Contrairement à la croyance populaire, vous n'avez pas besoin de milliers d'euros pour commencer à investir tout de suite. Vous n'avez même pas besoin de centaines d'euros si vous pouvez trouver la bonne stratégie pour vous-même et créer un plan pour commencer à investir.
À l'ère du numérique, tout le monde peut participer au marché boursier et acheter des actifs allant des fonds négociés en bourse aux crypto-monnaies en un simple clic. Il existe donc de nombreuses façons de commencer à investir avec peu d'argent.
Dans cet article, nous vous présentons sept façons de commencer à investir, même avec un peu d'argent en poche.
Pourquoi investir est important
Mais commençons par le commencement.
Si vous avez été attentif, vous avez probablement remarqué que l'inflation n'a jamais été aussi élevée depuis 40 ans. Cela signifie que la vie devient plus chère que jamais. Tout va coûter plus cher, qu'il s'agisse de faire les courses ou de faire le plein de votre voiture pour vous rendre au travail.
Vous avez peut-être aussi remarqué que votre revenu n'a probablement pas augmenté au même rythme. Malgré l'augmentation du coût de la vie, vous ne gagnez probablement pas un revenu correspondant à cette augmentation.
C'est pourquoi nous ne saurions trop insister sur l'importance d'investir votre argent maintenant, quelle que soit l'étape de votre vie où vous vous trouvez. Vous pensez peut-être qu'il est trop risqué d'investir, mais il est encore plus risqué de ne pas avoir d'argent investi dans l'intérêt de votre avenir.
Alors, pourquoi l'investissement est-il si important ?
- Vous voulez que votre argent travaille pour vous. Vous travaillez dur pour votre argent. Vous devez laisser votre argent travailler pour vous en obtenant des rendements décents.
- Votre argent perd de sa valeur sur un compte bancaire. Avec la hausse de l'inflation, votre pouvoir d'achat diminue lorsque vous laissez votre argent traîner, sans intérêt.
- Vous ne voulez pas travailler jusqu'à 65 ans. Plus tôt vous commencerez à investir, plus tôt vous aurez les intérêts composés à votre disposition. Le but de l'investissement est de s'assurer que vous n'aurez pas à travailler éternellement.
- Vous passez à côté de "l'argent gratuit" lorsque vous n'investissez pas. Vos investissements devraient vous rapporter de l'argent. Lorsque vous n'utilisez pas votre argent pour en gagner, vous passez à côté de ce qui serait essentiellement de l'argent gratuit.
- Vous devriez commencer à investir tôt pour en prendre l'habitude. L'intérêt d'investir lorsque vous n'avez pas beaucoup d'argent est d'apprendre à investir afin d'être prêt lorsque vos revenus augmentent.
- Il est plus facile que jamais de commencer à investir son argent. Avec l'apparition de nombreuses plateformes, il est devenu beaucoup plus facile de commencer à investir. Vous pouvez tout régler et tout oublier. Vous n'avez pas besoin d'étudier les graphiques boursiers ou de rester assis devant l'ordinateur pendant des heures pour commencer à investir.
Maintenant que vous savez pourquoi vous devriez investir, il est temps d'examiner le moment idéal pour commencer.
Quand commencer à investir
Bien que l'objectif soit de commencer à investir immédiatement, vous devriez d'abord vous attaquer aux deux problèmes financiers suivants :
- Remboursez vos dettes à taux d'intérêt élevé. Avez-vous des dettes à taux d'intérêt élevé ? Vous devriez essayer de les rembourser de manière agressive pour en réduire le solde, car les intérêts que vous paierez annuleront les gains que vous ferez sur vos placements.
- Constituez un fonds d'urgence. Constituez un fonds d'urgence afin de disposer de trois mois ou plus de dépenses courantes. Vous devez vous assurer que vous pourrez survivre financièrement si vous perdez votre emploi ou si un problème inattendu survient.
Dès que vous aurez progressé dans le règlement de vos dettes à taux d'intérêt élevé et commencé à constituer votre fonds d'urgence, ce n'est qu'à ce moment-là que vous pourrez commencer à investir votre argent.
Comment commencer à investir avec un petit budget
Voici une phrase que j'entends souvent à propos de l'investissement : "Je commencerai à investir lorsque j'aurai de l'argent réel à investir".
J'ai entendu cela de la part de nombreux amis et lecteurs qui pensent qu'ils n'ont pas assez d'argent pour commencer à investir. Mais l'idée que vous devez être riche pour commencer à investir ne pourrait être plus éloignée de la vérité. Vous devriez réfléchir à des stratégies d'investissement dès que vous commencez à gagner de l'argent.
Il est compréhensible que vous ne sachiez pas comment investir lorsque vous avez des priorités financières concurrentes. Vous avez peut-être des dettes ou vous n'avez peut-être pas encore d'économies.
