Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle banque, vous devez examiner les produits qu'elle propose, les frais et les taux d'intérêt qu'elle applique, ainsi que les mentions en petits caractères. Il est également conseillé de lire les commentaires en ligne et d'évaluer dans quelle mesure les caractéristiques de la banque s'adapteront à votre mode de vie.
Le choix d'une banque est une tâche ardue, avec autant d'options, il peut être difficile de choisir celle qui vous convient le mieux.
Avant de tomber dans la paralysie décisionnelle, prenez le temps de vous asseoir, d'examiner les options qui s'offrent à vous et de réfléchir aux caractéristiques d'une banque qui vous conviennent le mieux.
Toutes les banques ne vous conviendront pas, c'est pourquoi vous devez explorer ce qui existe, ce dont vous avez besoin et même ce dont vous n'avez pas besoin.
Heureusement, avec un peu d'effort de votre part (et ce guide), vous serez sur la bonne voie pour choisir une banque qui vous convient, que vous cherchiez une coopérative de crédit, une banque ou une institution en ligne.
Voici six étapes pour choisir une banque qui vous convient.
1. Demandez quels sont les comptes bancaires disponibles
Toutes les banques ne sont pas construites de la même manière. Lorsque vous choisissez une banque, vous devez vous assurer qu'elle propose les produits qui vous conviennent. Il peut s'agir de comptes chèques, de comptes d'épargne et de tout autre compte spécialisé dont vous avez besoin, comme un compte d'entreprise ou un compte d'investissement.
Si vous êtes intéressé par les certificats de dépôt, vous devez vérifier si les taux correspondent à ce que vous recherchez. Par ailleurs, si vous souhaitez disposer d'un compte courant rémunéré, vous devez rechercher une banque qui répond à cet objectif.
Si vous êtes également à la recherche d'un prêt hypothécaire, d'un prêt automobile ou d'un prêt personnel, demandez ce qui est disponible et quelles sont les options ou les offres groupées dont vous pouvez bénéficier en tant que nouveau client.
2. Vérifiez les frais
Les frais cachés peuvent vous faire perdre beaucoup d'argent.
Par exemple, certaines banques facturent des frais de gestion pour les comptes courants. De même, si vous avez déjà reçu un dépôt direct en retard, il se peut que vous ayez eu à payer des frais de découvert.
Demandez quels types de frais sont facturés, quel en est le montant et quels types de protection sont disponibles en cas de découvert. Si vous envisagez de souscrire une carte de crédit auprès de votre nouvelle banque, examinez également ces frais avec attention.
Notez que les banques en ligne sont souvent en mesure d'offrir des frais moins élevés. Cela s'explique par le fait qu'elles économisent sur les frais généraux en n'ayant pas d'établissement physique, et qu'elles répercutent ces économies sur leurs clients.
3. Lisez les petits caractères lorsque vous choisissez un compte bancaire
Les banques sont tenues de communiquer certaines informations à toute personne ouvrant un compte ou obtenant un prêt. Ces petits caractères peuvent vous aider à comprendre comment les échéances, les retards de paiement et d'autres caractéristiques du compte peuvent avoir un impact sur vous.
Il est préférable de se connaître soi-même lorsqu'il s'agit de ces petits caractères. Si vous avez déjà eu des retards de paiement par le passé, recherchez une banque dont les petits caractères prévoient un délai de grâce généreux pour vous permettre de vous remettre rapidement sur les rails.
Les petits caractères comprendront également des taux promotionnels ou des conditions promotionnelles. Il s'agit de taux d'intérêt ou de structures de frais qui sont généralement très avantageux au départ, mais qui changent au bout d'un certain temps - généralement entre 6 et 18 mois.
Par exemple, une carte de crédit avec un taux d'intérêt de lancement de 0 % peut sembler intéressante, mais vous devez savoir quand le taux d'intérêt passe à 18 % pour pouvoir planifier en conséquence.
