La retraite anticipée est devenue un objectif financier populaire. Et c'est bien ainsi.
Même si vous ne prenez jamais une retraite anticipée, le simple fait de savoir que vous pouvez le faire est libérateur !
C'est peut-être la stratégie qui vous permettra de relever des défis encore plus importants dans la vie.
Cela peut se produire lorsque vous atteignez le point où vous n'avez plus besoin de travailler pour gagner votre vie.
Pouvez-vous vraiment prendre votre retraite à 50 ans ?
C'est une affirmation audacieuse : prendre sa retraite à 50 ans ? Oui, bien sûr. Nombreux sont ceux qui rêvent d'une retraite anticipée - qui n'aimerait pas raccrocher les clés du bureau et quitter le train du 9-5 le plus tôt possible ?
Mais s'il est possible de prendre sa retraite à 50 ans et d'avoir encore beaucoup de temps pour vivre de nouvelles expériences, cela nécessite une planification minutieuse et une volonté d'acier.
Vous devrez gérer votre budget avec soin, investir dans des actifs efficaces à haut rendement et revoir les chiffres régulièrement afin de pouvoir prendre votre retraite à un âge raisonnable sans sacrifier votre style de vie en cours de route.
Si vous avez de l'ambition et de la discipline, vous pouvez peut-être prendre votre retraite à 50 ans !
Éléments importants à prendre en compte si l'objectif de prendre sa retraite à 50 ans est réel
Si vous souhaitez prendre votre retraite à 50 ans, vous devez tenir compte de certains éléments importants.
Tout d'abord, vous devez avoir une bonne maîtrise de l'argent. Cela signifie comprendre le marché boursier, planifier l'endettement et l'épargne, et investir en vous-même par le biais d'une formation ou d'un projet d'entreprise.
La gestion de votre santé est tout aussi importante - après tout, personne ne veut prendre sa retraite pour la voir écourtée ! Veillez à faire de l'exercice régulièrement et à avoir une alimentation équilibrée.
Enfin, il n'est jamais inutile de commencer à visualiser ce que vous souhaitez pour votre vie après la retraite. Il peut s'agir de voyager, de créer une entreprise à domicile ou simplement de passer plus de temps avec vos proches.
Ce qui vous fait vibrer au moment présent aura une grande influence non seulement sur le moment où vous serez prêt à prendre votre retraite, mais aussi sur la façon dont vous envisagez cette retraite une fois qu'elle sera arrivée.
Regardez maintenant les 6 étapes nécessaires pour prendre sa retraite à 50 ans...
- Commencez à épargner TÔT !
- Épargnez plus que les autres
- Investissez et investissez de manière agressive
- Maximisez votre épargne-retraite
- Vivez en dessous de vos moyens
- Ne vous endettez pas
Les gens veulent prendre leur retraite à différents âges, et pour la plupart d'entre eux, c'est probablement le plus tôt possible ! Mais concentrons-nous sur la façon de prendre sa retraite à 50 ans, car c'est un objectif réalisable pour beaucoup de gens.
Comment y parvenir ?
1. Commencez à épargner TÔT !
Si vous avez 25 ans aujourd'hui, vous devriez commencer à épargner pour prendre votre retraite à 50 ans dès maintenant, c'est-à-dire immédiatement. Le meilleur moyen d'illustrer ce point est de donner quelques exemples.
Si vous décidez de reporter de cinq ans, soit à l'âge de 30 ans, le moment où vous commencerez à épargner 10 000 € par an, investis à un taux de rendement annuel moyen de 7 %, vous disposerez de 425 341 € à l'âge de 50 ans.
En revanche, si vous décidez de commencer à épargner dès maintenant - encore une fois, 10 000 € par an, investis à un taux annuel moyen de 7 % - vous aurez épargné 656 227 € à l'âge de 50 ans.
C'est une différence de plus de 230 000 €, simplement parce que vous avez commencé à épargner et à investir cinq ans plus tôt.
2. Épargnez plus que les autres
Il est communément admis que vous pouvez prendre votre retraite en épargnant simplement 10 ou 15 % de votre revenu annuel. C'est peut-être vrai si vous prévoyez de prendre votre retraite à 55 ou même 60 ans et que vous avez 35 ou 40 ans pour épargner et investir de l'argent.
Mais si vous envisagez sérieusement de prendre votre retraite à 50 ans, vous devrez épargner plus que n'importe qui d'autre. Cela peut signifier épargner 20 % de vos revenus, voire 25 % ou même 30 %. Si vous avez plus de 25 ou 30 ans, vous devrez épargner entre 40 et 50 % de vos revenus si vous espérez prendre votre retraite à 50 ans.
Vous pouvez commencer par épargner 20 %.
Mais chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire ou une promotion avec une augmentation encore plus importante, au lieu de dépenser l'argent supplémentaire, engagez-le dans l'épargne. Après quelques années d'augmentations de salaire régulières, vous devriez être en mesure de porter votre taux d'épargne à 30 %, voire plus.
