Les questions financières présentent un large éventail de situations. Vous pouvez jouir d'une liberté financière ou vivre d'un salaire à l'autre. Mais quelque part entre les deux, vous trouverez votre équilibre en tant que ménage financièrement sain.
Pour beaucoup, c'est un objectif financier qui en vaut la peine. Voyons ce que signifie une bonne santé financière. Nous verrons également comment vous pouvez faire évoluer vos finances vers cet objectif.
Une situation financière saine
Ce critère signifie essentiellement que vous avez la capacité de prendre régulièrement de bonnes décisions financières. Par exemple, une personne financièrement stable peut avoir la volonté de respecter son budget.
Au-delà des bonnes décisions financières, vous devez disposer de suffisamment d'argent pour rester à flot en cas d'urgence. Disposer des fonds nécessaires pour payer vos factures en cas d'urgence est un élément clé de ce concept.
Par exemple, si vous perdez votre emploi, une personne financièrement saine aura mis de l'argent de côté pour couvrir les frais jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi.
C'est une question de stabilité financière
Il est important de noter qu'il n'est pas nécessaire de devenir millionnaire ou de disposer des fonds nécessaires pour prendre sa retraite immédiatement pour se considérer comme financièrement sain. Mais si vous pouvez subvenir à vos besoins avec un écart prolongé entre les chèques de paie, vous pouvez vous considérer comme stable sur le plan financier.
Le résultat final de cette idée est une situation stable. Dans l'idéal, les ménages qui pratiquent cette méthode verront leur valeur nette augmenter au fil du temps. Bien qu'il faille du temps pour construire la stabilité, le travail acharné peut en valoir la peine.
Comment élaborer un plan financier solide pour vous-même ?
Quel que soit votre point de départ, il peut être nécessaire de faire preuve d'une grande diligence pour franchir cette étape. Heureusement, il est tout à fait possible de progresser vers la stabilité financière en prenant une décision financière intelligente à la fois.
Vous trouverez ci-dessous un guide étape par étape pour vous aider à atteindre la solidité financière.
1. Évaluez votre situation
La première étape pour atteindre la stabilité financière consiste à évaluer la situation actuelle de vos finances. Vous pouvez entreprendre cette étape en examinant attentivement votre situation financière. Parmi les éléments à prendre en compte, citons votre valeur nette, votre revenu et vos dettes.
Voici un examen plus approfondi de la façon d'évaluer votre valeur nette et votre revenu.
→ Votre valeur nette
Déterminez votre valeur nette en soustrayant le montant total de votre passif de la somme totale de votre actif.
L'actif comprend les choses qui ont de la valeur. En revanche, le passif est une charge qui pèse sur vos finances.
Par exemple, disons que vous avez 10 000 € sur votre compte d'épargne, 10 000 € sur votre compte d'investissement et un solde de 5 000 € sur votre prêt automobile. Sans aucun autre actif ou passif, votre valeur nette s'élèverait à 15 000 €.
Si vous avez une valeur nette positive, vous êtes déjà sur la bonne voie pour vous bâtir une vie financièrement saine.
Il est également possible d'avoir une valeur nette négative, ce qui se produit lorsque la somme de vos passifs est supérieure à la somme de vos actifs. Bien qu'une valeur nette négative soit un point de départ difficile, il est toujours possible de transformer votre situation financière.
→ Vos revenus
Votre revenu est un élément essentiel de tout plan financier. Avec un revenu, vous pouvez payer vos factures et utiliser l'excédent pour épargner et investir.
L'évaluation de vos revenus peut commencer par l'examen de vos fiches de paie. Vous connaissez peut-être votre salaire brut, mais il est plus important de connaître votre salaire net. Ce dernier comprend les fonds que vous recevez sur votre compte bancaire après avoir payé les impôts nécessaires.