Mais en dehors des deux étapes recommandées ci-dessus (remboursement des dettes, constitution d'un fonds d'urgence), il n'est jamais trop tôt pour commencer à investir. Votre premier investissement peut être un achat d'actions à 20 €. Il faut bien commencer quelque part.
Voici sept façons de commencer à investir avec un petit budget.
1. Essayez l'approche de la boîte à biscuits
Épargner de l'argent et l'investir sont étroitement liés. Pour investir de l'argent, vous devez d'abord en épargner. Cela prendra beaucoup moins de temps que vous ne le pensez, et vous pouvez le faire par petites étapes.
Si vous n'avez jamais été un épargnant, vous pouvez commencer par mettre de côté seulement 10 € par semaine. Cela peut sembler peu, mais sur une année, cela représente plus de 500 €.
Essayez de mettre 10 € dans une enveloppe, une boîte à chaussures, un petit coffre-fort, ou même dans la légendaire banque de premier recours, la boîte à biscuits. Bien que cela puisse paraître idiot, c'est souvent une première étape nécessaire. Prenez l'habitude de vivre avec un peu moins que ce que vous gagnez et mettez vos économies en lieu sûr.
L'argent peut être retiré en deux jours ouvrables si vous en avez besoin, mais il n'est pas lié à votre carte de débit. Ensuite, lorsque la réserve est suffisamment importante, vous pouvez la retirer et la placer dans de véritables instruments de placement.
2. Acheter des fractions d'actions et de FNB
Les fractions d'actions ont été popularisées par l'application mobile IQ Option ces dernières années. Elles permettent aux investisseurs d'entrer dans des entreprises où une seule action est généralement trop chère. Par exemple, il faut actuellement débourser plus de 904 € pour acheter une seule action de TESLA, mais 0,1 action de TESLA ne coûte que 90,4 €.
L'achat de fractions d'actions a été simplifié par des applications comme IQ Option. Vous pouvez commencer à investir dans des fractions d'actions individuelles sur l'une ou l'autre de ces plateformes.
Certaines sociétés de courtage ne prennent pas totalement en charge l'achat fractionné d'actions individuelles sur le marché, mais beaucoup proposent l'achat fractionné d'une sélection d'ETF ou d'actions de certains indices.
Dans le passé, l'achat d'actions avec un investissement initial aussi faible n'aurait pas été idéal, étant donné que les courtiers facturaient quelques euros de commission pour chaque transaction boursière. Imaginez que vous deviez payer 2 € pour chaque achat d'actions de 1 € !
Heureusement, ce n'est plus le cas - les transactions sans commission ont été largement popularisées, obligeant même les courtiers les plus anciens à adopter une politique sans commission.
Par conséquent, l'achat d'un petit nombre de fractions d'actions par transaction est désormais un moyen très rentable de commencer à investir dans vos actions et FNB préférés à prix élevé pour un investissement initial aussi faible que vous le souhaitez.
3. Laissez un robot-conseiller investir votre argent à votre place
Les robots-conseillers sont entrés sur la scène de l'investissement il y a une dizaine d'années et rendent l'investissement aussi simple et accessible que possible. Vous n'avez pas besoin d'expérience préalable en matière d'investissement, car les robots-conseillers éliminent toutes les incertitudes liées à l'investissement.
Les robots-conseillers comme Mon Petit Placement posent quelques questions simples pour déterminer votre objectif et votre tolérance au risque, puis ils investissent votre argent dans un portefeuille d'actions et d'obligations très diversifié et peu coûteux. Les robots-conseillers utilisent ensuite des algorithmes pour rééquilibrer en permanence votre portefeuille et l'optimiser sur le plan fiscal.
Il n'y a pas de moyen plus simple de se lancer dans l'investissement à long terme. La plupart des robots-conseillers ont besoin de très peu de liquidités pour commencer à investir et facturent des frais très modestes en fonction de la taille de votre compte. Tous proposent des plans d'investissement automatisés pour vous aider à faire croître votre solde.
S'il y a un inconvénient aux robots-conseillers, c'est le coût. Les robots-conseillers facturent des frais annuels correspondant à un faible pourcentage de votre solde.
La moyenne du secteur est d'environ 0,25 %. Ainsi, si vous investissez 10 000 €, vous paierez 25 € par an. Ce n'est pas beaucoup d'argent, mais cela commence à s'accumuler si vous accumulez des centaines de milliers d'euros.
Il est important de noter que les frais du robot-conseiller s'ajoutent aux frais facturés par les fonds négociés en bourse (FNB) que le robot-conseiller achète pour composer votre portefeuille.
Vous pouvez éviter de payer les frais du robot-conseiller en constituant votre propre portefeuille de FNB ou de fonds communs de placement. Cependant, pour la grande majorité des investisseurs, cela représente beaucoup de travail et de responsabilités supplémentaires.
