Que vous travailliez à votre compte ou que vous ayez un emploi du temps irrégulier, il peut être difficile d'établir un budget avec des revenus irréguliers. Vous devez toujours payer vos factures, mais vous n'êtes pas toujours sûr de l'argent dont vous disposerez. Mais il est facile d'apprendre à établir un budget pour ce type de revenus !
Peut-être aimeriez-vous que l'on vous décrive les revenus irréguliers et que l'on vous donne des exemples. Si vous travaillez en tant que freelance ou entrepreneur, vos revenus dépendent de la quantité de travail que vous effectuez, ce qui rend vos revenus irréguliers.
Et parfois, le travail que vous effectuez actuellement ne vous rapportera rien avant 30 à 45 jours !
Si vous travaillez dans le secteur des services ou dans un autre emploi horaire avec des horaires variables, vos heures de travail et vos revenus peuvent varier d'une semaine à l'autre.
De même, si vous travaillez dans la vente et que vous touchez une commission, il peut être difficile de déterminer quel sera votre revenu réel à la fin de chaque mois. Les entrepreneurs et les personnes qui travaillent dans l'économie parallèle peuvent également être confrontés à des problèmes de revenus irréguliers.
Alors, comment établir un budget lorsque vous n'avez pas de salaire régulier ? Il peut sembler impossible d'établir un budget avec des revenus fluctuants. Mais il existe une façon d'aborder vos finances qui vous permettra de gérer votre argent avec succès et vous apportera la tranquillité d'esprit.
Établir un budget lorsque vos revenus sont irréguliers
Un budget est un plan pour votre argent. Lorsque vous disposez d'un revenu mensuel prévisible, l'établissement d'un budget avec des catégories budgétaires qui vous conviennent est un peu plus simple (même si cela ne va pas sans difficultés).
Lorsque votre revenu varie, l'élaboration d'un plan pour votre argent peut s'avérer plus difficile, mais c'est possible. Voici cinq conseils pour vous aider à établir un budget efficace avec un revenu qui varie.
1. Créez votre budget de base
Vous pouvez aussi l'appeler votre budget de base. Le montant total de ces dépenses correspond au minimum d'argent que vous devez gagner chaque mois.
Les dépenses comprennent les produits de première nécessité tels que le loyer/hypothèque, les services publics, la nourriture et le paiement de la voiture. Elles n'incluent pas les sorties au restaurant, le shopping ou les divertissements - rappelez-vous qu'il s'agit du montant minimum dont vous avez besoin pour vivre.
Pour certaines de ces dépenses, vous saurez exactement combien vous dépenserez chaque mois (par exemple, loyer/hypothèque). Pour d'autres, vous devrez peut-être creuser un peu pour savoir combien vous devez vous attendre à dépenser.
En procédant ainsi, vous serez en mesure de déterminer la somme dont vous avez besoin au minimum. En outre, si vous gagnez plus que vos dépenses de base, vous pouvez mettre l'argent supplémentaire de côté pour les mois de baisse de revenus que vous pourriez connaître.
Outils et stratégies budgétaires
Vous pouvez utiliser un certain nombre de modèles et d'outils budgétaires pour classer vos dépenses passées et déterminer le montant de vos dépenses mensuelles.
En outre, vous pouvez utiliser des applications de suivi des dépenses pour déterminer le montant de vos dépenses. Vous pouvez ensuite utiliser ces chiffres dans votre budget de base pour le mois en cours. Mais vous pouvez aussi utiliser une simple feuille de calcul ou un journal des dépenses qui vous aidera à suivre votre argent.
Une fois que vous savez combien vous dépensez, intégrez toutes ces informations dans une stratégie budgétaire mensuelle qui répertorie tous vos produits de première nécessité et leurs coûts. Faites le total, et vous aurez le montant dont vous avez besoin pour vous en sortir chaque mois.
Vous pouvez choisir une application de budgétisation ou simplement écrire votre budget. Assurez-vous simplement de connaître vos chiffres et de choisir une méthode qui vous convient.
2. Classez vos dépenses essentielles et non essentielles par ordre de priorité
Vos dépenses doivent être classées par ordre d'importance afin que vous sachiez ce que vous devez payer en premier. Par exemple :
Dépenses essentielles
Avec un revenu irrégulier, toutes vos dépenses essentielles devraient passer en premier, mais vous pouvez les classer par ordre de priorité. Établir un ordre de priorité signifie déterminer quelles factures doivent être payées en premier, en deuxième, en troisième, etc.
