Le simple fait d'entendre le mot "récession" fait réagir la plupart des gens avec une peur bleue.
Bien que cette peur soit palpable et que nous ne puissions pas prédire l'avenir, il y aura toujours des booms et des effondrements économiques.
La bonne nouvelle est qu'ils ne durent pas éternellement. Cependant, cela ne calme pas toujours l'anxiété. Heureusement, il y a des choses que vous pouvez faire maintenant pour mieux positionner votre vie et vos finances.
Si vous voulez savoir comment survivre à une récession, ce guide vous donne les étapes nécessaires pour affronter la tempête.
Qu'est-ce qu'une récession ?
On parle de récession lorsqu'un pays connaît deux trimestres consécutifs de croissance économique négative. Cette contraction économique du produit intérieur brut (PIB) d'un pays entraîne souvent quelques problèmes.
Ce sont :
- Une hausse du taux de chômage
- L'activité commerciale diminue
- Il devient plus difficile d'emprunter
En termes simples, le PIB représente la valeur monétaire totale de tous les produits finis et services fabriqués dans le pays. En cas de récession économique, la production et les dépenses ralentissent.
Cela semble compliqué, mais c'est simple. Au cours d'une récession, l'économie se rétracte, ce qui amène de nombreuses personnes à s'inquiéter de leurs finances.
Comment se préparer à une récession
Il est toujours essentiel de garder le contrôle de ses finances, et c'est encore plus important avant un ralentissement économique. Les contractions offrent des opportunités pour les personnes diligentes, mais ce n'est pas sans risque.
Voici comment vous devriez vous préparer à une récession pour garder votre maison financière en ordre.
Nous savons que toutes les périodes de contraction économique finissent par se terminer. Elles se traduisent souvent par une expansion significative de l'économie.
Malheureusement, cela ne rend pas la vie plus facile pendant cette période. C'est encore difficile pour la plupart. Voici ce que vous pouvez faire pour vous préparer à une récession afin de pouvoir vous tenir sur vos deux pieds une fois qu'elle sera terminée.
Créez un plan financier
La meilleure étape pour commencer à atténuer le stress financier est d'élaborer un plan pour votre argent. Vous devez être réaliste avec vos revenus et vos dépenses et voir où va chaque euro.
Voici comment faire.
Suivez vos dépenses : Notez votre salaire net et tout ce que vous achetez. Le montant n'a pas d'importance puisque vous voulez connaître vos habitudes de dépense.
Pour ce faire, vous devrez peut-être analyser votre compte bancaire. Notez tout ce que vous dépensez pendant un mois, ou utilisez une feuille de calcul pour suivre vos dépenses.
Cette première étape est essentielle pour mettre vos finances à l'abri de la récession et créer un plan d'attaque.
Analysez vos dépenses : Après avoir suivi vos dépenses pendant un mois, jetez un regard honnête sur ce que vous voyez. Identifiez les dépenses facultatives et celles dont vous ne pouvez pas vous passer.
Si vous pouvez vivre sans quelque chose, envisagez de le supprimer ou de trouver une alternative moins coûteuse. La télévision par câble en est un exemple.
Donnez la priorité aux dépenses essentielles : Lorsque vous commencez à couper, vous voulez donner la priorité à vos quatre murs. Il s'agit de l'épicerie, du logement, du transport et des services publics.
Ces dépenses sont essentielles, même si l'argent est rare. Toutes les autres dépenses devraient venir après que vous ayez payé ces besoins.
Cherchez des moyens de les réduire, si possible. Ensuite, considérez toutes les autres dépenses à travers le prisme de savoir si vous en avez vraiment besoin et, si c'est le cas, trouvez des moyens d'en réduire le coût.
Ce sont ces étapes qui constituent le cadre de la vie avec un budget. Si l'idée vous est nouvelle, lisez notre guide sur la façon de créer un budget pour commencer.
Augmentez votre fonds d'urgence
Avoir de l'argent mis de côté pour les urgences est toujours important, mais encore plus avant une récession.
Au fur et à mesure que vous identifiez les possibilités d'économiser de l'argent grâce à votre plan financier, mettez les économies réalisées dans votre fonds d'urgence. Vous pouvez utiliser le style de budgétisation "payez-vous d'abord" et économiser jusqu'à ce que cela fasse mal, car vous pourriez avoir besoin de ces fonds à l'avenir.
On ne peut pas dire combien de temps durera un ralentissement économique, alors vous voulez épargner autant que possible. Vous voulez épargner trois mois de frais de subsistance au minimum, il est préférable d'accumuler six mois.
