La prise en charge de votre avenir financier passe par la définition d'objectifs financiers à court, moyen et long terme.
En fait, la plupart des personnes qui se fixent des objectifs financiers se sentent mieux dans leur situation financière dans les 12 mois qui suivent leur réalisation.
Se fixer des objectifs financiers peut également vous aider à améliorer votre situation financière actuelle.
Dans cet article, je vais vous montrer comment vous fixer des objectifs financiers en vous donnant mes 8 meilleurs exemples d'objectifs financiers qui peuvent vous aider à prendre le contrôle de vos finances.
C'est parti !
Qu'est-ce qu'un objectif financier ?
Un objectif financier est une étape que vous souhaitez atteindre en maîtrisant la gestion de votre argent. Les objectifs financiers peuvent être à court, moyen ou long terme et ils vous obligent généralement à établir un budget, à épargner davantage, à rembourser vos dettes et à investir en vue de la retraite.
Plus vos objectifs financiers sont précis et mesurables, plus vous avez de chances de les atteindre.
Malheureusement, la vérité est qu'aujourd'hui plus que jamais, les Français doivent s'engager à atteindre leurs objectifs financiers personnels afin de mieux préparer leur avenir.
Des objectifs financiers solides peuvent vous aider à vous remettre sur la bonne voie.
La première étape de l'élaboration de vos objectifs financiers consiste à établir un budget à l'aide d'une application comme Woolsocks.
Une fois le budget établi, l'étape suivante consiste à définir vos objectifs financiers.
Voici une liste d'objectifs financiers dont vous pouvez vous inspirer :
- Vivre avec un budget minimaliste
- Mettre vos parents à la retraite avant 35 ans
- Atteindre le statut de millionnaire avant 40 ans
- Voyager dans un nouveau pays chaque année
- Créer deux activités secondaires supplémentaires avant 30 ans
Bien qu'il existe de nombreux autres objectifs, il s'agit des premiers objectifs financiers dont vous pouvez vous inspirer.
Les 3 types d'objectifs financiers
Il existe trois types d'objectifs financiers :
- à court terme
- à moyen terme
- à long terme
Il est important de comprendre la différence entre ces trois types d'objectifs afin de pouvoir commencer à fixer des objectifs financiers à court, moyen et long terme.
Vous trouverez ci-dessous une analyse des trois types d'objectifs financiers :
Voici quelques exemples d'objectifs financiers à court terme :
- Établir un budget
- Épargner pour les cadeaux de fin d'année
- Préparer un plan successoral
- Constituer un fonds d'urgence
- Établir une déclaration de valeur nette
Les objectifs à court terme doivent être atteints dans l'année qui suit leur définition. En règle générale, les objectifs à court terme sont assez simples.
Voyons maintenant quelques exemples d'objectifs financiers à moyen terme :
- Augmenter votre fonds d'urgence
- Commencer à maximiser votre PER
- Planifier un voyage de rêve
- Rembourser vos énormes dettes
Les objectifs à moyen terme demandent souvent un peu plus de temps pour être planifiés et exécutés. Ils nécessitent également plus d'argent que les objectifs financiers à court terme.
Enfin, examinons quelques exemples d'objectifs financiers à long terme :
- Épargner pour la retraite
- Créer une entreprise
- Acheter une maison
- Revoir votre plan successoral
- Atteindre l'indépendance financière
Les objectifs financiers à long terme nécessitent souvent plus de planification, plus d'argent et plus d'engagement. Souvent, les objectifs à long terme requièrent de la patience et de la discipline - et il faut généralement du temps pour constater des progrès.
Il est essentiel d'avoir des objectifs financiers à long terme, car ils vous aident à réaliser les rêves de toute une vie, comme la retraite, la propriété d'un logement ou la sécurité financière de votre famille.
Objectifs financiers : Ce qu'il faut garder à l'esprit
Alors que vous commencez à réfléchir aux objectifs financiers qui vous conviennent le mieux et à votre situation, vous devez garder à l'esprit qu'il existe une méthode secrète pour atteindre des objectifs financiers fructueux.
Je l'appelle le plan SMARTV.
- Spécifiques : vos objectifs doivent être spécifiques
- Mesurables : vos progrès doivent être suivis
- Actionnables : vous devez pouvoir agir facilement.
- Réaliste : n'exagérez pas vos objectifs.
