Établir un budget à 20 ans : Pourquoi et comment commencer

Avec le bon cadre et les bons outils, il est facile de contrôler ses finances. Voici comment commencer à établir un budget dans la vingtaine.


Vous êtes enfin indépendant financièrement. Vous pouvez dépenser votre argent pour les choses que vous voulez, et c'est excitant. Mais cette liberté s'accompagne de questions plus sérieuses, telles que :

  • Est-ce que je dépense trop par mois ?
  • Est-ce que je fais les choses correctement ?
  • Devrais-je épargner ?
  • Dois-je me sentir coupable chaque fois que j'achète un cocktail de luxe ?

L'établissement d'un budget permet de répondre à ces questions et à bien d'autres encore. Croyez-le ou non, le fait de vous donner un cadre financier vous donne en fait plus de flexibilité, plus d'argent à dépenser et moins d'inquiétudes à avoir.

Pourquoi vous devriez commencer à établir un budget dès l'âge de 20 ans

Épargner tôt permet de tirer un meilleur parti de chaque euro

Le montant de votre salaire n'a pas d'importance. Plus vous commencez à épargner tôt, plus vous gagnerez plus tard. Cela est dû à ce que l'on appelle les intérêts composés.

Établir un budget à 20 ans : Pourquoi et comment commencer

L'idée est la suivante : lorsque vous placez votre argent tôt, vous ne gagnez pas seulement des intérêts sur ce placement, mais au fil du temps, vous gagnez également des intérêts sur vos intérêts. Plus vous laissez fructifier votre investissement, plus vous tirez profit de chaque euro.


Voici un exemple simple :


À 22 ans, Thibault investit 200 € dans un OPCVM qui offre un rendement de 5 % avec un courtier en ligne comme IQ Option. Il continue à investir 200 € chaque mois et, lorsqu'il atteint l'âge de 65 ans, son investissement lui rapporte 363 945,99 €.


Comparons cette situation à celle de Yanis, qui suit le même plan d'investissement, mais qui commence à 30 ans. Lorsque Yanis atteint l'âge de 65 ans, son investissement ne vaut plus que 228 365,23 €. Les huit maigres années que Thibault a eues sur Yanis lui ont permis de gagner 135 580,76 € de plus.


L'essentiel est de donner du temps à votre argent pour maximiser les intérêts. Il n'est pas nécessaire de commencer en beauté. Il suffit de commencer.

L'établissement d'un budget vous prépare à votre future vie d'adulte

Ne commencez pas à épargner pour une maison au moment précis où vous voulez acheter une maison. Vous ne pensez peut-être pas encore aux couches et à l'accession à la propriété, mais vous le ferez peut-être plus tard.


En commençant à épargner plus tôt, vous vous donnez les moyens d'alléger la charge financière qui pèsera sur vous le moment venu. Il est également important d'apprendre à respecter un budget afin d'être prêt lorsque vos finances se compliqueront un peu plus.

S'offrir le style de vie que l'on souhaite aujourd'hui

La vingtaine est le meilleur moment pour faire ce que vous voulez, alors que vous êtes encore jeune et sans grandes responsabilités. Avec un plan de dépenses, vous serez surpris de voir tout ce que vous pouvez tirer de vos revenus.


Le suivi de vos dépenses vous permet d'identifier les points à améliorer afin de dépenser moins pour des choses dont vous n'avez pas besoin et d'utiliser cet argent pour quelque chose de mieux. Comme ce voyage en Espagne auquel vous avez pensé.

Se libérer plus rapidement de ses dettes

Débarrassez-vous définitivement de l'angoisse de l'endettement qui vous menace. Les budgets facilitent le remboursement de vos dettes sans peser sur votre salaire. En prenant l'habitude d'épargner un peu tous les mois, vous pourrez vous libérer de vos dettes beaucoup plus rapidement.

Moins de stress en cas de dépenses imprévues

La vie est faite d'imprévus. Il peut s'agir d'un rendez-vous chez le dentiste, d'un problème de voiture, d'une fuite dans le toit - vous voyez ce que je veux dire. Les budgets permettent de s'assurer que l'on dispose toujours de fonds supplémentaires pour faire face à ces imprévus.


Vous ne devriez pas avoir à gaspiller de l'argent en empruntant à des taux d'intérêt élevés ou à vous plaindre maladroitement auprès de vos parents ou de vos amis. Personne ne veut voir cela.

Comment commencer à établir un budget ?

L'établissement d'un budget est important, mais il ne doit pas être compliqué. Commencez à établir votre budget en suivant ces six étapes simples.

Déterminez votre revenu mensuel

Rassemblez toutes vos sources de revenus en un seul endroit. Quel est votre revenu mensuel après impôts ?

  • Si vous êtes payé une semaine sur deux, multipliez votre salaire par 2,166.
  • Si vous êtes payé chaque semaine : multipliez votre salaire par 4,333.
  • Si vos revenus fluctuent : vous pouvez faire la moyenne de plusieurs mois de revenus. Essayez d'être le plus prudent possible.

Suivez et classez vos dépenses mensuelles moyennes

Restez simple. Commencez par les dépenses totales du mois dernier. Rassemblez toutes vos factures et tous vos reçus et calculez le montant de vos dépenses mensuelles.


Répartissez vos dépenses dans des catégories qui vous conviennent. Par exemple : frais de subsistance, transport, abonnements (comme Spotify ou Netflix), épicerie, frais médicaux, remboursement des dettes, divertissements. Cela permet d'identifier les domaines inattendus qui peuvent entraîner une perte d'argent.

