Comment investir avec peu d'argent (seulement 50 € par mois)

La plupart des gens attendent de disposer d'une somme d'argent importante pour commencer à investir. C'était logique il y a quelques années, pour deux raisons :

  • Les sociétés de fonds communs de placement avaient des comptes minimums élevés (certains pouvaient atteindre 3 000 €).
  • Les sociétés de courtage facturaient des frais élevés, qui grugeaient le rendement des petits comptes.

Mais il existe aujourd'hui des sociétés d'investissement de qualité, sans frais, qui vous permettent de vous lancer pour 50 € (voire moins, dans certains cas).


Si vous vous demandez comment investir 50 € en bourse (ou le peu d'argent que vous avez, d'ailleurs), cet article peut vous aider.

Devriez-vous commencer à investir ?

Avant de commencer à investir sur le marché boursier, vous devez vous assurer que cela a un sens sur le plan financier.


La première raison pour laquelle vous ne devriez pas commencer à investir est une dette à taux d'intérêt élevé. Si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé, comme des soldes de cartes de crédit, vous ne devriez pas acheter d'actions.

Comment investir avec peu d'argent (seulement 50 € par mois)

Pourquoi ?


Tout d'abord, sachez que le marché boursier a rapporté en moyenne environ 7 % par an après inflation. Donc, si vous avez des dettes dont le taux d'intérêt est supérieur à 7 %, votre meilleur investissement consiste à vous désendetter le plus rapidement possible. Il s'agit également d'un taux de rendement garanti, ce que le marché boursier ne peut offrir.

Investir avec peu d'argent, est-ce important ?

Ensuite, il faut savoir qu'un peu d'argent et beaucoup de temps permettent de gagner beaucoup d'argent


Pour illustrer ce point, voici à quoi correspondent 50 € par mois à un rendement de 7 % :

  • 10 années - 8 388 €
  • 20 années - 24 791 €
  • 30 années - 57 057 €
  • 40 années - 120 530 €
  • 50 années - 245 390 €

Lorsque vous commencez tôt, même à l'adolescence, vous bénéficiez de l'énorme avantage des intérêts composés. C'est ainsi que vous pouvez constituer une richesse générationnelle, même si vous ne gagnez pas beaucoup d'argent. 

Quel type de compte de placement devriez-vous ouvrir ?

Il existe deux principaux types de comptes d'investissement.

  1. Les comptes imposables.
  2. Les comptes de retraite.

Dans un compte imposable, tout revenu gagné est, comme son nom l'indique, soumis à l'impôt. Cela inclut les dividendes et les gains en cas de vente. Les comptes de courtage standard, comme ceux que vous obtiendriez en vous inscrivant chez Bitpanda, sont des exemples de comptes imposables.


Avec les comptes de retraite, tels que les PEA et les PER, les impôts peuvent être différés (vous devez donc moins d'argent aujourd'hui) ou payés d'avance afin que vos investissements puissent être vendus sans impôt pendant votre retraite.


Goodvest offre un PER, le Plan Épargne Retraite, qui vous permet de bénéficier de ces avantages fiscaux tout en épargnant pour votre retraite de manière naturelle.


La différence entre ces types de comptes est énorme !


Supposons que vous ayez investi 50 € par mois pendant 40 ans (entre l'âge de 25 et 65 ans). Si vous placez ces fonds dans un compte imposable, vous pourriez vous retrouver avec un montant d'environ 50 000 €. Si vous les placez sur un compte de retraite traditionnel, ce chiffre pourrait être plus proche de 75 000 €. 


Vos rendements réels varieront en fonction de nombreux facteurs, notamment vos choix d'investissement et l'environnement économique général. Toutefois, ces chiffres montrent l'impact des frais et des taxes sur la valeur de votre portefeuille au fil du temps.


Les impôts grugent vos gains, il est donc important que vous choisissiez le bon compte d'investissement. 


Si votre employeur propose un PER avec une contrepartie de l'employeur, c'est un bon point de départ. Vous ne serez pas en mesure d'égaler les rendements obtenus grâce à la contribution de votre employeur. 


Si vous n'avez pas accès à un PER avec une contrepartie de l'employeur, je vous recommanderais un PEA.

Différentes façons d'investir dans les actions

Vous pensez peut-être que vous voulez prendre vos 50 € et les investir dans une entreprise comme Amazon, Facebook ou Tesla. Mais si votre objectif est de maximiser vos rendements (ce qui devrait être le cas), ce n'est peut-être pas dans votre intérêt.


Peu d'investisseurs, y compris les professionnels, sont capables de choisir des actions individuelles et de battre le marché. Ils peuvent avoir de la chance une ou deux fois, mais des études successives ont montré que peu d'entre eux réussissent à long terme.


Bien sûr, il est difficile de ne pas essayer de choisir le prochain grand gagnant du marché boursier. Après tout, c'est ce qui pousse beaucoup de gens à s'intéresser aux investissements. Je suis moi-même dans ce camp. 


