Aujourd'hui, je vais vous montrer comment investir dans une petite entreprise.
Le plus intéressant dans l'investissement dans les petites entreprises ?
Vous pouvez recevoir un revenu passif trimestriel provenant des recettes de l'entreprise. Au fur et à mesure que l'entreprise se développe, votre rendement augmente également.
Plongeons dans le vif du sujet.
Qu'est-ce que l'investissement dans les petites entreprises ?
L'investissement dans les petites entreprises consiste pour les investisseurs à apporter des fonds à une petite entreprise à fort potentiel de croissance, soit par le biais d'un emprunt, soit par le biais d'une prise de participation, soit en combinant les deux.
L'objectif est d'obtenir un rendement sous la forme d'un pourcentage des bénéfices provenant du chiffre d'affaires de l'entreprise ou du remboursement du capital.
Comment investir dans les petites entreprises
Une opportunité d'investissement dans une petite entreprise peut aider de nombreux propriétaires d'entreprise à réaliser leurs rêves.
En même temps, investir dans des petites entreprises peut vous aider à diversifier votre portefeuille et à vous constituer un patrimoine.
Voici 9 étapes pour investir avec succès dans les petites entreprises :
1. Trouvez les bonnes affaires
Si vous souhaitez investir de l'argent dans une entreprise, la première chose à faire est de trouver la bonne opportunité d'investissement dans une petite entreprise.
Voici comment trouver les entrepreneurs et les affaires qui vous conviennent :
- Trouvez des entrepreneurs dans votre propre réseau
- Trouvez des entrepreneurs et des affaires sur les réseaux sociaux
- Trouvez des petites entreprises sur les plateformes de crowdfunding.
- Visitez des incubateurs.
- Rejoignez votre chambre de commerce locale pour entrer en contact avec des entrepreneurs.
N'oubliez pas qu'il n'est pas facile d'investir dans les petites entreprises, car elles ne sont pas toutes à la recherche d'investisseurs.
Voici pourquoi :
- Certaines petites entreprises ne sont pas prêtes à céder leur participation au capital en échange de fonds propres.
Investir dans une entreprise signifie que vous devez prendre le temps et faire l'effort d'examiner chaque transaction au peigne fin afin de trouver la meilleure offre possible.
2. Faites vos recherches
Avant d'investir de l'argent dans une entreprise - qu'il s'agisse d'une petite ou d'une grande entreprise - vous devez faire des recherches.
C'est à ce moment-là que vous devez examiner attentivement
- Les risques potentiels
- Les plans d'entreprise
- Le potentiel de croissance
- La stratégie de l'entreprise
- Les prêts en cours
- Les projections financières
- Les opportunités de marché
Voici quelques questions supplémentaires que vous pouvez poser en premier lieu aux dirigeants de l'entreprise :
- L'entreprise est-elle évolutive ?
- Quelle est la taille du marché potentiel ?
- Quels sont les rendements attendus ?
- Allez-vous faire appel à d'autres investisseurs ?
- Comment comptez-vous utiliser mon investissement ?
- Est-il difficile d'acquérir de nouveaux clients ?
- À quelle fréquence puis-je m'attendre à recevoir des mises à jour ?
- Quel est le niveau de trésorerie de l'entreprise ?
- Depuis combien de temps gérez-vous votre entreprise ?
- Comment avez-vous calculé l'évaluation de votre entreprise ?
- Quelles sont les projections financières de l'entreprise ?
- Votre produit/service générera-t-il des revenus récurrents ?
- Dirigez-vous votre entreprise seul ou avec des partenaires ?
- Quelle part de votre propre argent avez-vous investie dans l'entreprise ?
Pour comprendre comment investir avec succès dans des entreprises locales, vous devez être aussi minutieux que possible lorsque vous recherchez les avantages et les inconvénients de la petite entreprise.
3. Apprenez à connaître le mode de financement de l'entreprise
Pour investir dans une petite entreprise, il faut savoir comment elle est financée.
