Comment catégoriser les dépenses (Comprendre ses dépenses)

Les dépenses. Nous en avons tous, mais comment les organiser ? C'est une toute autre histoire.

Une façon simple de procéder consiste à classer vos dépenses par catégories. Il existe différents types de dépenses et nous allons les aborder ici. 

Vous découvrirez également une méthode simple qui vous aidera à garder le contrôle de vos finances. Voici donc tout ce que vous devez savoir sur la façon de classer les dépenses.

Quels sont les 4 types de dépenses ?

Avant d'établir votre budget et de savoir comment dépenser efficacement dans des catégories spécifiques, vous devez en savoir plus sur ce qu'elles sont.

Il existe quatre types de dépenses différentes que vous rencontrerez dans votre budget. Il s'agit des dépenses fixes, variables, occasionnelles et discrétionnaires. Examinons chaque type en détail.

1. Les dépenses fixes

Les dépenses fixes sont les plus simples à calculer. Ce sont les dépenses qui ne changent jamais.

D'un mois à l'autre, elles représentent le même montant. Des choses comme le loyer ou l'hypothèque, les factures d'Internet et les paiements d'assurance entrent généralement dans cette catégorie.

Si vous vous demandez si une dépense est fixe, consultez votre relevé bancaire sur plusieurs mois. Si le coût reste le même à chaque fois, il s'agit probablement d'une dépense fixe.

2. Les dépenses variables

Après les dépenses fixes, il y a les dépenses variables. Vous savez qu'elles seront dues chaque mois, mais leur montant change.

Les coûts tels que l'essence pour votre voiture, les courses et les factures de services publics sont typiquement des dépenses variables.

3. Les dépenses occasionnelles

Les dépenses occasionnelles sont faciles à oublier et peuvent prêter à confusion. Il s'agit des dépenses qui reviennent tout au long de l'année, mais que vous ne payez pas tous les mois.

Par exemple, une assurance due tous les six mois, des vêtements que vous achetez une fois par saison ou des cadeaux de Noël. Vous savez généralement que ces dépenses sont prévues, mais il est plus difficile de les planifier parce qu'elles ne sont pas fréquentes.

Si vous essayez de déterminer si une dépense est occasionnelle, vérifiez votre budget et voyez si vous avez payé le coût le mois dernier et le mois précédent. Vérifiez ensuite vos dépenses annuelles.

Si la dépense est apparue entre 1 et 6 fois, il s'agit d'une dépense occasionnelle.

4. Les dépenses discrétionnaires

Les dépenses discrétionnaires sont les choses les plus agréables à acheter, mais il peut être facile de ne pas les planifier. Il s'agit de choses non essentielles que vous achetez tout au long du mois.

Vous savez probablement de quoi il s'agit : des abonnements, des billets de cinéma, du café ou d'autres choses que vous voulez mais dont vous n'avez pas besoin.

Si vous vous demandez si une dépense est discrétionnaire, demandez-vous si elle est essentielle. Si ce n'est pas le cas et que le montant change tous les mois, il s'agit probablement d'une dépense discrétionnaire.

Comment dois-je classer mes dépenses ?

La première chose à faire pour catégoriser vos dépenses est de décomposer chaque dépense et d'être aussi précis que possible. Voici quelques catégories courantes que vous pouvez utiliser à titre d'exemple.

1. Le logement

Le logement est une dépense extrêmement importante, et c'est aussi probablement la plus importante. Vos dépenses de logement correspondent soit au loyer que vous payez chaque mois, soit à votre hypothèque si vous êtes propriétaire.

Les montants de ces dépenses peuvent varier considérablement en fonction de l'endroit où vous vivez. Mais il est bon de prévoir cette dépense comme l'une des premières, car elle vous permet de garder un toit au-dessus de votre tête.

2. Les services publics

Les services publics comprennent l'électricité, l'eau, les ordures, etc. Ils permettent à votre logement de fonctionner correctement et doivent donc figurer en bonne place parmi les dépenses importantes de votre budget. 

Les coûts des services publics varient également, mais vous pouvez connaître le montant moyen que vous payez en examinant les paiements des derniers mois.

3. L'alimentation

Encore une fois, c'est très important ; tout le monde a besoin de faire des courses. Vos dépenses d'épicerie varieront probablement un peu chaque semaine ou chaque mois, en fonction de la fréquence à laquelle vous faites vos courses, mais elles devraient rester relativement constantes.

Veillez à inclure dans votre budget non seulement les courses, mais aussi les repas au restaurant, les plats à emporter ou le café.

4. Les transports

Vos frais de transport comprennent l'essence, l'entretien de votre vélo, une carte de bus ou tout ce qui vous permet de vous rendre au travail ou à d'autres activités. Ce coût est extrêmement variable en raison du prix de l'essence et d'autres circonstances.

Vos frais peuvent être très élevés un mois et beaucoup moins le mois suivant. Pour cette raison, il est préférable de sur-budgétiser ce poste en y ajoutant une somme plus importante, au cas où le mois serait plus coûteux.

5. L'assurance

Votre assurance vous protège si quelque chose arrive à votre maison, à votre voiture, à vos biens, etc. Les frais d'assurance seront probablement les mêmes chaque mois, mais ce que vous payez variera beaucoup.

De nombreux facteurs entrent en ligne de compte, de l'assurance habitation à l'assurance automobile. 