En épargnant un pourcentage aussi élevé de vos revenus, vous atteignez deux objectifs très importants :
- Elle vous permet évidemment d'atteindre plus rapidement vos objectifs d'épargne
- Mais tout aussi important, elle vous conditionne à vivre avec moins d'argent que vous n'en gagnez.
Ce deuxième point sera très important lorsque vous prendrez votre retraite. Moins vous aurez besoin d'argent pour vivre, plus vous pourrez prendre votre retraite rapidement et efficacement.
3. Investir et investir de manière agressive
Je n'ai probablement pas besoin de vous dire que vous ne pourrez pas prendre votre retraite à 50 ans en investissant dans des actifs productifs d'intérêts, comme les certificats de dépôt. Des taux d'intérêt de 1 % par an ou moins ne suffiront pas.
Vous devrez investir dans des actions, et c'est là que la majeure partie de votre argent devra être investie à tout moment. Le marché boursier a rapporté en moyenne entre 9 et 11 % au cours des 90 dernières années, et c'est ce type de croissance qu'il vous faudra exploiter si vous voulez prendre votre retraite à 50 ans.
Comme vous avez probablement moins de 50 ans, vous pouvez vous permettre de placer 80 à 90 % de votre épargne en actions. C'est le meilleur moyen d'obtenir le type de rendement dont vous aurez besoin pour constituer le portefeuille qui vous permettra de prendre une retraite anticipée.
Tous les avantages de l'investissement agressif s'accompagnent d'un certain risque, c'est pourquoi vous devez vous assurer que vous investissez sur une plateforme solide. Voici mes meilleurs choix pour tous les investisseurs audacieux qui aspirent à une retraite anticipée :
- Mon Petit Placement : Avec Mon Petit Placement, vous pouvez choisir de gérer votre compte de manière professionnelle. Mon Petit Placement commence par vous aider à déterminer votre tolérance au risque, ce qui vous permet d'opter pour une "croissance agressive". Mon Petit Placement offre des frais de gestion parmi les plus bas du marché, un service client disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, et des portefeuilles gérés par des professionnels pour répondre à vos objectifs d'investissement.
- IQ Option : IQ Option vous offre une gestion de compte et des transactions sans frais et nécessite un investissement initial faible, ce qui en fait un excellent choix pour investir de manière dynamique en vue d'une retraite anticipée.
4. Maximiser votre épargne-retraite
Les impôts sont l'un des obstacles sous-estimés de la planification d'une retraite anticipée. Non seulement ils réduisent le revenu dont vous disposez pour épargner, mais ils amputent également le rendement de vos investissements.
Par exemple, si vous gagnez 10 % sur vos placements, mais que vous vous situez dans la tranche d'imposition de 30 %, votre rendement net n'est que de 7 %. Cela ralentira l'accumulation de votre capital.
Mais il existe un moyen de contourner ce problème, du moins en partie. Vous devez maximiser vos cotisations de retraite à l'abri de l'impôt.
Non seulement cela réduira votre revenu imposable, mais cela mettra également à l'abri les revenus de votre portefeuille d'investissement, de sorte qu'un rendement de 10 % sera en fait un rendement de 10 %.
Si votre employeur propose un PER, vous devez verser la cotisation maximale autorisée. Si votre employeur offre une contribution équivalente, c'est encore mieux.
Vous devez également prévoir de verser des cotisations à un PEA, même si ces cotisations ne seront pas déductibles d'impôt en raison des limites de revenu. Les revenus des placements sur le compte s'accumuleront toujours avec un report d'impôt, et c'est ce que vous souhaitez.
Plus vous pouvez mettre à l'abri de l'impôt les revenus du travail et les revenus des investissements, mieux c'est.
5. Vivre en dessous de ses moyens
L'une des habitudes financières que vous devrez prendre est de vivre en dessous de vos moyens. Cela signifie que si vous gagnez un euro après impôts, vous devrez vivre avec, disons, 70 centimes et mettre le reste en banque.
Il n'est pas facile d'adopter ce modèle si vous ne l'avez jamais fait auparavant, mais c'est absolument nécessaire. Si vous ne le maîtrisez pas, la retraite anticipée ne sera rien de plus qu'une chimère.
Pour vivre en dessous de vos moyens, vous devez adopter quelques stratégies :
- Limitez vos dépenses de base, en particulier vos dépenses de logement.
- Conduisez une voiture plus ancienne, qui n'est pas chère et qui ne vous oblige pas à vous endetter.
- Soyez proactif dans la recherche de bonnes affaires sur tout ce que vous achetez - nourriture, vêtements, réparations, assurance, etc.
- Soyez prudent en matière de loisirs, y compris et surtout en ce qui concerne les vacances et les voyages - la planification d'une retraite anticipée et la belle vie ne font pas bon ménage.
- Évitez de manger tout le temps au restaurant - c'est un moyen rapide de torpiller vos projets à long terme.
- Tout l'argent qui n'est pas consacré aux dépenses courantes est de l'argent en plus pour l'épargne.
