Soyons honnêtes : les investissements font un peu peur.
Le marché boursier lui-même est difficile à comprendre - vous gagnez de l'argent en dépensant de l'argent ? Et ce n'est même pas nécessairement de l'argent réel, mais ce nombre virtuel qui bouge et se déplace d'un moment à l'autre ?
Sérieusement, qui pense que c'est une bonne idée ?
Eh bien, il s'avère que presque tous les professionnels de la finance - ainsi que l'armée de personnes ordinaires qui ont utilisé le pouvoir des intérêts composés pour financer des objectifs financiers majeurs, comme l'accession à la propriété et la retraite.
L'investissement est également l'un des moyens les plus faciles de gagner un revenu passif, c'est-à-dire de gagner de l'argent sans faire d'heures supplémentaires au travail.
Une fois que vous avez constitué votre portefeuille de placements, il faut relativement peu de gestion pour obtenir des rendements importants : L'investisseur moyen a connu une croissance annuelle de 10 % au cours des cent dernières années.
Quelle est donc la meilleure façon de commencer à investir ? Et que devez-vous savoir avant de faire le grand saut ? Est-il réellement possible de créer un portefeuille d'investissement à partir d'une application pour smartphone, et le devriez-vous ?
Accrochez-vous bien. Nous allons nous plonger dans tout cela et plus encore.
Pour commencer : Qu'est-ce que l'investissement ?
Avant d'entrer dans le vif du sujet et d'expliquer comment commencer vos propres investissements, clarifions quelques termes de base.
Investir, c'est dépenser de l'argent pour quelque chose - qu'il s'agisse d'une action d'une société cotée en bourse, d'une maison ou d'un tableau - dans l'espoir que sa valeur augmente. Si c'est le cas, l'investisseur peut ensuite vendre l'objet, également appelé "actif", et réaliser un bénéfice.
Les actions
C'est probablement ce qui vous vient à l'esprit lorsque vous pensez au marché boursier : des actions, ou des fractions de propriété, de sociétés cotées en bourse, qui prennent de la valeur à mesure que la société se comporte bien et réalise des bénéfices.
Les actionnaires reçoivent des dividendes lorsque cela se produit, mais ils sont, bien sûr, également vulnérables aux baisses du marché - et à la possibilité que l'entreprise obtienne de mauvais résultats ou même fasse faillite.
Les OPCVM et les FNB, qui sont des regroupements préconstruits d'options d'investissement, sont également regroupés dans cette catégorie d'actifs, bien qu'ils comprennent parfois d'autres types de titres. (Nous reviendrons plus en détail sur les OPCVM et les FNB ci-dessous).
Immobilier
C'est exactement ce que l'on entend par là : des investissements tangibles, physiques, comme les biens immobiliers ou les œuvres d'art, qui peuvent prendre de la valeur au fil du temps.
Note : la dépréciation est le contraire, lorsqu'un actif tangible perd de la valeur avec le temps. L'un des plus grands coupables ? Les voitures, les camions ou les VLT, qui peuvent perdre jusqu'à 10 % de leur valeur par an.
Dans le cadre de cet article, nous allons nous concentrer principalement sur les investissements en bourse, car ce sont les plus accessibles et les plus rentables pour le commun des mortels.
Mais nous aborderons aussi brièvement les investissements immobiliers, y compris le bitcoin. (Oui, c'est encore une chose - et oui, nous savons que vous êtes curieux).
Pourquoi devriez-vous investir ?
Une chose doit être claire : même les options d'investissement les plus "sûres" comportent un certain risque. Il n'y a pas d'investissement sûr.
Mais l'investissement est l'un des moyens les plus faciles de gagner un revenu passif - et si vous voulez vous constituer un patrimoine important, le marché boursier est l'endroit le plus sûr pour y parvenir.
L'investissement vous permet d'atteindre de nombreux objectifs financiers.
Maintenir la valeur de votre argent
En fait, si vous tenez compte de l'inflation, investir n'est pas seulement un moyen de faire fructifier votre argent - c'est une mesure nécessaire pour maintenir sa valeur actuelle.
