Il n'est pas nécessaire d'être un analyste chevronné pour se rendre compte que l'économie connaît actuellement des hauts et des bas.
En fait, vous pouvez le constater :
- Les actions sont volatiles
- Les taux d'intérêt augmentent
- La dette nationale augmente
Et vous pouvez également sentir un sentiment d'incertitude dans l'air.
Si vous vous inquiétez de la prochaine récession et souhaitez savoir comment vous y préparer au mieux, vous êtes au bon endroit.
Qu'est-ce qu'une récession ?
Une récession est une période temporaire de déclin des marchés boursiers et de l'économie qui peut durer des mois ou des années.
D'autres indicateurs peuvent suggérer que vous êtes en récession :
- Hausse du chômage
- Baisse du cours des actions
- Baisse de la valeur des biens immobiliers
- Baisse de la confiance des consommateurs
Par conséquent, une récession pourrait avoir de graves répercussions sur vos finances personnelles.
C'est pourquoi il est important de se préparer dès aujourd'hui à une récession.
Quelle est la durée d'une récession ?
Une récession dure généralement environ 11 mois.
Cependant, les récessions ne sont pas toutes égales.
Les récessions peuvent être :
- Longues et légères
- Courtes et légères
- Longue et sévère
- Courtes et sévères
Que se passe-t-il pendant une récession ?
En principe, l'économie connaît une chute brutale en période de récession.
Voici ce que l'on peut observer pendant une récession :
- Augmentation des licenciements
- Baisse des salaires
- Un taux de chômage élevé
- Augmentation de la dette publique
- Baisse de la valeur des actions
- Diminution des dépenses de consommation
Comment se préparer à une récession
Voici plusieurs façons de se préparer à une récession.
Essayez d'intégrer au moins une ou deux stratégies pour avoir le plus de chances de survivre financièrement à la tempête économique.
1. Augmentez votre épargne d'urgence
Avant même de songer à investir, évaluez d'abord le montant des liquidités que vous avez épargnées.
Par exemple, si vous dépensez environ 2 000 € par mois en frais de subsistance de base, y compris
- Le loyer
- Les impôts
- L'épicerie
... Alors votre fonds d'épargne d'urgence devrait contenir entre 6 000 et 12 000 € d'argent liquide pour les urgences.
En fait, selon BVA, la durée moyenne du chômage est de 7 semaines.
Étant donné que les risques d'être au chômage pendant une récession sont beaucoup plus élevés (et peuvent durer beaucoup plus longtemps que la durée moyenne de 7 semaines), vous devez vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour vous permettre de survivre à une "période creuse" ou à une période sans revenu.
2. Remboursez vos dettes
Les dettes peuvent être particulièrement lourdes à porter en période de récession, où la crainte du chômage (et donc de l'absence de revenus) est omniprésente.
Si vous avez des dettes, c'est le moment de vous désendetter au plus vite.
Lorsque vous remboursez vos dettes, vous avez moins de paiements à effectuer, ce qui peut vous soulager, surtout en période de crise économique.
Une fois votre dette remboursée, vous pouvez utiliser votre argent pour :
- Investir en bourse
- Constituer une épargne d'urgence
3. Respectez votre budget
Si vous voulez vous préparer à une récession, vous devez apprendre à vivre selon vos moyens.
Voici une formule simple pour respecter votre budget :
En d'autres termes, vos dépenses doivent être inférieures à vos revenus.
L'établissement d'un budget est un moyen facile de contrôler vos dépenses.
S'en tenir à son budget - et ne pas dépenser plus que ce que l'on gagne - sera SUPER utile, surtout lorsqu'une récession se profile à l'horizon.
En respectant votre budget et en vivant de manière frugale, vous pouvez libérer une grande partie de votre argent pour.. :
- Rembourser vos dettes
- Investir pour la retraite
- Constituer une épargne d'urgence
Si vous pensez avoir besoin d'un peu d'aide pour établir votre budget, je vous suggère de consulter Woolsocks.
