5 signes avertisseurs d'un endettement trop élevé

Vous n'êtes pas sûr de savoir si vous êtes trop endetté et vous craignez d'avoir des problèmes ? De nombreux Français ont la même inquiétude. Après tout, contrairement à la jauge de carburant de votre véhicule ou au détecteur de fumée de votre maison, il n'existe pas d'appareil pratique qui vous indique quand vous avez besoin d'un allègement de vos dettes.

Bien que les banques utilisent une formule de calcul du taux d'endettement basée sur votre ratio dette/revenu, il est très possible qu'elles vous accordent un crédit supérieur à ce que vous pouvez vous permettre. 

Voici cinq signes avant-coureurs d'un problème d'endettement et ce que vous pouvez faire :

S'appuyer trop sur le crédit : 1er signe d'alerte

Le fait de trop dépendre du crédit est l'un des signes les plus sûrs que vous êtes trop endetté. Mais qu'est-ce que cela signifie réellement ? Ce n'est pas aussi simple que de regarder combien d'argent vous devez ou combien de fiches de crédit vous avez. Si vous dépendez trop du crédit, cela signifie que vous ne pouvez pas faire face à vos dépenses courantes avec l'argent que vous gagnez chaque mois.

Voici comment voir où vous en êtes. Imaginez que demain, vous ne puissiez plus rien acheter à crédit. Si vous effectuez déjà des paiements pour une maison, un prêt étudiant ou une voiture, tout va bien, mais vous ne pouvez plus utiliser de cartes de crédit ou de lignes de crédit. Pendant combien de temps pourriez-vous faire cela ? Une semaine ? Un mois ?

Si vous pensez pouvoir tenir un mois, mettez cette confiance à l'épreuve et arrêtez d'utiliser le crédit pendant 30 jours. Cela signifie que pour acheter des produits d'épicerie, des vêtements ou autre chose, vous n'utiliserez que l'argent de votre compte chèque et l'argent liquide de votre portefeuille. Ce n'est certainement pas très pratique, surtout pour les produits et services tels que les abonnements ou les factures de téléphone.

Alors que pouvez-vous faire au lieu de trop compter sur le crédit ? Lorsqu'il y a un paiement que vous devez effectuer avec une carte de crédit, remboursez-le le jour même grâce à la banque en ligne.

Si ce n'est pas possible, placez le montant du paiement dans une enveloppe ou sur un compte d'épargne (comme Revolut) et n'y touchez pas avant la fin des 30 jours. Si vous avez du mal à acheter des choses que vous achetez habituellement sans arrière-pensée, c'est que vous comptez peut-être trop sur le crédit dans votre vie quotidienne.

Vous ne payez que le minimum de votre dette : 2ème signe d'alerte

N'effectuer que les paiements minimums sur les cartes de crédit est un piège dans lequel de nombreux Français tombent malheureusement Après tout, vous effectuez toujours les paiements mensuels exigés par vos créanciers, et vous avez peut-être encore un bon pointage de crédit. Cependant, derrière cette illusion de stabilité se cache un gouffre de risques progressifs qui ne cesse de s'élargir.

Pourquoi les paiements minimums posent-ils problème ? Le fait de n'effectuer que des paiements minimums signifie que vous vous contentez de suivre le rythme, mais que vous n'avancez pas et ne remboursez pas votre dette de manière significative. 

Les intérêts que vous payez grugent l'argent que vous pouvez dépenser, ce qui peut vous amener à utiliser davantage de crédit pour compenser. Ce nouveau crédit sera assorti de ses propres intérêts, poursuivant ainsi le cycle.

Avant que vous ne le sachiez, votre solde peut devenir si élevé que vous ne pouvez même plus faire les paiements minimums, et ce n'est que la pointe de l'iceberg de la dette. C'est un signal d'alarme qui montre que vous avez besoin d'aide le plus rapidement possible, surtout si vous utilisez d'autres formes de crédit - comme un prêt sur salaire à taux d'intérêt élevé ou une avance de fonds - pour rembourser des dettes que vous avez déjà.

