Comment débuter en bourse ? 9 conseils pour les débutants

Les émissions d'information, les films de Hollywood et la télévision partent tous du principe que vous savez ce qu'est le marché boursier et comment il fonctionne.


Tout le monde sait que vous pouvez gagner beaucoup d'argent en bourse si vous savez ce que vous faites, mais les débutants ne comprennent pas souvent comment le marché fonctionne et pourquoi exactement les actions montent et descendent.


Voici ce que vous devez savoir sur le marché boursier avant de commencer à investir.

Qu'est-ce que le marché boursier ?

Les actions, également appelées titres de participation, sont des titres qui donnent aux actionnaires une participation dans une société publique. Il s'agit d'une participation réelle dans l'entreprise, et si vous possédez toutes les actions de l'entreprise, vous contrôlez son fonctionnement.


Le marché boursier désigne l'ensemble des actions qui peuvent être achetées et vendues par le grand public sur une variété de bourses différentes.

Comment débuter en bourse ? 9 conseils pour les débutants

D'où viennent les actions ? Les entreprises publiques émettent des actions afin de pouvoir financer leurs activités. Les investisseurs qui pensent que l'entreprise sera prospère à l'avenir achètent ces actions émises.


Les actionnaires reçoivent les dividendes ainsi que toute appréciation du prix des actions. Ils peuvent également voir leur investissement diminuer ou disparaître entièrement si l'entreprise manque d'argent.

Comment investir en bourse : 9 conseils pour les débutants

  1. Achetez le bon investissement
  2. Évitez les actions individuelles si vous êtes un débutant
  3. Créez un portefeuille diversifié
  4. Soyez prêt à faire face à une baisse
  5. Essayez un simulateur avant d'investir de l'argent réel
  6. Restez engagé dans votre portefeuille à long terme
  7. Commencez maintenant
  8. Évitez les transactions à court terme
  9. Continuez à investir au fil du temps

1. Achetez le bon placement

Acheter la bonne action est beaucoup plus facile à dire qu'à faire. Tout le monde peut voir une action qui a bien performé dans le passé, mais anticiper la performance d'une action dans le futur est beaucoup plus difficile. Si vous voulez réussir en investissant dans des actions individuelles, vous devez être prêt à faire beaucoup de travail pour analyser une entreprise et gérer l'investissement.


Lorsque vous commencez à examiner les statistiques, vous devez vous rappeler que les professionnels examinent chacune de ces sociétés avec beaucoup plus de rigueur que vous ne pouvez probablement le faire en tant qu'individu. C'est donc un jeu très difficile à gagner pour l'individu au fil du temps.


Si vous analysez une société, vous voudrez examiner ses données fondamentales - le bénéfice par action (BPA) ou le ratio cours-bénéfice (ratio C/B), par exemple.


Mais vous devrez faire bien plus : analyser l'équipe de direction de l'entreprise, évaluer ses avantages concurrentiels, étudier ses données financières, notamment son bilan et son compte de résultat. Même ces éléments ne sont qu'un début.

2. Évitez les actions individuelles si vous êtes un débutant

Tout le monde a déjà entendu quelqu'un parler d'une grande victoire boursière ou d'un excellent choix d'actions.


Ce qu'ils oublient, c'est que souvent ils ne parlent pas de ces investissements particuliers qu'ils possèdent également et qui ont fait très, très mal au fil du temps. Les gens ont donc parfois des attentes irréalistes quant au type de rendement qu'ils peuvent obtenir sur le marché boursier.


Et parfois, ils confondent chance et compétence. Vous pouvez parfois avoir de la chance en choisissant une action individuelle. Mais il est difficile d'avoir de la chance sur la durée et d'éviter également ces grosses baisses.


N'oubliez pas que pour gagner de l'argent de façon constante avec des actions individuelles, vous devez savoir quelque chose que le marché prospectif n'a pas déjà intégré dans le prix de l'action. N'oubliez pas que pour chaque vendeur sur le marché, il y a un acheteur pour ces mêmes actions qui est tout aussi sûr de faire des bénéfices.


Il y a des tonnes de gens intelligents qui gagnent leur vie comme ça, et si vous êtes un novice, la probabilité que vous les surpassiez n'est pas très grande.


Une alternative aux actions individuelles est un fonds indiciel, qui peut être soit un OPCVM, soit un fonds négocié en bourse (ETF). Ces fonds détiennent des dizaines, voire des centaines, d'actions. Et chaque action que vous achetez d'un fonds possède toutes les sociétés incluses dans l'indice.


