Banque en ligne ou Banque traditionnelle - Laquelle est la meilleure pour vous ?

Pour choisir entre une banque traditionnelle et une banque en ligne, il est utile de connaître les avantages et les inconvénients de chacune d'elles.
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Banque en ligne ou Banque traditionnelle  - Laquelle est la meilleure pour vous

    Pour choisir entre une banque traditionnelle et une banque en ligne, il est utile de connaître les avantages et les inconvénients de chacune d'elles, notamment le prix, le service et les options disponibles. Découvrez quel type de compte bancaire vous convient le mieux.

    Lorsqu'il s'agit de décider où placer son argent, on peut avoir l'impression qu'il n'y a pas de limite. Il y a tant de banques, et de nouvelles naissent constamment. Mais l'endroit où vous décidez d'effectuer vos opérations bancaires peut avoir des effets importants sur votre vie financière, il est donc important que vous ne choisissiez pas simplement la prochaine banque qui se présente. Vous devez choisir la banque qui convient à vos besoins financiers.

    Voici un aperçu des banques en ligne et des banques traditionnelles, ainsi que les raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir utiliser l'une plutôt que l'autre, afin que vous puissiez décider laquelle vous convient le mieux. 

    La différence entre les banques en ligne et les banques traditionnelles

    Bien que les banques traditionnelles et les banques en ligne s'occupent toutes deux de votre argent, elles diffèrent par un grand nombre de leurs caractéristiques et de leurs capacités. Voici quelques-unes de ces différences en un coup d'œil :

    Les Banques En ligne : 

    Tarifs Intérêt Service Accès en ligne
    Frais réduits ou même gratuits
    Taux annuel moyen plus élevé pour l'épargne ; certains offrent également des intérêts sur les chèques.
    Assistance clientèle en ligne et parfois par téléphone
    Accès automatique en ligne et à l'application mobile

    Les Banques Traditionnelles : 

    Tarifs Intérêt Service Accès en ligne
    Des frais plus élevés, et plus nombreux
    Un taux d'intérêt annuel plus faible, voire proche de zéro
    Assistance en personne, en ligne et par téléphone
    Accès en ligne et par application mobile généralement disponible si vous le souhaitez

    Les banques en ligne

    • Aucune implantation physique - Les banques en ligne n'ont pas de locaux que vous pouvez visiter. Vous effectuez toutes vos opérations bancaires via le web ou une application mobile.
    • Processus d'ouverture de compte rapide - L'ouverture d'un compte dans une banque en ligne peut être un processus simple et rapide. Vous devrez fournir quelques informations personnelles, mais une fois que vous vous serez identifié, votre nouveau compte pourra être opérationnel en quelques minutes.
    • Un processus en ligne fluide - Les banques en ligne se concentrent sur l'expérience utilisateur, en rendant les opérations bancaires aussi simples que possible via leur plateforme en ligne.
    • Certains frais de guichet automatique - Les banques en ligne peuvent offrir l'accès aux guichets automatiques, mais vous devez vous renseigner sur les frais de réseau auxquels vous pourriez être confronté et sur les limites d'argent liquide imposées par votre compte. 
    • Des taux d'intérêt plus élevés - Les banques en ligne offrent généralement de meilleurs taux d'intérêt. Elles n'ont pas toujours les mêmes dépenses que les banques traditionnelles - pas d'immeubles, etc. - et peuvent donc faire bénéficier le client d'un peu plus d'économies. 
    • Peu ou pas de frais - Les banques en ligne sont les grandes gagnantes en termes de frais. De même que de nombreuses banques en ligne n'ont pas besoin de réduire vos taux d'intérêt à presque rien, elles ont également une marge de manœuvre pour facturer moins de frais.
    • Service clientèle par téléphone ou en ligne - Bien que les banques en ligne disposent d'équipes d'assistance à la clientèle, vous devrez également chercher des réponses dans les forums d'assistance ou chatter avec un robot en ligne pour obtenir l'aide dont vous avez besoin. 

    Les banques traditionnelles

    • Des agences locales sont disponibles - Les banques comme BNP ont des bâtiments réels, appelés agences, que vous pouvez visiter, à pied ou en voiture. Ces agences sont dotées de guichetiers et d'autres employés qui peuvent vous aider à répondre à tous vos besoins bancaires.
    • L'ouverture d'un compte peut prendre du temps - Dans une banque traditionnelle, vous devrez probablement apporter des documents et vous rendre dans une agence pendant les heures d'ouverture normales. Vous risquez d'attendre entre cinq minutes et une heure avant que votre compte ne soit complètement ouvert.
    • Quelques options bancaires en ligne - Les banques traditionnelles proposent souvent un site Web bancaire ou une application mobile pour effectuer vos transactions. Cependant, ces applications ne sont souvent pas aussi robustes que les banques en ligne. 
    • Vaste réseau de guichets automatiques - Comme les banques traditionnelles possèdent des agences bancaires, elles offrent également l'accès à leur réseau de guichets automatiques.
    • Des taux d'intérêt plus bas - Vous pouvez obtenir un rendement annuel de 0,10 % (ou même de 0,01 %) sur un compte d'épargne dans une banque traditionnelle, mais il est beaucoup plus facile de trouver des rendements plus élevés dans les banques en ligne.
    • Ils sont généralement assortis de frais - Une banque traditionnelle peut facturer 10, voire 15 euros par mois pour un simple compte courant.
    • Service clientèle en personne - C'est là que les banques traditionnelles ont un avantage certain. Après tout, une partie de tous les frais généraux qui leur permettent de facturer davantage consiste à doter les agences bancaires de visages amicaux.