Voici quelques-unes de mes fonctionnalités préférées de Woolsocks :
- Synchronisation facile des comptes externes
- Recommandations budgétaires personnalisées
- Le site Web de Woolsocks offre d'excellents conseils financiers
Les utilisateurs de Woolsocks économisent en moyenne 500 € au cours de la première année.
Si vous avez besoin d'aide pour maîtriser votre budget, cette application vaut certainement la peine d'être testée.
4. Réduisez vos dépenses
À mesure que vos revenus augmentent, il est sans doute judicieux de vérifier où vous pouvez réduire vos dépenses et économiser davantage d'argent.
En plus de respecter votre budget, comme nous l'avons vu plus haut, il est également important d'éviter que le glissement du mode de vie ne vienne grignoter votre valeur nette.
Comme la probabilité que votre revenu soit réduit ou supprimé est très élevée en période de récession, vous devez vous assurer que vous pouvez vous passer de certaines dépenses.
C'est pourquoi il est important d'apprendre à réduire les coûts avant que la récession ne frappe.
Vous trouverez ci-dessous quelques moyens simples de réduire rapidement vos dépenses :
- Trouvez un colocataire
- Faites des achats d'occasion
- Mettez fin à vos abonnements.
- Négociez avec vos fournisseurs d'énergie
Si vous avez besoin d'aide pour réduire vos paiements, vous pouvez consulter Woolsocks.
5. Diversifiez vos investissements
Avez-vous déjà entendu parler du dicton suivant : "Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier" ?
Il en va de même pour vos sources de revenus.
Imaginez que vous dépendiez d'une seule source de revenus pendant une récession... et que vous deviez ensuite faire face à la réalité d'un licenciement de votre entreprise.
Sans revenu, vous aurez du mal à payer vos dépenses courantes, sans parler de la difficulté de trouver un emploi en période de crise économique.
Ne comptez donc pas uniquement sur votre emploi de 9 à 17 heures.
Voici quelques idées pour diversifier vos sources de revenus :
- Investissez dans des actions
- Investissez dans l'immobilier
- Investissez dans des investissements alternatifs
6. Commencez à travailler à côté
Si vous voulez vraiment vous préparer à une récession, commencez à développer votre activité secondaire dès que possible.
Pourquoi ?
Pour vous constituer un revenu supplémentaire avant que l'économie ne se retourne.
Voici quelques activités secondaires et leur potentiel de revenu mensuel :
- Blogging - 0 € à 5 000 €
- Marketing par courriel - 0 € à 5 000 €
- Marketing d'affiliation - 0 € à 10 000 €
- Rédaction en freelance - de 1 000 € à 5 000 €+
Gardez à l'esprit que vous n'obtiendrez probablement pas des chiffres aussi proches que ceux mentionnés ci-dessus au cours de la première, de la deuxième ou même de la troisième année de votre activité secondaire.
Mais si vous êtes cohérent, engagé et que vous vous en tenez à votre plan, il y a de fortes chances que vous réussissiez.
7. Continuez à investir
Surtout en période de récession, vous voudrez poursuivre votre plan d'investissement habituel.
C'est ainsi que vous gagnerez beaucoup d'argent, si vous continuez à investir pendant les périodes creuses.
Ce type de stratégie d'investissement s'appelle la stratégie des achats périodiques par sommes fixes.
Voici comment vous pouvez gagner avec cette stratégie :
- Concentrez-vous sur le long terme
- Ne vendez pas en période de récession
- Effectuez des investissements cohérents.
En fait, vous pouvez gagner en investissant de façon constante, surtout en période de récession.
Pensez à l'achat d'actions comme à l'achat de vêtements :
- Voulez-vous acheter des vêtements en solde ?
- Voulez-vous acheter au prix fort ?
Il y a de fortes chances que vous souhaitiez acheter des vêtements en solde.
Il en va de même pour les actions.
En période de récession, les actions ne sont pas chères à acheter.
 |
| Source : Macrotrends (en anglais) |
Les zones grises indiquent une récession.
Maintenant, regardez ce qui suit une récession : une hausse du marché boursier.
En fait, la performance du marché boursier après une récession génère, en moyenne, un rendement de 339 % sur une période de 6,6 ans.