Parmi les moyens de financement d'une entreprise, on peut citer
- L'investissement en actions
- Les investisseurs providentiels
- Les investisseurs en capital-risque
- Les cartes de crédit professionnelles
Si vous envisagez d'investir dans des petites entreprises, vous devez impérativement comprendre les options de financement qui s'offrent à vous.
Enfin, investir dans des entreprises locales signifie également que vous devrez évaluer la manière dont l'entreprise est actuellement financée et son statut en matière de.. :
- Situation de défaut de paiement
- Niveau d'endettement actuel
- Actifs et passifs
- Actifs liquides ou non liquides
Pour investir avec succès dans des petites entreprises, vous devez avoir fait vos recherches et compris la situation financière actuelle de l'entreprise.
4. Demandez un plan d'affaires
Toute opportunité d'investissement dans une petite entreprise nécessitera l'examen approfondi d'un plan d'affaires.
Voici quelques-uns des éléments qui entrent dans la composition d'un plan d'affaires :
- Bilans
- Analyse du marché
- Sources de revenus
- Les états des flux de trésorerie
- Procédures opérationnelles
- Structure juridique de l'entreprise
- Plan de marketing et de vente
- CV de l'équipe dirigeante
- Budgets des dépenses d'investissement
- Plan financier et projections
- Licences, permis et brevets
- Canaux d'acquisition de clients
- Description des produits et services
- Organisation et équipe de direction
Investir dans une petite entreprise signifie que vous devez savoir exactement comment cette entreprise vous rapportera de l'argent - et cette information est toujours précisée dans le plan d'entreprise.
5. Apprenez à connaître l'équipe de direction
Lorsque vous investissez dans une petite entreprise, vous devez consacrer la majeure partie de votre temps à l'équipe de direction.
L'équipe de direction est chargée de :
- Diriger une organisation
- Communiquer une vision commune
- Assurer une bonne gouvernance de l'organisation
- Mettre en œuvre les stratégies du plan d'entreprise
- Suivre les facteurs externes et y réagir de manière appropriée
- Procéder à des évaluations des risques et à des activités d'atténuation des risques
Voici quelques questions à poser à l'équipe de direction :
- Quelle est votre formation ?
- Quelle est votre expérience en la matière ?
- Quelle est votre principale motivation pour réussir ?
- Faites-vous appel à des conseillers expérimentés pour vous guider ?
- Qu'est-ce qui permet à votre équipe de mettre en œuvre le plan d'entreprise ?
- Quelle part de votre propre argent avez-vous investie dans l'entreprise ?
- Décrivez la dynamique entre vous et l'équipe dirigeante.
- Comment comptez-vous développer votre équipe de direction au cours des 12 prochains mois ?
- Quels sont les nouveaux membres de l'équipe de direction que vous envisagez pour combler les lacunes ?
Si vous souhaitez investir dans une entreprise locale, parler à l'équipe de direction est le meilleur moyen de vous faire une idée du caractère des propriétaires.
En d'autres termes, sont-ils :
- Bienveillants
- Ethiques
- Honnêtes
- Fiables
- Expérimentés
- A l'écoute
- Agréable à côtoyer
Étant donné que vous envisagez de devenir un futur investisseur, vous devez vous assurer que vous souhaiteriez travailler avec l'équipe de direction actuelle.
6. Négociez les conditions
Négocier fait partie du jeu des affaires.
Si vous envisagez de devenir un investisseur en capital, vous devrez négocier :
- Le montant que vous financerez
- Un pourcentage de participation
- Votre pourcentage de bénéfices
Il est souvent utile de faire appel à un avocat pour rédiger ces documents.
7. Comprenez comment vous récupérerez l'argent
Si vous investissez dans des opportunités commerciales, vous devez être parfaitement au clair sur la manière dont vous serez remboursé.