    La différence entre les services bancaires aux particuliers et aux entreprises

    Avant de vous présenter les avantages et les inconvénients des services bancaires en ligne, il est important de faire la distinction entre les services bancaires personnels et les services bancaires professionnels.

    Services bancaires aux particuliers

    • Destinés aux transactions personnelles - Les services bancaires personnels sont ceux que vous effectuez pour votre vie privée.
    • Options de dépôt direct - C'est sur un compte bancaire personnel que vous ferez probablement déposer directement votre salaire.
    • Destiné à des objectifs d'épargne personnels - Vous pouvez placer vos économies de vacances ou votre fonds d'urgence sur votre compte d'épargne personnel.
    • Frais moins élevés - Les comptes bancaires personnels sont généralement assortis de frais moins élevés et ne sont pas conçus pour des transactions commerciales fréquentes.

    Services bancaires aux entreprises

    • Pour les entreprises uniquement - Vous pouvez utiliser un compte bancaire professionnel si vous êtes un entrepreneur avec votre propre petite entreprise, un freelance ou un entrepreneur indépendant qui a besoin de séparer l'argent professionnel de l'argent personnel.
    • Des taux d'intérêt généralement plus bas - Vous trouverez souvent des services bancaires pour les entreprises et pour les particuliers dans la même institution, mais les taux offerts pour les comptes d'entreprise ne seront pas nécessairement les mêmes que ceux offerts pour les comptes personnels.

    Pourquoi  faut-il utiliser les banques en ligne

    Les banques en ligne peuvent sembler être une nouvelle invention dans le monde bancaire, mais il y a une raison pour laquelle elles se sont développées si rapidement et sont, à bien des égards, plus populaires auprès des jeunes banquiers en particulier. De plus, les banques en ligne sont généralement aussi sûres que les banques traditionnelles.

    Les banques en ligne présentent également quelques autres avantages.

    De meilleurs taux

    L'un des plus grands avantages de la plupart des banques en ligne est qu'elles offrent généralement des taux d'intérêt bien meilleurs sur vos comptes d'épargne. Après tout, comme elles n'ont pas de succursales à payer, les banques en ligne ont des frais généraux moins élevés et elles peuvent faire profiter le client de ces économies.

    Les taux d'intérêt des banques en ligne peuvent être jusqu'à 10 fois plus élevés que ceux des banques classiques. En cette période où les taux d'intérêt sont au plus bas, ce n'est peut-être pas beaucoup - disons 1,0 % par an - mais c'est toujours mieux que les 0,10 % par an des banques traditionnelles.

    Commodité en ligne

    L'avantage de la banque en ligne, c'est sa commodité 24 heures sur 24. Vous avez besoin d'effectuer un dépôt à 3 heures du matin ? Aucun problème. Il suffit de prendre une photo du chèque avec votre téléphone et de la télécharger en toute sécurité sur votre compte. Ou si vous avez un paquet d'argent liquide, vous pouvez utiliser un distributeur automatique, une carte prépayée ou un virement bancaire.

    Vous vous demandez si votre chèque a été encaissé ? Il vous suffit de vous rendre sur le site Web de votre banque et de vérifier son statut. Vous pouvez également effectuer des transferts, des retraits et des paiements de factures dans la plupart des banques en ligne.

    Frais réduits

    Outre des taux d'intérêt compétitifs, les banques en ligne ont également tendance à offrir à leurs clients des frais très bas par rapport aux banques traditionnelles. Certaines banques en ligne proposent des comptes de chèques ou des comptes d'épargne sans frais, des avantages qui peuvent vous faire économiser environ 10 ou 15 euros par mois selon la banque. Vous pouvez même trouver une banque qui ne facture pas de frais de guichet automatique, de frais de transfert ou d'autres frais.

    Qui devrait utiliser les banques en ligne

    Ceux qui vivent déjà leur vie en ligne

    La banque en ligne exige que vous soyez à l'aise avec l'utilisation d'une application ou d'un site Web pour effectuer des dépôts, vérifier les soldes et transférer des fonds.