Si vous voulez que votre argent se dépense de la même manière à ce moment-là qu'aujourd'hui, vous aurez besoin de la puissance du marché boursier.
Même un investissement à faible croissance pourrait en fait vous rapporter un rendement négatif, étant donné le taux d'inflation actuel.
Et, bien sûr, il est important de se rappeler que l'investissement consiste à jouer sur le long terme. Oui, vous verrez probablement des titres boursiers effrayants au cours de votre carrière d'investisseur. Mais tant que vous tenez bon et que vous ne prenez pas la fuite, les chances sont globalement en votre faveur.
Générez de l'argent avec votre propre argent
L'investisseur moyen qui réinvestit les dividendes dans un indice général, tel que le S&P 500, a 94 % de chances d'obtenir un rendement positif sur 10 ans. Si vous étendez cette période à 20 ans, les investisseurs peuvent augmenter cette chance à 99 %.
Si vous investissez à long terme, vos chances d'obtenir un rendement positif augmentent de façon spectaculaire.
En d'autres termes, lorsqu'il s'agit d'investir, "restez calme et continuez".
Mais d'abord, il faut mettre la main à la poche !
Comment commencer à investir ?
Si vous avez lu jusqu'ici, vous êtes (espérons-le) au moins un peu plus à l'aise avec le jargon et convaincu que l'investissement est la voie à suivre si vous voulez que votre argent soit fructueux et se multiplie.
Alors maintenant, comment faire pour commencer vos propres investissements ? Et que faire si vous n'avez pas beaucoup d'argent pour commencer ?
1. Choisissez un instrument d'investissement
Tout d'abord, vous devez décider quel type de compte d'investissement répond le mieux à vos besoins. Il existe différents types de comptes, ou "véhicules d'investissement", qui correspondent à différents objectifs financiers, et dont certains comportent des avantages fiscaux particuliers lorsqu'ils sont utilisés correctement.
Par exemple, si vous investissez pour épargner en vue de la retraite, un compte tel qu'un PER proposé par Goodvest vous permet de verser des contributions à imposition différée, ce qui peut contribuer à réduire le montant de l'impôt sur le revenu que vous payez aujourd'hui tout en constituant votre pécule pour plus tard.
Ces comptes de retraite sont soumis à certaines règles de fisc, notamment des règles strictes concernant le moment où les fonds peuvent être retirés.
Il existe également des comptes d'investissement spécifiquement destinés à payer les études et les soins de santé, qui sont soumis à des restrictions similaires.
L'option la plus souple : l'ouverture d'un simple compte de placement individuel, qui vous permet de retirer vos fonds à tout moment pour payer des objectifs divers.
Même dans ce cas, il est préférable de laisser vos contributions investies aussi longtemps que possible, non seulement pour maximiser vos rendements grâce aux intérêts composés, mais aussi pour éviter les impôts sur les gains en capital à court terme, qui peuvent être prélevés à un taux plus élevé que celui que vous payeriez sur des avoirs à long terme.
L'examen de votre propre calendrier financier et de vos projets d'avenir peut vous aider à décider quel type de véhicule d'investissement vous convient le mieux.
2. Ouvrir un compte de courtage (ou télécharger une application)
Si vous aviez demandé à quelqu'un comment investir dans des actions il y a 20 ans, vous auriez obtenu une réponse catégorique : Appelez un agent de change et passez votre commande.
Heureusement, la technologie d'aujourd'hui a transformé le paysage de l'investissement, créant un éventail d'options facilement accessibles, quel que soit le degré d'implication que vous souhaitez avoir dans votre portefeuille.
Bien sûr, vous pouvez toujours faire appel à un courtier de plein exercice, comme Mon Petit Placement, dont le personnel est composé de conseillers en placement qui répartiront vos actifs et géreront votre compte pour vous, dans la mesure où vous le permettez.
Vous aurez toujours le dernier mot, mais vous pourrez confier la recherche et la stratégie à quelqu'un qui gagne sa vie dans ce domaine. Et si vous ne voulez pas décrocher le téléphone, vous trouverez un large éventail de fonctions et de ressources sur le portail client en ligne de la société.
