Investir en tant que jeune adulte est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour préparer votre avenir. Vous pensez peut-être qu'il vous faut beaucoup d'argent pour commencer à investir, mais il est plus facile que jamais de commencer avec de petites sommes.
Une fois que vous aurez ouvert vos comptes d'investissement, vous serez en bonne voie pour épargner en vue d'objectifs tels que la retraite, l'achat d'une maison ou même de futurs projets de voyage.
Mais avant de plonger tête baissée sur le marché, il est important de donner la priorité au remboursement de toute dette à taux d'intérêt élevé qui pourrait peser sur vos finances, puis de constituer un fonds d'urgence avec des économies permettant de couvrir au moins trois à six mois de dépenses.
Une fois cette étape franchie, vous pourrez vous lancer dans l'investissement, même si vous commencez modestement. Une approche cohérente de l'épargne et de l'investissement vous aidera à respecter votre plan au fil du temps.
Comment commencer à investir quand on est jeune
L'argent investi quand on est jeune peut être capitalisé pendant des décennies, ce qui en fait un excellent moment pour investir en vue d'objectifs à long terme. Voici quelques conseils pour commencer.
1. Déterminez vos objectifs de placement
Avant de vous lancer, vous devez réfléchir aux objectifs que vous souhaitez atteindre en investissant.
Il s'agit en fin de compte d'examiner toutes les expériences que vous souhaitez vivre au cours de votre vie et de les classer par ordre de priorité. Certaines personnes souhaitent voyager chaque année ou acheter une voiture dans deux ans, tout en souhaitant prendre leur retraite à 64 ans. Il s'agit d'élaborer un plan d'investissement pour s'assurer que ces objectifs sont réalisables.
Les comptes que vous utilisez pour des objectifs à court terme, comme les voyages, seront différents de ceux que vous ouvrez pour des objectifs de retraite à long terme.
Vous devez également comprendre votre propre tolérance au risque, ce qui implique de réfléchir à la manière dont vous réagirez si un investissement enregistre de mauvais résultats.
La vingtaine peut être le moment idéal pour prendre des risques en matière d'investissement, car vous disposez d'une longue période pour compenser les pertes. Se concentrer sur des actifs plus risqués, tels que les actions, pour des objectifs à long terme sera probablement plus judicieux si vous êtes en mesure de commencer tôt.
Une fois que vous avez défini un ensemble d'objectifs et établi un plan, vous êtes prêt à vous pencher sur des comptes spécifiques.
2. Ouvrir un PER
Les jeunes de 20 ans qui commencent à investir dans le cadre d'un plan de retraite fiscalement avantageux peuvent bénéficier de décennies de capitalisation. Un moyen de poursuivre votre stratégie d'investissement à long terme est d'ouvrir un PER chez Goodvest.
Il existe deux options principales : le PER individuel et le PER d'Entreprise. Les cotisations à un PER individuel sont déductibles du revenu imposable, ce qui réduit la charge fiscale à l'année de contribution. Les fonds dans le PER croissent à l'abri de l'impôt jusqu'à la retraite, où ils peuvent être retirés sous forme de rente ou de capital, soumis alors à l'impôt sur le revenu.
3. Trouvez un courtier ou un robot-conseiller qui correspond à vos besoins
Pour les objectifs à plus long terme qui ne sont pas nécessairement liés à la retraite, comme le versement initial sur une future maison ou les frais d'études, les comptes de courtage sont une excellente option.
Avec l'arrivée de courtiers en ligne tels que IQ Option et BitPanda, ainsi que de robots-conseillers comme Mon Petit Placement, ils sont plus accessibles que jamais pour les jeunes qui débutent avec peu d'argent.
Ces sociétés proposent des frais peu élevés, des minimums raisonnables et des ressources éducatives pour les nouveaux investisseurs, et vos investissements peuvent souvent être effectués facilement au moyen d'une application sur votre téléphone.
De nombreux robots-conseillers simplifient le processus autant que possible. Fournissez quelques informations sur vos objectifs et votre horizon temporel et le robot-conseiller choisira un portefeuille qui correspond bien et le rééquilibrera périodiquement pour vous.
Il existe un grand nombre de bonnes options et chacune d'entre elles a sa propre spécialité. Faites le tour du marché pour trouver celui qui correspond le mieux à votre horizon temporel et à votre niveau de cotisation.
4. Envisagez de faire appel à un conseiller financier
Si vous ne souhaitez pas opter pour un robot-conseiller, un conseiller financier humain peut également constituer une excellente ressource pour les investisseurs débutants.