Si vous investissez dans des entreprises locales, voici quelques questions à poser :
- Serai-je un employé ?
- Serai-je rémunéré en tant que consultant ?
- Recevrai-je des dividendes trimestriels ?
- Comment vais-je retirer de l'argent de l'entreprise ?
C'est une question qu'il est préférable d'aborder avec votre comptable ou votre expert-comptable.
8. Concluez l'affaire
Investir dans une entreprise se résume à une expérience concrète et à la lecture des petits caractères.
Après avoir conclu un accord avec les propriétaires de l'entreprise, l'étape suivante consiste à conclure l'affaire.
C'est à ce moment-là que vous
- Signer les documents
- Payez le capital
Voici quelques types de documents dont vous devrez conserver des copies si l'entreprise dans laquelle vous investissez est une société :
- Convention d'actionnaires
- Statuts de la société
- Registre des procès-verbaux des assemblées générales
- Comptes annuels
En revanche, voici quelques types de documents dont vous devrez conserver des copies si l'entité commerciale dans laquelle vous investissez est une société de personnes ou une société à responsabilité limitée :
- Accords établissant l'entité
- Déclaration de non-salariat
- Pacte social
- Extrait de K-bis
Quelle que soit la structure de l'entreprise, conservez toujours l'original de l'accord et des notes sur les prêts ou les reçus des prises de participation.
9. La communication est essentielle
Si vous pensez que vous n'avez pas besoin de rester impliqué après la conclusion de l'accord, détrompez-vous.
C'est toujours une bonne idée de rester impliqué dans la petite entreprise et de communiquer régulièrement.
Les choses peuvent changer d'une minute à l'autre. Pour investir avec succès dans une entreprise locale, vous devez donc rester à l'écoute et être prêt à passer à l'action si nécessaire.
Risques des investisseurs dans les petites entreprises
L'investissement dans les petites entreprises est sans doute l'un des meilleurs moyens de se constituer un patrimoine.
Mais il faut d'abord bien comprendre les risques financiers.
1. Vous pouvez perdre votre investissement
Investir dans une entreprise peut être intimidant, d'autant plus que vous pouvez perdre la totalité de votre investissement.
En fait, 20 % des entreprises font faillite dans les deux ans qui suivent leur création.
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| Source : Dropbox |
C'est pourquoi vous ne devez investir que le montant que vous êtes prêt à perdre.
2. Risques liés à la marque de l'entreprise
Pour devenir un investisseur avisé, il est essentiel d'étudier attentivement les risques liés à une petite entreprise.
Contrairement aux grandes entreprises, les petites entreprises n'ont généralement pas de liste de personnes qui doivent approuver les décisions avant qu'elles ne soient exécutées.
Et lorsque chaque décision relève d'un seul (ou de quelques) propriétaire(s) de l'entreprise, vous pouvez facilement courir les risques suivants :
- Fraude
- Marque
- Sécurité
- Réputation
C'est pourquoi il est si important d'effectuer des recherches avant d'investir dans une entreprise.
3. Risque lié à la législation et à la réglementation
Comprendre comment investir avec succès dans une entreprise, c'est aussi prendre en compte les lois et les réglementations qui peuvent représenter un risque pour votre entreprise ou même pour son secteur d'activité.
Certaines lois et réglementations peuvent avoir un impact sur :
- Les exportations
- Les importations
- Les permis et les licences
- Les tarifs douaniers et autres lois fiscales
- Les réglementations en matière de sécurité nationale
- Les réglementations relatives au blanchiment d'argent.
En tant qu'investisseur potentiel d'une petite entreprise, il est important de peser le pour et le contre des lois et réglementations actuelles et potentielles.
4. Votre investissement est illiquide
Si vous souhaitez investir dans une entreprise, vous devez comprendre que votre investissement n'est pas liquide.
En fait, lorsque vous investissez dans une petite entreprise, votre investissement peut être immobilisé pendant des années (plus de cinq ans) ou vous serez remboursé par petites tranches au cours d'une période convenue.