Par exemple, le logement, la nourriture et le transport pourraient être les points 1, 2 et 3 de votre liste. En établissant cette priorité, vous vous assurez d'allouer correctement votre argent aux postes budgétaires les plus importants lorsque vous recevez votre chèque de paie.
Il est également important de noter que votre fonds d'urgence et toute autre forme d'épargne sont des éléments essentiels dont il faut s'occuper avant les dépenses discrétionnaires.
Dépenses discrétionnaires
Une fois que vous avez établi votre budget de base avec vos dépenses nécessaires, vous pouvez ajouter à la liste vos dépenses non essentielles ou dépenses discrétionnaires. Des choses comme manger au restaurant, aller au cinéma ou s'abonner à une salle de sport sont considérées comme des dépenses non essentielles.
Classez vos dépenses discrétionnaires par ordre d'importance pour les moments où vous avez de l'argent en trop.
Pour ce faire, vous devrez peut-être prendre des décisions difficiles et supprimer des choses que vous ne pouvez pas vous permettre actuellement afin d'éviter les dépenses excessives.
Par exemple, les sorties au restaurant ou l'abonnement à Netflix. Pendant que vous établissez votre budget, il est important de rester concentré sur vos objectifs et d'apprendre à arrêter de dépenser de l'argent pour des choses qui ne sont pas nécessaires.
3. Épargnez pour les mois à venir pendant les mois où vous gagnez plus
Avoir des revenus irréguliers signifie que vous aurez des mois favorables et des mois plus difficiles. Vous pouvez espérer que votre revenu augmentera avec le temps, mais ce n'est pas toujours le cas. De nombreux facteurs, comme les saisons, peuvent influer sur le montant de vos revenus.
Disposez d'un compte spécifique sur lequel vous pouvez prélever de l'argent en cas de besoin
Si vous gagnez trop d'argent au cours d'un mois donné, réglez d'abord vos dépenses les plus importantes (comme nous l'avons vu plus haut). Cela comprend toutes les dépenses nécessaires et les objectifs d'épargne.
Ensuite, chaque fois que vous gagnez plus d'argent au cours d'un mois, ajoutez des fonds supplémentaires sur un compte séparé.
Ces économies vous aideront dans les mois à venir, au cas où vos revenus diminueraient à nouveau. Ou si vous êtes confronté à des circonstances imprévues qui vous obligent à dépenser beaucoup d'argent d'un seul coup. L'épargne peut vous aider à couvrir vos dépenses au cours de ces mois sans avoir à recourir aux cartes de crédit, ce qui entraînerait un stress lié à l'endettement.
Fonds d'amortissement
Il est également judicieux de constituer un fonds d'amortissement. Un tel fonds est destiné à couvrir les dépenses importantes que vous savez devoir assumer.
Vous devriez y contribuer aussi souvent que possible. Ainsi, vous disposerez de l'argent nécessaire au moment de payer les dépenses annuelles ou les frais ponctuels.
Pour déterminer le montant à épargner, tenez compte de toutes vos dépenses à venir. Tant celles qui sont récurrentes que celles qui ne se produiront qu'une seule fois.
Vous pouvez additionner le coût de toutes ces dépenses et diviser ce montant par plusieurs mois ou le répartir sur l'ensemble de l'année.
4. Gagner un revenu supplémentaire
Si vous constatez que vos revenus ne vous permettent pas de payer autant que vous le souhaiteriez, une autre solution s'offre à vous : gagner plus !
Dans l'idéal, vos revenus irréguliers vous permettent de subvenir à vos besoins. Mais si vous souhaitez disposer de plus d'argent discrétionnaire ou épargner, essayez l'une des idées suivantes :
Activités secondaires
Vous pouvez essayer de créer votre propre entreprise ou d'exercer une activité secondaire facile afin de gagner plus d'argent. Il peut s'agir de quelque chose que vous faites en plus de votre emploi à temps plein et qui ne vous prend pas trop de temps. L'avantage, c'est que vous pouvez potentiellement gagner autant que vous le souhaitez !
Il peut s'agir de promener des chiens, de faire du ménage, de rédiger des articles à la pige, etc. Tout ce que vous avez le talent ou le temps de faire.
