Investir en période d'inflation croissante comporte des défis pour tout investisseur. Lorsque l'inflation augmente, il est important de se préparer à des détours sur le chemin de la liberté financière. Votre pouvoir d'achat peut diminuer, mais pas vos bénéfices.
Si vous vous concentrez sur le renforcement de votre plan financier, vous pouvez atténuer la peur et l'incertitude qui accompagnent un repli du marché boursier et une hausse de l'inflation.
Continuez à lire pour savoir comment investir en période d'inflation.
Conséquences immédiates et à long terme de l'inflation
- Diminution du chômage saisonnier
- Augmentation des salaires
- Augmentation des dépenses
- Ralentissement du marché
- Augmentation des prix
- Augmentation de la demande
- Baisse de l'offre
- Licenciements
- Augmentation des taux d'intérêt
- Augmentation de la demande de biens et de services
- Pénurie de matériaux pour les biens en demande
- Baisse de l'offre et augmentation des salaires
- Augmentation des prix par les entreprises lorsque les dépenses augmentent
Bien que plusieurs effets de l'inflation soient immédiats, ces mêmes effets peuvent aussi être à long terme.
Une inflation plus élevée aujourd'hui signifie que vous n'épargnez probablement pas autant pour votre retraite. Votre plan financier suppose-t-il des taux d'intérêt de 2 ou 3 % ? Votre plan financier fonctionne-t-il encore en cas de taux d'inflation de 10 % ou plus ?
Épargner 500 € par mois pendant des périodes d'inflation de 2 % n'est peut-être pas la même chose que d'épargner 500 € par mois pendant des périodes d'inflation de 10 %.
Cette épargne de 500 € peut être répartie entre l'épicerie, le loyer, les versements hypothécaires, les frais de transport, les réparations de la maison ou d'autres dépenses. Ces 500 € d'économies peuvent ne représenter que 300 € ou 250 €, voire moins, qu'avant la hausse de l'inflation.
Comment l'inflation provoque-t-elle la volatilité des actions ?
Les cours des actions baissent souvent en période de forte inflation. Avec un taux de chômage faible, une inflation élevée et une demande de main-d'œuvre, le marché du travail exige une augmentation des salaires.
L'augmentation des salaires et des coûts des matériaux peut entraîner une baisse du marché. Les entreprises en difficulté ou en faillite peuvent aggraver le ralentissement du marché.
Comment tirer profit des poussées d'inflation
Certaines entreprises prospèrent pendant l'inflation. Des frais généraux plus faibles et des marges bénéficiaires élevées, associés à des dépenses nécessaires, créent un modèle économique à l'épreuve de la récession. Cherchez à investir dans ces types d'entreprises pendant la hausse de l'inflation. Essayez de regarder des secteurs comme l'énergie et le logement.
L'augmentation des taux d'intérêt par la Banque centrale ne suffit pas à combattre l'inflation. Les investisseurs doivent faire pencher la balance en leur faveur. L'investissement immobilier, les titres de valeur et les matières premières sont autant de moyens de profiter de l'inflation.
Que sont les investissements de couverture contre l'inflation ?
En termes financiers, une couverture est une protection ou une défense contre une perte. La diversification est un type de couverture. Les placements de couverture contre l'inflation protègent votre portefeuille contre la hausse de l'inflation.
Les investissements de couverture contre l'inflation peuvent inclure :
- Titres du Trésor protégés contre l'inflation
- Actions
- Immobilier
- Matières premières
N'ayez pas peur d'ajouter des couvertures contre l'inflation dans un petit pourcentage de votre portefeuille. Les rendements supplémentaires peuvent s'accumuler au fil du temps et se transformer en gains plus importants.
Quels sont les secteurs qui ont tendance à bien se porter pendant les poussées d'inflation ?
Pensez aux biens et services industriels que vous utilisez quotidiennement. Les services publics sont essentiels. La nourriture est un autre élément essentiel. Le travail à domicile modifie le besoin de transport pour se rendre au travail. Toutefois, un transport quotidien ou hebdomadaire est encore nécessaire dans certaines zones suburbaines et rurales.
La nourriture, les services publics et les dépenses de base nécessitent un revenu. Les banques ont tendance à bien se porter en période d'inflation. Les gens ont encore besoin de stocker ou d'emprunter de l'argent en période d'inflation élevée.
Que devez-vous rechercher dans une opportunité d'investissement en cas de poussée de l'inflation ?
- Il est à l'abri de l'inflation
- Elle est évolutive
- Il s'agit d'une dépense nécessaire
Cherchez des investissements dans des biens et services que les gens achètent ou utilisent encore en période d'inflation modérée à élevée.
Les investissements qui présentent des économies d'échelle importantes et qui constituent des dépenses quotidiennes pour la plupart des gens peuvent vous aider à réaliser des bénéfices en cas d'inflation croissante.
Ces investissements doivent être réalisés dans des secteurs qui réalisent des bénéfices aussi bien en période d'inflation élevée qu'en période d'inflation modérée.
Investir dans l'immobilier pendant les poussées d'inflation
En période de hausse de l'inflation, les loyers et les hypothèques doivent toujours être payés, même par ceux qui vivent avec un revenu fixe. Les taux hypothécaires peuvent augmenter. Si la gestion immobilière et les hypothèques vous dissuadent de l'immobilier, investissez dans des sociétés d'investissement immobilier ( FPI ).
N'oubliez pas les sites de crowdfunding ou de prêt qui vous permettent également d'investir dans l'immobilier. Parmi les sites de crowdfunding, on trouve Raizers.