Se fixer un objectif

Se mettre sur la bonne voie financière est un excellent objectif, mais il est important de travailler à quelque chose de concret. Cela nous motive à faire preuve de diligence et de cohérence dans l'établissement de notre budget.


Et si je n'ai pas d'objectif ? Créez-en un. Un bon premier objectif est de créer un fonds d'urgence pour les dépenses imprévues.


Voici quelques autres objectifs possibles :

Définissez votre cadre financier

Commencez par comparer vos dépenses à votre revenu mensuel net. Quelle est votre marge de manœuvre ? Quels sont vos objectifs ? Quelles sont les catégories de dépenses qui peuvent être améliorées ?


Commencez à fixer des objectifs budgétaires idéaux pour chaque catégorie. Soyez honnête avec vous-même et votre mode de vie. Si vous aimez sortir dîner, incluez-le également dans votre budget.

Ajustez. Répétez.

N'oubliez pas que nos habitudes de consommation et nos revenus évoluent. Veillez à ajuster votre budget en conséquence. Veillez également à ce que votre budget soit viable. Si vous avez du mal à rester dans ce cadre, modifiez-le. Soyez réaliste avec vous-même.

Ressources budgétaires : que puis-je faire pour que le budget fonctionne pour moi ?

Posez cette feuille de calcul Excel pour les nuls. Il existe des tonnes de ressources pour tous les types de budget, que vous souhaitiez le faire vous-même ou le confier à des professionnels.


Essayez-en autant que vous voulez jusqu'à ce que vous en trouviez une qui vous convienne. N'oubliez pas que ce qui compte, c'est ce qui fonctionne le mieux pour vous.

La méthode budgétaire 50-30-20

La méthode 50-30-20 est un bon point de départ pour les débutants en matière de budget. Évitez les catégories de dépenses compliquées.


Divisez simplement votre budget en trois parties : 50 % pour les frais de subsistance et les dépenses essentielles (loyer, épicerie, services publics), 30 % pour les dépenses liées au style de vie (divertissements, sorties au restaurant, voyages) et 20 % pour vos objectifs financiers (épargne, remboursement de dettes, investissements).


Plutôt que de renoncer à votre vie sociale, la règle 50-30-20 vous laisse 30 % de votre budget à dépenser comme bon vous semble.


C'est bon pour :

  • Les débutants en matière de budget.
  • Les personnes qui souhaitent une certaine souplesse budgétaire.

La méthode de l'enveloppe

La méthode de l'enveloppe est la suivante : vous stockez le budget qui vous est alloué sous forme d'argent liquide dans des enveloppes dédiées à chaque catégorie de dépenses. Il s'agit d'une méthode assez ancienne, mais c'est une excellente option pour les personnes qui souhaitent se fixer des limites plus strictes.


C'est bon pour :

Les carnets à puces

Les carnets à puces sont devenus un moyen très populaire d'organiser sa vie et de ne pas perdre de vue ses tâches et ses objectifs. Il est maintenant utilisé comme outil de budgétisation.


Les carnets à puces sont des carnets de bord hyper-organisés et personnalisés, que vous mettez régulièrement à jour. Le fait d'écrire des objectifs ou des rappels peut avoir plus de poids que de simplement les taper ou de se fier passivement à une application.


C'est bon pour :

  • Les personnes qui aiment écrire physiquement leurs tâches.
  • Les personnes qui veulent avoir un contrôle total sur leur budget.

Comment utiliser les cartes de crédit pour établir un budget

Il peut être difficile de suivre et de répertorier toutes ses dépenses, mais heureusement, la plupart des cartes de crédit s'en chargent automatiquement. Les cartes de crédit sont d'excellents outils pour établir un budget.


Elles permettent de suivre vos dépenses en continu et de les classer en différentes catégories. De plus, vous pouvez assouplir encore plus votre budget en gagnant des récompenses pour chaque euro dépensé.

Carte Revolut

Pensez à la carte de crédit Revolut. C'est une excellente carte pour un crédit moyen et vous pouvez toujours obtenir 1 % de cash back sur tous vos achats.

Suivi d'une seule carte

Une excellente option pour les novices comme pour les experts consiste à limiter vos achats à une seule source de paiement.


Cette solution présente de nombreux avantages, mais elle peut s'avérer particulièrement utile si vous avez du mal à gérer toutes vos factures, vos cartes de crédit et vos cartes de débit. Au lieu de cela, vous n'avez qu'une seule carte à gérer. Vous réduisez également le nombre de factures auxquelles vous devez penser chaque mois.


La plupart des cartes de crédit et de débit sont dotées de systèmes de suivi intégrés qui organisent vos dépenses sous forme de tableaux. En n'utilisant qu'une seule carte, vous pouvez utiliser ces services comme ils ont été conçus, sans avoir à consolider les données d'autres cartes. Et si vous utilisez une carte de crédit comme mode de paiement principal, vous obtiendrez des récompenses beaucoup plus rapidement.


C'est une bonne chose :

  • Les personnes qui ont des difficultés à gérer plusieurs modes de paiement différents.
  • Les personnes qui veulent des finances plus simples.
  • Les personnes soucieuses d'obtenir des récompenses.

Conclusion

Cette liste ne fait qu'effleurer les nombreux outils financiers conçus pour vous aider à réussir. Avec le bon cadre et les bons outils, il est facile de maîtriser ses finances. Cela signifie moins de soucis et plus d'argent pour les choses que vous voulez. C'est une évidence. Alors, qu'attendez-vous ?