La vie est pleine de dépenses imprévues.
Vous avez un pneu crevé, vous devez emmener votre enfant aux urgences ou remplacer une machine à laver en panne.
Peu importe ce que la vie vous réserve, le fait d'épargner au moins 1 000 € peut vous aider à éviter ces surprises financières. Malheureusement, beaucoup de Français ne disposent d'aucune épargne.
Si c'est votre cas, rassurez-vous, vous n'êtes pas seul. Mais n'attendez pas votre prochain revers financier pour tenter votre chance. Il est temps de prendre de l'avance et de créer un fonds d'urgence de base. De nombreux experts financiers recommandent d'épargner 1 000 € pour commencer.
Avant d'épargner 1 000 €
Avant de franchir les étapes pour épargner votre premier 1 000 €, posez des bases solides qui vous aideront à ne pas perdre de vue votre objectif.
Établissez votre "pourquoi"
Avant de commencer à épargner, réfléchissez aux raisons qui vous poussent à épargner et à ce qui vous motive à atteindre vos objectifs.
Vivez-vous d'un salaire à l'autre ? Si c'est le cas, un compte d'épargne vous permettra d'atténuer le stress financier et de vous préparer à faire face aux imprévus. Avez-vous une famille ? Votre épargne vous aidera à maintenir une stabilité financière pour ceux que vous aimez, même lorsque vous êtes confronté à l'incertitude.
En définissant clairement vos motivations, vous pourrez donner la priorité à l'épargne. Modifier vos habitudes de consommation pour constituer un fonds d'urgence peut sembler peu attrayant, mais réduire temporairement vos dépenses pour éviter de vous endetter ou pour préparer l'avenir financier de vos enfants peut s'avérer plus motivant.
Il n'est pas nécessaire que votre motivation pour épargner de l'argent soit profondément significative ou profonde. Vous êtes peut-être motivé par des récompenses extrinsèques. Dans ce cas, votre motivation pourrait être aussi simple que la dépense que vous vous êtes promis de faire une fois que vous aurez atteint votre objectif.
Quelle que soit votre raison, définissez-la clairement avant de commencer à épargner. C'est ce qui vous permettra de tenir le coup les jours où il vous semblera impossible d'épargner 1 000 €.
Fixez-vous un objectif d'épargne réalisable
Ensuite, fixez-vous un objectif d'épargne réalisable. Si vous n'avez pas réussi à épargner dans le passé, vous pouvez commencer modestement. Fixez-vous comme objectif d'épargner 100 € en un mois. Si cela vous semble trop élevé, commencez par 50 €. Même 10 ou 20 € par mois constituent un bon point de départ.
L'objectif est de faire de l'épargne une habitude. Si vous parvenez à atteindre votre objectif, vous aurez davantage confiance en vos capacités et vous pourrez vous appuyer sur votre réussite.
Au fur et à mesure que vous réussissez à épargner chaque mois, augmentez votre objectif d'épargne pour le mois suivant. Si vous épargnez 10 €, essayez de passer à 20 €. Si vous épargnez 75 €, passez à 100 ou 150 €. Faites ce que vous pouvez en tenant compte de votre budget et vous vous rapprocherez rapidement de votre objectif d'épargner 1 000 €.
La réussite financière est une question de petits pas réguliers au fil du temps. Vous n'êtes pas obligé d'épargner 1 000 € d'ici la semaine prochaine. Commencez simplement par le premier pas.
Gagnez plus d'argent que vous n'en dépensez
La formule de l'épargne est simple : revenus - dépenses = épargne. Vous pouvez épargner de deux manières : gagner plus, dépenser moins, ou les deux.
Cela paraît simple, mais on n'épargne que lorsqu'on gagne plus d'argent qu'on n'en dépense. Si vous dépensez autant que vous gagnez, vous ne pourrez pas épargner car il ne vous restera plus d'argent. Et si vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous finirez par vous endetter.
Augmentez la part de revenu de l'équation en vous lançant dans une activité secondaire pour gagner un peu plus d'argent.
Si vous travaillez déjà à temps plein et que vous vous occupez de votre famille, vous n'avez peut-être pas le temps de gagner plus d'argent. Dans ce cas, concentrez-vous sur les dépenses. Faites le point sur vos dépenses et voyez si vous pouvez les réduire.
7 Étapes pour épargner 1 000 € au moment où vous en aurez besoin
Utilisez ce guide étape par étape pour créer un plan et épargner votre premier 1 000 €.
1. Connaissez vos revenus et vos dépenses
Prenez quelques minutes pour vous asseoir et faire le total de vos revenus mensuels. Incluez les salaires, les pourboires, les commissions et tout autre revenu. Utilisez ensuite vos relevés bancaires et de carte de crédit des mois précédents pour calculer vos dépenses courantes, y compris les catégories comme les repas au restaurant, l'épicerie, l'essence et les autres dépenses qui varient d'un mois à l'autre.
Une fois que vous aurez fait cet exercice, vous verrez exactement combien d'argent il vous reste pour épargner. Vous pourrez alors trouver des moyens de modifier l'équation. Cherchez à réduire vos dépenses sans compromettre votre mode de vie.
Par exemple, combien pourriez-vous épargner en préparant vos repas plutôt que d'aller manger au restaurant le midi au travail ? Si vous avez tendance à acheter des vêtements vus dans les publicités Facebook sans jamais les porter, envisagez de supprimer l'application de votre téléphone.
L'établissement d'un budget simple vous permettra de voir combien d'argent entre et combien d'argent sort chaque mois. À partir de là, vous pourrez déterminer le montant à mettre de côté pour atteindre votre objectif d'épargner 1 000 €.