Vous ne pouvez pas gagner si vous essayez d'anticiper le marché (par exemple, en sortant du marché avant qu'il ne s'effondre et en achetant à des niveaux de marché historiquement bas).
Alors, comment éviter d'anticiper le marché ?
En vous en tenant à votre stratégie d'achats périodiques par sommes fixes.
8. Vivez d'une seule source de revenus
L'une des meilleures façons de se préparer à une récession est de vivre en dessous de ses moyens :
- En épargnant une source de revenus
- En vivant de l'autre source de revenus
Le fait de vivre d'une seule source de revenus peut vous aider à
- Rembourser vos dettes
- Épargner pour la retraite
- Continuer à investir en période de récession
- Augmenter votre fonds d'épargne d'urgence
Cette règle empirique ne fonctionne que si vous vivez avec votre partenaire et que vous gagnez tous les deux des revenus.
9. Investissez dans votre propre personne
L'une des principales conséquences d'une récession est un taux de chômage élevé.
Et même si vous êtes complètement effondré d'avoir été licencié, vous pouvez profiter de cette occasion pour investir en vous-même.
À condition, bien sûr, que vous ayez :
- Remboursé vos dettes
- Créé des sources de revenus supplémentaires
- Augmenté votre fonds d'urgence
En fait, vous pouvez vous positionner comme un employé extrêmement désirable si vous continuez à développer :
- vos compétences
- votre réseau
- votre formation
- vos qualifications.
N'oubliez pas que lorsque vous apportez une valeur ajoutée sur le marché du travail en améliorant vos compétences ou vos qualifications, l'argent suit généralement.
Se préparer à une récession : FAQ
Que dois-je faire de mon argent avant une récession ?
Vous trouverez ci-dessous quelques mesures à prendre pour optimiser votre patrimoine avant une récession.
Ces mesures sont les suivantes :
- Remboursez vos dettes
- Continuez à investir dans votre éducation
- Investissez dans des actions fiables, stables et génératrices de dividendes.
- Constituez un fonds d'urgence représentant 3 à 6 mois de dépenses courantes.
N'oubliez pas qu'en période de récession, une bonne stratégie pour gagner de l'argent consiste à acheter des fonds indiciels (par exemple) lorsqu'ils sont en solde ou que leurs prix sont nettement inférieurs.
Quelle est la meilleure chose à faire en période de récession ?
Si vous êtes déjà en récession, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour optimiser votre situation financière.
Vous trouverez ci-dessous quelques mesures à prendre en période de récession :
- Remboursez vos dettes
- Investissez ce que vous pouvez
- Diminuez vos dépenses
- Conserver une vision à long terme
- Continuez à investir en vous-même
- Augmentez votre épargne d'urgence
L'essentiel est de conserver une vision à long terme - une récession est temporaire (d'après les données historiques) et il y a de fortes chances que l'économie reprenne encore plus fort qu'avant la récession.
Comment survivre à une récession ?
Vous pouvez survivre à une récession si vous vous préparez correctement à l'avance.
Voici quelques mesures que vous pouvez prendre :
- Investissez dans votre avenir
- Respectez votre budget
- Créez des revenus passifs
- Vivez en dessous de vos moyens
- Créez un fonds d'urgence
- Diversifiez vos investissements
Voici ce qui est important : Ne vendez pas vos placements par peur lorsque les marchés sont à la baisse.
N'oubliez pas que tout ce qui descend doit remonter (et vice versa).
Conclusion
Bien qu'aucun d'entre nous ne dispose d'une boule de cristal pour prédire l'avenir, il est très important de préparer un plan de match avant qu'une récession ne se produise.
Il n'y a pas lieu de s'inquiéter d'une récession si vous avez suivi les étapes ci-dessus.
Au lieu de cela, concentrez-vous sur les éléments qui vous permettront de prospérer pendant que les marchés boursiers dégringolent :
- Investissez dans vous-même
- Créez des revenus passifs
- Investissez lorsque les marchés sont bas
Il faut garder à l'esprit une chose : les récessions sont temporaires.
En vous préparant à une récession aujourd'hui, vous pourrez mieux résister à la tempête demain.