Contrairement aux actions, les OPCVM et les ETF peuvent avoir des frais annuels, bien que certains fonds soient gratuits.

3. Créez un portefeuille diversifié

L'un des principaux avantages d'un fonds indiciel est que vous disposez immédiatement d'un éventail d'actions dans le fonds. Par exemple, si vous détenez un fonds largement diversifié basé sur le CAC 40, vous posséderez des actions de dizaines de sociétés dans de nombreux secteurs différents. Mais vous pouvez aussi acheter un fonds étroitement diversifié axé sur une ou deux industries.


La diversification est importante car elle réduit le risque qu'une seule action du portefeuille nuise beaucoup à la performance globale, ce qui améliore en fait vos rendements globaux. En revanche, si vous n'achetez qu'une seule action individuelle, vous avez vraiment tous vos œufs dans le même panier.


La façon la plus simple de créer un portefeuille large est d'acheter un ETF ou un OPCVM. Ces produits intègrent la diversification, et vous n'avez pas besoin d'analyser les entreprises détenues dans le fonds indiciel.


Ce n'est peut-être pas le plus excitant, mais c'est une excellente façon de commencer. Et encore une fois, cela vous évite de penser que vous allez être si intelligent, que vous allez être capable de choisir les actions qui vont monter, ne vont pas descendre et savoir quand entrer et sortir de ces actions.


Lorsqu'il est question de diversification, cela ne signifie pas seulement de nombreuses actions différentes. Cela signifie également des investissements répartis entre différentes industries - puisque les actions de secteurs similaires peuvent évoluer dans une direction similaire pour la même raison.

4. Soyez prêt à faire face à un ralentissement

Le problème le plus difficile pour la plupart des investisseurs est de supporter une perte dans leurs investissements. Et comme le marché boursier peut fluctuer, vous subirez des pertes de temps en temps. Vous devrez vous endurcir pour faire face à ces pertes, ou vous aurez tendance à acheter au prix fort et à vendre au prix le plus bas en cas de panique.


Tant que vous diversifiez votre portefeuille, les actions individuelles que vous possédez ne devraient pas avoir trop d'impact sur votre rendement global.


Si c'est le cas, l'achat d'actions individuelles n'est peut-être pas le bon choix pour vous. Même les fonds indiciels fluctuent, vous ne pouvez donc pas vous débarrasser de tout risque, même si vous essayez de le faire.


Chaque fois que le marché change, nous avons cette propension à essayer de nous retirer ou à remettre en question notre volonté d'y participer.


C'est pourquoi il est important de se préparer à des ralentissements qui pourraient surgir de nulle part, comme ce fut le cas en 2020. Vous devez surmonter la volatilité à court terme pour obtenir des rendements intéressants à long terme.


En matière d'investissement, vous devez savoir qu'il est possible de perdre de l'argent, car les actions n'ont pas de garantie de capital. Si vous recherchez un rendement garanti, un CD à haut rendement serait peut-être plus approprié.


Le concept de volatilité du marché peut être difficile à comprendre pour les nouveaux investisseurs et même pour les investisseurs expérimentés.


L'une des choses intéressantes est que les gens verront que le marché est volatil parce que le marché est en baisse. Bien sûr, lorsqu'il monte, il est également volatil - du moins d'un point de vue statistique - il bouge dans tous les sens. Il est donc important que les gens se disent que la volatilité qu'ils constatent à la hausse, ils la constateront aussi à la baisse.

5. Essayez un simulateur boursier avant d'investir de l'argent réel

Une façon d'entrer dans le monde de l'investissement sans prendre de risque est d'utiliser un simulateur boursier.


L'utilisation d'un compte de trading en ligne avec des sommes virtuelles ne mettra pas votre argent réel en danger. Vous serez également en mesure de déterminer comment vous réagiriez si c'était vraiment votre argent que vous gagniez ou perdiez.


Cela peut être vraiment utile car cela peut aider les gens à surmonter la croyance qu'ils sont plus intelligents que le marché, qu'ils peuvent toujours choisir les meilleures actions, toujours acheter et vendre sur le marché au bon moment.


Se demander pourquoi on investit peut aider à déterminer si l'investissement en actions est fait pour soi.


Si votre idée est de surpasser le marché d'une manière ou d'une autre, choisir toutes les meilleures actions, c'est peut-être une bonne idée d'essayer un type de simulateur ou d'observer quelques actions et de voir si vous pourriez réellement le faire.


