Cet article vous donnera notre avis honnête sur un récent courtier en ligne : BUX Zero, une application de trading qui appartient à la startup fintech néerlandaise BUX B.V.
BUX Zero est une application de trading d'actions, d'ETF et de crypto uniquement sur mobile, sans commission, qui compte plus de 600 000 utilisateurs. Actuellement, elle n'est disponible que pour les investisseurs des Pays-Bas, d'Espagne, d'Irlande, de France, d'Allemagne, de Belgique et d'Autriche.
C'est BUX Zero en quelques mots. Si vous voulez savoir ce que notre équipe de recherche a à dire après avoir soigneusement analysé BUX Zero, continuez à lire notre revue BUX Zero.
1. Présentation de l'application
Lancée en 2019, l'appli BUX Zero s'est positionnée comme un moyen abordable pour les Européens d'augmenter leur épargne. Elle apporte un moyen simple et élégant de commencer à investir.
La pandémie de coronavirus a amené de nombreux jeunes investisseurs sur le marché boursier qui ne veulent pas de désordre et de confusion. BUX Zero y a vu une opportunité d'augmenter sa base de clients.
De plus, BUX Zero n'a connu aucune panne de système durant cette période, ce qui confirme que son courtier backend (ABN AMRO Clearing Bank N.V.) a porté ses fruits.
Pour l'instant, BUX Zero n'est qu'une application mobile, ce qui signifie que tout, de l'ouverture du compte à l'activité d'investissement, se fait à 100 % via votre appareil mobile.
Si vous savez déjà où vous voulez allouer votre argent, l'application peut être une bonne alternative pour vous car, en vous offrant une variété de produits financiers avec des fonctionnalités minimales, cela signifie moins de coûts supplémentaires pour votre portefeuille.
BUX Zero fournit "le service d'investissement de réception et de transmission des commandes des clients". Qu'est-ce que cela signifie ? Eh bien, cela signifie qu'il agit uniquement en tant qu'intermédiaire entre vous et la partie que vous achetez/vendez des instruments financiers (actions, ETF et cryptos), sans fonctionnalités internes complexes qui permettent de maintenir son coût à un niveau bas !
Bien qu'il dispose d'une équipe d'assistance, il ne fournit aucun conseil en matière d'investissement ou de fiscalité.
Si vous n'avez pas le temps de lire le document " Contrat client ", laissez-nous mentionner un point crucial que vous devriez connaître, mais, malheureusement, peu d'investisseurs y prêtent attention.
En utilisant l'application BUX, vous donnez votre accord pour prêter les instruments financiers détenus sur votre compte (pour la vente à découvert, par exemple). Si le fait de prêter vos actions permet à BUX Zero de réduire considérablement ses coûts et d'avoir une structure de commission faible, cela implique également un risque supplémentaire faible (mais existant) pour les investisseurs.
Pour l'atténuer, BUX se procurera une garantie d'une valeur au moins égale à celle des instruments financiers prêtés.
Outre BUX zero, la plateforme phare de BUX, vous pouvez toujours utiliser BUX X pour investir dans des contrats à terme (CFD) et BUX Crypto si vous souhaitez uniquement acheter des crypto-monnaies. Notez que ces deux services devraient être combinés avec BUX Zero pour les processus de consolidation à mesure que l'entreprise progresse pour créer une destination unique pour les investisseurs.
2. Avantages et inconvénients
Avantages :
- Négociation sans commission d'actions, d'ETF et de crypto.
- Offre d'une action gratuite d'un montant maximal de 200 € lors du dépôt.
- Investissement fractionné.
- Application mobile moderne et conviviale.
- Pas de frais d'inactivité, de garde, de dépôt ou de retrait.
- Pas de dépôt minimum requis.
Inconvénients :
- Pas de conseils d'investissement.
- Pas de compte de démonstration.
- Produits financiers limités.
- Disponible uniquement dans six pays.
3. Produits et marchés
Les options d'investissement disponibles sont encore limitées en termes de variété de produits et de marchés parmi lesquels choisir. Il propose des actions américaines et européennes (néerlandaises, allemandes, belges, françaises et autrichiennes) et seulement 30+ ETF à négocier.