- Temporels : fixez des échéances précises
- Visibles : vos objectifs doivent être visibles au quotidien.
Si vous suivez les étapes du plan SMARTV, il vous sera beaucoup plus difficile d'échouer dans la réalisation de vos objectifs.
J'ai personnellement utilisé le plan SMARTV lors de la construction de ce blog, et cela a fonctionné à merveille.
Les 8 meilleurs exemples d'objectifs financiers
Maintenant que vous avez une idée générale de la manière de fixer des objectifs financiers, examinons les dix meilleurs exemples d'objectifs financiers.
En lisant ces objectifs, n'oubliez pas de rester.. :
- Patient
- Concentré
- Constant
Même si vous ne constatez pas de progrès au cours des premiers mois, continuez à suivre votre plan et il y a de fortes chances pour que vous constatiez une différence au bout du compte.
Entrons dans le vif du sujet.
1. Apprenez les bases de la littératie financière
Si vous voulez progresser sur le plan financier, vous devez comprendre les questions financières de base.
Si vous souhaitez économiser de l'argent à l'avenir, l'un de vos objectifs financiers devrait être de commencer à vous former aux notions financières de base.
En fait, le manque de connaissances financières peut vous coûter cher.
Faites-vous une faveur et commencez à économiser de l'argent dès maintenant.
Si vous développez vos connaissances financières, vous aurez une longueur d'avance sur la plupart des jeunes générations, dont 26 % n'ont pas de connaissances financières.
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| Source: Allianz |
Cela les désavantage fortement, avec une perte potentielle de revenus pouvant aller jusqu'à 2 390 euros par an par rapport à ceux qui maîtrisent les notions de base.
Si vous souhaitez améliorer vos connaissances financières, je vous recommande tout d'abord de vous inscrire à ma lettre d'information, ci-dessous.
Ensuite, je vous suggère de lire un livre (ou d'écouter un podcast) qui aborde certains des concepts de base de la finance personnelle.
Le plus important est de commencer à s'informer, ne serait-ce que 15 minutes par jour.
2. Payez-vous d'abord
Se payer en premier est essentiel à la réussite financière à long terme.
Se payer en premier signifie en fait utiliser l'argent de son salaire pour :
- Rembourser ses dettes
- Investir dans votre plan de retraite
- Compléter votre fonds d'épargne d'urgence
- Augmenter vos cotisations d'investissement
La plupart des jeunes générations épargnent moins que le montant recommandé pour la retraite.
La bonne nouvelle, c'est que le fait de se payer en premier est un moyen de combattre cette tendance.
Voici comment :
- Téléchargez Mon Petit Placement
- Dépensez moins que ce que vous gagnez
- Mettez en place des investissements récurrents automatiques
- Ne laissez pas votre style de vie empiéter sur vos objectifs à long terme.
Mon Petit Placement est une application d'investissement (téléchargeable gratuitement) conçue pour les épargnants sérieux et à long terme. Le montant minimum pour ouvrir un compte est de 300 €.
Si vous ne pouvez pas mettre de grosses sommes d'argent de côté dès maintenant, envisagez de télécharger Trade Republic. Trade Republic est une application d'investissement qui vous permet de commencer à investir avec seulement 1 €.
Le plus important est de commencer à vous payer en premier dès maintenant.
3. Créez des sources de revenus additionnelles
Avez-vous déjà entendu parler de l'adage suivant : Ne jamais mettre ses œufs dans un seul panier ?
Il en va de même pour vos sources de revenus.
La création de plusieurs sources de revenus est une forme de soins personnels.
Avec la pandémie de COVID-19 en particulier, on nous a appris que nous ne pouvions plus compter sur une seule source de revenus (qui, pour beaucoup, aurait été leur emploi principal).
Au lieu de cela, il est impératif de commencer à créer des sources de revenus passifs.
Voici quelques-unes des meilleures idées de revenus passifs :
- Investir dans l'art de premier ordre : Masterworks
- Crowdfunding immobilier : Raizers
- Investir en bourse : Trade Republic
Si vous souhaitez devenir financièrement indépendant et créer de nouvelles sources de revenus, consultez ces plateformes pour accroître votre patrimoine à long terme.
4. Élaborez un budget et respectez-le
Avez-vous déjà essayé de faire un long voyage sans carte (ou sans GPS) ?
