Plus vous investissez tôt, plus vous pouvez gagner de l'argent grâce à vos investissements. C'est pourquoi les études sont un moment idéal pour commencer à investir.
En plus de gagner plus d'argent en investissant jeune, les étudiants qui investissent acquièrent également de précieuses compétences financières. Vous êtes peut-être déjà convaincu que vous devriez investir pendant vos études, mais vous n'êtes pas certain des détails.
Voyons quels types d'investissements vous devriez acheter, où les stocker, combien investir, et plus encore.
Investir en tant qu'étudiant : Ce qu'il faut prendre en compte
Lorsque vous apprenez à investir en tant qu'étudiant, vous devez avoir quelques lignes directrices à l'esprit. Jetez un coup d'œil aux règles de base ci-dessous lorsque vous commencez à investir de l'argent.
1. Le risque est votre ami
Tous les investissements comportent des risques, mais certains sont plus risqués que d'autres. Souvent, les investissements les plus risqués sont aussi ceux qui offrent les meilleurs rendements.
Lorsque vous êtes encore étudiant, il est avantageux d'avoir des investissements agressifs. Plus vous commencez à investir tôt, plus vos investissements peuvent être risqués.
Cela ne signifie pas que vous devez placer tout votre argent dans une toute nouvelle crypto-monnaie. Oui, vous pouvez placer de l'argent dans les investissements les plus risqués, mais vous voulez que votre portefeuille soit diversifié.
Avoir un portefeuille dynamique signifie que vous devez investir dans des types d'investissements plus risqués, tels que les actions, plutôt que dans des investissements plus sûrs, tels que les obligations. L'argent placé sur un compte d'épargne classique peut finir par perdre de la valeur à cause de l'inflation.
Le temps jouant en votre faveur, vous pouvez attendre les baisses temporaires de la valeur de vos investissements.
Les investissements agressifs peuvent croître de manière substantielle et, si vous réinvestissez vos gains, ceux-ci s'accumulent.
Attendez d'être beaucoup plus proche de la retraite avant de rendre votre compte d'investissement plus conservateur et d'avoir une part importante d'obligations et d'autres investissements plus sûrs.
2. Pensez à long terme plutôt qu'à court terme
Vous détenez des investissements à long terme pendant des années, voire des décennies. Les placements à court terme ne restent dans votre portefeuille que pour des périodes plus courtes - quelques mois, pas des années. Ils vous permettent d'atteindre vos objectifs financiers rapidement et sans trop de risques.
Vous pouvez avoir l'impression qu'il est trop tôt pour commencer à épargner en vue de la retraite. Pourtant, chaque euro investi aujourd'hui devrait valoir plus que si vous investissiez le même montant dans dix ans, et ce de manière significative si vous investissez dans un portefeuille d'actions diversifié.
Les intérêts composés favorisent les résultats d'investissement à long terme et permettent aux investissements sous-jacents de survivre à un ou plusieurs cycles économiques. Lorsque vous réinvestissez les dividendes d'un investissement, vos rendements sont composés au fil du temps.
Par exemple, si vous investissez 10 000 € dans un ETF boursier et que vous obtenez un rendement de 8 % sur l'année, vous gagnez 800 €. Votre investissement s'élèverait alors à 10 800 €
Si vous obtenez un autre rendement de 8 % en plus des 10 800 €, votre investissement s'élèvera à 11 664 € l'année suivante. Continuez ainsi pendant plusieurs décennies et vous aurez beaucoup plus d'argent.
Bien que ce rendement soit représentatif d'un rendement annuel moyen, la plupart des années sont très différentes de cette moyenne. Certaines années produiront des rendements inférieurs ou supérieurs, mais convergeront vers un taux moyen plus modéré au fil du temps.
Recherchez des secteurs dont vous pensez qu'ils connaîtront une croissance importante à l'avenir, achetez des actions de ces sociétés et prévoyez de les conserver dans un avenir prévisible.
