre argent en toute sécurité.
Les deux raisons les plus courantes pour lesquelles les Français hésitent à ouvrir un compte bancaire sont a) qu'ils pensent ne pas avoir assez d'argent liquide et b) qu'ils veulent éviter les frais bancaires.
Pourtant, de nombreuses banques ne vous factureront pas un centime pour l'ouverture d'un compte. Et tant que vous maintenez le solde minimum requis, s'il y en a un, vous n'aurez pas à payer de frais pour solde faible et vous pourrez peut-être éviter les frais de tenue de compte.
La question suivante est de savoir quelle banque choisir. Vous avez peut-être entendu des choses douteuses à propos de certaines banques traditionnelles dans les journaux, alors à qui pouvez-vous faire confiance ? Revolut et MaFrenchBank sont deux excellentes options de services bancaires modernes uniquement en ligne.
2. Obtenir la bonne carte de crédit
Une fois que vous avez ouvert un compte courant, l'étape suivante consiste à demander une carte de crédit. Vous pouvez le faire auprès de votre banque actuelle ou d'un nouvel établissement.
En règle générale, vous devriez rechercher des cartes sans frais annuels et assorties d'avantages tels que des remboursements en espèces et des articles gratuits. Mais lorsque vous parcourez les cartes de récompenses, assurez-vous d'en choisir une qui corresponde réellement à vos habitudes de consommation.
Il est probable qu'une carte offrant un taux de récompense élevé pour une catégorie ne vous sera pas aussi utile qu'une carte de récompense plus basique offrant moins de remises en espèces pour un plus grand nombre de catégories. Faites attention aux cotisations annuelles et aux taux d'intérêt élevés de toute carte de crédit avec récompenses.
3. Commencer à établir un budget
Établir un budget, c'est comme conduire. Lorsque vous commencez, c'est un peu gênant, angoissant et pas du tout amusant. Mais avec le temps, c'est devenu une seconde nature.
Un budget efficace peut vous aider à économiser de l'argent et à vous sentir moins stressé. Le fait de savoir précisément combien d'argent vous avez et où il va vous évite les surprises et vous aide à planifier vos objectifs financiers. Mais établir un budget et le respecter est beaucoup plus facile à dire qu'à faire.
Si vous avez déjà essayé de respecter un budget sans y parvenir, c'est probablement parce que vous n'utilisiez pas les bons outils. Croyez-nous quand nous disons que le bon outil fait toute la différence.
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4. Commencez à vous constituer un bon crédit
Vous avez probablement entendu une publicité pour une voiture d'occasion dire : bon crédit, mauvais crédit, pas de crédit, pas de problème ! Mais qu'est-ce que le "crédit" exactement, pourquoi est-il important et comment pouvez-vous le développer ?
Votre cote de crédit est un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 850 qui vous est automatiquement attribué et qui est mis à jour régulièrement.
Votre score indique essentiellement aux institutions financières dans quelle mesure vous êtes fiable et dans quelle mesure vous êtes susceptible de rembourser vos dettes.
Le fait d'avoir un bon crédit tout au long de la vingtaine et de la trentaine est très payant.
Heureusement, il est assez simple de se constituer un crédit si l'on est cohérent.
Voici les deux principales choses que vous pouvez faire pour développer un bon crédit :
- Dépensez moins de 30 % de votre limite de crédit chaque mois sur votre carte - c'est ce qu'on appelle votre ratio d'utilisation du crédit et cela en dit long aux prêteurs sur votre sens des responsabilités.
- Payez votre solde en totalité et à temps - mettez en place des paiements automatiques pour éviter de manquer les dates d'échéance.
5. Ouvrir un compte de retraite
Est-il jamais trop tôt pour penser à la retraite ? Non, pas du tout ! En fait, ouvrir un compte de retraite dès votre premier emploi est l'une des meilleures décisions que vous puissiez prendre.
Un compte de retraite est un compte d'épargne spécialisé que vous alimentez pendant que vous travaillez et dont vous retirez des fonds lorsque vous prenez votre retraite.
Plus tôt vous ouvrez un compte de retraite, plus longtemps votre argent aura le temps de mûrir et de produire des intérêts (et des intérêts sur ces intérêts).
Le montant des intérêts perçus dépend du type de compte de retraite que vous ouvrez.
Vous pouvez ouvrir un PER vous-même assez facilement avec Goodvest.
Après avoir ouvert un compte, que faire ? Votre banque peut gérer vos comptes de retraite pour vous ou vous pouvez engager un conseiller tiers pour prendre le relais.
Il existe de nombreuses façons d'obtenir de l'aide pour gérer et optimiser vos comptes de retraite, mais l'une des meilleures options pour les débutants est le robot-conseiller.
Un robot-conseiller est une plateforme automatisée qui utilise un algorithme pour conseiller vos investissements. Mon Petit Placement est notre favori.
6. S'inscrire à l'assurance maladie
La plupart des employeurs de taille moyenne ou grande proposent une assurance maladie et déduisent automatiquement les primes de votre salaire. L'assurance maladie de votre entreprise est parfois facultative, parfois obligatoire.
En général, vous pouvez économiser en souscrivant une assurance maladie par l'intermédiaire de votre entreprise, car les employeurs peuvent négocier de meilleures prestations et primes avec les fournisseurs.
Une fois que vous aurez adhéré à l'assurance, vous recevrez un dossier d'information détaillant tout ce que couvre votre assurance. Prenez le temps de la lire attentivement, car il peut être très avantageux de comprendre les prestations et les avantages de votre régime.
Par exemple, l'un des avantages les plus courants de l'assurance maladie parrainée par l'employeur est l'abonnement gratuit ou subventionné à une salle de sport, ce qui peut vous faire économiser des centaines d'euros par an. Vous pouvez également économiser sur les produits de santé courants que vous achetez de toute façon.
Conclusion
Pour être heureux et bien loti, il ne s'agit pas de gagner de l'argent, mais de le gérer. La mise en œuvre de ces six mesures financières intelligentes dès votre premier emploi ne devrait pas vous prendre plus de quelques heures et quelques centaines d'euros, et vous permettra d'accélérer votre progression vers la liberté financière.
Concentrez-vous sur ces actions - et faites-les bien - dès que vous aurez reçu votre premier salaire.