    Si vous pouvez ouvrir une application et suivre des instructions en toute confiance et que vous détestez vous déplacer pour aller à la banque, vous allez adorer la banque en ligne.

    Ceux qui détestent payer pour les choses.

    L'un des avantages des banques en ligne est que vous pouvez presque toujours en trouver une gratuitement.

    Par exemple, vous pouvez obtenir un compte chèque gratuit chez la banque en ligne. Pour un compte courant dans une banque traditionnelle, vous pourriez avoir à payer 120 Euros par an en frais mensuels pour utiliser le compte.

    Si vous aimez les choses gratuites, vous allez adorer les banques qui vous paient pour effectuer des opérations bancaires avec elles.

    Freelances ou travailleurs indépendants

    Comme nous l'avons mentionné plus haut, il existe des comptes bancaires non seulement en ligne ou traditionnels, mais aussi personnels et professionnels. Si vous êtes un freelance ou un travailleur indépendant, je vous encourage à découvrir les avantages d'un compte bancaire professionnel en ligne pour votre entreprise. Les fonds de votre entreprise sont ainsi séparés de votre argent personnel, ce qui vous permet de traiter vos efforts comme une entreprise légitime. (Cela facilite également les choses au moment des impôts). Si vous avez l'habitude de faire la plupart, voire la totalité, de vos affaires en ligne, vous apprécierez probablement de faire vos opérations bancaires professionnelles par l'intermédiaire d'une banque en ligne également.


    Cependant, tous les comptes bancaires professionnels ne sont pas conçus pour la vie de freelance. Même les comptes bancaires professionnels conçus pour les petites entreprises peuvent exiger des soldes quotidiens élevés ou des frais mensuels importants, ce qui n'est souvent pas adapté à l'exploitation d'une entreprise de freelance.

    Pourquoi faut-il utiliser les banques traditionnelles

    Tout cela étant dit, les banques traditionnelles présentent encore des avantages. Si c'est ce à quoi vous êtes habitué, vous serez peut-être porté à continuer comme vous l'avez toujours fait.

    Service personnalisé

    Par exemple, les banques traditionnelles seront en mesure de vous offrir un service plus personnalisé. Selon la banque que vous choisissez et les guichetiers qui travaillent dans votre agence locale, vous pourriez vous retrouver dans un endroit où tout le monde connaît votre nom. Les employés peuvent vous aider à mettre en place des produits bancaires tels que des prêts et des cartes de crédit et vous expliquer leur fonctionnement. Si vous préférez une touche personnelle à votre expérience bancaire, les banques traditionnelles ont définitivement votre faveur.

    Des fonctionnalités puissantes

    Avec une banque traditionnelle, vous pouvez avoir accès à des fonctions plus puissantes qu'avec une banque en ligne de base. En plus d'un service personnel dans les agences, vous pouvez disposer d'un site Web bancaire plus robuste avec davantage de fonctions, y compris celles qui vous aideront à économiser de l'argent. Les banques traditionnelles ont également tendance à s'impliquer davantage dans les communautés qu'elles servent et certaines peuvent même offrir aux titulaires de comptes d'entreprise des possibilités de réseautage. 

    Qui devrait utiliser les banques traditionnelles

    Ceux qui veulent un petit coup de main

    Les banques traditionnelles conviennent mieux à ceux qui recherchent une touche personnelle à leurs opérations bancaires. Vous pourrez simplement vous rendre dans votre agence locale et voir un visage souriant (au lieu de vous perdre dans le labyrinthe à choix multiples d'un appel au service clientèle). 

    En fait, un grand nombre de banques traditionnelles proposent plus que des comptes courants ou des comptes d'épargne, ce qui vous permet d'effectuer un grand nombre de tâches bancaires différentes sous un même toit. 

    Ceux qui veulent faire des affaires comme un boss

    Si c'est un compte bancaire pour entreprise que vous recherchez, les banques traditionnelles peuvent vous aider à effectuer vos opérations bancaires comme un véritable patron.

    Conclusion

    Globalement, le choix d'une banque en ligne ou d'une banque traditionnelle dépend beaucoup de vos besoins bancaires, sans oublier vos préférences et votre budget. Si vous optez pour une banque indépendante à faible coût, la banque en ligne pourrait vous convenir, tandis que si vous optez pour une banque traditionnelle à budget élevé mais offrant de nombreuses fonctionnalités, cette dernière vous conviendra peut-être mieux.

    N'oubliez pas qu'aucune loi ne vous oblige à n'avoir qu'un seul compte. Vous pouvez préférer avoir vos comptes courants dans une banque traditionnelle, mais utiliser un compte d'épargne en ligne pour bénéficier de taux d'intérêt avantageux. C'est vous qui décidez. Quel que soit votre choix, vous placerez votre argent dans un endroit sûr et fiable afin qu'il puisse fructifier, ce qui est l'objectif d'un compte bancaire, quel que soit l'endroit où vous le placez.

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