Si vous recherchez une expérience plus concrète, vous pouvez ouvrir un compte de courtage personnalisé auprès d'une société comme IQ Option.
Beaucoup de ces sociétés de courtage proposent des comptes gratuits avec un minimum de compte faible ou nul, mais vous devrez payer les frais de transaction et les commissions sur les actifs que vous achetez ou vendez - et faire les recherches nécessaires pour que ces transactions soient fructueuses.
Enfin, il existe une catégorie croissante d'applications d'investissement qui permettent d'investir facilement à partir de votre téléphone portable, même si vous avez très peu d'argent pour commencer. BitPanda, par exemple, vous permet d'ouvrir un compte avec seulement 1 €.
3. Recherchez vos options d'investissement
Avoir un compte de placement actif est un bon début, mais ce n'est pas suffisant. Il est maintenant temps de passer aux choses sérieuses : investir réellement votre argent !
Bien sûr, comme nous l'avons mentionné plus haut, investir est risqué. Vous ne voulez pas placer votre argent dans n'importe quelle série d'actions.
Et d'ailleurs, les actions ne sont pas le seul actif que vous devriez considérer : Vous pouvez également envisager d'ajouter des fonds communs de placement à votre portefeuille.
Les "paniers" d'actifs : Les OPCVM et les FNB
Qu'est-ce qu'un OPCVM, au juste ? Comme nous l'avons mentionné plus haut, un OPCVM est un ensemble préétabli d'actifs boursiers, ce qui signifie qu'il s'agit d'un moyen facile d'apporter une diversification à votre portefeuille.
La diversification est extrêmement importante lorsque vous investissez, et la raison pour laquelle elle peut être résumée par un cliché bien connu : vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
En investissant dans un large éventail de types d'actifs, y compris des entreprises de différents secteurs et de différents lieux, vous pouvez protéger votre portefeuille contre un effondrement total en cas de baisse d'un seul secteur.
Les OPCVM sont généralement constitués et gérés par un professionnel ou une société financière, et exigent un investissement minimum important - souvent 3 000 € ou plus selon la société de gestion.
Il existe toutefois des sociétés de OPCVM qui proposent des investissements minimums moins élevés pour les débutants.
Les FNB, ou fonds négociés en bourse, sont semblables aux OPCVM en ce sens qu'ils regroupent toute une gamme de produits d'investissement dans un actif simple, mais en général, ils ne sont pas gérés activement par un être humain - ce qui signifie qu'ils ont des ratios de dépenses inférieurs à ceux des OPCVM.
Contrairement aux OPCVM, vous pouvez acheter des FNB directement sur le marché, comme vous le feriez avec des actions ; le prix d'un FNB varie en fonction de la valeur marchande, tout comme les actions, et il n'y a pas de montant minimum coûteux à verser.
Quel degré de contrôle voulez-vous ?
Le type de compte d'investissement que vous choisissez dépend du degré de contrôle que vous souhaitez avoir.
De nombreuses applications d'investissement sur le marché traitent exclusivement des ETF, bien que vous puissiez choisir des options d'investissement spécifiques en fonction de vos objectifs financiers ou de vos valeurs.
Par exemple, BitPanda propose des ETF qui soutiennent spécifiquement les entreprises qui soutiennent les initiatives écologiques, et vous permet également d'acheter des parts fractionnées d'actions individuelles de grandes entreprises, comme Amazon.
Déterminer les meilleurs actifs pour votre portefeuille
Une fois que vous avez compris ce que votre compte offre, vous pouvez commencer à examiner les spécificités des actifs individuels.
Remarque : nous ne sommes pas des experts en investissement et nous ne donnons en aucun cas de conseils spécifiques en matière d'investissement ici à Dofinpro, mais nous pouvons vous expliquer comment effectuer les recherches.
Tout d'abord, vous pouvez consulter les performances historiques d'un actif potentiel en recherchant son symbole de téléscripteur - cette abréviation de trois ou quatre caractères à côté de son nom complet.
