Qu'est-ce que la banque en ligne ? Définition et fonctionnement

Les services bancaires en ligne vous permettent d'effectuer des transactions financières via l'internet. Les services bancaires en ligne sont également connus sous le nom de services bancaires par Internet ou de services bancaires sur le web.

Les services bancaires en ligne offrent aux clients presque tous les services traditionnellement disponibles dans une agence locale, y compris les dépôts, les transferts et les paiements de factures en ligne. Pratiquement tous les établissements bancaires proposent une forme ou une autre de banque en ligne à laquelle vous pouvez accéder par le biais d'un ordinateur ou d'une application.

Comprendre le fonctionnement des services bancaires en ligne

Avec les services bancaires en ligne, vous n'êtes pas obligé de vous rendre dans une agence bancaire pour effectuer la plupart de vos opérations bancaires de base.

Vous pouvez effectuer toutes ces opérations à votre convenance, où que vous soyez - à la maison, au travail ou en déplacement. Les services bancaires en ligne peuvent être effectués à l'aide d'un navigateur ou d'une application. Les services bancaires mobiles sont des services bancaires en ligne effectués à partir d'un téléphone ou d'une tablette.

L'utilisation des services bancaires en ligne nécessite un ordinateur, une tablette, un téléphone portable ou un autre appareil, ainsi qu'une connexion Internet et une carte bancaire ou de débit. Pour accéder au service, vous devez vous inscrire au service de banque en ligne de la banque et créer un mot de passe. Une fois cette étape franchie, vous pouvez utiliser le service pour effectuer vos opérations bancaires.

Les opérations bancaires proposées en ligne varient d'un établissement à l'autre. La plupart des banques offrent généralement des services de base tels que les virements et le paiement de factures. Certaines banques permettent également à leurs clients d'ouvrir de nouveaux comptes et de demander des cartes de crédit par l'intermédiaire de portails bancaires en ligne. D'autres fonctions permettent de commander des chèques, de faire opposition sur des chèques ou de signaler un changement d'adresse.

Les chèques peuvent être déposés en ligne par le biais d'une application mobile utilisant la capture de dépôt à distance. Saisissez le montant du chèque, puis utilisez l'application pour prendre une photo du recto et du verso du chèque afin d'effectuer le dépôt.

Les services bancaires en ligne ne permettent généralement pas d'acheter des chèques de voyage, des traites bancaires ou certains virements électroniques. Ils ne permettent généralement pas non plus de remplir certaines demandes de crédit, par exemple pour un prêt hypothécaire. Ces transactions doivent toujours être effectuées en face à face avec un représentant de la banque.

Banques en ligne

Les banques en ligne opèrent exclusivement en ligne, sans aucune agence physique. Les meilleures banques en ligne proposent des services bancaires gratuits ou à faible coût et des outils pour vous aider à gérer votre argent.

Les banques en ligne n'offrent pas toujours un accès direct aux guichets automatiques, mais elles prennent des dispositions pour que leurs clients puissent utiliser les guichets automatiques d'autres banques ou de magasins de détail.

Elles peuvent vous rembourser une partie des frais de guichets automatiques facturés par d'autres institutions financières. La réduction des frais généraux liés à l'absence d'agences physiques permet généralement aux banques en ligne de réaliser des économies significatives sur les frais bancaires.

Ces banques offrent un service à la clientèle par téléphone, par courrier électronique ou par chat en ligne, plutôt qu'en personne.

Parmi les banques en ligne les plus connues en France, citons Fortuneo, Hello Bank et Revolut.

Avantages de la banque en ligne

La commodité est l'un des principaux avantages de la banque en ligne. Les opérations bancaires de base, telles que le paiement de factures et le transfert de fonds entre comptes, peuvent être effectuées facilement à toute heure du jour ou de la nuit, sept jours sur sept.

Les services bancaires en ligne sont rapides et efficaces. Les fonds peuvent être transférés d'un compte à l'autre presque instantanément, surtout si les deux comptes sont détenus dans la même institution.

Vous pouvez ouvrir et fermer différents comptes en ligne, qu'il s'agisse de dépôts fixes ou de comptes de dépôts récurrents.

Vous pouvez également suivre vos comptes de près, ce qui vous permet de les garder en sécurité. L'accès 24 heures sur 24 aux informations bancaires permet de détecter rapidement les activités frauduleuses, ce qui constitue un garde-fou contre les dommages ou les pertes financières.

Inconvénients de la banque en ligne

Pour un client novice de la banque en ligne, l'utilisation des systèmes électroniques pour la première fois peut présenter des difficultés qui empêchent le traitement des transactions, raison pour laquelle certaines personnes préfèrent les transactions en face à face avec un caissier.

Bien que la sécurité des services bancaires en ligne s'améliore constamment, ces comptes restent vulnérables au piratage. Il est conseillé aux clients d'utiliser leurs propres plans de données, plutôt que les réseaux wifi publics, lorsqu'ils utilisent les services bancaires en ligne, afin d'éviter tout accès non autorisé.

En outre, les services bancaires en ligne dépendent d'une connexion Internet fiable. En raison de problèmes de connectivité, il peut être difficile de déterminer si les transactions bancaires ont été traitées avec succès.

De quoi avez-vous besoin pour utiliser les services bancaires en ligne ?

Pour utiliser les services bancaires en ligne, vous avez besoin d'une connexion Internet et d'un appareil, tel qu'un ordinateur ou un téléphone portable.

Vous pouvez également avoir besoin de votre carte bancaire, de votre carte de débit, de votre numéro de compte et de votre numéro d'acheminement. Vous devrez enregistrer votre compte et définir un mot de passe.

Comment utiliser les services bancaires en ligne en toute sécurité ?

Pour protéger votre argent et vos informations personnelles, il est important de tirer parti des différents dispositifs de sécurité offerts par votre banque. Définissez un mot de passe fort et unique, et changez-le régulièrement (une fois par trimestre est un bon début).

Utilisez un gestionnaire de mots de passe pour vous aider à définir et à mémoriser des mots de passe forts. Activez l'authentification à deux ou plusieurs facteurs si votre banque le propose.

Ne donnez jamais vos coordonnées bancaires en ligne à qui que ce soit et évitez de le faire si vous utilisez un réseau WiFi public. Vérifiez régulièrement vos comptes et signalez immédiatement toute fraude présumée.

Pouvez-vous utiliser les services bancaires en ligne pour payer vos factures chaque mois ?

Oui, vous pouvez utiliser les services bancaires en ligne pour payer vos factures à temps chaque mois. Vous pouvez vous connecter à votre compte bancaire en ligne chaque mois pour organiser le paiement de vos factures, ou vous pouvez mettre en place des paiements automatiques.

Le paiement de factures en ligne est un moyen simple d'automatiser vos factures et de vous assurer que vous n'avez jamais de retard de paiement. Cette méthode est particulièrement efficace pour les factures dont le montant est fixe et régulier, comme le remboursement d'un prêt hypothécaire, d'une assurance ou d'une voiture.

En bref

La banque en ligne est un moyen rapide, peu coûteux et pratique de traiter un grand nombre de vos transactions financières quotidiennes.

Si vous avez déjà une banque, vous avez probablement accès à la banque en ligne ; il vous suffit de vous inscrire. Bien que vous puissiez utiliser les fonctions de banque en ligne d'une banque traditionnelle, choisir une banque uniquement en ligne pour tous vos besoins bancaires peut vous aider à économiser de l'argent sur les frais.