Si c'est le cas pour vous, je vous suggère de limiter le montant que vous investissez dans des actions individuelles à 10 % maximum de vos investissements totaux. Vous pouvez consulter notre guide de l'investissement en actions pour en savoir plus sur l'investissement en actions individuelles, notamment sur sa place dans votre plan financier global. 


L'approche qui, selon les recherches, a permis aux inventeurs individuels de surpasser les moyennes du marché - et même la plupart des professionnels de l'investissement - est l'investissement dans des fonds indiciels à faible coût. 


Un fonds indiciel est un fonds commun de placement qui détient un ensemble d'actions. Par exemple, un fonds indiciel CAC 40 détient des actions de toutes les sociétés qui composent le CAC 40 (qui comprend les 40 plus grandes sociétés de la France).


Investir dans des fonds indiciels présente un certain nombre d'avantages, surtout pour ceux qui se demandent comment investir 50 € sur le marché boursier :

  • Frais réduits. Les fonds indiciels facturent des frais très faibles.
  • Efficacité fiscale. Parce qu'ils ne négocient pas beaucoup d'actions, les fonds indiciels sont peu imposés.
  • Faible entretien. Vous bénéficiez d'un investissement totalement autonome.

Où investir avec aussi peu que 50 € ?

L'inconvénient de commencer avec aussi peu que 50 € est que vous êtes limité à certains courtiers d'investissement


De nombreuses sociétés d'investissement ont encore des dépôts minimums qui commencent à 500 €. 


De plus, vous avez besoin d'un courtier qui vous permet d'investir dans des actions fractionnées. La plupart des actions les plus populaires d'aujourd'hui coûtent des centaines ou des milliers d'euros l'unité, et le fait d'opter pour une société de courtage qui vous permet d'acheter des actions fractionnées vous offre beaucoup plus d'options.


Voici les plateformes d'investissement les plus réputées

Comment investir 50 € pour obtenir un rendement rapide ?

Il existe deux moyens garantis d'obtenir un rendement rapide. Tout d'abord, si votre employeur offre une contrepartie pour votre PER, commencez à cotiser à hauteur de cette contrepartie.


C'est de l'argent gratuit dont vous ne voulez pas vous priver. Vous pouvez également profiter d'une poignée de promotions gratuites sur les actions, ce qui peut augmenter immédiatement votre rendement.

Investir avec peu d'argent en vaut-il la peine ?

Oui ! De petites sommes d'argent, ne serait-ce que 50 € par mois, peuvent devenir des sommes importantes avec le temps. De plus, il y a des avantages fiscaux à investir avec peu d'argent.

Les applications de micro-investissement en valent-elles la peine ?

Les applications de micro-investissement ont souvent des frais mensuels qui peuvent prendre le pas sur vos rendements. Selon la taille de votre compte, vous feriez peut-être mieux d'investir seul et de ne pas payer de frais mensuels.

Peut-on investir dans l'immobilier avec peu d'argent ?

Oui, de nombreuses nouvelles plateformes (comme Raizers) vous permettent de commencer avec seulement 1 000 €.

Que faire après avoir investi

Une fois que vous avez effectué votre premier investissement, vous vous demandez peut-être ce qu'il faut faire ensuite.


Tout d'abord, vous devez mettre en place un dépôt automatique sur votre compte d'investissement. L'idéal est de mettre en place un transfert récurrent de votre compte chèque vers votre compte d'investissement le lendemain de la réception de votre chèque de paie. Cela vous permettra de vous assurer que vous transférez effectivement de l'argent sur une base régulière.


Ensuite, mettez-vous au défi d'augmenter le montant que vous investissez. Si vous augmentez le montant que vous investissez de 10 € chaque mois, vous atteindrez 170 € par mois après seulement un an.


Après cela, il s'agit d'être patient.


L'investissement est un jeu à long terme. Ceux qui gagnent sont ceux qui sont patients. Ce n'est pas un jeu d'argent, et vous ne trouverez pas le prochain Google ou Amazon. Votre objectif est de réaliser des gains réguliers et constants qui s'accumulent au fil du temps. Cela peut sembler ennuyeux, mais c'est le meilleur moyen de s'enrichir. 


Vous pouvez également utiliser une application qui suit vos investissements. Si vous le faites, ne vous inquiétez pas trop lorsque la valeur de votre portefeuille chute. Les marchés baissiers sont inévitables. Soyez patient. La dernière chose que vous voulez faire est de vendre lorsque vos investissements ont atteint leur niveau le plus bas.


Et gardez à l'esprit que toute baisse n'est qu'un bref moment dans le temps. Alors tenez bon et ayez confiance, même lorsque les choses ne sont pas très réjouissantes. Cette ligne de tendance est sûre de prendre un virage à la baisse à un moment ou à un autre, tôt ou tard, et c'est très bien ainsi - vous êtes là pour le long terme.