Vous avez peut-être appris à équilibrer votre chéquier à l'école, mais de nos jours, il est rare que la plupart des gens utilisent des chèques. Même les chèques officiels utilisés pour payer le loyer ou les chèques utilisés par les entreprises pour régler leurs dépenses sont rares. Ce qui n'a pas disparu avec le chèque, c'est la fraude.
La fraude au chèque est un problème auquel de nombreuses personnes sont encore confrontées aujourd'hui. C'est d'autant plus vrai à la lumière des chèques de soutien reçus par de nombreuses personnes à travers le pays. Le vol et/ou l'encaissement de faux chèques est une escroquerie dont beaucoup trop de gens sont victimes, même si les banques et les coopératives de crédit se tournent de plus en plus vers les plateformes en ligne.
Vous vous demandez peut-être comment les banques vérifient les chèques s'ils sont si rares. Vous n'êtes pas le seul. La vérification des chèques peut être un processus long à certains égards et/ou très rapide à d'autres. Tout dépend des circonstances, qui peuvent en dire long sur la légitimité d'un chèque si vous y prêtez attention.
Êtes-vous impatient d'apprendre comment les banques vérifient les chèques et comment vous pouvez en faire autant ? Commençons par là.
Pourquoi vérifier un chèque ?
Les banques vérifient les chèques pour se protéger de la fraude et, en fin de compte, du vol. Il en va de même pour les entreprises ou les particuliers qui souhaitent vérifier un chèque. D'une certaine manière, il s'agit d'une mesure proactive que vous pouvez prendre pour vous assurer que les fonds promis sur le chèque sont légitimes et disponibles pour être transférés à votre banque ou à votre coopérative de crédit.
De nombreuses escroqueries profitent des chèques sans provision pour obtenir des informations personnelles qui sont ensuite utilisées pour escroquer les victimes et les priver de leur argent, voire de leur identité. En fait, de nombreux chèques volés pourraient circuler sur des plateformes de médias sociaux comme Telegram et WhatsApp. Il se peut même que vous receviez un faux chèque par la poste pour vous soutirer de l'argent avant qu'il ne soit rejeté.
En résumé, les faux chèques sont des bouts de papier inutiles, sauf si vous êtes un escroc et que vous parvenez à les faire passer pour des chèques légitimes (ce que vous ne devriez pas faire). Il s'agit essentiellement d'un moyen pour un criminel de s'en tirer sans payer quelque chose qu'il aurait dû. La vérification d'un chèque est donc un moyen d'éviter de perdre de l'argent.
Caractéristiques d'un chèque
Comprendre les principales caractéristiques d'un chèque peut vous aider à identifier un faux. Par exemple, si vous êtes en mesure de voir à quoi ressemble un chèque légitime, vous pouvez simplement comparer les deux afin de déterminer lequel n'est pas comme l'autre.
Voici une courte liste des principales caractéristiques d'un chèque :
- Payez à l'ordre de : Cette ligne décrit le destinataire du chèque. Elle est située au centre du chèque et une ligne est prévue pour le nom de la personne ou de l'entreprise.
- Montant du chèque : Le montant du chèque est à la fois écrit en toutes lettres sous la ligne du destinataire et en chiffres sur le côté droit du chèque. Ils doivent correspondre pour que le chèque soit valable.
- Note : Vous devez indiquer ici le motif du paiement.
- Signature : Un chèque n'est pas valable sans la signature du payeur.
- Date : Les chèques ne doivent pas dater de plus de 6 mois.
- Numéro du chèque : Ce numéro peut se trouver à différents endroits selon le chèque, mais il est distinct du numéro de compte et du numéro de routage.
- Numéro d'acheminement : Votre banque est identifiée par ce numéro.
- Numéro de compte : Ce numéro correspond à votre compte auprès de cette banque.
- Nom et adresse : L'adresse du particulier ou de l'entreprise est indiquée ici.
Soyez attentif à ces caractéristiques pour repérer un chèque sans provision. En fait, pour vous aider à repérer les erreurs des criminels, nous avons dressé une liste des caractéristiques qui permettent de différencier un chèque falsifié d'un chèque légitime.
Caractéristiques des faux chèques
L'une des méthodes les plus courantes utilisées par les criminels pour créer de faux chèques consiste à reproduire la ligne de reconnaissance des caractères à l'encre magnétique (MICR) au bas du chèque.
