Dans notre série sur l'établissement d'un budget, nous couvrons toutes les bases, y compris comment créer un budget, comment gérer un budget et comment tenir compte des dépenses courantes. Les dépenses quotidiennes sont une partie inévitable de l'âge adulte, mais en sachant combien coûtent les dépenses de base, vous serez prêt à y faire face.
Vous voudrez également vous préparer à l'imprévu. Par exemple, vos revenus peuvent être inférieurs à vos attentes, tandis que certaines de vos dépenses peuvent être supérieures à ce que vous aviez prévu. Sans un budget solide en place, vous risquez d'avoir des problèmes financiers ou même des dettes.
C'est pourquoi nous avons élaboré ce guide sur les dépenses quotidiennes, qu'ils soient prévus ou imprévus. Nous couvrons ce qui est considéré comme une dépense quotidienne et le montant dont vous avez besoin. Nous fournissons également des conseils d'experts sur la façon de réduire vos dépenses mensuelles.
Avec un budget solide, vous aurez assez d'argent pour les dépenses quotidiennes, les situations inattendues et beaucoup de plaisir aussi.
Dans cet article, nous allons voir ce qu'est un budget de frais de subsistance, quelle part de votre revenu vous devriez consacrer à vos frais de subsistance, comment vous pouvez gagner plus d'argent pour vous permettre ces frais, et plus encore.
Qu'est-ce qu'un budget de dépenses quotidiennes ?
Un budget de dépenses quotidiennes est un budget qui est basé sur vos frais de subsistance et vos revenus. Vos frais de subsistance sont des dépenses qui sont nécessaires à votre vie quotidienne et à votre vie de base, comme le loyer et l'épicerie.
Un budget de dépenses quotidiennes vous permettra de faire face à vos principales dépenses en fonction de votre revenu et du coût de la vie. Il peut également vous aider à établir un plan si vous dépensez actuellement plus que ce que vous gagnez et que vous devez réduire vos dépenses pour ne pas vous retrouver endetté.
Ce budget du coût de la vie sera différent pour chaque personne en fonction de l'endroit où elle vit et de son salaire. Le coût de la vie varie selon les régions. Avant d'apporter des changements importants à votre mode de vie, comme un déménagement, il est important d'avoir une idée du coût de la vie dans un endroit particulier afin de pouvoir déterminer si le déménagement est un choix réaliste.
Continuez à lire pour apprendre comment budgétiser vos dépenses quotidiennes.
Qu'est-ce qui est considéré comme une dépense quotidienne ?
Les dépenses quotidiennes sont les dépenses nécessaires à la vie quotidienne de base et au maintien d'une bonne santé. Ils comprennent les principales catégories suivantes : logement, alimentation, habillement, santé et transport. Comprendre ce qui est impliqué dans chacun de ces domaines vous aidera à les budgétiser.
Voici une liste complète des dépenses quotidiennes que vous pouvez utiliser lorsque vous essayez de décider du montant à budgétiser pour les dépenses quotidiennes :
Le logement : Que vous soyez locataire ou propriétaire, il y a des dépenses régulières, dont certaines dont vous n'avez peut-être pas conscience.
- Versement hypothécaire ou loyer mensuel
- Services publics (électricité, gaz, enlèvement des ordures)
- Assurance (propriétaires ou locataires)
- Impôt foncier
- Entretien général (tonte de la pelouse, déneigement)
Nourriture et épicerie : Outre vos repas quotidiens, pensez aux autres nécessités de la vie.
- Nourriture et boissons
- Articles de soins personnels (shampooing, papier toilette, pansements)
- Produits de nettoyage
Vêtements : de vos vêtements de travail aux pyjamas, assurez-vous de tenir compte de tous les membres de votre famille.
- Vêtements quotidiens
- Vêtements formels
- Sous-vêtements
- Bottes, chaussures et manteaux
Soins de santé : N'oubliez pas d'inclure les dépenses pour votre médecin traitant, votre dentiste et les autres spécialistes - y compris votre vétérinaire.
- Primes d'assurance
- Frais de bureau
- Frais de pharmacie
- Médicaments en vente libre
Transport : Selon que vous prenez le bus ou conduisez une voiture, additionnez vos frais de transport réguliers.
- Paiement de la voiture
- Assurance automobile
- Essence
- Billets de transport public
- Frais de taxi
- Frais de stationnement
Divers : Certains dépenses quotidiennes ne correspondent pas à une catégorie spécifique, mais doivent tout de même figurer dans votre budget.
- Facture de téléphone portable
- Internet
- Produits de première nécessité pour bébés ou enfants
Ce qui n'est pas considéré comme une dépense quotidienne
Nous avons donc discuté de la manière de budgétiser les dépenses quotidiennes, mais qu'en est-il des dépenses discrétionnaires ?
Il existe probablement d'autres coûts récurrents dans votre vie, mais ils ne sont peut-être pas considérés comme des dépenses quotidiennes. Ces dépenses sont appelées frais discrétionnaires, et elles comprennent des choses comme les activités récréatives et les divertissements.
