Comment utiliser la méthode de l'enveloppe financière

Le principe de l'enveloppe budgétaire peut être un moyen efficace d'établir un budget pour tous ceux qui ont besoin d'un budget visuel pour rester sur la bonne voie. Non seulement cette méthode vous aidera à contrôler vos dépenses, mais il a également été démontré que le système de l'enveloppe monétaire peut conduire à dépenser moins d'argent !


Bien que le principe de l'enveloppe financière ne convienne pas à tout le monde, il peut être une excellente option pour tous ceux qui ont besoin de voir exactement où va leur argent.


Nous allons examiner en détail le principe de l'enveloppe financière et la manière dont vous pouvez l'utiliser pour maîtriser votre budget.

C'est quoi le principe de l'enveloppe financière ?

Le principe de l'enveloppe financière est exactement ce qu'il semble être. Vous placez votre argent dans différentes enveloppes financières en fonction des catégories budgétaires. Vous décidez des montants exacts à mettre dans chaque enveloppe financière en fonction de vos objectifs de dépenses.


Par exemple, vous pouvez mettre 300 € dans le budget épicerie et 150 € dans le budget loisirs. L'essentiel est que vous ne pourrez dépenser l'argent de ces enveloppes financières que pour la catégorie budgétaire spécifique jusqu'au prochain cycle de votre budget.

Comment utiliser la méthode de l'enveloppe financière

Les catégories d'enveloppes financières sont uniquement destinées à englober vos dépenses variables. Il s'agit de dépenses telles que les produits de beauté, les articles ménagers, l'épicerie et les loisirs.


En revanche, les dépenses fixes, telles que le paiement de votre hypothèque ou de votre voiture, ne doivent pas être incluses dans votre enveloppe financière. Vous pouvez continuer à payer ces dépenses fixes comme vous le feriez normalement.

Comment le principe de l'enveloppe financière peut transformer vos finances ?

Avec le principe de l'enveloppe financière, vous pourrez facilement voir combien vous dépensez dans chaque catégorie. Au lieu de glisser votre carte de débit ou de crédit et de l'oublier, vous serez obligé de remettre de l'argent liquide en échange de votre achat.


L'action physique de remettre de l'argent peut vous faire réfléchir à la somme exacte que vous dépensez dans la file d'attente de la caisse. Il est plus tangible de dépenser de l'argent liquide que des fonds en plastique. Au fur et à mesure que vous dépensez l'argent contenu dans chaque enveloppe financière, vous êtes obligé de regarder vos fonds en espèces diminuer.


Le simple fait de voir où va votre argent peut être un processus transformateur. Vous serez moins enclin à trop dépenser si vous pouvez voir votre argent sortir de l'enveloppe.


Par exemple, vous pouvez éviter un achat impulsif vers la fin de votre journée de shopping parce que vous savez que vous n'avez qu'une quantité limitée d'argent à dépenser dans cette catégorie chaque mois. Si vous avez l'habitude de trop dépenser, le principe de l'enveloppe financière peut être une stratégie budgétaire utile à essayer.

Comment utiliser le principe de l'enveloppe financière ?

Lorsque vous commencez à développer votre principe d'enveloppe financière, il est important de se rappeler que chaque budget est unique. Vous avez la liberté et la flexibilité de choisir vos montants en espèces pour chaque catégorie.


En outre, le montant que vous placez dans chaque enveloppe est le reflet de vos valeurs personnelles. Il sera donc probablement différent de celui de n'importe qui d'autre. Par exemple, vous pouvez placer une grande partie de votre argent dans votre enveloppe "loisirs", tandis que d'autres peuvent placer une grande partie de leur argent dans une "enveloppe animaux".


Ne vous comparez pas aux autres, car c'est vous qui devrez respecter le budget. N'essayez pas non plus de vous imposer trop de restrictions en une seule fois, car vous risqueriez de briser votre résolution.


Le processus peut sembler compliqué pendant les deux premiers mois. Mais une fois que vous aurez pris le coup de main, vous le trouverez infiniment plus efficace que vos anciennes méthodes de budgétisation. L'essentiel est de s'en tenir au plan et de régler les problèmes pendant les deux premiers cycles.


Si l'idée de l'enveloppe financière vous intrigue, poursuivez votre lecture. Nous allons vous expliquer exactement comment vous pouvez commencer à utiliser cette stratégie budgétaire.

1. Créez votre budget

La première chose que vous devez faire est de créer votre budget. Pour utiliser avec succès votre principe d'enveloppe financière, vous devez créer un budget efficace. Si vous mettez trop ou trop peu d'argent dans vos enveloppes, toute votre vie financière risque de s'emballer.


Il n'est pas difficile d'établir un budget pour vous-même, mais il est important de comprendre que vous devrez probablement l'ajuster au fil du temps. La vie change à mesure que vous grandissez et vous devrez vous adapter aux nouvelles dépenses qui se présentent.


Pour commencer à établir un budget efficace, vous devrez suivre vos dépenses. Si vous n'avez aucune idée de l'utilisation de votre argent chaque mois, vous devez commencer par là.


Vous pouvez suivre vos dépenses en passant au peigne fin vos relevés bancaires et de cartes de crédit ou en conservant vos reçus pour plus tard. Il est bon de suivre vos dépenses pendant au moins un mois. Pour obtenir une image plus complète de vos dépenses variables, vous pouvez suivre vos dépenses pendant trois mois.