Supposons que vous investissiez sur le marché boursier pour une seule année. Dans ce cas, vous risquez de perdre de l'argent au lieu de le voir s'apprécier.
En revanche, vous avez la quasi-certitude que vos investissements boursiers généreront des rendements positifs sur le marché boursier si vous les conservez pendant plus de 20 ans.
3. N'investissez que ce que vous pouvez vous permettre
Dès que vous avez des dépenses et une source d'argent, vous devez établir un budget.
Examinez votre budget et calculez le montant que vous pouvez vous permettre d'investir chaque mois.
Les étudiants ont beaucoup de dépenses cachées, alors n'investissez pas plus que vous ne pouvez vous le permettre. Concentrez-vous d'abord sur la création d'un compte d'épargne d'urgence. Vous pouvez placer ce solde sur un compte courant de jeune au moment où vous entrez à l'université.
Certains types d'investissements ne sont pas liquides et ne vous permettent pas de retirer des fonds immédiatement. Votre argent reste dans l'investissement jusqu'à ce que vous atteigniez un certain âge, qu'un certain temps se soit écoulé ou que l'investissement arrive à maturité.
D'autres investissements, tels que certains comptes de retraite, imposent une pénalité élevée en cas de retrait anticipé. Vous ne voulez pas investir chaque euro dont vous disposez et vous exposer à des pénalités si vous devez retirer de l'argent pour faire face à des besoins essentiels ou à une situation d'urgence.
Vous pouvez envisager des investissements liquides que vous pouvez vendre à tout moment, tels que des actions ou des ETF sur des comptes détenus avec des applications boursières classiques. Cependant, la valeur peut fluctuer et si vous retirez vos investissements au mauvais moment, vous risquez de perdre de l'argent au lieu d'en gagner.
N'investissez que ce que vous pouvez vous permettre, de sorte que l'investissement vous fasse gagner de l'argent au lieu de vous en faire perdre à cause des frais ou des fluctuations du marché.
4. Investir tôt, investir souvent
Vous n'avez pas besoin d'attendre d'avoir économisé une somme importante pour commencer à investir dans des actions.
Les transactions d'investissement étaient autrefois plus coûteuses, mais aujourd'hui, votre compte de courtage en ligne ne vous facturera probablement que peu ou pas de frais d'investissement.
Vous pouvez commencer par investir de petites sommes d'argent et continuer à faire des contributions mineures chaque fois que vous avez de l'argent disponible. Certaines applications de micro-investissement investissent même automatiquement l'argent dont vous disposez.
Par exemple, Revolut arrondira vos achats et investira le montant arrondi. Supposons que vous dépensiez 10,28 € pour un achat. L'application arrondira le montant à 11 € et investira 72 centimes pour vous.
N'attendez pas d'avoir de l'argent "de côté" pour investir. Intégrez-le à votre budget en l'incluant dans une catégorie budgétaire.
Des montants similaires versés plus tôt auront une valeur bien plus grande à l'avenir.
Certaines personnes investissent même moins que leurs pairs dans l'ensemble. Elles peuvent néanmoins obtenir des gains plus importants simplement parce qu'elles ont investi plus tôt et laissé leur argent prendre de la valeur de manière continue.
Pour obtenir les meilleurs résultats, il faut faire de l'investissement une habitude de vie. Les meilleures applications d'investissement pour les débutants facilitent les contributions régulières et la croissance de votre solde au fil du temps.
Pour commencer, vous pouvez utiliser une application comme Mon Petit Placement. Cette application d'investissement simplifie l'expérience de l'investissement autogéré en vous fournissant des recommandations basées sur vos réponses à des questions utilisées pour évaluer la pertinence de certains investissements.
Un étudiant peut-il investir dans des actions ?
Oui, les étudiants peuvent et doivent apprendre à investir dans des actions.
Investir est différent d'épargner. Vous pouvez placer de l'argent sur un compte d'épargne ou simplement le laisser s'accumuler sur un compte courant.
Vous savez précisément ce que votre argent vaudra lorsque vous l'utiliserez. Cependant, la croissance est minime.