Si vous ne vous en tenez pas à une carte, il y a de fortes chances que vous vous perdiez et que vous aboutissiez à un endroit complètement différent de votre destination finale.
Il en va de même pour l'absence de budget.
Votre budget est votre carte routière.
Les budgets sont essentiels pour vous aider :
- Planifier
- Exécuter
- Réaliser
...vos objectifs financiers.
L'une des clés pour fixer des objectifs financiers est de comprendre votre situation actuelle : Vos revenus et vos dépenses.
C'est là qu'un budget entre en jeu.
L'une des applications de budgétisation les plus efficaces est connue sous le nom de Woolsocks.
Woolsocks affirme que son application est si efficace que les personnes qui l'utilisent pour la première fois économisent environ 500 € par an.
5. Constituez un fonds d'épargne d'urgence
Si vous deviez parcourir exactement 274 kilomètres, feriez-vous le plein de votre voiture pour qu'elle ait une autonomie d'exactement 274 kilomètres ?
La réponse devrait être non.
Vous ne savez pas s'il y aura un détour, ce qui pourrait vous amener à emprunter un autre itinéraire, et vous ne savez pas non plus si vous allez vous perdre et parcourir plus que les 274 kilomètres.
Nous ne savons pas ce que l'avenir nous réserve.
C'est pourquoi il est essentiel de disposer d'un fonds d'épargne d'urgence, c'est-à-dire d'un compte en espèces qui vous permettra de faire face à une situation d'urgence telle qu'un détour inattendu.
Il est toutefois choquant de constater que 23 % des Français ne disposent d'aucune épargne.
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| Source : Banque ING |
En cas d'urgence, il y a fort à parier qu'ils devront recourir au financement par l'emprunt (c'est-à-dire utiliser leurs cartes de crédit) ou contracter d'autres prêts à taux d'intérêt élevé.
Voici le montant que vous devriez avoir épargné dans un fonds d'urgence :
- 3 à 6 mois de frais de subsistance
Ainsi, si vous gagnez 3 000 € par mois, vous devriez avoir épargné entre 9 000 et 18 000 € en liquide dans un fonds d'épargne d'urgence.
Pourquoi ?
Vous risquez de perdre votre emploi à tout moment.
Votre fonds d'épargne d'urgence peut vous permettre de rester à flot pendant les mois où vous êtes à la recherche d'un emploi (par exemple). En moyenne, il faut plus de sept semaines pour trouver un emploi.
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| Source : BVA |
6. Épargnez pour la retraite
Bien que la retraite puisse sembler lointaine, il n'est jamais trop tard pour réfléchir à votre feuille de route afin d'être financièrement libre pendant la retraite.
Si vous voulez prendre de l'avance, commencez à épargner pour la retraite dès aujourd'hui.
En fait, 54 % des Français n'ont rien fait pour leur retraite.
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| Source : Carac |
Pire encore, 79 % des Français n'ont jamais entendu parler de la loi PACTE et du PER.
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| Source : AFG |
À moins que vous n'aimiez votre travail, ne comptez pas travailler les dernières années de votre vie parce que vous n'avez pas d'autre choix.
Épargnez-vous cette peine en faisant travailler votre argent dès aujourd'hui.
Voici comment procéder :
- Téléchargez Trade Republic
- Dépensez moins que ce que vous gagnez
- Investissez régulièrement chaque mois
Tout d'abord, il est essentiel de cotiser au moins suffisamment à votre PEA (si vous y avez accès).
Deuxièmement, vous pouvez ouvrir un compte de retraite fiscalement avantageux (comme un PER) par le biais d'applications d'investissement gratuites comme Linxea.
Même si vous ne pouvez investir « que » 100 € par mois, faites-le.
Commencez dès maintenant. Vous vous en féliciterez plus tard.
7. Souscrivez une assurance vie
Même si vous n'avez qu'une vingtaine d'années, l'assurance vie est une chose que vous devrez probablement envisager à un moment ou à un autre de votre vie - et le plus tôt sera le mieux.
Pourquoi ?
Parce que le coût de votre assurance vie pourrait être nettement moins élevé si vous êtes plus jeune (parce que vous êtes en meilleure santé) que si vous avez demandé une assurance vie à un âge plus avancé.
En fait, seulement 40 % des Français ont une assurance vie dont le capital décès est suffisant pour couvrir leurs besoins.