Cette ligne doit être mate, mais les faux chèques ont un aspect brillant, maculé ou flou. Vous pouvez également passer vos mains sur les bords du chèque à la recherche de perforations. Même les chèques personnels comportent une petite ligne perforée.
Assurez-vous également que la signature est légitime. Si elle semble granuleuse, il se peut que la signature ait été reproduite de façon bâclée. De même, les faux logos bancaires peuvent révéler un chèque sans provision presque instantanément. Et si les chiffres ne correspondent pas au montant écrit, c'est un signe qui ne trompe pas.
De nombreux autres éléments de sécurité sont intégrés aux chèques, depuis les marques d'eau et les fils de sécurité jusqu'au poids du papier du chèque lui-même. Vous pouvez également rechercher un numéro de chèque peu élevé, plusieurs types de polices de caractères et des numéros de compte ou de routage qui ne correspondent pas aux informations relatives au payeur.
Par ailleurs, toute information manquante sur le chèque doit vous mettre la puce à l'oreille. En revanche, des informations non standard peuvent également être un signe révélateur de fraude.
Comment les banques vérifient-elles les chèques ?
Il est très rare qu'une banque vérifie un chèque avant qu'il ne soit traité. En fait, elle n'est pas légalement tenue de le faire. Toutefois, elle peut envoyer le chèque à un employé formé à l'évaluation des chèques pour détecter les fraudes. Si vous encaissez un chèque qui n'est pas valable, des frais vous seront facturés.
Dans l'idéal, les banques utiliseraient un logiciel d'intelligence artificielle pour détecter si un chèque est faux ou non, mais ce n'est généralement pas le cas. Rien ne vaut l'œil humain entraîné pour détecter les diverses subtilités qui trahissent un faux chèque.
La plupart des banques contacteront l'institution qui a émis le chèque afin de vérifier les fonds. Elles peuvent facilement le faire en interne en consultant le numéro de compte bancaire de la personne qui a émis le chèque. Si une autre institution financière est impliquée, il faut appeler un agent du service clientèle. La plupart des banques disposent d'un centre de service spécialement conçu pour la vérification des chèques, de sorte que l'appel téléphonique passe par ce système.
Dépôts mobiles
De nombreuses banques ont récemment commencé à proposer des dépôts mobiles, qui vous permettent de déposer des chèques sur votre smartphone. Même si cela peut sembler être un progrès dans le domaine de la technologie bancaire, les faux chèques sont toujours aussi répandus.
La plupart des banques ont besoin de quelques jours pour vérifier votre dépôt mobile. Dans certains cas, elles peuvent mettre à disposition une partie du solde, mais elles bloquent généralement l'argent jusqu'à ce que le chèque soit compensé. C'est pourquoi il est préférable de conserver le chèque jusqu'à ce que vous soyez sûr qu'il a été compensé par votre banque.
Comment vérifier un chèque ?
Malheureusement, il n'existe pas de service aussi rapide et facile pour les particuliers. La plupart des systèmes de vérification en ligne disponibles sont tout aussi douteux que les personnes qui essaient de faire passer des chèques pour des chèques légitimes, et ce n'est donc pas toujours un pari sûr. Mais voici quelques conseils pour vérifier un chèque :
1. Vérification de la signature et des informations de base
La première étape pour vérifier un chèque consiste à examiner attentivement la signature du tireur. Assurez-vous que la signature est cohérente avec ce que vous attendez et qu'elle ne montre aucun signe de contrefaçon, tels que des tremblements ou des altérations.
Ensuite, vérifiez que le nom du bénéficiaire inscrit sur le chèque correspond au nom de la personne ou de l'entité à qui le chèque est destiné. Assurez-vous également que la date du chèque est actuelle, car les chèques postdatés ne sont pas immédiatement encaissables.
2. Comparaison des montants en chiffres et en lettres
Vérifiez que le montant inscrit en chiffres sur le chèque correspond à celui écrit en toutes lettres. Tout écart entre les deux montants peut être une source de préoccupation. Les montants incorrects sont souvent un signe de fraude ou d'erreur.
3. Caractéristiques de sécurité
Examinez le chèque à la recherche de caractéristiques de sécurité intégrées. Les chèques modernes sont généralement équipés de filigranes spéciaux, d'hologrammes ou d'autres éléments de conception difficiles à contrefaire. Cela peut vous aider à déterminer si le chèque est authentique ou s'il a été falsifié.