Alors, que pouvez-vous faire au lieu de ne faire que des paiements minimums ? Il est essentiel de réduire vos dépenses. Si vous vous rapprochez de la falaise de l'endettement, demandez de l'aide immédiatement. Vous aurez plus d'options d'allégement de la dette si vous le faites, et vous dormirez mieux en sachant que vous avez un plan.

Ne pas recourir à un budget : 3ème signe d'alerte

Ceux qui ne prévoient pas ce qu'ils vont faire de leur chèque de paie ne savent tout simplement pas comment gérer leur budget. Est-ce que cela vous ressemble aussi ? Il est vrai que certaines personnes se débrouillent très bien sans jamais penser à établir un budget.

D'autres se débrouillent avec une méthode alternative de budgétisation où ils se contentent de dresser une liste de leurs dépenses au lieu de suivre leur compte bancaire de mémoire. Cependant, la plupart des personnes qui ont des problèmes de dettes peuvent constater une amélioration réelle et immédiate de leur situation financière dès qu'elles établissent et suivent un budget.

Pourquoi le fait de ne pas utiliser un budget est-il un problème ? De nombreuses personnes se sentent dépassées à l'idée de créer et de suivre un budget. Ils n'aiment pas avoir à suivre leurs dépenses. Cela peut être stressant, mais ignorer les dépenses ne les fera pas disparaître. Il sera simplement plus difficile de remettre vos finances sur les rails.

Un budget ne fait que vous aider à respecter les choix que vous faites à l'avance quant à l'utilisation de votre argent. En fin de compte, avoir un plan et le respecter fera plus pour vous que n'importe quel programme financier. Les meilleurs organismes d'aide à l'endettement proposent également une aide à la budgétisation.

Pas d'épargne en cas d'urgence financière : 4ème signe d'alerte

S'il y a une chose que les dernières années nous ont montrée, c'est que tout peut arriver à tout moment et qu'il est crucial de disposer d'une épargne en cas d'urgence financière. Se préparer à des dépenses imprévues est l'une des meilleures solutions au problème de l'endettement, car lorsqu'une urgence survient, vous n'avez pas besoin de vous endetter.

Pourtant, lorsque vous êtes déjà aux prises avec des dettes, que vous ne pouvez faire que des paiements minimums ou que vous ne suivez pas un budget, il est difficile de mettre de l'argent de côté pour les inévitables jours de pluie. Pourtant, l'épargne est l'une des dépenses les plus importantes lorsque vous établissez votre budget. Il est presque impossible de se désendetter sans elle.

Si vous ne parvenez pas à constituer une épargne, le montant de vos dettes est peut-être plus élevé que vous ne le pensez. Plus vous attendez pour obtenir une aide professionnelle en matière de crédit, plus vous passerez de temps à être financièrement vulnérable aux imprévus.

S'inquiéter du montant de ses dettes : 5e signe d'alerte

Si vous pensez à votre niveau d'endettement et que vous vous demandez s'il n'est pas trop élevé, vous avez probablement un problème. Lorsqu'il s'agit de votre santé financière, on n'est jamais trop prudent. Le fait que vous vous préoccupiez de vos dettes et que vous ayez lu jusqu'ici signifie que cela vaut la peine de prendre le temps et de faire l'effort de trouver comment rembourser vos dettes et vous remettre sur la bonne voie.

La solution ? L'endettement est un symptôme, il est donc important d'aller plus loin et d'identifier les raisons pour lesquelles vous êtes endetté. Tant que vous ne connaîtrez pas la cause de votre problème d'endettement, vous ne serez pas en mesure d'explorer les solutions possibles. Personne ne connaît mieux votre situation que vous, alors si votre instinct vous dit que vous devez changer quelque chose, écoutez-le. 

Nous savons que faire le premier pas pour régler vos dettes peut sembler un obstacle de taille à surmonter. Pourtant, en faisant ce pas, vous vous engagez sur la voie d'un meilleur avenir financier pour vous et votre famille.