L'épargne est une mesure judicieuse pour les étudiants, surtout s'ils n'ont pas encore de fonds d'urgence. Mais ce n'est pas la même chose qu'investir.
Lorsque vous investissez votre argent, vous le faites travailler pour vous en lui faisant gagner des dividendes, en augmentant sa valeur, ou les deux. Vous n'avez pas besoin de beaucoup de temps ou d'argent pour commencer.
Vous pouvez vous inscrire auprès d'un courtier en ligne à prix réduit en fournissant à peine plus que vos informations d'identification. De nombreuses sociétés de courtage en ligne ne facturent pas de frais pour l'achat et la vente d'actions.
Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour votre portefeuille d'investissement, vous pouvez choisir de faire appel à un robot-conseiller.
Ces derniers automatisent votre portefeuille d'investissement en effectuant des contributions dans des investissements appropriés destinés à s'aligner sur vos objectifs financiers, votre calendrier et votre tolérance au risque.
Comme nous l'avons vu plus haut, une autre option à envisager est de créer un compte avec une application d'investissement comme Mon Petit Placement.
Supposons que vous préfériez avoir une expérience d'investissement plus autonome, mais que vous comptiez toujours sur l'automatisation pour alimenter vos investissements. Dans ce cas, vous pouvez envisager une application comme Revolut.
Ce service d'investissement vous permet de concevoir vos portefeuilles personnalisés à partir de sélections d'investissement préétablies ou de vos actions préférées.
Le service est également assorti d'un compte bancaire et d'une carte de débit.
Cette option de compte bancaire/courtier est celle qui vous donne le plus de contrôle sur vos investissements tout en permettant l'automatisation financière.
Les meilleurs placements à envisager en tant qu'étudiant
Pour gagner beaucoup d'argent avec les actions, vous devez avoir une stratégie et un style d'investissement logiques. Il est essentiel de créer un portefeuille diversifié de fonds indiciels et d'actions. En général, il est préférable de détenir des investissements de qualité à long terme plutôt qu'à court terme.
Un bon investissement n'est pas toujours un investissement à haut rendement. Mais il en existe certains qui offrent des rendements tout à fait corrects et qui méritent d'être pris en considération.
C'est particulièrement vrai pour les étudiants qui recherchent quelque chose à plus long terme et qui ne veulent pas être stressés par les fluctuations constantes des prix ou se préoccuper de la liquidité.
Les options d'investissement initiales à considérer pour commencer à investir comprennent les actions, les ETF et les OPCVM.
1. Les actions
Lorsque de nombreuses personnes pensent à des options d'investissement à haut rendement, la plupart d'entre elles ont tendance à envisager en premier lieu les actions.
L'investissement en actions est un investissement que vous réalisez en achetant de minuscules fractions de propriété d'une société publique. Ces petites fractions de propriété sont appelées actions d'une société.
En investissant dans ces actions, vous faites le pari que la société se développera et obtiendra de bons résultats au fil du temps.
Vous pouvez investir dans des sociétés réputées pour leur stabilité financière, qui affichent des performances, des rendements et des dividendes constants au fil du temps.
Si vous faites des investissements judicieux et que l'entreprise que vous avez choisie se développe et obtient de bons résultats, les actions que vous détenez peuvent prendre de la valeur. À leur tour, elles deviennent plus attrayantes pour d'autres investisseurs qui sont désormais prêts à les payer plus cher que vous.
Ces actifs qui s'apprécient vous permettent d'obtenir un rendement lorsque vous vendez vos actions à l'avenir.
L'un des meilleurs moyens pour ceux qui souhaitent accroître leur patrimoine avec un risque minimal est d'investir dans des actions de sociétés établies.
Le rendement moyen du marché boursier a été d'environ 10 % par an au cours des dernières décennies.
Cela ne signifie pas que chaque année produira ce rendement - certains peuvent être supérieurs, d'autres inférieurs. N'oubliez pas qu'il s'agit d'une moyenne sur l'ensemble du marché et sur plusieurs années.