Bien qu'il s'agisse de l'option la plus coûteuse, il travaillera avec vous pour établir des objectifs, évaluer votre tolérance au risque et trouver les comptes de courtage qui répondent le mieux à vos besoins. Il peut également vous aider à choisir l'affectation des fonds de vos comptes de retraite.
Un conseiller financier utilisera également son expertise pour vous orienter dans la bonne direction en matière d'investissement. Alors qu'il est facile pour certains jeunes investisseurs de se laisser prendre par l'excitation des hauts et des bas quotidiens du marché, un conseiller financier comprend comment fonctionne le jeu à long terme.
5. Conservez votre épargne à court terme dans un endroit facilement accessible
À l'instar de votre fonds d'urgence, auquel vous pouvez avoir besoin d'accéder à tout moment, conservez vos placements à court terme dans un endroit facilement accessible et à l'abri des fluctuations du marché.
Même s'ils ne rapportent pas autant que les actions, les comptes d'épargne, les certificats de dépôt et les comptes du marché monétaire sont d'excellentes options.
Si vous avez besoin de l'argent dans quelques années, il ne faut pas l'investir sur le marché boursier. Il doit être investi dans des instruments plus sûrs, tels que les CD ou les comptes du marché monétaire, où, certes, vous pouvez renoncer à une certaine croissance potentielle, mais où il est plus important d'avoir le rendement de votre argent plutôt qu'un rendement sur votre argent.
6. Augmentez votre épargne au fil du temps
Se fixer un montant d'épargne que l'on peut respecter et avoir un plan pour l'augmenter au fil du temps est l'une des meilleures choses que l'on puisse faire quand on est jeune.
S'engager sur un taux d'épargne spécifique et continuer à l'augmenter année après année est ce qui aura le plus d'impact au début de votre carrière d'épargnant pour vous aider à démarrer.
En prenant cette habitude dès la vingtaine, vous vous faciliterez la tâche en vieillissant et n'aurez pas à vous inquiéter de devoir prendre des mesures d'épargne extrêmes plus tard pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Options d'investissement pour les débutants
- Les ETF et les OPCVM : Ces fonds permettent aux investisseurs d'acquérir un panier de titres à un coût relativement faible. Les fonds qui suivent des indices tels que le S&P 500 sont populaires auprès des investisseurs car ils permettent une large diversification pour des frais proches de zéro. Les ETF se négocient tout au long de la journée comme une action, alors que les OPCVM ne peuvent être achetés qu'à la valeur nette d'inventaire (VNI) de clôture du jour.
- Actions : Pour vos objectifs à long terme, les actions sont considérées comme l'une des meilleures options d'investissement. Vous pouvez acheter des actions par l'intermédiaire d'ETF ou d'OPCVM, mais vous pouvez aussi choisir des sociétés individuelles dans lesquelles investir. Vous devez effectuer des recherches approfondies sur les actions avant d'investir et veiller à diversifier vos avoirs. Il est préférable de commencer modestement si vous n'avez pas beaucoup d'expérience.
- Titres à revenu fixe : Si vous êtes un investisseur plus réfractaire au risque, les investissements à revenu fixe tels que les obligations ou les fonds du marché monétaire peuvent vous permettre de vous familiariser avec le monde de l'investissement. Les titres à revenu fixe sont généralement moins risqués que les actions, mais leur rendement est également plus faible. Ces investissements peuvent néanmoins perdre de la valeur en raison de la hausse des taux d'intérêt ou de l'inflation.
La diversification est essentielle
L'un des moyens de limiter les risques liés à l'investissement est de veiller à ce que votre portefeuille soit suffisamment diversifié. Il s'agit de veiller à ne pas mettre trop d'œufs dans le même panier ou dans des paniers similaires. En maintenant la diversification, vous serez en mesure de faciliter votre parcours d'investisseur et, espérons-le, de mieux respecter votre plan.
N'oubliez pas que les investissements en actions doivent toujours être réalisés avec de l'argent à long terme, ce qui vous permet d'avoir un horizon temporel d'au moins trois à cinq ans.
Prêt à commencer ?
Commencez votre parcours d'investissement en réfléchissant à vos objectifs à court, moyen et long terme, puis trouvez les comptes qui répondent le mieux à vos besoins.
Vos projets évolueront probablement avec le temps, mais commencer par ouvrir au moins un compte de retraite est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vous-même dans la vingtaine.
Non seulement vous vous assurerez que votre argent suit l'inflation, mais vous récolterez également les avantages des intérêts composés sur vos cotisations pendant des décennies.
