Qu'obtient-on lorsqu'on suit les règles de l'argent ?
La réponse est une augmentation de la richesse.
En effet :
Les millionnaires autodidactes sont 4 fois plus susceptibles de suivre des règles financières que les non-millionnaires.
Et ce n'est pas tout...
Mais suivre des règles financières peut.. :
- vous aider à économiser de l'argent
- vous aider à gagner plus d'argent
- vous aider à vous désendetter plus rapidement
- vous aider à réduire votre niveau de stress
Et c'est exactement ce que vous allez découvrir dans cet article.
Alors, si vous êtes prêt, voici 6 règles d'argent à connaître absolument :
1. La règle 50/30/20
La règle 50/30/20 vous aide à prendre le contrôle de votre argent.
Commencez par classer vos dépenses en trois catégories :
- Besoins (nourriture, loyer, services publics, etc.)
- Désirs (vacances, voitures, sorties au restaurant, etc.)
- Objectifs (épargne, investissements, remboursement de dettes supplémentaires, etc.)
Une fois que vous avez une meilleure idée de vos dépenses....
Voyez si elles s'alignent sur la règle des 50/30/20 :
- 50 % de vos revenus sont consacrés aux BESOINS
- 30 % de vos revenus sont consacrés aux DÉSIRS
- 20 % de vos revenus sont consacrés aux OBJECTIFS
Et si vos dépenses ne correspondent pas (encore) à la règle 50/30/20 ?
Commencez à faire de petits ajustements à votre budget.
2. Règle du fonds d'urgence 3-6x
Il faut toujours être prêt à faire face à des dépenses imprévues.
Les dépenses imprévues peuvent être les suivantes
- Une réparation de voiture
- Une réparation de maison
- Une urgence médicale
Évitez de vous endetter pour faire face à des dépenses imprévues.
Au lieu de cela, épargnez 3 à 6 mois de dépenses de base dans un fonds d'urgence.
3. Règle des 72
Déterminez le temps qu'il faudra à votre investissement pour DOUBLER.
Divisez le nombre 72 par le taux de croissance attendu de votre investissement.
Ce taux de croissance attendu est exprimé en pourcentage.
Voici un exemple :
Supposons que vous investissiez 10 000 € dans un tableau d'art rare.
Ce tableau a un rendement moyen d'environ 17,8 % par an.
Selon la règle des 72, vous devriez donc doubler votre argent en 4 ans.
72 ÷ 17,8 = 4,044 ans !
La règle des 72 peut également vous indiquer combien de temps il faudra pour que votre argent soit divisé par deux en raison de l'inflation.
Voici un exemple :
Supposons que vous ayez 10 000 € en liquide...
Et que l'inflation est bloquée à 9,1 %...
Il faudrait 7,9 ans à votre argent pour se RÉDUIRE.
72 ÷ 9,1 = 7,9 ans !
4. La règle des 4%
La règle des 4 % stipule que vous pouvez retirer 4 % de votre épargne chaque année pendant la retraite sans manquer d'argent.
Elle vous aide à planifier le montant que vous pouvez dépenser sans l'épuiser trop rapidement.
En voici un exemple :
Supposons que vous ayez épargné 1 000 000 €.
Voici comment utiliser la règle des 4 % :
- Total de l'argent = 1 000 000 €
- 1 000 000 € x 0.04 = 40 000 €
- 40 000 € ÷ 12 mois = 3 333 € (avant impôt)
Cela signifie que vous pouvez dépenser jusqu'à 3 333 € par mois à la retraite.
Cette règle n'est pas parfaite.
Il faut tenir compte de certains facteurs, comme l'inflation.
Elle ne doit donc être utilisée qu'à titre indicatif.
5. Règle des 3 x loyer
La règle des 3x loyer stipule que le loyer ne doit pas dépasser trois fois le revenu mensuel brut d'une personne.
Voici un exemple :
Supposons que le loyer d'un appartement soit de 800 € par mois.
La règle des 3x loyer suggère que vous devriez gagner au moins 2 400 € par mois (800 € x 3) pour pouvoir vous loger confortablement.
L'idée sous-jacente à cette règle est que le logement ne doit pas absorber plus d'un tiers du revenu d'une personne.
Pourquoi ?
Pour qu'il vous reste de l'argent pour vos dépenses, votre épargne et vos investissements.
6. Règle des 5x à 6x
La règle des 5x à 6x suggère de souscrire une assurance vie temporaire d'une valeur de 5x à 6x votre salaire annuel brut.
Voici un exemple :
Supposons que vous ayez un salaire annuel brut de 60 000 €.
Selon la règle des 5x à 6x, vous devriez rechercher une assurance vie temporaire dont le capital décès se situe entre 300 000 et 360 000 €.
(60 000 € x 5 = 300 000 € et 60 000 € x 6 = 360 000 €).
N'oubliez pas de tenir compte de vos dettes, du nombre d'enfants, etc. pour mieux adapter vos besoins d'assurance vie à votre situation.
Envisagez de souscrire une assurance vie temporaire pour vous protéger, vous et votre famille.
En bref
Suivre des règles financières est un moyen facile de garder vos finances sur la bonne voie.
De plus, ces règles vous donnent de la clarté.
Et elles vous aident à visualiser votre chemin vers la richesse.
Commencez dès aujourd'hui.
Et soyez cohérent dans vos efforts.