4. Choisissez une banque qui correspond à votre style de vie
Il y a quelques grandes catégories de banques à considérer, et certaines correspondront plus que d'autres à ce que vous voulez.
- Les banques en ligne n'ont peut-être pas de service clientèle en personne, mais elles compensent cette lacune par des comptes transparents sans frais.
- Les banques traditionnelles offrent la même chose, avec un service clientèle en personne pour ceux qui le souhaitent, mais parfois avec une gamme de produits plus large.
Il est important de réfléchir à la manière dont vous utiliserez cette banque. Par exemple, si vous aimez l'idée d'une petite coopérative de crédit de quartier mais que vous savez que vous aurez besoin de déposer des chèques par téléphone portable pour votre petite entreprise, il vaudra peut-être mieux vous adresser à une grande banque qui offre ce service.
Mettez en balance vos objectifs et vos besoins et n'hésitez pas à poser des questions avant de vous engager.
5. Lisez les commentaires en ligne pour voir ce que les autres clients ont dit
Toute banque ou coopérative de crédit est susceptible d'avoir des avis favorables et défavorables en ligne. L'objectif n'est pas d'examiner ce que chaque personne a à dire, mais de voir si les mauvaises critiques contiennent des signaux d'alerte.
Un service clientèle désagréable, une application rigide des règles ou une publicité trompeuse sur les comptes sont autant de bonnes raisons d'aller voir ailleurs.
Les avis donnent des indications précieuses qui vont au-delà des messages purement positifs du site web de la banque elle-même.
6. Recherchez des produits et services supplémentaires que vous pouvez utiliser
Au-delà des comptes proprement dits, de nombreuses banques proposent aujourd'hui toute une série d'options supplémentaires qui peuvent vous être très utiles - suffisamment pour que vous preniez la décision de vous adresser à elles.
Divers produits et services, nouveaux ou traditionnels, peuvent vous intéresser :
- Certaines banques offrent un avantage lorsque vous ouvrez un nouveau compte courant, par exemple 200 € si vous effectuez 10 opérations de débit au cours des deux premiers mois.
- Certaines banques indiquent comment elles investissent, en particulier dans des organisations ESG (environnementales, sociales, gouvernementales) ou des investissements socialement responsables. Si vous souhaitez que votre argent soit investi de cette manière, demandez aux banques ce qu'elles font en matière de responsabilité sociale.
- La plupart des banques disposent aujourd'hui d'une application, mais toutes ne sont pas égales. Vérifiez si l'application de votre banque potentielle comprend des fonctionnalités telles que, une assistance technique facile et des programmes qui facilitent les transferts d'argent de personne à personne.
Les meilleures banques qui valent la peine d'être considérées
Il peut être difficile de savoir par où commencer, mais heureusement nous sommes là pour vous aider. Voici quelques-unes de nos banques préférées, à prendre en compte dès le début de votre recherche.
Revolut
Si vous voulez une banque en ligne qui remplit toutes les conditions - une application très fonctionnelle et utile, Revolut est un bon choix.
La banque est uniquement en ligne, mais elle maintient ses frais à un niveau bas et offre un excellent service à la clientèle.
Sachez que Revolut propose trois cartes de crédit (Plus, Premium et Metal).
MaFrenchBank
Vous connaissez peut-être MaFrenchBank pour ses cartes de crédit, mais elle propose également une gamme complète de produits en tant que banque en ligne. Les taux sont bons, mais la caractéristique la plus remarquable est que le service à la clientèle est très bien classé.
Elle a également été récompensée pour l'excellence de son environnement de travail, ce qui semble se traduire par des clients très satisfaits.
Conclusion
En suivant ces étapes simples, vous pouvez vous assurer de trouver la banque la mieux adaptée à vos besoins. Et n'oubliez pas de lire les commentaires avant de prendre votre décision finale - ils peuvent vous donner une bonne idée de ce que ce serait de faire des affaires avec une certaine banque.
Examiner toutes les options qui s'offrent à vous avant de prendre une décision est le meilleur moyen de vous assurer que vous en aurez pour votre argent.