Cela signifie que votre abonnement à une salle de sport et votre abonnement à Netflix doivent être comptabilisés ailleurs. Vous devrez également vous assurer que votre budget inclut le remboursement de toute dette, comme un prêt étudiant.
Il y a beaucoup de choses à inclure dans votre budget, mais il est important de prendre le temps de ventiler toutes vos dépenses afin de déterminer où vous pouvez faire des économies. Voici quelques autres coûts qui ne sont pas considérés comme des frais de subsistance :
- Les coûts liés aux animaux de compagnie
- Les soins personnels
- Cadeaux de vacances
- Anniversaires
- Dons
Quelle part de mon revenu dois-je consacrer aux frais de subsistance ?
En fonction de votre salaire et du coût de la vie dans votre ville, le montant exact que vous consacrerez aux dépenses quotidiennes variera. Le montant que vous dépensez en loyer, par exemple, dépend de l'emplacement et de votre niveau de vie.
Par exemple, le loyer est plus élevé à Paris qu'à Toulouse. Une maison de trois étages coûtera plus cher qu'un appartement d'une chambre. Le calcul de votre budget d'épicerie dépendra de la fréquence à laquelle vous mangez à l'extérieur et si vous utilisez des coupons au magasin.
Quels que soient vos préférences et l'endroit où vous vivez, vous pouvez établir une estimation approximative de vos dépenses quotidiennes. Concentrez-vous sur les catégories principales que sont le logement, la nourriture, les vêtements, le transport et la santé. Examinez chaque composante et notez approximativement combien vous dépensez dans chaque domaine.
En général, les experts recommandent d'utiliser la règle 50/20/30 pour créer votre budget, surtout si vous êtes un jeune adulte. La règle des 50/20/30 offre une stratégie financière de base pour vos dépenses et votre épargne.
La règle stipule que vous devriez consacrer 50 % de votre revenu à vos dépenses quotidiennes, comme votre loyer et le paiement de votre voiture. Vous devriez placer 20 % de votre revenu dans l'épargne, que ce soit pour un fonds de secours ou un acompte sur une maison. Quant aux 30 % restants, consacrez-les à vos dépenses personnelles, comme une soirée entre amis ou une escapade de week-end.
Comme la règle 50/20/30 est une ligne directrice, il y a une certaine flexibilité. Vous pouvez ajuster les pourcentages en fonction de votre situation particulière. L'idée principale est de limiter vos dépenses quotidiennes à environ 50 % de vos revenus. De cette façon, il vous restera assez d'argent pour votre épargne et vos dépenses de loisirs.
Que faire si je ne gagne pas assez pour couvrir tous les dépenses quotidiennes ?
Il peut être difficile de supporter le coût de la vie, surtout si vous occupez un emploi de débutant ou si vous vivez dans une ville chère. De nombreuses personnes - surtout celles en début de carrière - utilisent des moyens créatifs pour boucler leur budget.
Faites une activité complémentaire
En plus de réduire vos dépenses, envisagez de faire une activité complémentaire ou de travailler à temps partiel pendant votre temps libre. Même en travaillant une nuit par semaine comme serveur, baby-sitter ou chauffeur Uber, vous pouvez gagner beaucoup d'argent supplémentaire.
Vous pouvez également gagner de l'argent en ligne en travaillant comme pigiste ou tuteur et même en répondant à des enquêtes en ligne. Il existe d'innombrables façons faciles de gagner de l'argent à la maison, si vous souhaitez gagner un peu d'argent supplémentaire mais ne voulez pas nécessairement quitter la maison pour le faire.
Cherchez à obtenir une augmentation de salaire
Si vous avez du mal à couvrir tous vos dépenses quotidiennes, il pourrait être judicieux de demander une augmentation de salaire à votre employeur.
Si vous ne pouvez pas obtenir d'augmentation à votre emploi actuel, vous pouvez essayer de chercher un nouvel emploi dans le même domaine où vous pouvez réellement obtenir une augmentation de salaire.
Il existe également de nombreux emplois bien rémunérés qui ne requièrent pas de diplôme, donc même si vous n'êtes pas allé à l'université, vous pouvez toujours atteindre la réussite professionnelle et financière.
Ce que vous devriez éviter de faire si possible
En période de détresse financière, il peut être tentant de faire des choses comme épuiser votre carte de crédit ou contracter un prêt à court terme afin de pouvoir payer vos dépenses. Cependant, cela ne fera que compliquer le rattrapage de vos dépenses et vous risquez même de vous endetter.
Utiliser votre carte de crédit ou contracter un prêt à court terme devrait être une option de dernier recours que vous ne devriez utiliser qu'après avoir essayé toutes les options ci-dessus. Il est préférable de prendre une autre voie et de réduire certaines de vos dépenses ou de prendre un autre emploi afin de gagner plus d'argent.