Et si vous tenez absolument à investir dans une entreprise ou un secteur particulier, il vaut la peine de faire quelques recherches supplémentaires.
Par exemple, de grandes entreprises comme Amazon publient des résultats trimestriels et des rapports annuels pour les actionnaires, qui sont tous accessibles au public et peuvent vous donner une idée de la performance de ces actions. Vous voulez mettre votre argent au service, par exemple, de la marijuana médicale ? Suivre les procédures de légalisation pourrait vous être bénéfique.
Enfin, n'oubliez pas la règle d'or de l'investissement : diversifiez, diversifiez, diversifiez ! L'achat d'actifs dans un large éventail de secteurs et de catégories peut vous aider à surmonter les turbulences du marché.
4. Contribuez régulièrement à votre compte de placement
Le pouvoir de l'intérêt composé signifie que votre argent fait de l'argent... vous devez donc vous assurer que vous continuez à verser de l'argent sur votre compte ! Plus vous investissez, plus vous gagnez, et il est trop facile d'arrêter ou d'"oublier" de verser des cotisations.
Votre PER reportera vos salaires automatiquement à chaque période de paie, mais si vous avez un compte séparé auprès d'une société de courtage, nous vous recommandons de mettre en place des retraits réguliers et automatiques.
Le fait d'épargner 10 € par semaine représente une contribution de plus de 500 € en un an, ce qui pourrait facilement devenir une somme importante à quatre chiffres au cours d'une décennie.
5. Gardez un œil sur la performance de votre portefeuille - mais ne vous précipitez pas !
La stratégie d'investissement à long terme "acheter et conserver" ne signifie pas que vous devez ignorer complètement votre portefeuille, bien sûr. Parfois, apporter des changements fondés sur la performance peut augmenter vos rendements... mais là encore, réagir à des titres effrayants est une attitude à courte vue.
La meilleure façon d'obtenir de l'aide pour répartir vos actifs est de parler à un professionnel de la finance, mais n'oubliez pas que même eux ne peuvent pas prédire l'avenir. Cela dit, si vous constatez que l'une de vos positions est continuellement sous-performante, il peut être utile de chercher une autre option.
Alternatives à l'investissement en bourse
Nous avons abordé l'investissement en bourse, qui est peut-être le moyen le plus accessible de commencer à gagner un revenu passif, mais d'autres façons d'investir peuvent mieux correspondre à vos objectifs financiers.
Les investissements immobiliers peuvent être une alternative viable aux investissements en actions, surtout si vous n'êtes pas très enthousiaste à l'idée de placer votre argent derrière une propriété virtuelle. Posséder un objet tangible, qu'il s'agisse d'un bien immobilier, d'un lingot d'or ou d'une urne fabriquée à la main, peut sembler beaucoup plus fiable que de regarder les chiffres gonfler et dégonfler en ligne.
Bien sûr, cette stratégie d'investissement nécessite beaucoup de connaissances pour être menée à bien. Vous devez être capable d'identifier les biens ou les propriétés qui prendront de la valeur au fil du temps.
L'immobilier est un actif relativement peu risqué, bien que, comme l'a montré le désastre de 2008, même cela ne soit pas infaillible. Mais si vous voulez en savoir plus (ou vous lancer même si vous n'avez pas les moyens de verser un acompte), consultez notre guide de l'investissement immobilier.
Si vous vous interrogez sur le bitcoin, sachez qu'il s'agit également d'une forme d'investissement immobilier : Les investisseurs peuvent acheter un bitcoin - ou, de manière plus réaliste, une partie d'un bitcoin, maintenant qu'ils valent plus de 21 207 € l'unité ? - non pas pour le dépenser comme une monnaie, mais plutôt dans l'espoir que sa valeur en euros continue d'augmenter.
Pour en savoir plus sur le fonctionnement exact de cette étrange crypto-monnaie, découvrez le fonctionnement du bitcoin dans cet article.
Aussi effrayant que cela puisse paraître, l'investissement en bourse n'est pas un épouvantail - et en fait, se familiariser avec lui est le meilleur moyen de catapulter vos finances de "juste bien" à "phénoménal".