Deuxième emploi
Les activités secondaires ne conviennent pas à tout le monde. Vous pouvez donc toujours prendre un emploi à temps partiel en plus de votre emploi habituel. Travaillez le week-end, le soir ou selon l'horaire qui vous convient.
Vous pourrez peut-être accepter un emploi dont le travail vous est déjà familier, ou vous pourrez vous lancer dans quelque chose d'entièrement nouveau.
Mais cela vaut-il la peine de cumuler deux emplois ? Assurez-vous que vous avez le temps de le faire avant d'accepter un autre emploi.
5. Définissez vos objectifs financiers
Même si vos revenus varient, cela ne signifie pas que vous ne devez pas planifier l'avenir ! Définissez quelques objectifs financiers, puis déterminez le montant que vous souhaitez épargner.
Même si cela prend du temps, le fait de commencer à vous fixer des objectifs vous aidera à prendre de l'élan et à savoir que vous avancez dans une direction positive en ce qui concerne votre argent.
Inclure l'épargne pour vos objectifs avant les dépenses discrétionnaires dans votre budget est également un bon moyen de vous assurer que vous faites des progrès.
Voici quelques exemples :
Préparer sa retraite
Il y a plusieurs façons de le faire, d'un PER, PEA ou à l'investissement régulier. Bien que la planification de la retraite puisse sembler insurmontable, il n'est en fait pas trop difficile de commencer.
Planifiez vos vacances
Ce n'est pas parce que votre revenu varie qu'il n'y a pas de place dans le budget pour le plaisir ! Si vous aimez voyager, commencez à planifier des vacances dans un endroit où vous avez toujours voulu aller.
Veillez à calculer le coût total du voyage dans un budget vacances et mettez de l'argent de côté à chaque paie ou chaque fois que c'est possible.
Qu'est-ce qu'un revenu irrégulier avec un exemple ?
Un revenu irrégulier est simplement un revenu qui n'est pas le même à chaque paie. Par exemple, vous pouvez gagner 2 000 € un mois et 5 000 € le mois suivant.
Un tel revenu signifie que vous devez faire preuve de diligence dans l'établissement de votre budget et mettre de l'argent de côté pour les mois où vos revenus sont moins élevés, sinon vous risquez d'avoir l'impression de vivre d'un chèque de paie à l'autre.
Quel est l'exemple d'un emploi à revenus irréguliers ?
Un exemple d'emploi à revenus irréguliers est un emploi dont les horaires varient, comme le fait de travailler dans un restaurant qui est beaucoup plus fréquenté en été qu'en hiver. Il peut y avoir des périodes où il y a plus de travail et d'autres où il y en a moins.
Un autre exemple est celui d'un emploi qui vous permet de travailler sur différents projets, comme celui d'un rédacteur indépendant. Si vous êtes payé par projet, vos revenus peuvent varier considérablement d'un mois à l'autre.
Pouvez-vous établir un budget avec des revenus irréguliers ?
Oui, vous pouvez établir un budget avec des revenus irréguliers. Vous devez simplement établir des priorités et rester organisé. Il est également très important que vous établissiez votre budget de base en tenant compte du montant minimum que vous devez consacrer aux factures et en utilisant une moyenne de vos revenus antérieurs, par exemple une moyenne de ce que vous avez gagné au cours des six derniers mois.
En établissant votre budget sur la base de vos dépenses minimales et de votre revenu moyen, vous pouvez mettre de côté tout revenu supérieur à votre revenu moyen pour faire face à d'éventuels mois de faibles revenus.
Veillez à payer d'abord vos dépenses essentielles, puis vos objectifs d'épargne, avant d'envisager les dépenses non essentielles. En suivant cette méthode, vous pourrez payer vos factures en toute sérénité.
Vous pouvez réussir à établir un budget avec des revenus irréguliers !
La mise en place d'un plan, quel que soit votre revenu, est la base de la réussite financière dans la vie. Il s'agit de gérer vos dépenses mensuelles, qu'il y ait ou non des fluctuations dans vos revenus.
Prévoyez de réviser votre budget chaque mois, et si vous n'y parvenez pas, chaque nouveau mois sera l'occasion d'améliorer votre budget. N'oubliez pas que vous pouvez réussir votre budget, vous fixer des objectifs et planifier l'avenir !