Le résultat final ? Les robots-conseillers sont bon marché et en valent la peine.
4. Plongez dans le marché de l'immobilier
Croyez-le ou non, vous n'avez plus besoin de beaucoup d'argent (ni même d'un bon crédit) pour investir dans l'immobilier. Une nouvelle catégorie d'investissement connue sous le nom de "crowdfunding immobilier" permet de posséder des parts fractionnées de grandes propriétés commerciales sans avoir à se prendre la tête avec un propriétaire.
Les investissements immobiliers par crowdfunding requièrent des investissements minimums plus importants que les robots-conseillers (par exemple, 5 000 € au lieu de 500 €). Ils sont également plus risqués, car vous investissez la totalité de ces 5 000 € dans une seule propriété plutôt que dans un portefeuille diversifié composé de centaines d'investissements individuels.
L'avantage est de posséder une partie d'un actif physique réel qui n'est pas nécessairement corrélé au marché boursier.
Comme pour les robots-conseillers, investir dans l'immobilier via une plateforme de crowdfunding entraîne des coûts que vous ne paieriez pas si vous achetiez un immeuble vous-même. Parmi ces plateformes, on trouve Raizers.
Mais ici, les avantages sont évidents : vous partagez les coûts et les risques avec d'autres investisseurs et vous n'avez pas la responsabilité d'entretenir le bien (ni même de faire les démarches pour l'acheter !).
Je pense que le crowdfunding immobilier peut être un moyen fascinant d'apprendre à investir dans l'immobilier commercial et aussi de diversifier vos actifs. Je ne miserais pas tout mon argent sur ces plateformes, mais elles constituent une alternative d'investissement intéressante.
5. Placez votre argent dans des fonds communs de placement à faible investissement initial
Les fonds communs de placement sont des titres de placement qui vous permettent d'investir dans un portefeuille d'actions et d'obligations en une seule transaction, ce qui les rend parfaits pour les nouveaux investisseurs.
Le problème, c'est que de nombreuses sociétés de fonds communs de placement exigent des investissements initiaux minimaux de 500 à 5 000 €.
Si vous êtes un nouvel investisseur et que vous avez peu d'argent à investir, ces montants minimums peuvent être hors de portée.
Toutefois, certaines sociétés de fonds communs de placement renoncent aux placements minimums si vous acceptez de faire des placements mensuels automatiques de 50 à 100 €.
L'investissement automatique est une caractéristique courante des comptes PEA de fonds communs de placement et de FNB.
Un arrangement d'investissement automatique est particulièrement pratique si vous pouvez le faire par le biais de l'épargne salariale. Vous pouvez généralement mettre en place une situation de dépôt automatique par le biais de votre paie, de la même manière que vous le faites avec un régime de retraite d'employeur. Il suffit de demander à votre service des ressources humaines comment le mettre en place.
6. Investissez dans votre propre entreprise
Vous avez l'esprit d'entreprise ? Vous souhaitez créer votre propre marque ? Envisagez simplement d'investir un peu d'argent dans votre propre entreprise.
Qu'il s'agisse de promener des chiens ou de créer votre propre entreprise de freelance, un petit investissement est un bon début. Vous pourriez consacrer 100 € à l'achat de prospectus et de fournitures ou à l'achat d'un site Web et d'un domaine pour faire la publicité de votre entreprise.
Un petit investissement dans quelque chose qui vous plaît et que vous aimeriez transformer en entreprise peut être très utile. Même si ce n'est qu'une petite somme au début, l'argent s'accumulera comme un investissement en actions et sera composé.
Au fur et à mesure que vous gagnez des revenus, réinvestissez une partie de ces bénéfices dans votre entreprise pour continuer à la développer et à gagner des clients.
Quelle que soit la façon dont vous choisissez d'investir ou le montant de votre investissement, planifiez soigneusement une stratégie qui convient le mieux à votre style de vie et à vos objectifs à long terme. Investissez tôt si vous le pouvez. N'oubliez pas que les liquidités risquent toujours de se dévaluer en raison de l'inflation.
Quelles sont les meilleures stratégies d'investissement pour les débutants ?
Il existe de nombreuses stratégies d'investissement différentes. Avant de commencer à investir, voici quelques éléments à prendre en compte pour toutes les stratégies d'investissement.
1. Comprenez vos objectifs avant de faire quoi que ce soit
Quels sont vos objectifs de placement ? Voici quelques objectifs que vous poursuivez peut-être :
- Épargner en vue d'une retraite anticipée.
- Investir dans l'immobilier pour devenir propriétaire.
- Investir dans le marché boursier pour pouvoir acheter la maison de vos rêves dans 10 ans.