2. Fixez une date cible pour atteindre 1 000 €.
Une fois que vous avez déterminé le montant que vous pouvez épargner chaque mois, choisissez une date réaliste pour votre objectif d'épargne. Si votre objectif est d'épargner 100 € par mois, il vous faudra 10 mois pour atteindre 1 000 €.
Votre objectif d'épargne doit être un montant minimum que vous prévoyez d'épargner chaque mois. Tout ce qui reste à la fin du mois peut être épargné ou réparti entre vos objectifs et des dépenses supplémentaires.
Supposons que vous mettiez de côté les 100 € prévus pour épargner. À la fin du mois, il vous reste 100 € que vous aviez prévu de dépenser mais que vous n'avez pas dépensés. Vous pouvez épargner la totalité de cette somme pour atteindre votre objectif ou en utiliser une partie pour épargner et vous faire plaisir avec le reste. Cela peut vous aider à atteindre votre objectif d'épargne plus rapidement et à rester motivé en cours de route.
3. Déterminez le montant à épargner sur chaque paie
Un objectif d'épargne mensuel convient parfaitement si vous êtes payé une fois par mois. Mais si vous recevez plusieurs paies par mois, il peut être plus judicieux de fixer un objectif d'épargne pour chaque paie.
Après avoir déterminé un montant, adressez-vous à votre service de paie ou aux ressources humaines. Ils peuvent généralement répartir votre salaire entre deux comptes, de sorte que l'argent n'atteigne même pas votre compte courant principal. Vous pouvez également mettre en place des virements automatiques de votre compte courant vers votre compte d'épargne.
Ainsi, vous ne devez pas compter sur vous-même pour transférer les fonds. Votre épargne est garantie.
4. Épargnez de l'argent sur un compte séparé
Épargner votre argent sur un compte séparé est l'une des étapes les plus importantes de ce processus. Lorsqu'il est hors de vue, la tentation de le dépenser s'évanouit.
C'est ainsi que j'évite de puiser dans mon compte d'épargne. Mon fonds d'urgence est séparé du reste de mon argent et il faut quelques jours pour transférer des fonds sur mon compte courant.
Je dois réfléchir longuement avant de transférer de l'argent de mon compte d'épargne à mon compte courant. Cela me donne le temps de déterminer s'il s'agit vraiment d'une urgence et de prendre une décision rationnelle plutôt qu'impulsive.
5. Automatisez votre épargne avec une application
Les applis de micro-épargne peuvent vous aider à prendre l'habitude d'épargner en mettant de côté quelques euros ou centimes à la fois. Trade Republic est l'une des applications les plus utilisées.
Les utilisateurs de Trade Republic définissent des règles pour épargner. Avec la règle de l'arrondi, Trade Republic arrondit vos transactions à l'euro supérieur et épargne la différence. Si vous dépensez 55,01 € à l'épicerie, l'application arrondira la transaction à 56 € et transférera les 0,99 € supplémentaires sur un compte d'épargne.
6. Revoir votre « pourquoi » lorsque vous êtes tenté d'épargner
Nous sommes tous passés par là. Vous voyez quelque chose que vous voulez et vous êtes tenté de puiser dans votre compte d'épargne pour acheter quelque chose.
Le fait de vous rappeler votre « pourquoi » vous aidera à rester motivé dans ces situations. Votre pourquoi vous rappellera qu'il est important de ne pas toucher à votre compte d'épargne.
Notez les raisons qui vous poussent à épargner et affichez-les dans un endroit où vous les verrez tous les jours. Si votre motivation pour épargner est d'acheter la nouvelle paire de chaussures que vous vous êtes promis d'acheter si vous atteignez votre objectif d'épargne, accrochez une photo des chaussures sur votre réfrigérateur et mettez un rappel dans votre téléphone pour qu'elles restent dans votre mémoire.
7. Trouvez une grosse dépense à réduire
Un moyen facile d'épargner rapidement 1 000 € consiste à réduire une grosse dépense. Annulez votre abonnement à la salle de sport. Coupez le câble. Oubliez les dîners au restaurant. Toute dépense qui n'est pas nécessaire ou qui n'ajoute pas de valeur à votre vie est de l'argent que vous pouvez épargner.
Ces sacrifices peuvent être temporaires pendant que vous constituez votre fonds d'épargne. Parfois, il est plus facile de prendre une ou deux décisions pour réduire quelque chose d'important que de prendre de nombreuses petites décisions frugales, comme apprendre à faire des coupons ou passer à des marques génériques.
Épargnez 1 000 € plus rapidement en gagnant plus d'argent
S'il n'y a pas beaucoup de place dans votre budget pour réduire les dépenses, cherchez des moyens d'augmenter vos revenus.
Commencez par votre emploi actuel. Si cela fait longtemps que vous n'avez pas négocié votre salaire, envisagez de demander une augmentation. La meilleure façon d'aborder cette conversation est de rassembler à l'avance des informations sur vos performances et votre travail antérieur. Une fois que vous disposez d'un dossier solide expliquant pourquoi vous méritez une augmentation de salaire, fixez un rendez-vous avec votre supérieur pour lui exposer votre raisonnement.
Une autre option consiste à rechercher des opportunités en dehors de votre emploi habituel. Il existe de nombreuses activités secondaires que vous pouvez exercer en ligne avec les compétences et l'expérience que vous possédez déjà. Vous pouvez également postuler à des emplois à temps partiel ou saisonniers dans votre région.
En augmentant vos revenus et en vous concentrant sur les domaines qui ont le plus d'impact sur votre budget mensuel, vous pouvez épargner 1 000 € en moins de temps que vous ne le pensez. Et ces 1 000 € peuvent faire toute la différence la prochaine fois que vous serez confronté à une situation d'urgence financière.