Investir dans les actions de valeur pendant les poussées d'inflation
Outre l'immobilier, les actions de valeur peuvent constituer une solide couverture contre l'inflation. Les banques continuent de prêter lorsque l'inflation augmente.
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Les actions " valeur " semblent avoir un prix plus bas, compte tenu des bénéfices, des ventes, des dividendes, etc. C'est ce prix plus bas qui rend les actions de valeur attrayantes pour les investisseurs dans cette catégorie.
Investir dans les matières premières pendant les poussées d'inflation
Comme l'immobilier et certaines actions de valeur, certaines matières premières sont essentielles même lorsque le taux d'inflation augmente. Le café est un bon exemple de produit de base, car c'est l'un des rares produits de luxe que la plupart des gens peuvent se permettre. En plus du café, même en période d'inflation, tout le monde continue de manger de la nourriture.
Notre système alimentaire dépend du blé et du maïs. Les maisons ont besoin de chauffage et les véhicules d'essence. Le pétrole et le gaz naturel sont des produits de première nécessité en période d'inflation pour la plupart des gens. La popularité croissante des véhicules électriques signifie toutefois que le secteur des services publics ne doit pas être ignoré.
Des investissements qui protègent contre l'inflation
Comme vous pouvez le constater jusqu'à présent, un plan financier vous permet de vous concentrer sur l'optimisation de votre pouvoir d'achat pendant l'inflation.
Au lieu de vous inquiéter de la bourse et de votre portefeuille, concentrez-vous sur la hausse des prix et sur la manière de réduire vos dépenses. Investir dans des industries qui survivent et même prospèrent pendant l'inflation renforce votre portefeuille dans votre voyage vers la liberté financière.
Lorsque la demande augmente, les entreprises qui suivent la hausse de l'inflation embauchent davantage de travailleurs. D'un autre côté, lorsque la demande et l'inflation diminuent toutes deux, des licenciements peuvent se produire.
De même, les entreprises qui ont du mal à réaliser des bénéfices plus élevés peuvent commencer à licencier. Ces entreprises perdent des bénéfices en raison de l'augmentation des coûts des matériaux et des ressources, même si la demande augmente.
L'inflation peut sembler effrayante et vous décourager d'investir. Mais saviez-vous qu'il existe un contraire de l'inflation ? Il s'agit de la déflation. En revanche, l'inflation n'est pas aussi effrayante qu'elle en a l'air.
Comment l'or et les autres matières premières protègent-ils votre portefeuille contre l'inflation ?
Selon certains experts, l'or a tendance à résister à l'inflation à long terme. D'autres produits de base - notamment le pétrole, les métaux et les produits agricoles - voient leur prix augmenter en cas d'inflation élevée. Il s'agit de produits de base que les gens utilisent souvent, voire quotidiennement.
J'ai mentionné que le café était un luxe quotidien que la plupart des gens peuvent se permettre. Si j'investissais un euro pour chaque euro que je dépense en café, je récupérerais probablement mon argent ou presque ! J'ai fait des réserves de café pour faire face à ces taux d'inflation croissants.
Quels sont les avantages d'un portefeuille 60/40 actions/obligations ?
Une allocation d'actifs composée d'actions et d'obligations se situe sur une courbe de risque par rapport au rendement. Le point où le risque augmente à mesure que la répartition des actions augmente est proche d'un portefeuille actions/obligations de 20/80.
Un portefeuille optimal semble donc se situer aux alentours d'un portefeuille actions/obligations 40/60, avec un pourcentage de rendement d'environ 9 % et un pourcentage de risque d'environ 9,25 %.
Un portefeuille 60/40 actions/obligations donne un pourcentage de rendement plus proche de 9,6 % et un pourcentage de risque de 11,25 %. Oui, les actions sont plus risquées, mais ce 0,5 % de rendement composé supplémentaire permet de lutter contre l'inflation.
Pourquoi devriez-vous envisager d'investir dans les FPI pendant une poussée d'inflation ?
Les sociétés d'investissement immobilier ( FPI ) sont des investissements immobiliers avec une approche non interventionniste. Le travail difficile est fait pour vous. Dans le monde de l'investissement immobilier, les FPI présentent de nombreux avantages :
- Liquidité
- Diversification résidentielle et commerciale
- Ils ont dépassé l'inflation ces dernières années.
- Elles sont réglementées
- Aucune gestion immobilière requise
Les FPI sont plus liquides que les biens immobiliers locatifs. Vous pouvez vendre des actions de OPCVM en FPI ou de fonds négociés en bourse.
Les FPI diversifient les avoirs immobiliers en détenant des biens immobiliers résidentiels et commerciaux. Les personnes à revenus faibles et moyens peuvent investir dans les FPI plutôt que dans l'immobilier.
Conclusion
Les investissements permettent de se protéger de l'inflation. Utiliser des investissements pour se protéger de l'inflation est plus facile que vous ne le pensez. Envisagez d'investir dans les matières premières, les secteurs, l'immobilier ou les FPI pour profiter d'une inflation élevée.
Dans l'ensemble, vous devez respecter votre plan financier, vous préparer à un éventuel licenciement et garder votre épargne d'urgence prête. Lorsque vous réfléchissez à votre plan financier, ajoutez des couvertures contre l'inflation. Pensez à la façon dont les certificats de dépôt, les actions, l'immobilier, les matières premières et les autres investissements s'intègrent dans votre plan.
Sachez que l'inflation est cyclique. Ayez un plan financier solide. Apprenez à faire des bénéfices pour atténuer l'incertitude pendant votre voyage vers la liberté financière.
