En tant que entrepreneur, vous avez probablement beaucoup à faire. Vous devez sans doute créer un plan d'affaires, gérer les opérations quotidiennes, élaborer une stratégie de croissance, aider les clients et effectuer de nombreuses autres tâches. La gestion d'une entreprise exige généralement de longues heures de travail et beaucoup de concentration.
Si vous n'étiez pas là pour faire tourner toutes ces assiettes, vos proches et votre entreprise pourraient subir d'importantes difficultés financières. Nous allons passer en revue cinq raisons pour lesquelles vous avez besoin d'une assurance-vie pour protéger votre entreprise et votre famille, ainsi que les types et les montants à envisager.
Types d'assurance-vie pour les entrepreneurs
Il existe deux grands types d'assurance-vie : l'assurance temporaire et l'assurance permanente. Les assurances temporaires coûtent moins cher que les assurances permanentes, mais ne durent que pendant une période déterminée. Par exemple, vous pouvez souscrire une police d'assurance-vie temporaire de 10 ou 20 ans.
Vous pouvez souscrire une assurance temporaire supplémentaire ou passer à une assurance permanente à l'avenir. Les assurances permanentes sont plus coûteuses, mais elles vous protègent toute votre vie.
Notez également que certaines assurances prennent des semaines ou des mois pour établir si vous devez passer un examen médical. Donc, si vous êtes pressé d'obtenir une couverture, envisagez une assurance-vie sans délai d'attente.
Pourquoi les propriétaires d'entreprise ont besoin d'une assurance vie
Voici cinq raisons pour lesquelles vous avez probablement besoin d'une assurance vie lorsque vous travaillez à votre compte.
1. La protection des finances de votre famille. Si vous avez des enfants, un conjoint, un partenaire ou des parents âgés qui dépendent de votre revenu, leurs finances pourraient souffrir considérablement sans une prestation d'assurance-vie. Le versement d'une somme forfaitaire à un ou plusieurs de vos bénéficiaires leur permettrait de faire face à toutes les dépenses, comme vos funérailles, les factures courantes et les objectifs futurs comme les études universitaires ou l'achat d'une maison.
2. Se qualifier pour un prêt commercial. Dans de nombreux cas, vous devez souscrire une assurance vie pour obtenir un prêt commercial auprès d'un prêteur privé. Vous avez généralement besoin d'une assurance temporaire qui couvre la période de remboursement de votre prêt. Votre prêteur court beaucoup moins de risques lorsque vous avez une police d'assurance-vie pour protéger votre responsabilité.
3. Servir de sûreté pour un prêt commercial. L'assurance-vie peut également servir de garantie pour un prêt à une petite entreprise. La police rembourse votre prêt si vous décédez, et le solde est versé à vos bénéficiaires. Vous avez généralement besoin d'une assurance permanente avec une valeur de rachat qui pourrait être affectée à votre responsabilité.
4. Protéger votre partenaire commercial ou votre collaborateur clé. L'assurance-vie devrait être un élément essentiel de la planification de la succession si vous voulez que votre entreprise continue de fonctionner après votre départ. Que vous soyez un entrepreneur individuel ou que vous ayez des personnes clés dans votre entreprise, comme des partenaires ou des employés, l'assurance-vie permet de maintenir votre entreprise en activité jusqu'à ce qu'un successeur puisse prendre la relève ou que vos héritiers vendent l'entreprise.
5. La vente de la part de votre entreprise. Si vous possédez une entreprise avec des partenaires ou des employés clés, l'assurance-vie peut être un outil essentiel pour leur permettre de racheter vos héritiers. Au lieu que votre famille reprenne votre entreprise, elle pourrait vendre votre part à un ou plusieurs successeurs. L'entreprise pourrait continuer à fonctionner sans vous, et votre famille recevrait une somme forfaitaire ou un versement structuré.
Quel est le montant d'assurance-vie dont les entrepreneurs ont besoin ?
Il n'existe pas de réponse unique quant au montant d'assurance-vie dont vous avez besoin en tant qu'entrepreneur. Cependant, la règle générale est d'avoir au moins cinq à dix fois votre revenu annuel.
Si vous utilisez l'assurance-vie uniquement pour protéger vos proches, tenez compte de l'épargne dont vous disposez et de leurs dépenses futures. Par exemple, additionnez les coûts tels que les funérailles, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, la garde des enfants, les soins aux personnes âgées et le coût de l'université. Tenez également compte de tout passif commercial dont votre succession pourrait être responsable, notamment les prêts en cours, les paiements aux employés ou aux entrepreneurs, les paiements de location ou d'hypothèque et les impôts.
Si vous souscrivez une assurance-vie pour être admissible à un prêt commercial, le montant de la couverture doit généralement être égal au montant du prêt. Ainsi, si vous contractez un prêt de 200 000 €, votre police d'assurance-vie doit avoir une couverture d'au moins 200 000 €.
Notez également que vous pouvez avoir plusieurs polices d'assurance-vie. Par exemple, à mesure que votre revenu augmente, vous pouvez souscrire des assurances temporaires supplémentaires afin d'offrir une couverture additionnelle à votre famille. Vous pourriez souscrire une assurance permanente distincte pour les besoins de votre entreprise.
Une fois que vous connaissez les types et les montants de couverture dont vous avez besoin, recherchez des devis d'assurance vie en ligne auprès de différentes compagnies. En souscrivant la meilleure couverture vie pour votre situation, vous pouvez être sûr que votre entreprise et vos proches auront un avenir financier sûr si quelque chose d'inattendu vous arrive. Si vous avez besoin d'aide pour comprendre vos options de couverture, consultez un courtier d'assurance agréé ou un avocat d'affaires pour obtenir des conseils spécifiques.