6. Les soins de santé

Votre santé est extrêmement importante et les soins de santé sont une catégorie qui doit figurer dans votre budget. Les soins de santé peuvent inclure l'assurance maladie, le coût des médicaments et quelques économies supplémentaires si nécessaire.

7. Épargne

Votre épargne ne doit pas être négligée lorsque vous travaillez sur vos catégories budgétaires. Si vous incluez l'épargne dans votre budget, vous aurez plus de chances de le respecter.

Vous pouvez constituer un fonds d'urgence, économiser pour d'autres achats et épargner de l'argent pour l'investir.

8. Les dettes

Si vous avez des dettes à rembourser, vous devriez les inclure dans votre budget. Votre montant correspondra à vos mensualités minimales et à tout ce que vous pouvez rembourser en plus.

C'est pourquoi cette catégorie peut être variable.

9. L'éducation

Vos études peuvent comprendre de nombreux éléments, selon votre situation. Par exemple, vous pouvez payer des études supérieures, une école privée pour vos enfants ou des cours que vous souhaitez suivre. 

Le montant que vous payez chaque mois peut ne pas varier beaucoup, mais c'est certainement un élément à ne pas oublier dans votre budget.

10. Les loisirs

Les loisirs sont une dépense discrétionnaire. Vous n'en avez pas besoin, mais il est bon de l'inclure dans vos plans financiers. 

La catégorie des loisirs comprend des choses comme les abonnements, les sorties au cinéma ou l'achat d'autres choses amusantes.

11. L'habillement

L'habillement est un bon exemple de dépense occasionnelle. Vous n'avez probablement pas besoin de nouveaux vêtements tous les mois, mais il est probable que vous en achetiez deux ou trois fois par an.

Le coût des vêtements varie parce que vous n'avez pas toujours besoin des mêmes objets. Avant de faire du shopping, incluez les achats de vêtements dans votre budget mensuel.

12. Les animaux de compagnie

Vos animaux de compagnie peuvent coûter plus cher que vous ne le pensez ! Avec les frais vétérinaires, la nourriture, les rendez-vous de toilettage et autres, les choses s'additionnent.

Envisagez d'intégrer la catégorie des animaux de compagnie dans votre budget mensuel. Il peut s'agir d'une dépense fixe pour laquelle vous dépensez le même montant chaque mois, sauf en cas d'imprévu.

Comment organiser mes dépenses personnelles ?

Vous avez peut-être l'impression qu'il y a beaucoup de catégories, mais vous ne savez pas comment les transformer en quelque chose de facile à suivre et à organiser. Voici ce que vous pouvez faire pour faciliter le classement de vos dépenses personnelles.

Faites le suivi de vos dépenses

Pour commencer, vous devriez commencer à suivre vos dépenses. Nous sommes tous d'accord pour dire qu'il peut y avoir une grande différence entre ce que nous pensons dépenser au cours de la semaine et ce que nous dépensons réellement. Suivez donc vos dépenses pendant un mois ou deux.

Vous constaterez peut-être que vous avez largement sous-budgétisé (ou sur-budgétisé) certaines catégories. Mais au lieu de suivre le même budget et d'être mal informé, vous pouvez facilement résoudre votre problème.

Lisez vos relevés

Vos relevés bancaires vous aideront à suivre l'évolution de votre argent. Prenez note des relevés que vous recevez en ligne ou par courrier.

Ou, si vous effectuez principalement des opérations bancaires par voie électronique, consultez l'application de votre banque pour connaître l'historique de vos dépenses. Vous saurez ainsi où va votre argent.

Mettez en place un système de paiement de vos factures

Une fois que vous avez fait tout cela, vous pouvez mettre en place un système précis pour payer vos factures. Comme vous ne serez pas en train de deviner, mais que vous saurez réellement combien d'argent vous dépensez, vous vous épargnerez bien des ennuis.

Il existe de nombreuses façons de créer un système de dépenses. Vous pouvez procéder à des paiements automatiques ou, si vous trouvez cela trop compliqué, payer vos factures manuellement.

Vous pouvez certainement vous simplifier la tâche en essayant de payer toutes vos factures à la même date, de préférence près de la date à laquelle vous êtes payé. Vous pourrez ainsi tout payer en une seule fois et vous saurez que c'est terminé pour le mois.

Il existe également des applications comme Woolsocks ou des modèles de budget qui peuvent vous aider à établir un budget si vous êtes encore en train d'apprendre ce qui vous convient. En résumé, sachez combien vous dépensez, créez un système et restez cohérent, ce qui donnera à votre système le temps de fonctionner.

Il s'agit des catégories de dépenses de base que la plupart des gens ont. 

Bien que vos dépenses puissent différer légèrement de celles présentées ici, en fonction de votre situation, vous pouvez probablement vous faire une idée assez précise de vos frais de subsistance de base en lisant cet article. Utilisez ces catégories pour vous aider à planifier et à créer un système qui fonctionne.

Comme toujours, n'oubliez pas de vous en tenir à un budget qui vous aide vraiment à gérer votre argent. N'oubliez pas qu'il existe différents types de dépenses - y compris des dépenses qui ont lieu tous les mois et d'autres qui sont plutôt rares. Même si ces dépenses ne sont pas fréquentes, il est important de les prévoir.