6. Ne pas s'endetter
Un mot d'avertissement à propos de l'endettement : il peut réduire à néant tout ce que vous essayez d'accomplir pour prendre votre retraite à 50 ans. Il ne vous sera pas très utile d'arriver à 50 ans avec 500 000 € d'économies, mais 100 000 € de dettes diverses (il est plus facile d'arriver à ce niveau que vous ne le pensez - il suffit de vivre la version télévisée du mode de vie de banlieue pour que cela se produise tout seul !)
Non seulement les dettes affaiblissent votre valeur nette, mais elles s'accompagnent également de paiements mensuels. Or, vous aurez besoin d'en avoir le moins possible si vous voulez prendre votre retraite à 50 ans.
Mieux encore, l'objectif devrait être de ne plus avoir de dettes du tout.
Non seulement les dettes augmentent le coût de la vie à la retraite, mais elles réduisent le montant des revenus que vous devrez consacrer à l'épargne d'ici là.
L'absence de dettes doit inclure votre hypothèque si vous êtes propriétaire de votre logement ou si vous envisagez de le devenir. Votre plan de retraite anticipée devrait comporter un sous-plan visant à rembourser votre prêt hypothécaire avant la date de votre départ à la retraite.
Rien ne va mieux avec une retraite anticipée qu'une maison sans hypothèque !
Prendre sa retraite à 50 ans - Le guide ultime
Prendre sa retraite à 50 ans peut sembler intimidant, mais c'est un objectif que beaucoup de gens peuvent atteindre en planifiant bien. Pour prendre une retraite confortable à 50 ans, il est important d'élaborer un plan de retraite qui tienne compte des obligations financières futures et de commencer à investir tôt.
En vous fixant des objectifs réalistes et en analysant régulièrement vos placements, vous pouvez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.
En outre, la semi-retraite ou les "emplois-relais" peuvent vous permettre de continuer à travailler tout en ayant du temps à consacrer à vos loisirs. Consultez notre liste d'idées d'activités secondaires pour trouver des options permettant de compléter vos revenus après la retraite.
Grâce à ces stratégies, les retraités peuvent avoir confiance en leur capacité à atteindre l'indépendance financière à un âge plus précoce.
Quels sont les placements à envisager si je veux prendre ma retraite à 50 ans ?
Si vous envisagez de prendre votre retraite à 50 ans, vous devriez envisager certains placements. Les investissements à long terme tels que les actions, les obligations, les ETF et les rentes peuvent fournir un flux régulier de revenus au fil du temps.
Il est important de diversifier votre portefeuille afin de ne pas immobiliser tout votre argent dans un seul investissement.
En outre, l'investissement dans l'immobilier augmentera votre patrimoine au fil du temps (si vous avez le courage de le faire). Il est également INDISPENSABLE de disposer d'un fonds d'urgence en cas de dépenses imprévues telles que des factures de santé.
Les rentes sont-elles un bon investissement si je veux prendre ma retraite à 50 ans ?
Les rentes sont une option d'investissement viable pour ceux qui souhaitent prendre leur retraite à 50 ans. Elles fournissent un flux régulier de revenus qui se poursuit généralement même après l'âge de la retraite. Les rentes peuvent également être adaptées aux besoins d'un individu, par exemple en fournissant un montant fixe chaque mois ou des paiements forfaitaires à des intervalles prédéterminés.
Cependant, le montant que vous recevez de la rente est généralement basé sur le montant que vous y avez investi et peut varier en fonction du type de rente choisi.
Faites également attention au type de rente que vous achetez. Il existe tellement d'options de rente différentes que de nombreux investisseurs ne savent pas laquelle leur convient le mieux.
De combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite à 50 ans ?
Le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite à 50 ans dépend d'un certain nombre de facteurs, tels que votre situation financière actuelle, vos choix de vie et vos objectifs de retraite.
La plupart des experts financiers recommandent d'épargner 8 à 10 fois votre salaire annuel à l'âge de 50 ans afin de pouvoir couvrir vos dépenses pendant la retraite.
Il est également essentiel de disposer d'un fonds d'urgence et d'un portefeuille d'investissement en plus des sources de revenus tel que un plan de pension.
Puis-je continuer à générer des revenus à la retraite ?
Oui, il est possible de générer des revenus à la retraite en travaillant en free-lance ou en tant que consultant dans son domaine d'expertise ou de passion. En outre, les revenus d'investissement ou le travail à temps partiel peuvent contribuer à compléter l'épargne pendant la retraite.
Oui, vous pouvez prendre votre retraite à 50 ans
Comme vous pouvez le constater, si vous voulez vraiment prendre votre retraite à 50 ans, vous devrez adopter un plan à stratégies multiples pour y parvenir. Il s'agit principalement d'épargner beaucoup d'argent et de bien l'investir, mais il existe de nombreux facteurs qui rendent ce défi plus réalisable.
Élaborez un plan dès maintenant, puis respectez-le scrupuleusement, et vous serez en mesure de prendre votre retraite à 50 ans - ou à tout autre âge que vous choisirez.