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| Source : France Assureurs (lien vers un fichier PDF) |
Voici les cas où vous avez besoin d'une assurance-vie :
- Vous avez des enfants
- Vous avez un partenaire
- Vous avez d'autres personnes à charge
- Vous êtes le principal soutien de famille
Honnêtement, même si vous êtes célibataire et sans enfant, vous devriez probablement envisager de souscrire une assurance vie plus tôt que plus tard, surtout si vous prévoyez de fonder une famille à l'avenir.
8. Préparez vos documents successoraux
L'un des meilleurs objectifs financiers - et généralement le plus négligé - consiste à préparer vos documents successoraux.
Tout comme pour l'assurance vie, personne n'aime parler de sa propre mortalité (même pas moi !). Mais la mort fait tout simplement partie du cycle de la vie.
Et si notre objectif est d'aider nos proches à éviter autant de stress financier que possible, en particulier pendant le deuil, alors vous devriez probablement faire de la préparation de vos documents successoraux une priorité.
Les documents successoraux types sont les suivants :
- Testament authentique
- Testament mystique
- Testament olographe
- Testament international
Questions fréquentes sur les objectifs financiers
Quels sont les exemples d'objectifs financiers ?
Voici quelques exemples d'objectifs financiers :
- Créer un budget
- Se payer en premier
- Souscrire une assurance vie
- Préparer un plan de succession
- Rembourser ses dettes
- Créer un revenu secondaire
- Améliorer vos connaissances financières
- Augmenter votre épargne-retraite
Qu'est-ce qu'un bon objectif financier ?
Un bon objectif financier personnel comprendra les caractéristiques de l'acronyme SMART : Spécifique, Mesurable, Atteignable, Réaliste, Temporel. La clé d'un bon objectif financier est de créer une feuille de route claire pour atteindre votre objectif.
La fixation d'objectifs financiers fonctionne lorsque vous vous fixez des objectifs financiers à court terme, des objectifs financiers à moyen terme et des objectifs financiers à long terme. Plus vous divisez vos objectifs financiers personnels en catégories, plus il vous sera facile de les atteindre.
Quels sont les grands objectifs financiers ?
Les objectifs financiers à long terme sont essentiels pour atteindre la liberté financière. L'un des objectifs financiers les plus populaires est d'épargner suffisamment d'argent pour la retraite.
Bien que la plupart des gens recommandent d'épargner environ 10 % de leur revenu total, compte tenu de l'augmentation du coût de la vie et du fait que nous vivons plus longtemps, il est préférable d'épargner au moins 30 % de son revenu total pour avoir une meilleure retraite.
Comment déterminer mes objectifs financiers ?
La première chose à faire est de déterminer votre situation actuelle : Quel est votre budget (revenus et dépenses) et quelle est votre valeur nette actuelle (combien vous possédez et combien vous devez) ?
Si vous savez ce que vous voulez réaliser dans l'avenir (comme rembourser vos dettes, épargner pour la retraite) et que vous avez déjà déterminé votre situation financière actuelle, il ne vous reste plus qu'à fixer des objectifs financiers à court, moyen et long terme pour vous aider à faire le lien avec l'endroit où vous voulez être, financièrement parlant, dans l'avenir.
Objectifs financiers : L'essentiel
Dans le monde chaotique d'aujourd'hui, il est plus important que jamais de comprendre ses objectifs financiers et ce qu'il faut faire pour les réaliser.
N'oubliez pas que vos objectifs financiers personnels doivent être
- Spécifiques
- Mesurables
- Atteignables
- Réalistes
- Temporels
...Autrement dit, vos objectifs financiers doivent être SMART.
La vie vous réserve bien des surprises, et il vaut mieux être prêt à faire face à ces situations (sur le plan financier).
N'oubliez pas que
- Les gens vivent plus longtemps
- Les salaires sont relativement stagnants
- Le coût de la vie augmente
- Le coût des soins de santé augmente
...Tout cela signifie que votre situation financière doit être prête à faire face à toutes les éventualités.
Si vous ne savez pas par où commencer, je vous conseille de commencer par établir un budget. N'oubliez pas que vous pouvez télécharger l'un des meilleurs outils de budgétisation, Woolsocks.
La finance est généralement un jeu à long terme. Soyez donc patient avec vous-même et restez concentré sur vos objectifs financiers à long terme.