Ensuite, si vous êtes plus sérieux au sujet de l'investissement au fil du temps, alors je pense que vous êtes beaucoup mieux - presque tout le monde, y compris moi-même - d'avoir un portefeuille diversifié tel que fourni par les OPCVM ou les ETF.


(Dofinpro a passé en revue certaines des meilleurs courtier en bourse, y compris quelques simulateurs d'actions amusants).

6. Restez engagé dans votre portefeuille à long terme

L'investissement doit être une activité à long terme. Vous devriez vous détacher du cycle des nouvelles quotidiennes.


En faisant l'impasse sur les nouvelles financières quotidiennes, vous serez en mesure de développer votre patience, ce dont vous aurez besoin si vous voulez rester dans le jeu de l'investissement à long terme.


Il est également utile de regarder votre portefeuille de temps en temps, afin de ne pas être trop découragé ou trop exalté. Ce sont d'excellents conseils pour les débutants qui doivent encore gérer leurs émotions lorsqu'ils investissent.


Une stratégie pour les débutants consiste à établir un calendrier et à prédéterminer le moment où vous évaluerez votre portefeuille. En vous tenant à cette ligne directrice, vous éviterez de vendre une action pendant une période de volatilité - ou de ne pas profiter pleinement d'un investissement performant.

7. Commencez maintenant

Choisir l'occasion parfaite pour se lancer et investir sur le marché boursier ne fonctionne généralement pas bien. Personne ne sait avec 100 % de certitude quel est le meilleur moment pour entrer en bourse. Et l'investissement est censé être une activité à long terme. Il n'y a pas de moment parfait pour commencer.


L'un des points essentiels en matière d'investissement n'est pas seulement d'y penser, mais de se lancer. Et commencez maintenant. Parce que si vous investissez maintenant, et souvent au fil du temps, c'est la capitalisation qui peut vraiment vous apporter des résultats.


Si vous voulez investir, il est très important de commencer réellement et d'avoir un programme d'épargne continu, afin de pouvoir atteindre nos objectifs au fil du temps.

8. Évitez les transactions à court terme

Comprendre si vous investissez pour un avenir à long terme ou à court terme peut également aider à déterminer votre stratégie - et si vous devriez investir tout court. Parfois, les investisseurs à court terme peuvent avoir des attentes irréalistes quant à la croissance de leur argent.


Et les recherches montrent que la plupart des investisseurs à court terme, comme les day traders, perdent de l'argent. Vous êtes en concurrence avec des investisseurs très puissants et des ordinateurs bien programmés qui peuvent mieux comprendre le marché.


Les nouveaux investisseurs doivent être conscients que l'achat et la vente fréquents d'actions peuvent coûter cher. Cela peut engendrer des taxes et d'autres frais, même si la commission de négociation principale d'un courtier est nulle.


Si vous investissez à court terme, vous risquez de ne pas avoir votre argent quand vous en aurez besoin.


En fonction de vos objectifs financiers, un compte d'épargne, un compte du marché monétaire ou un CD à court terme peuvent être de meilleures options pour l'argent à court terme.


Les experts conseillent souvent aux investisseurs de n'investir sur le marché boursier que s'ils peuvent garder l'argent investi pendant au moins trois à cinq ans.


L'argent dont vous avez besoin dans un but précis au cours des deux prochaines années devrait probablement être investi dans des placements à faible risque, comme un compte d'épargne à haut rendement ou un CD à haut rendement.

9. Continuez à investir au fil du temps

Il peut être facile de jeter votre argent sur le marché et de penser que vous avez terminé. Mais ceux qui construisent une véritable richesse le font au fil du temps, en ajoutant de l'argent à leurs investissements.


Cela signifie qu'il faut avoir une solide discipline d'épargne - retenir une partie de votre salaire - afin de pouvoir l'utiliser sur le marché boursier. Vous pourrez ainsi faire fructifier davantage d'argent et accroître votre patrimoine encore plus rapidement.


De nombreux comptes de courtage vous permettent de configurer des transferts automatiques sur votre compte. Ensuite, vous pourrez peut-être mettre en place des investissements automatiques chez un courtier ou chez l'un des meilleurs conseillers financiers comme Mon Petit Placement.


Vous pouvez automatiser le processus d'investissement, ce qui vous permet de garder vos émotions en dehors du processus.

Comment fonctionne le marché boursier

Le marché boursier est en fait un moyen pour les investisseurs ou les courtiers d'échanger des actions contre de l'argent, ou vice versa. Quiconque souhaite acheter des actions peut s'y rendre et acheter ce qui est proposé par ceux qui possèdent les actions.