Planifier pour des revenus fluctuants
Si vous avez un revenu fluctuant, la création d'un budget peut sembler décourageante. Cependant, il est essentiel d'avoir un budget pour vous assurer que vous ne dépensez pas au-dessus de vos moyens, surtout au cours d'un mois où vous gagnez moins que la normale.
Si votre revenu varie d'un mois à l'autre, voici quelques conseils pour vous assurer que vous êtes en mesure de respecter votre budget :
- Déterminez quels sont vos frais de subsistance mensuels de base : Cela comprend uniquement les dépenses nécessaires, comme le logement, la nourriture et le transport.
- Calculez vos dépenses mensuelles moyennes en dépenses discrétionnaires : Cela comprend les dépenses comme les vêtements, les cadeaux d'anniversaire et les abonnements à un club de gym.
- Calculez votre revenu moyen : Bien que votre revenu mensuel puisse fluctuer, essayez de déterminer votre revenu moyen et utilisez-le comme norme pour votre budget.
Réduire les dépenses en fonction de votre budget
Il existe de nombreux moyens faciles d'économiser de l'argent qui nécessitent simplement que vous fassiez quelques changements dans votre mode de vie.
Voici quelques moyens faciles de réduire vos frais de subsistance dans chaque grande catégorie afin de vous sentir plus à l'aise financièrement :
Logement
- Envisagez d'avoir un colocataire pour partager les coûts si vivre seul est trop cher
- Réduisez vos charges en faisant attention à votre consommation d'eau et d'électricité.
- Déménager dans un endroit plus petit et moins cher
- Adoptez un style de vie minimaliste et achetez moins de choses
- Estimez votre budget loyer pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser en loyer chaque mois.
Nourriture et épicerie
- Réduisez les sorties au restaurant
- Planifiez vos repas pour étirer votre budget alimentaire
- Limitez les sorties au café
- Achetez en vrac
Vêtements
- Achetez dans des magasins de consignation ou sur des marchés en ligne
- Créez une armoire compacte
- Réduisez les achats inutiles
Santé
- Achetez des médicaments en vente libre ou des marques génériques
- Vérifiez si votre employeur propose des dépenses flexibles ou un compte d'épargne santé.
Transport
- Faites le tour du marché pour obtenir un meilleur taux d'assurance auto
- Envisagez de vendre votre voiture si vous vivez dans une ville où les transports publics sont excellents.
- Achetez une voiture d'occasion plutôt qu'une voiture neuve
- Utilisez une carte de récompense pour l'essence
- Essayez le covoiturage
- Déterminez si l'achat ou la location d'une voiture est plus économique pour vous.
Divers
- Rétrogradez votre plan de service de téléphone cellulaire
- Utilisez des coupons et des codes de réduction
- Faites des achats dans des magasins à prix réduits
Préparez-vous à d'éventuels ajustements du coût de la vie
Certains frais de subsistance sont fixes et ne changent pas souvent, comme votre loyer mensuel. D'autres dépenses sont ajustables, comme la nourriture et les vêtements. Cela signifie que vos dépenses et vos économies peuvent différer d'un mois à l'autre, et ce n'est pas grave. Le fait d'avoir un budget vous permet de vous préparer et d'être dans une bonne position financière pour tout ce qui vous arrive.
Une épargne constante est particulièrement importante. Vous serez prêt au cas où une dépense nécessaire surviendrait. Par exemple, si votre voiture tombe en panne ou si vous avez une facture médicale salée, vous pouvez utiliser votre réserve ou votre fonds d'urgence. Plutôt que de porter les dépenses à votre carte de crédit ou de contracter un prêt personnel, vous serez en mesure de couvrir la facture.
Pour vous assurer que votre plan fonctionne, revoyez votre budget chaque mois et faites les ajustements nécessaires. Par exemple, vous réaliserez peut-être que vous devez allouer plus de fonds à l'épicerie et moins au transport. Après tout, les plans financiers ne sont pas censés être statiques. La vie change, et nos budgets aussi.
Déterminer vos dépenses quotidiennes est un élément clé de la planification financière. Avec une bonne compréhension de vos coûts récurrents, vous serez en mesure de créer un budget plus précis. Vous pourrez vous assurer que vous avez assez d'argent pour couvrir les dépenses prévues et imprévues. Vous bénéficierez également d'une plus grande sécurité financière et d'une plus grande tranquillité d'esprit.
Ne vivez plus au jour le jour grâce à un bon budget
Avoir un bon budget est un moyen d'arrêter de vivre de salaire en salaire et de se sentir en sécurité avec vos finances. Il n'y a rien de pire que de se réveiller chaque matin avec un creux dans l'estomac parce que vous ne savez pas si vous pouvez vous permettre de quitter la maison ce jour-là. Mais avoir un budget est un bon moyen d'éviter cela.
Il existe plusieurs façons de créer un budget. Vous pouvez utiliser un modèle pour suivre votre budget, vous pouvez essayer la méthode de budgétisation par enveloppe, ou vous pouvez utiliser la règle des 50/30/20.