4. Numérisation et vérification électronique :
De nos jours, de nombreuses banques numérisent les chèques lorsqu'ils sont déposés. Cela permet de créer une image électronique du chèque, qui est ensuite stockée dans le système de la banque. Cette numérisation facilite la vérification et le traitement ultérieur du chèque.
5. Vérification des fonds :
Si vous encaissez un chèque, assurez-vous que le compte du tireur dispose de fonds suffisants pour couvrir le montant du chèque.
Si le solde est insuffisant, le chèque sera rejeté pour défaut de provision. Si vous avez des doutes, vous pouvez contacter la banque émettrice pour vérifier les informations du chèque.
6. Conservation de la copie
Il est recommandé de conserver une copie du chèque avant de l'encaisser ou de le déposer. Cela peut être utile en cas de litige ou de questions ultérieures concernant la transaction.
Comment les entreprises peuvent-elles vérifier les chèques ?
Les entreprises peuvent trouver encore plus crucial de vérifier les chèques. Si vous acceptez les chèques dans le cadre de vos méthodes de paiement, il est important de comprendre les risques liés à cette pratique. En fonction de votre expérience, il vous sera peut-être même plus facile de ne plus accepter les chèques comme mode de paiement à l'avenir.
La plupart des entreprises utilisent un système de vérification des chèques pour s'assurer qu'elles reçoivent des chèques légitimes. En même temps, ces services ne sont pas bon marché, même s'ils sont de bonne qualité. Les personnes qui vérifient un chèque par-ci par-là peuvent ne pas trouver le service payant nécessaire, mais ce service peut s'avérer rentable s'il est utilisé pour soutenir une entreprise.
Vous pouvez également appeler la banque directement, comme vous le feriez si vous acceptiez le chèque. Cette méthode peut vous faire gagner du temps et de l'argent.
La fraude aux chèques reste très répandue en France, même si notre technologie est de plus en plus sophistiquée. Il vaut la peine de rester préparé à l'éventualité de chèques sans provision, ne serait-ce que pour mieux savoir ce qui se passera la prochaine fois.
Pouvez-vous avoir des ennuis pour un chèque frauduleux ?
Si vous déposez sciemment un faux chèque, cela peut être considéré comme une fraude. Au début, les conséquences peuvent être relativement mineures, mais le dépôt de faux chèques peut rapidement entraîner non seulement des amendes, mais aussi des peines d'emprisonnement.
La première fois que vous déposez un chèque frauduleux, vous devrez payer des frais de chèque sans provision et être responsable du montant initial. Les récidivistes s'exposent à des frais de découvert, à une détérioration de leur cote de crédit, à un gel de leur compte bancaire et/ou à un signalement de leurs antécédents bancaires. Vous pouvez même être accusé d'un délit ou d'un crime si vous tentez d'encaisser des chèques frauduleux au niveau d'une entreprise.
Combien de temps faut-il à une banque pour vérifier un chèque ?
La plupart des banques vérifient un chèque dans un délai de 2 à 5 jours ouvrables. Si le chèque déposé provient de la même banque, il est plus facile pour elles de vérifier que les fonds sont suffisants.
Dans le cas contraire, elles doivent communiquer entre elles pour s'assurer que les fonds nécessaires sont disponibles via les services de vérification.
Comment les banques détectent-elles les faux chèques ?
Les banques embauchent et forment généralement un employé chargé de détecter les faux chèques. Il peut leur falloir plusieurs années pour acquérir suffisamment d'expérience dans le processus de vérification des chèques pour repérer immédiatement un faux chèque, même si un examen approfondi permet de déterminer facilement si un chèque est faux ou non.
Comment puis-je vérifier la validité d'un chèque ?
Si vous recevez un chèque en paiement, vous pouvez essayer d'appeler la banque qui a émis le chèque. Cela vous permettra de vérifier si (a) cette personne possède un compte et (b) si elle dispose des fonds nécessaires pour honorer votre chèque.
Cependant, certaines banques ne vérifient pas les fonds par téléphone. Elles le font généralement pour protéger la vie privée de leurs clients.
La vérification des chèques
Même s'il semble que les chèques appartiennent au passé, de nombreux particuliers et entreprises continuent de payer par chèque.
Nous espérons que cet article vous a aidé à comprendre comment les banques vérifient les chèques et comment vous pouvez en vérifier un vous-même si nécessaire. Il n'y a pas de mal à vérifier un chèque, surtout si vous n'êtes pas sûr de sa véracité. On ne sait jamais quand la vérification d'un chèque peut vous éviter une escroquerie.