En plus de suivre vos dépenses, vous devez déterminer ce que vous pouvez réellement vous permettre de dépenser chaque mois. Examinez de plus près votre revenu après impôt pour vous assurer que vous créez un budget que vous pouvez réellement vous permettre. Après avoir déterminé votre revenu après impôt, déterminez la part de votre revenu qui doit couvrir vos dépenses fixes, comme votre hypothèque.


Une fois que vous aurez soustrait vos dépenses fixes de votre revenu après impôt, vous saurez exactement combien d'argent il vous reste pour les dépenses variables. Vous pouvez faire des enveloppes pour englober chacune de vos dépenses variables.

2. Examinez les catégories de vos dépenses

Une fois que vous avez suivi vos dépenses pendant au moins un mois, vous pouvez séparer ces dépenses en catégories d'enveloppe financière. Déterminez combien vous avez dépensé dans chaque catégorie.


Voici quelques catégories d'enveloppes financières variables que vous pouvez inclure :

  • Épicerie
  • Restaurants
  • Essence
  • Amusement
  • Beauté
  • Animaux de compagnie
  • Vacances
  • Vêtements
  • Passe-temps
  • Tout ce qui doit être inclus dans vos dépenses variables.

Après avoir déterminé combien vous avez dépensé dans chaque catégorie, assurez-vous que vous pouvez réellement vous permettre ce niveau de dépenses. Vous pourriez être surpris de découvrir que vous avez dépensé plus que ce que vous avez gagné au cours d'un mois donné.


Si vous avez dépensé plus que prévu, le principe de l'enveloppe financière pourrait être la solution idéale. Il vous obligera à réfléchir à vos dépenses avant de faire vos achats.


Lorsque vous utilisez le principe de l'enveloppe financière, considérez-le comme un nouveau départ. Ne vous en voulez pas pour les erreurs de dépenses passées. Regardez plutôt vers l'avenir et travaillez à la réalisation de vos objectifs financiers.


Que vous souhaitiez rembourser vos dettes ou augmenter votre épargne, un principe de budget en espèces peut vous aider à atteindre ces objectifs.

3. Fixez des limites pour chaque catégorie

Ensuite, vous devrez fixer des limites de dépenses pour chacune des catégories de votre enveloppe financière. Commencez par ce que vous êtes en mesure de dépenser au cours d'un cycle donné, puis tenez compte de vos dépenses précédentes. Basez vos limites de dépenses sur ce que vous pouvez réellement vous permettre, et non sur ce que vous aimeriez dépenser dans une catégorie donnée.


Si vous avez toujours dépensé plus que votre revenu, vos nouvelles limites de dépenses peuvent vous sembler sévères. Cependant, vivre selon ses moyens est essentiel pour le bien-être financier et total à long terme, il est donc important d'être honnête avec soi-même à ce sujet.


Si vous ne pouvez pas respecter vos limites de dépenses, il est peut-être temps de commencer à réfléchir à une activité secondaire flexible pour compléter vos revenus.

4. Remplissez vos enveloppes d'argent liquide

Une fois que vous avez fixé vos limites de dépenses pour chaque cycle, remplir vos enveloppes financières est la partie la plus facile. Vous pouvez choisir de remplir vos enveloppes à chaque paie ou une fois par mois. Trouvez le cycle qui vous convient le mieux et essayez de vous y tenir. Veillez à éviter les frais inutiles de guichet automatique lorsque vous retirez de l'argent.


Une fois que l'argent est dans les enveloppes financières désignées, vous devrez dépenser avec diligence en utilisant les catégories d'enveloppes financières appropriées. S'il vous reste de l'argent à la fin d'un cycle, vous pouvez le reporter sur le cycle suivant ou le placer dans votre épargne.

5. Ajustez au besoin

Au fur et à mesure que vous utilisez le principe de l'enveloppe financière, il est important de comprendre que vous devrez peut-être faire des ajustements en cours de route. En fait, l'ajustement de votre budget en cours de route devrait faire partie intégrante du processus. Ne vous attendez pas à respecter vos restrictions de dépenses dès le premier mois.


Certaines catégories peuvent sembler excessivement remplies alors que d'autres sont ambitieusement minces. Bien qu'il s'agisse de dépenses variables, vous souhaitez que vos plafonds de dépenses pour chaque catégorie restent relativement proches de ce dont vous avez besoin à chaque cycle.


Au cours du processus, vous découvrirez peut-être des habitudes de dépenses cachées qui détruisaient votre budget. Vous pourriez aussi découvrir que vous êtes plus économe que vous ne le pensiez ! Lorsque vous vous heurtez à la restriction de l'argent liquide, vous pouvez vous rendre compte que vous êtes soudainement plus disposé à essayer une solution de bricolage au lieu de jeter de l'argent liquide sur vos problèmes.

Essayez le principe de l'enveloppe financière !

La budgétisation par enveloppe financière peut être un excellent moyen de maîtriser vos dépenses. Si vous avez encore du mal à arrêter de trop dépenser, la tenue d'un journal des dépenses pourrait être la prochaine étape pour vous débarrasser de vos habitudes de consommation.


L'établissement d'un budget est un choix très personnel. Bien que le principe de l'enveloppe financière ne convienne pas à tout le monde, il existe une façon de faire son budget qui vous conviendra.