Une fois que vous avez une idée de vos revenus, il est temps de les comparer à vos dépenses. Idéalement, vous dépensez moins que vous ne gagnez. Si vous dépensez plus d'argent que vous n'en gagnez, il est temps de modifier vos revenus ou vos dépenses.
Heureusement, il est possible de combler l'écart entre vos revenus et vos dépenses en augmentant vos revenus grâce à des activités secondaires ou en réduisant vos dépenses.
2. Établir un budget
La pierre angulaire de tout plan financier est l'établissement d'un budget qui vous convienne.
Au niveau le plus élémentaire, un budget doit vous aider à éviter de dépenser plus d'argent que vous n'en gagnez chaque mois. Vous pouvez ventiler votre budget en fonction de différentes catégories de dépenses.
Par exemple, vous pouvez choisir un montant fixe pour le logement, les véhicules et la nourriture.
Le fait de suivre vos dépenses à l'aide d'un budget peut également vous aider à payer vos factures à temps. En outre, si vous avez du mal à vous souvenir des échéances, envisagez de mettre en place un calendrier de paiement automatique de vos factures.
3. Fixer des objectifs financiers pour l'avenir
Les objectifs financiers sont importants pour ceux qui sont sur la voie de la stabilité financière. Chacun a une vision légèrement différente de ses objectifs financiers. Mais il est important de se fixer des objectifs financiers qui correspondent à vos projets d'avenir.
Quelques exemples d'objectifs financiers : épargner pour de grandes vacances, épargner pour les dépenses de fêtes, constituer un fonds d'urgence, rembourser des dettes et financer un projet d'amélioration de la maison. En réalité, les objectifs de chacun seront légèrement différents.
4. Établir un plan de remboursement des dettes
Les dettes pèsent sur votre situation financière. Le fait de rester à jour dans le paiement de vos mensualités aspire littéralement les fonds de votre budget et rend difficile l'établissement d'une situation financière saine.
Tous les types de dettes ne se valent pas. Par exemple, de nombreuses personnes considèrent les cartes de crédit comme l'un des types de dettes les plus notoires, tandis que beaucoup considèrent le remboursement d'un prêt hypothécaire comme une dépense normale.
Mais dans tous les cas, le taux d'intérêt associé à vos dettes signifie que la charge pèse lentement sur vos finances.
Si vous avez des dettes, il est temps d'examiner de près les soldes. Certains décideront peut-être que le fait de rembourser leurs dettes plus tôt est la meilleure solution pour leurs finances.
→ Stratégies pour se débarrasser rapidement de ses dettes
Si vous êtes confronté à une montagne de dettes, il est essentiel d'élaborer un plan pour les éliminer. Le seul véritable moyen de se débarrasser de ses dettes plus rapidement que prévu est de faire plus que le paiement minimum pour rembourser le solde. Mais une certaine stratégie entre en jeu.
Les méthodes avalanche et boule de neige sont deux plans de remboursement populaires. Examinez les avantages de chacune d'entre elles pour décider de celle qui vous convient le mieux.
5. Constituer un fonds d'urgence
Un fonds d'urgence est un élément important de votre avenir financier. Essentiellement, un fonds d'urgence protège vos finances contre les dépenses imprévues.
Par exemple, imaginons que vous ayez un pneu crevé. Au lieu de porter le coût à votre carte de crédit et de vous endetter, vous pouvez puiser dans votre fonds d'urgence pour couvrir les dépenses nécessaires.
La plupart des experts recommandent d'épargner entre 6 et 12 mois de dépenses dans un fonds d'urgence.
6. Constituer une épargne-retraite
Si la retraite peut sembler un événement très lointain, la réalité est qu'il faut beaucoup de temps pour épargner en vue de ce changement majeur de mode de vie.
La retraite étant une nécessité et un rêve pour la plupart des gens, un plan financier solide ne saurait être complet s'il ne met pas l'accent sur l'épargne-retraite. Si vous souhaitez prendre votre retraite à un moment donné, le meilleur moment pour commencer à épargner est maintenant.