Et ainsi de suite. La bonne nouvelle est que l'investissement de votre argent est une décision personnelle, donc aucun objectif n'est un mauvais objectif.
2. Il n'existe pas de meilleur investissement pour tout le monde.
J'ai des amis qui refusent même de penser aux crypto-monnaies. Puis j'ai d'autres amis qui n'investissent que dans les crypto-monnaies. Je connais des gens qui ne jurent que par l'investissement immobilier, tandis que mes amis investisseurs en actions de dividendes sont terrifiés à l'idée de se lancer dans l'investissement immobilier.
Il est important de se rappeler qu'il existe de nombreuses stratégies d'investissement différentes et qu'il n'y a pas de solution unique. Vous pouvez trouver que le fait d'investir votre argent avec des robots-conseillers fonctionne mieux ou vous pouvez pencher vers l'investissement immobilier.
3. Vous devez vous habituer à différents investissements
Une chose que vous devez accepter en tant que nouvel investisseur est qu'il existe différentes stratégies d'investissement pour chaque étape de la vie.
Par exemple, lorsque vous sortez de l'université, vous pouvez vous concentrer sur l'ouverture de quelques comptes d'investissement avec peu de fonds, tout en vous attaquant à vos prêts étudiants et en vous constituant un fonds d'urgence.
Vous devez commencer à investir votre argent avec ce que vous avez déjà avant de pouvoir vous lancer dans des investissements plus importants.
4. Vous devez être patient en tant qu'investisseur
Warren Buffett est connu pour la citation suivante concernant la patience en matière d'investissement : "Le marché boursier est conçu pour transférer l'argent des actifs aux patients."
Ce que cela signifie, c'est que de nombreux investisseurs débutants perdront de l'argent parce qu'ils sont trop impatients ou parce qu'ils cherchent à gagner de l'argent rapidement en investissant.
Les erreurs à éviter lorsqu'on investit avec peu d'argent
Lorsque certaines personnes se lancent dans l'investissement, elles veulent simplement devenir riches rapidement. Je peux comprendre, car j'ai lu des livres et des blogs sur ce sujet lorsque j'étais un nouvel investisseur.
Je voulais trouver la sauce secrète. Mais après avoir gaspillé six mois sur divers plans d'enrichissement rapide, j'ai accepté que je devais simplement me concentrer sur l'investissement de mon argent de la bonne façon.
Il existe de nombreuses erreurs d'investissement que les débutants commettent généralement - des erreurs qui peuvent vous coûter des milliers d'euros et vous décourager d'investir à l'avenir. Nous voulons que vous évitiez ces erreurs.
Alors, que sont-ils ?
- Ne pas investir du tout. La pire chose que vous puissiez faire est de remettre à plus tard vos investissements. En effet, vous voulez que le temps soit de votre côté lorsqu'il s'agit d'intérêts composés.
- Essayer d'anticiper le marché. On dit que le temps passé sur le marché est plus important que le moment choisi pour le faire. Aussi tentant que cela puisse être d'acheter le creux de la vague, vous devez vous rappeler que personne ne peut prédire le marché avec précision.
- S'impliquer dans des investissements louches. Aussi tentant que cela puisse être de courir après ces promesses de rendements élevés avec de faibles risques, vous devez faire attention à qui vous confiez votre argent.
- Mettre tous ses œufs dans le même panier. Il est essentiel de diversifier vos investissements pour ne pas vous retrouver à espérer qu'un seul d'entre eux soit rentable.
- Paniquer au premier signe de volatilité. Vous devez comprendre que les hauts et les bas du marché sont normaux. Lorsque le marché baisse, il est important que vous vous éloigniez de votre portefeuille pour ne pas finir par vendre au plus bas.
- Vendre quand un investissement baisse. Vous ne perdez pas d'argent tant que vous ne vendez pas. Trop d'investisseurs débutants commencent à vendre leurs actifs lorsqu'ils commencent à baisser. Vous devez être patient et vous attendre à des fluctuations à court terme.
- Prendre conseil auprès d'inconnus. Il y a une abondance de gourous autoproclamés qui veulent vous donner des conseils boursiers non sollicités. Vous devez éviter ces personnes à tout prix.
- Ne pas comprendre ce dans quoi vous investissez. Avant de mettre en œuvre une stratégie d'investissement, vous devez savoir exactement dans quoi vous investissez votre argent.
En fin de compte, vous voulez commencer à investir de la bonne façon (et tout de suite) afin que votre argent puisse commencer à travailler pour vous maintenant.
Conclusion
Il existe de nombreuses façons de commencer à investir avec de petits budgets, notamment en utilisant des plateformes en ligne et des applications qui rendent l'investissement plus facile que jamais. Tout ce que vous avez à faire est de commencer quelque part. Votre futur vous aimera pour cela.