C'est pourquoi il est TELLEMENT important d'avoir suffisamment de liquidités sur un compte d'épargne d'urgence.
Vous devez vous assurer de pouvoir financer votre propre style de vie en attendant que l'investissement dans votre petite entreprise vous rapporte le rendement que vous recherchez.
5. Risque lié aux collaborateurs clés
Investir avec succès dans des entreprises locales dépend également de la manière dont vous analysez le risque lié aux collaborateurs clés.
En cas de décès ou de départ de cet employé, par exemple, il y a de fortes chances que l'entreprise perde des revenus ou ferme complètement ses portes.
Comment protéger votre entreprise contre le risque lié aux collaborateurs clés ?
Souscrivez une assurance décès en s'adressant à des compagnies telles que Meilleurtaux pour cette personne clé.
S'il lui arrive quelque chose (comme un décès inattendu), vous aurez au moins une certaine protection grâce à un capital-décès non imposable.
Comment investir passivement dans une petite entreprise ?
Si vous souhaitez investir passivement dans des opportunités commerciales locales et obtenir un flux de revenus passifs, consultez Cashbee.
Cashbee crée de nouvelles opportunités d'investissement pour les entreprises en mettant en relation des magasins en briques et des investisseurs comme vous et moi.
Les investissements dans les petites entreprises sont considérés comme l'un des meilleurs investissements à long terme.
Même si vous n'investissez que 10 €, vous ouvrirez davantage de possibilités d'investissement pour les entreprises - et pour vous-même.
Questions fréquentes
Tout le monde peut-il investir dans une petite entreprise ?
Oui, tout le monde peut investir dans une petite entreprise. Investir dans les petites entreprises est un excellent moyen de soutenir l'économie locale et d'aider les gens à réaliser leurs rêves, tout en se constituant un flux de revenus passifs.
Comment puis-je légalement investir dans une petite entreprise ?
Vous pouvez légalement investir dans une petite entreprise en achetant des actions de la société. L'investissement par actions peut vous permettre de percevoir des dividendes et un retour sur investissement.
Quel est le montant à investir dans une petite entreprise ?
Les petites entreprises étant considérées comme des actifs d'investissement alternatifs, les experts recommandent généralement d'investir entre 10 et 20 % de votre portefeuille dans des investissements non traditionnels.
Vous pouvez également envisager de réinvestir les dividendes de votre petite entreprise dans la société elle-même afin d'accroître encore son potentiel de croissance.
Pouvez-vous gagner de l'argent en investissant dans les petites entreprises ?
L'un des investissements à plus forte croissance que vous pouvez réaliser est l'investissement dans les petites entreprises en phase de démarrage.
Cependant, les petites entreprises présentent également le plus de risques, car elles n'ont généralement pas fait leurs preuves et leurs dépenses initiales sont probablement plus élevées, ce qui peut les amener à s'effondrer rapidement, faute de financement adéquat.
Que dois-je savoir avant d'investir dans une petite entreprise ?
Avant d'investir dans une petite entreprise, vous devez savoir que votre investissement n'est jamais garanti. N'investissez que le montant que vous êtes prêt à perdre.
Une autre clé pour devenir un bon investisseur dans une petite entreprise est de prendre le temps de connaître l'équipe de gestion et de direction, car le succès - ou l'échec - de l'entreprise est entre leurs mains.
Derniers conseils
En fin de compte, vous trouverez de nombreuses possibilités d'investissement dans les petites entreprises.
La clé d'un investissement réussi dans les entreprises locales est la suivante :
- Effectuer des recherches
- Évaluer les avantages et les inconvénients
Si vous réussissez, vous gagnerez de l'argent pendant que vous dormez et votre situation sera meilleure que si votre argent restait sur un compte courant.
Comme on dit, on ne risque rien, on ne gagne rien.