Si vous possédez des actions individuelles, leur rendement varie encore plus en fonction des performances de l'entreprise et des décisions d'investissement futures.
Le marché boursier est un bon investissement pour les investisseurs à long terme, indépendamment de ce qui se passe au jour le jour ou d'une année à l'autre ; ils recherchent une appréciation du capital à long terme dans les sociétés de croissance comme dans les actions à dividendes.
Détenir des actions sur de longues périodes est un moyen sûr d'apprendre à accroître sa valeur nette.
Se lancer en bourse peut être une tâche intimidante pour les débutants, mais ce n'est pas une fatalité.
Les meilleures applications d'investissement pour les débutants rendent le processus sans douleur et simple pour commencer et continuer à faire croître le solde de votre compte d'investissement pendant de nombreuses années.
Certaines apps de trading boursier vous permettent même d'investir pour le prix d'une seule action (ou moins) si elles proposent des actions fractionnées avec des apps comme BitPanda et IQ Option.
→ Actions de croissance
Investir est un moyen de mettre de côté de l'argent qui travaillera pour vous afin que vous puissiez, à l'avenir, récolter tous les bénéfices de votre dur labeur. L'investissement est un moyen d'améliorer son avenir.
C'est peut-être Warren Buffett, le légendaire investisseur, qui l'a le mieux exprimé : "l'investissement est le processus qui consiste à mettre de l'argent de côté aujourd'hui pour en recevoir davantage à l'avenir".
L'investissement vise à faire travailler votre argent et à le faire fructifier au fil du temps. Les actions de croissance vont encore plus loin en recherchant l'appréciation du capital comme principal objectif d'investissement.
Les actions de croissance appartiennent à des entreprises orientées vers la croissance, notamment dans des secteurs tels que la technologie, la santé et les biens de consommation.
Les sociétés de croissance conviennent traditionnellement bien aux investisseurs qui s'intéressent au potentiel futur des entreprises.
Les sociétés de croissance mettent l'accent sur le réinvestissement et l'innovation continue, ce qui les amène généralement à ne verser que peu ou pas de dividendes aux actionnaires, préférant réinvestir la plupart ou la totalité de leurs bénéfices dans le développement de leurs activités.
Parmi les entreprises de croissance les plus populaires, on peut citer Google, Apple et Tesla.
Bien qu'elles réinvestissent constamment dans l'entreprise, les valeurs de croissance ne sont pas sans risque. Les entreprises peuvent prendre de mauvaises décisions, les marchés surévaluent les actions et des problèmes économiques peuvent faire dérailler les entreprises, même les plus prometteuses.
Toutefois, les actions de croissance dans leur ensemble tendent à offrir le meilleur retour sur investissement au fil du temps si vous pouvez tolérer la volatilité qui les accompagne.
Mais prenez les risques avec prudence. Si les entreprises de croissance ont une probabilité plus élevée de fournir un excellent rendement par rapport à d'autres types d'investissements, vous devez évaluer le niveau de risque que vous êtes prêt à tolérer.
Certaines entreprises se développent à une vitesse fulgurante mais ont des valorisations qui vont de pair. Une prise de risque trop importante peut fragiliser un portefeuille et réduire les rendements.
2. Fonds indiciels - ETF
De nombreuses personnes s'attendent à des rendements rapides et élevés en investissant sur le marché boursier. Mais en raison de sa volatilité, ces rendements ne sont pas garantis.
Pour atténuer ce risque et continuer à obtenir de bons rendements au fil du temps, vous pouvez envisager d'utiliser des fonds indiciels comme un ETF pour diversifier votre portefeuille.
Pour les investisseurs débutants, l'utilisation de ces fonds pour constituer des portefeuilles d'investissement complets peut être très judicieuse. Ils offrent une diversification instantanée et de faibles coûts pour un investissement tout-en-un. Au fil du temps, il s'agit d'investissements sûrs qui permettent de constituer un patrimoine considérable.