Les acheteurs s'attendent à ce que leurs actions augmentent, tandis que les vendeurs s'attendent à ce que leurs actions baissent ou du moins n'augmentent plus beaucoup.


Le marché boursier permet donc aux investisseurs de parier sur l'avenir d'une entreprise. Au total, les investisseurs fixent la valeur de l'entreprise en fonction du prix auquel ils sont prêts à acheter et à vendre.


Bien que les prix des actions sur le marché puissent fluctuer chaque jour en fonction du nombre d'actions demandées ou fournies, au fil du temps, le marché évalue une entreprise sur ses résultats commerciaux et ses perspectives d'avenir.


Une entreprise dont les ventes et les bénéfices augmentent verra probablement son action augmenter, tandis qu'une entreprise en perte de vitesse verra probablement son action diminuer, du moins au fil du temps. À court terme, cependant, la performance d'une action a beaucoup à voir avec l'offre et la demande sur le marché.


Lorsque les entreprises privées voient quelles actions sont favorisées par les investisseurs, elles peuvent décider de financer leur entreprise en vendant des actions et en réunissant des fonds. Elles procéderont à une première offre publique, en faisant appel à une banque d'investissement, qui vend des actions aux investisseurs.


Les investisseurs peuvent ensuite vendre leurs actions plus tard sur le marché boursier s'ils le souhaitent ou ils peuvent en acheter encore plus à n'importe quel moment où l'action est négociée en bourse.


Le point essentiel est le suivant : les investisseurs fixent le prix des actions en fonction de leurs attentes quant aux résultats futurs de l'entreprise. Le marché est donc tourné vers l'avenir, certains experts affirment que le marché anticipe les événements dans un délai de six à neuf mois.

Risques et avantages de l'investissement en actions

Le marché boursier permet aux investisseurs individuels de détenir des participations dans certaines des meilleures entreprises du monde, et cela peut être extrêmement lucratif.


Dans l'ensemble, les actions constituent un bon investissement à long terme tant qu'elles sont achetées à des prix raisonnables. Par exemple, au fil du temps, le S&P 500 a généré un rendement annuel d'environ 10 %, y compris un bon dividende en espèces.


Investir dans des actions offre également un autre avantage fiscal intéressant pour les investisseurs à long terme. Tant que vous ne vendez pas vos actions, vous ne devez pas payer d'impôt sur les gains. Seul l'argent que vous recevez, comme les dividendes, sera imposable. Vous pouvez donc conserver vos actions pour toujours et ne jamais avoir à payer d'impôts sur vos gains.


Toutefois, si vous réalisez un gain en vendant l'action, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital. La durée de détention de l'action déterminera la façon dont elle sera imposée. Si vous achetez et vendez l'actif en moins d'un an, il relèvera des gains en capital à court terme et sera imposé à votre taux d'imposition ordinaire.


Si vous vendez après avoir détenu l'actif pendant un an, vous paierez le taux des gains en capital à long terme, qui est généralement inférieur. Si vous enregistrez une perte, vous pouvez la déduire de vos impôts ou de vos gains.


Bien que le marché dans son ensemble ait enregistré de bons résultats, de nombreuses actions sur le marché ne sont pas performantes et peuvent même faire faillite.


Ces actions ne valent finalement rien et constituent une perte totale. D'un autre côté, certaines actions telles qu'Amazon et Apple ont continué à monter en flèche pendant des années, faisant gagner aux investisseurs des centaines de fois leur investissement initial.


Les investisseurs ont donc deux grands moyens de gagner en bourse :

  • Acheter un fonds d'actions basé sur un indice, tel que le CAC 40, et le conserver pour capter le rendement à long terme de l'indice. Cependant, son rendement peut varier considérablement, de -30 % une année à +30 % une autre. En achetant un fonds indiciel, vous obtenez la performance moyenne pondérée des actions de l'indice.
  • Achetez des actions individuelles et essayez de trouver les actions qui surpasseront la moyenne. Toutefois, cette approche nécessite une quantité énorme de compétences et de connaissances, et elle est plus risquée que le simple achat d'un fonds indiciel. Toutefois, si vous parvenez à trouver un Apple ou un Amazon en pleine ascension, vos rendements seront probablement beaucoup plus élevés que ceux d'un fonds indiciel.

Conclusion

Investir sur le marché boursier peut être très gratifiant, surtout si vous évitez certains des pièges que rencontrent la plupart des nouveaux investisseurs au départ. Les débutants doivent trouver un plan d'investissement qui leur convient et s'y tenir dans les bons et les mauvais moments.