Ce montant peut sembler écrasant, mais ne vous laissez pas arrêter. Fixez-vous comme objectif d'économiser 500 €, puis 1 000 €, puis un mois de frais de subsistance.
Utilisez ces petits objectifs comme une motivation pour vous aider à atteindre le plus grand objectif. Si vous avez besoin d'idées pour réduire les coûts, lisez notre guide de plus de 21 façons d'économiser de l'argent chaque mois pour trouver quelques opportunités.
Attaquez vos dettes
Les dettes à taux d'intérêt élevé, notamment celles des cartes de crédit, peuvent être étouffantes, surtout en période de récession. Elle rend la vie plus difficile et vous pouvez trouver plus difficile de gérer vos factures mensuelles.
Lorsque vous créez votre plan financier, notez toutes vos dettes. Ce n'est pas pour avoir honte de l'endettement, mais pour vous aider à voir où vous en êtes.
Ensuite, vous voulez planifier une attaque pour tuer la dette. Les deux principales philosophies sont l'avalanche de dettes et la boule de neige de dettes.
Voici comment fonctionne l'avalanche de dettes.
- Dressez la liste de vos dettes en fonction de leur solde
- Effectuez des paiements supplémentaires sur la dette à taux d'intérêt plus élevé
- Payez le minimum sur toutes les autres dettes
- Répétez le processus jusqu'à ce que vous soyez libre de toute dette
Voici comment fonctionne la boule de neige des dettes.
- Dressez la liste de vos dettes en fonction du montant du solde
- Effectuez des paiements supplémentaires sur le solde le plus faible
- Remboursez le solde le plus faible
- Effectuez des paiements supplémentaires sur le prochain plus petit solde
- Répétez le processus jusqu'à ce que vous soyez libre de toute dette
Choisissez celle qui vous plaît le plus et utilisez-la pour réduire l'endettement.
De plus, comme les taux d'intérêt augmentent dans notre climat actuel, il peut être plus difficile de rembourser ses dettes. Si c'est votre cas, le transfert vers une carte de transfert de solde à 0 % peut vous soulager d'un certain stress.
Si vous avez des problèmes d'emploi et que vous n'êtes pas sûr de pouvoir payer vos factures ce mois-ci, prévenez le prêteur et voyez quelle aide il peut vous apporter.
Continuer à investir
Lorsque vous voyez le marché boursier s'emballer, la dernière chose que vous voulez peut-être faire est de continuer à investir.
De nombreux investisseurs ont été confrontés au même problème pendant la Grande Récession de 2008 et 2009.
Cependant, si vous en êtes capable, vous voulez continuer à épargner pour votre retraite et investir sur le marché boursier
Un investisseur avisé sait que des prix plus bas vous permettent de profiter d'aubaines si vous investissez pendant une récession.
Cela vous permet de faire une moyenne d'achat, ce qui vous permet d'investir dans de bonnes entreprises à des prix plus bas.
Ils voient également qu'une vision à long terme est nécessaire pour réussir. Rester en dehors du marché, alors que vous pouvez y être, entraînera une perte importante de rendement.
Si vous êtes novice en matière d'investissement ou si vous craignez de naviguer sur le marché en période tumultueuse, Mon Petit Placement est une plateforme formidable à considérer pour trouver des opportunités d'investissement.
Mon Petit Placement vous aide à gérer vos investissements à moindre coût et vous aide à formuler un plan en fonction de votre tolérance au risque.
Alternativement, l'immobilier peut être un bon choix pour créer un portefeuille d'investissements diversifié.
Le crowdfunding vous permet d'investir avec de petites sommes d'argent et l'immobilier n'est souvent pas corrélé au marché boursier. Raizers est notre plateforme préférée.
Diversifiez vos activités
Une récession économique peut souvent entraîner des licenciements, les entreprises réduisant leurs embauches. Si vous avez perdu votre emploi, ou si vous craignez une réduction ou un licenciement, c'est le moment de vous diversifier et d'investir en vous-même.
Cela peut être plus facile à dire qu'à faire, mais ceux qui se diversifient sont mieux à même de résister à un effondrement économique.
Si vous êtes toujours au travail, portez-vous volontaire pour assumer de nouvelles responsabilités. Demandez à faire de l'observation dans un autre secteur. Consacrez du temps libre à l'apprentissage d'une nouvelle compétence.
Vous ne savez jamais comment cela pourra vous aider à l'avenir.