Pour comprendre ce qui fait la force de la diversification, faisons une expérience de pensée sur ces investissements à long terme et à faible risque.
Qu'y a-t-il de mieux qu'une entreprise qui génère un rendement annuel moyen de 10 % ? Deux entreprises qui génèrent un rendement annuel moyen de 10 %.
Qu'est-ce qui est encore mieux que cela ? Des milliers d'entreprises réunies qui génèrent ce type de rendement de manière constante.
Pourquoi ? Parce que n'importe quelle entreprise peut subir un désastre, un revers important ou même faire faillite. Votre tolérance au risque n'a pas besoin d'être aussi élevée pour investir dans ces placements sûrs (sur de longues périodes).
Supposons que vous possédiez des parts d'un fonds détenant des actions de différentes entreprises. Dans ce cas, vous évitez de torpiller votre portefeuille parce que vous répartissez le risque entre plusieurs entreprises.
Alors que les marchés dans leur ensemble peuvent chuter en même temps que les grandes nouvelles économiques, le fait de détenir simultanément des actions de plusieurs entreprises dans des fonds indiciels permet à votre portefeuille de ne pas prendre de risque supplémentaire lié à la faillite de certaines entreprises.
Si vous parvenez à résister aux turbulences du marché et à maintenir votre position pendant les années à venir, le marché vous a toujours récompensé au cours du siècle dernier.
À titre d'exemple, repensez à la grande récession de 2008. Si vous aviez détenu un fonds indiciel S&P 500, vous auriez peut-être eu les larmes aux yeux en voyant votre position perdre près de la moitié de sa valeur en l'espace de quelques mois.
Mais si vous aviez réussi à tenir le coup, votre investissement dans le même fonds indiciel S&P 500 aurait atteint une moyenne de 18 % par an au cours de la décennie suivante. Imaginez un peu si vous aviez acheté davantage de parts du fonds indiciel au moment de sa chute !
Quelle est la leçon à en tirer ? Supposons que vous puissiez considérer votre portefeuille d'actions comme un panier de titres illiquides et que vous ne puissiez qu'y ajouter des titres. Dans ce cas, vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant que votre argent reviendra en force à long terme.
3. OPCVM (Portefeuille d'investissement tout-en-un)
Investir peut être une tâche ardue pour n'importe quel investisseur. Pourtant, nombreux sont ceux qui pensent que les jeunes investisseurs ont intérêt à ouvrir des comptes d'OPCVM dès leur plus jeune âge.
Ces instruments d'investissement agissent comme des ETF en achetant un ensemble de titres dans le but d'atteindre un objectif d'investissement donné.
Les OPCVM constituent des portefeuilles d'investissements sous-jacents en mettant en commun votre argent et celui d'autres investisseurs.
Cela permet de créer une collection plus étendue d'actions, d'obligations et d'autres investissements, appelée portefeuille. La plupart des OPCVM sont assortis d'un investissement initial minimum.
Lorsque la valeur des titres d'un OPCVM change, la valeur nette d'inventaire (VNI) s'ajuste en conséquence en calculant le prix auquel l'OPCVM devrait vendre ses investissements pour satisfaire les demandes de rachat des actionnaires.
Ce prix varie en fonction de la valeur des titres de votre portefeuille à la fin de chaque jour de bourse.
La détention d'un OPCVM ne confère pas en soi à l'investisseur la propriété des titres sous-jacents. Il ne possède que les actions de l'OPCVM.
Les OPCVM peuvent être des fonds d'actions, des fonds d'obligations, une combinaison des deux ou des investissements dans d'autres actifs.
Les retraités ont tendance à détenir une combinaison de fonds d'actions et de fonds d'obligations dans leurs portefeuilles de retraite, car ces deux types de fonds peuvent verser des dividendes et offrir les avantages des investissements en actions.
Il existe deux types d'OPCVM : les OPCVM à gestion passive et les OPCVM à gestion active.