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Depuis le 10 janvier 2022, le trading de crypto-monnaies est également disponible gratuitement ! Les investisseurs peuvent négocier le Bitcoin, l'Ethereum, le Litecoin, entre autres. Ce service est uniquement disponible pour les personnes originaires des Pays-Bas, de Belgique, d'Irlande et d'Espagne.
Il est pratiquement impossible pour les investisseurs disposant de petits montants d'acheter une action d'Amazon, Tesla, Alphabet (Google) et d'autres grandes entreprises. C'est pourquoi Bux Zero a commencé à proposer des investissements fractionnés.
Pour aussi peu que 10 €, vous pouvez acheter une partie d'une action, ce qui vous permet de diversifier davantage votre portefeuille. Ainsi, au lieu d'acheter une action complète de Tesla pour 1000 €, vous pouvez choisir le montant que vous souhaitez investir et recevoir votre part proportionnelle de l'action.
4. Vue d'ensemble des frais
En ce qui concerne les frais, BUX Zero est très transparent. Tout d'abord, il ne facture aucune commission pour les ordres zéro (actions ou ETF).
Pour les ordres au marché et les ordres à cours limité, il ne facture que 1€ pour les actions et les ETF de l'UE, mais aucune commission pour les actions américaines. Et dans le cas des crypto-monnaies, il est totalement gratuit pour les ordres au marché.
"Vous vous demandez peut-être : "Comment fonctionne un ordre zéro ? En termes simples, un ordre zéro permet à BUX Zero de collecter tous les ordres des utilisateurs pour la journée et de les envoyer au marché boursier à la fin de la journée de négociation, entre 16 et 17 heures ( CET ). Cependant, n'oubliez pas que le prix exécuté peut ne pas être celui que vous attendiez.
Pour cette raison, BUX Zero a mis en place une mesure de sécurité pour éviter de surpayer ou de sous-coter. En d'autres termes, BUX Zero annule automatiquement un ordre d'achat si la différence entre le prix du marché à la fin de la journée est supérieure à 4 % par rapport au moment où vous avez passé l'ordre. Pour un ordre de vente, la différence de prix ne peut être supérieure à 5 %.
Enfin, l'application de trading BUX gagne également de l'argent grâce à la majoration du taux de change lorsque vous souhaitez acheter des actions américaines. Comme vous le savez, ces actions sont cotées en dollars, vous devez donc convertir une partie de vos euros pour les acheter et inversement pour les vendre. Pour ce service, BUX Zero applique une commission de 0,25 % au taux de change spot EUR/USD. Exemple : Si 1€ vaut 1,10$ sur le marché, vous ne recevrez que 1,09725$.
Comme tout autre courtier, il facture un coût de spread indirectement implicite dans le prix que vous achetez/vendez tout titre.
5. Sécurité et réglementation
En termes de sécurité, BUX B.V. est autorisé et réglementé par l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (Autoriteit Financiële Markten - AFM).
En tant que tel, ses clients bénéficient du système de garantie des dépôts (DGS) qui assure leur argent jusqu'à 100 000 € en cas de faillite de ABN AMRO Clearing Bank N.V. et le système d'indemnisation des investisseurs (ICS) compense vos investissements (actifs) jusqu'à un montant de 20 000 € si BUX B.V. fait faillite.
Cependant, il ne s'agit que d'une exigence légale car, dans la pratique, cela ne devrait pas "importer" puisque vos liquidités (argent temporaire à des fins de règlement) et vos actifs sont détenus dans un "Stitching" (une fondation de droit néerlandais) appelé BUX Custody qui a pour seul but de détenir des Instruments Financiers et de l'argent pour les Clients.
Pour être clair :
- L'argent qui apparaît dans le solde de votre compte se trouve à l'ABN Clearing Bank.
- Les actifs sont détenus par BUX Custody.
6. Pays acceptés
BUX Zero est disponible dans six pays européens et propose uniquement des comptes en euros. Leurs services sont disponibles dans les pays suivants : Pays-Bas, Espagne, Irlande, France, Allemagne, Belgique et Autriche.