Plus tôt vous commencerez à épargner, plus vos fonds auront le temps de fructifier. Selon votre situation, vous pouvez décider de placer ces fonds dans un compte PEA, un PER ou d'autres comptes de retraite bénéficiant d'avantages fiscaux.
Si votre employeur offre des fonds de contrepartie, faites de votre mieux pour cotiser suffisamment afin d'obtenir cet argent gratuit.
Quel que soit votre point de départ, commencez dès aujourd'hui à placer des fonds dans votre épargne-retraite.
7. Épargner pour des objectifs à court et moyen terme
La retraite est peut-être l'objectif financier à long terme le plus important pour la plupart des ménages. Mais il existe de nombreux objectifs à court et à moyen terme à atteindre en cours de route. Parmi les objectifs à court et à moyen terme, on peut citer un voyage amusant, un nouveau véhicule, un mariage ou le versement d'un acompte pour l'achat d'une maison.
Tout le monde a des objectifs à court et à moyen terme qui nécessitent des fonds. Pensez donc aux dix prochaines années.
Si vous avez de grands projets, commencez dès maintenant à épargner pour les réaliser. En mettant l'accent sur l'épargne, vous pourrez faire progresser vos finances.
→ Utilisez des fonds d'amortissement pour vous aider à épargner
L'une des façons d'épargner est d'inclure un fonds d'amortissement dans votre budget. En d'autres termes, vous choisirez d'épargner chaque mois une somme déterminée en vue d'atteindre un objectif précis.
Par exemple, si vous voulez payer un mariage de 12 000 € en deux ans, commencez à épargner 500 € par mois.
8. N'oubliez pas une bonne assurance
L'assurance est un aspect souvent négligé des finances personnelles. Vous avez peut-être une assurance, comme une assurance maladie ou une assurance automobile.
Mais il est essentiel d'avoir une vue d'ensemble lorsque vous souscrivez le montant d'assurance approprié. Sans une bonne assurance, vous pourriez ne pas être aussi solide financièrement que vous le pensez.
→ Les assurances dont vous pourriez avoir besoin
Parmi les différents types d'assurance, citons
- Assurance vie
- Assurance locataire
- Assurance pour animaux de compagnie
- Assurance des biens personnels
- Assurance propriétaire
- Assurance maladie
- Assurance dentaire
En général, la plupart d'entre nous espèrent ne jamais avoir à présenter de demande d'indemnisation. Cependant, nombreux sont ceux qui doivent compter sur leur police d'assurance pour couvrir les frais après un événement imprévu.
Il n'est donc pas inutile de payer pour la tranquillité d'esprit qu'une assurance adéquate peut vous apporter.
9. Acquérir des connaissances financières
La culture financière vous donne les outils dont vous avez besoin pour prendre des décisions financières intelligentes. Vous pouvez prendre le contrôle de votre situation financière en apprenant les bases de la finance personnelle. Un peu d'information peut vous aider grandement à atteindre la liberté financière.
La lecture de livres et l'exploration de blogs sur les finances personnelles sont autant de moyens d'enrichir vos connaissances. Vous pourriez être surpris par tout ce que vous apprendrez en cours de route.
Il est possible de devenir financièrement solide !
Même si cela ne se fait pas du jour au lendemain, le fait de faire régulièrement des choix financiers judicieux devrait vous permettre de mieux comprendre ce qu'est une bonne santé financière et d'adopter ce type de mode de vie.
Alors que vous vous efforcez d'atteindre cette stabilité, n'ayez pas peur de prendre des mesures pour vous rapprocher de vos objectifs.
En suivant les étapes ci-dessus, vous disposerez d'un plan solide comme une pierre pour créer un avenir financièrement sain. Entre-temps, vous pouvez également vous renseigner sur la constitution d'un patrimoine générationnel et sur les secrets de l'acquisition de richesses.
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