Les gestionnaires d'une société de gestion active d'OPCVM achètent et vendent des investissements sur la base de leurs recherches sur les actions et de la stratégie d'investissement de l'OPCVM.
L'objectif de la gestion de portefeuille est généralement de surpasser un indice de référence comparable - une approche couramment utilisée mais risquée.
Quel est le meilleur plan d'investissement pour un étudiant ?
Un plan d'investissement tient compte de vos objectifs financiers afin de déterminer les placements à effectuer, la durée de détention des placements et d'autres détails relatifs à l'investissement.
Il n'existe pas de plan d'investissement qui convienne à tous les étudiants. Même si les plans d'investissement des étudiants devraient présenter des similitudes parce qu'ils ont à peu près le même âge, les détails peuvent varier.
Lors de l'élaboration d'un plan d'investissement, les nouveaux investisseurs devraient commencer par rédiger des objectifs réalistes et spécifiques. L'objectif de "devenir milliardaire le plus rapidement possible" est un objectif vague et irréaliste.
Un meilleur objectif serait de "disposer d'une épargne-retraite de 1 000 000 € à l'âge de 65 ans". Après avoir fixé vos objectifs, calculez le montant que vous devriez investir chaque mois pour que cet objectif devienne réalité.
Après avoir calculé ce qu'il vous faudrait investir chaque mois, vérifiez si ce montant est réaliste dans votre budget, après déduction des frais de subsistance. Ajustez votre objectif et votre budget d'investissement mensuel si nécessaire.
Vous pouvez ensuite choisir votre style d'investissement. Les étudiants qui ont des objectifs à long terme devraient investir de manière dynamique dans des placements à haut risque, tels que les actions.
Décidez des types d'investissement que vous souhaitez, disons une combinaison d'actions et de fonds indiciels pour commencer. Vous devrez ensuite choisir vos investissements spécifiques.
Avant d'acheter, faites toujours des recherches approfondies sur des sites web et d'autres applications ou outils.
Apprenez quelles sont les données que les investisseurs examinent lorsqu'ils recherchent des actions et fixez des critères auxquels les investissements doivent satisfaire pour que vous puissiez y investir.
Vous ne devez pas prendre une décision d'achat sur la base de la peur de manquer quelque chose ou d'un fil de discussion biaisé sur Internet.
Votre plan d'investissement peut comprendre une étape de consultation de professionnels, qu'il s'agisse d'une lettre d'information sur les investissements boursiers à laquelle vous êtes abonné, comme d'un robot-conseiller tel que Mon Petit Placement.
Suivez l'évolution de votre plan d'investissement et faites les ajustements nécessaires.
Les étudiants doivent avant tout se concentrer sur les investissements à long terme ; ne vous préoccupez donc pas trop des baisses temporaires. Laissez le marché se corriger de lui-même.
Combien d'argent les étudiants doivent-ils investir ?
Les étudiants devraient investir autant d'argent qu'ils peuvent se le permettre après avoir pris en compte toutes les dépenses, y compris l'argent destiné à un fonds d'urgence. Ne dépensez pas plus que vous ne pouvez vous le permettre.
Quelques calculs simples peuvent vous aider à calculer le montant que vous devriez investir pour atteindre vos objectifs.
Supposons que vous ayez un emploi à temps partiel et que vous ayez accumulé un fonds d'urgence important.
Vous pourriez mettre de côté 10 % de votre salaire pour l'investir.
Si votre société de courtage autorise l'investissement fractionné, vous n'aurez pas à attendre d'avoir suffisamment d'argent pour acheter une action complète de la société que vous désirez. Vous pouvez acheter une action partielle.
Même 20 € par mois suffisent. Lorsque vous verrez comment votre argent fructifie, vous voudrez probablement investir davantage.
Il n'est pas nécessaire d'investir chaque centime disponible, et il est tout à fait possible d'utiliser une partie de vos fonds pour des activités récréatives. Rappelez-vous simplement que plus vous investissez maintenant, plus votre avenir financier sera prometteur.