Vous êtes actuellement sans emploi ? Cherchez des moyens d'apporter un revenu en recherchant les meilleures applications pour gagner de l'argent. Voici quelques-uns des meilleurs choix.
Deliveroo est une excellente occasion de gagner de l'argent supplémentaire. Les chauffeurs de Deliveroo peuvent être payés 20 € par heure lors d'une livraison. Vous pouvez également travailler selon un horaire flexible.
La morale est de ne pas rester statique. Cherchez des moyens de vous développer professionnellement, ainsi que des sources de revenus supplémentaires.
Réanalysez votre logement
Une dernière étape pour se préparer à une récession consiste à réanalyser votre logement. Le logement est souvent la dépense la plus importante pour la plupart des gens. Si vous pouvez économiser de l'argent dans ce domaine, cela vous aidera énormément.
Voici quelques moyens d'économiser sur le logement :
- Trouvez un colocataire si vous n'en avez pas.
- Demandez à votre propriétaire s'il y a un moyen d'économiser sur le loyer
- Refinancez votre hypothèque
Bien que les deux premiers soient plus faciles, ne négligez pas le refinancement si les taux sont inférieurs à ceux de votre hypothèque actuelle. Demandez à votre prêteur quel taux vous pourriez obtenir en cas de refinancement.
Comme vous réduisez vos dépenses, prenez toute économie et mettez-la dans votre fonds d'urgence.
Une remarque sur le déménagement, les prêteurs sont généralement plus réticents au risque pendant une récession. Ils auront probablement des exigences plus strictes, et le marché risque de ne pas être aussi liquide.
Gardez cela à l'esprit lorsque vous envisagez un déménagement.
Combien de temps dure une récession économique ?
Chaque récession mondiale est différente. La récession de 2008 a duré 18 mois.
Une étude révèle que la récession moyenne dure 11 mois. Mais chacune d'entre elles varie.
Même pendant les pires périodes d'effondrement économique, il y a eu des opportunités d'investissement qui ont rapporté des gains, et le marché boursier est remonté.
C'est pourquoi il est si important d'avoir une vision à long terme des investissements pendant ces périodes, car la croissance économique reviendra.
Que se passe-t-il pendant une récession ?
Chaque contraction est différente, mais il existe plusieurs caractéristiques qui se vérifient dans la plupart des périodes de contraction économique. Voici ce qui se passe généralement lors d'une récession :
- Les dépenses des entreprises et des consommateurs ralentissent
- Les banques et les créanciers prêtent moins d'argent et exigent des normes de prêt plus strictes
- L'embauche ralentit
- Les actions baissent
- Des licenciements ont lieu, souvent en masse
Comme nous l'avons vu au cours des derniers mois, les effets d'une récession sont assez effrayants. Les gens voient leurs moyens de subsistance perdus, les gains d'investissement diminués, et un sentiment général d'incertitude.
Cependant, lorsque l'économie commence à se redresser, les situations ci-dessus commencent à changer. Bien que difficile à croire en période de restriction, il est possible de survivre à une récession, mais cela demande de la planification.
Récession vs. dépression
Alors que vous vous demandez "Une récession se prépare-t-elle ?", vous verrez peut-être des interlocuteurs se demander si nous allons entrer dans une dépression économique.
Lorsque vous comparez une récession à une dépression, il y a plusieurs différences, la plus importante étant qu'une dépression économique est une période de baisse soutenue et sévère de notre PIB.
La seule dépression que notre pays ait connue est la Grande Dépression qui a débuté en 1929. Il n'y a aucun moyen de savoir actuellement si notre situation actuelle va se transformer en dépression.
La meilleure chose que vous puissiez faire est de protéger vos finances contre la récession dès maintenant et de travailler pour devenir financièrement stable. Tout ce qui est vrai d'une récession est vrai d'une dépression économique.
Par conséquent, soyez proactif dès maintenant pour consolider vos finances.
Conclusion
Il y a peu de choses que vous pouvez contrôler dans la vie. Faire l'expérience d'un effondrement économique mondial est en haut de cette liste.
Personne ne peut vous dire quand la récession a commencé, ni quand elle se terminera. Si c'est le cas, ce n'est pas une personne à qui faire confiance.
Il est temps d'avoir une vision à long terme et d'être vigilant avec vos finances.
Combien êtes-vous capable d'épargner chaque mois ? Quel est le domaine dans lequel vous avez des difficultés et que vous souhaitez améliorer ?
